Кредитные карты с низкой процентной ставкой экономят ваши деньги, снижая стоимость долга. Вы можете погасить то, что вы заимствовали быстрее, когда вы платите меньше процентов. Наибольший процент будет сэкономлен в краткосрочной перспективе картой с 0% начальным периодом годовых. Ищите тот, у которого начальный беспроцентный период больше года. Карта с низкой текущей процентной ставкой принесет вам пользу в долгосрочной перспективе, если вы держите баланс в течение большинства месяцев.
Что такое кредитная карта с низкой процентной ставкой?
Годовая процентная ставка (APR), которая может быть переменной или фиксированной, определяет кредитную карту с низкой процентной ставкой. В большинстве случаев, если переменный процент на нижнем уровне составляет от 12% до 14%, карта имеет низкую процентную ставку. Большинство кредитных карт имеют переменные процентные ставки, что означает, что их годовые процентные ставки меняются вместе с основной ставкой.
Читать ЛУЧШАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА ДЛЯ ПРОДУКТОВ: 13 лучших вариантов, обновленные
Плюсы и минусы кредитных карт с низкой процентной ставкой
Плюсы
- У него есть возможность сэкономить ваши деньги. Карта с низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги на процентах, если у вас иногда есть остаток на вашей кредитной карте. Выплата вашего баланса, конечно, лучший способ предотвратить проценты.
- Возможна начальная ставка 0% годовых. Кредитные карты с низкой процентной ставкой часто предоставляют 0% вводных годовых, что позволяет вам погасить сумму без процентов.
Минусы
- Минимальный кредитный рейтинг. Чтобы претендовать на одну из лучших низкопроцентных карт, вы должны иметь кредитный рейтинг 670 или выше. Более высокий балл поможет вам получить лучшую скорость.
- Возможно, что вы не получите никаких наград. Возможно, вознаграждение не будет получено по кредитным картам с низкой процентной ставкой. Карточка отражения Wells Fargo, например, этого не делает. Но другие кредитные карты с низкой процентной ставкой, такие как Chase Freedom Unlimited, действительно дают стимулы. Не забудьте сделать домашнее задание, чтобы найти карту, которая работает для вас.
Как максимально использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой
Если кредитные карты с низкой процентной ставкой сэкономят вам деньги в долгосрочной перспективе, все, что вам нужно сделать, это выполнить несложный расчет. Давайте рассмотрим один пример, чтобы понять, насколько просто вычислить ваши сбережения или их отсутствие.
Сколько вы могли бы сэкономить, если бы вы сделали покупку на 2,500 долларов с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой без остатка, а затем ежемесячно вносили бы на нее 150 долларов? Вы заплатите около 2,899 долларов США, в том числе около 399 долларов США в виде процентов, если вы используете карту с 18% годовых на покупку. Вы заплатите примерно 2,796 долларов США, в том числе около 296 долларов США в виде процентов, если вы используете карту с низкой процентной ставкой с годовой процентной ставкой 14%.
Советы по экономии денег с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой:
- Переведите остаток на карту с низкой процентной ставкой и 0% вводной годовой процентной ставки. Вы должны намереваться погасить остаток до истечения беспроцентного периода, но использование карты с низкой процентной ставкой уменьшит последствия, если какая-либо часть остатка все еще остается непогашенной, когда стандартная ставка вступает в силу. Убедитесь, что комиссия за перевод остатка меньше чем экономия на процентах.
- Запросите снижение ставки в компании, выпустившей вашу кредитную карту. Если у вас есть долгая и положительная история платежей с эмитентом, ваши шансы выше.
Кредитные карты с низкой процентной ставкой
Ежемесячная полная оплата счета по кредитной карте позволит вам избежать выплаты процентов, но мы понимаем, что это не всегда практично. Кредитные карты с низкой процентной ставкой могут помочь вам сэкономить деньги и быстрее погасить свой долг, если у вас иногда есть остаток. Используйте калькулятор процентов по кредитным картам, чтобы определить, сколько вы можете сэкономить с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой. Затем ознакомьтесь с нашими рекомендациями по лучшим кредитным картам с низкой процентной ставкой.
№1. Откройте для себя® Cash Back
Эта карта может быть привлекательным вариантом, если вы ищете карту, которая обеспечивает постоянную ценность без ежегодной платы. Вы будете получать кэшбэк в размере 5 % за покупки в чередующихся категориях на сумму до 1,500 1 долларов США каждый квартал, затем 670 % (требуется активация), а также бонус Discover за любой возврат денежных средств, заработанных в течение первого года действия вашей учетной записи. Для карты, которая может просто потребовать кредитный рейтинг XNUMX, это большая ценность.
Плюсы
- Кэшбэк в течение первых 12 месяцев и отсутствие ежегодной платы делают эту карту чрезвычайно ценной.
- Требование кредитного рейтинга всего 670 делает карту более доступной.
Минусы
- Получение кэшбэка в размере 5% ограничено покупками на сумму 1,500 долларов США в квартал, после чего он зарабатывает 1%. (требуется активация).
- Может быть сложно максимизировать свой заработок. Вы должны отслеживать меняющиеся категории и регистрировать каждый квартал.
№ 2. Карта Wells Fargo Reflect®
Карта Wells Fargo Reflect Card предлагает отличное начальное годовое предложение на срок до 21 месяца без годовой платы. Владельцы карт получат 0 % вступительной годовой процентной ставки на покупки и квалифицированные переводы баланса, сделанные в течение первых 18 месяцев после открытия счета. Если вы вносите своевременные платежи в течение срока действия рекламной акции, ваше 18-месячное предложение будет продлено еще на три месяца (после этого от 17.49 до 29.49 процентов с переменной годовой процентной ставкой).
Плюсы
- Расширенный начальный годовой доход применяется к покупкам, а также к квалификационным переводам долга.
- Отсутствие годовой стоимости и мобильная защита от повреждения или кражи — достаточные преимущества, повышающие ценность этой карты.
Минусы
- Эта карта не позволяет вам получать кэшбэк или баллы за покупки.
- С карты взимается комиссия за иностранную транзакцию в размере 3%.
№3. Карта Citi® Diamond Preferred®
Привилегированная карта Citi Diamond Preferred Card имеет один из самых продолжительных начальных периодов с 0% годовых на переводы остатка. Наслаждайтесь 21 месяцем с 0 % начальной годовой процентной ставкой на переводы остатка до того, как вступит в силу обычная годовая процентная ставка (переменная от 17.49% до 28.24%). Добавление этой карты может дать вам инструмент, который поможет вам сократить процентные платежи.
Плюсы
- Вводный период APR для балансовых переводов является одним из самых продолжительных доступных.
- Владельцы карт с исключительной или отличной кредитной историей могут претендовать на процентную ставку, которая значительно ниже средней.
Минусы
- Карта не имеет бонусной программы.
- Комиссия за перевод баланса в размере 5% (или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше) находится на верхней границе среднего диапазона (от 3 до 5 процентов).
№ 4. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Эту карту стоит рассмотреть из-за ее хорошей фиксированной системы вознаграждений и низких комиссий. У вас также будет множество вариантов погашения на выбор, таких как чеки, кредитные счета, подарочные карты или использование функции автоматического погашения карты, чтобы полностью не отслеживать баланс вознаграждений.
Плюсы
- С этой картой не взимаются ежегодные или зарубежные комиссии за транзакции.
- Приветственное предложение разумно достижимо, при минимальной сумме покупки в размере 500 долларов в течение первых трех месяцев, чтобы получить денежное поощрение в размере 200 долларов.
Минусы
- Более низкие вступительные годовые предложения для покупок и переводов баланса по сравнению с другими картами.
- Другие карты на рынке могут обеспечить более высокие награды.
№5. Чейз Свобода Флекс℠
Эта карта должна быть в вашем списке, если вы хотите карту с полным набором вознаграждений и преимуществ возврата денег. Freedom Flex — сильный претендент на звание одной из лучших кредитных карт с низкой процентной ставкой. Он не имеет ежегодной платы, сочетает в себе полезные и необычные категории бонусов и программу вознаграждений, которую вы можете изменить в соответствии со своими потребностями.
Плюсы
- Владельцам карт, которые хотят финансировать крупные покупки, понравится длительный вводный период APR.
- Большинство владельцев карт могут воспользоваться приветственным предложением денежного бонуса в размере 200 долларов США за 500 долларов США, потраченных в течение первых трех месяцев после активации учетной записи.
Минусы
- Структура вознаграждений может быть сложной для владельцев карт, впервые использующих карты.
- Ограничения на возврат наличных применяются к вращающимся категориям вознаграждений.
№ 6. Карта Blue Cash Everyday® от American Express
Карта American Express Blue Cash Everyday Card — отличная альтернатива для семей. Получайте дополнительные баллы за такие покупки, как продукты и бензин. Без ежегодного сбора заработанный кэшбэк идет прямо в ваш карман. Воспользуйтесь вводным предложением APR, чтобы получить много наличных в продуктовых магазинах, заправочных станциях и интернет-магазинах США.
Плюсы
- Эта карта не имеет годовой платы, что необычно для American Express.
- Получите кредит в размере 200 долларов США после того, как потратите 2,000 долларов США на новую карту в течение первых шести месяцев.
Минусы
- Комиссия за международную транзакцию в размере 2.7% повысит стоимость семейного отдыха за границей.
№ 7. Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Возврат наличных без комиссии»
Вы хотите проложить себе путь к большему кэшбэку? Прекрасная альтернатива — кредитная карта Visa Petal 2 с возвратом денег без комиссий. Совершив 12 своевременных ежемесячных платежей, вы получите вознаграждение в размере 1 % за соответствующие покупки или до 1.5 % за соответствующие покупки. Переменный диапазон APR карты, который колеблется от 17.49 процента до 31.49 процента, делает его хорошим вариантом с низкой процентной ставкой.
Плюсы
- Эта карта имеет очень мягкие ограничения кредитного рейтинга, что делает ее идеальной для людей, которые только начинают.
- Владельцы карт, совершающие 12 своевременных ежемесячных платежей, могут получить до 1.5% кэшбэка за определенные покупки.
Минусы
- Эта карта имеет несколько преимуществ и привилегий для владельцев карт.
- Переводы баланса недоступны.
№8. Карта Citi Rewards+®
Карта Citi Rewards+ предоставляет экономным потребителям три преимущества: низкая обычная годовая процентная ставка (от 17.99% до 27.99% переменной годовой процентной ставки), простой способ зарабатывать баллы за ежедневные покупки и отсутствие годовой платы. Еще одна щедрая функция, которая придает еще большую ценность карте, заключается в том, что бонусные баллы округляются до ближайших 10 баллов за каждую покупку.
Плюсы
- Сведение баллов к ближайшим десяти баллам за каждую функцию покупки имеет значительную ценность.
- Получите начальную 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев после открытия счета (затем от 17.99% до 27.99% с переменной годовой процентной ставкой).
Минусы
- Благодарственные баллы не могут быть переданы другим путешественникам.
- Заработок 2X баллов за покупки в продуктовых магазинах и на заправочных станциях ограничен 6,000 долларов в год, после чего он снижается до 1X.
Какая кредитная карта с низким процентом?
Откройте для себя Cash Back: это лучший вариант для поощрения первого года обучения.
Пока вы полностью оплачиваете свой счет каждый месяц, технически любая кредитная карта может иметь низкую процентную ставку. Ваша процентная ставка фактически равна нулю процентов, если вы никогда не держите баланс. Но если этих идеальных обстоятельств не существует, вы можете изучить кредитную карту с низким диапазоном годовых.
Что такое хорошая процентная ставка по кредитной карте?
Кредитная карта с годовой процентной ставкой менее 10% идеальна, но вам, возможно, придется обратиться в местный банк или кредитный союз, чтобы найти ее. Федеральная резервная система, которая следит за процентными ставками по кредитным картам, также считает, что годовые процентные ставки ниже среднего — это хорошо.
Как я могу получить кредитную карту с низкой процентной ставкой?
Если вы ищете кредитную карту с низкой процентной ставкой, вы должны понимать, что, как правило, чем лучше ваша кредитная история, тем выше ваши шансы на получение карты.
Заемщики с хорошей или сильной кредитной историей, скорее всего, будут одобрены для новой кредитной карты с более низкой процентной ставкой. Один из лучших способов создать и сохранить хорошую кредитную историю — ежемесячно вовремя оплачивать счета. Также полезно держать баланс на кредитной карте на низком уровне.
Влияют ли переводы баланса на ваш кредит?
В некоторых ситуациях перевод остатка может помочь вам платить меньше процентов по кредиту с течением времени и улучшить свой кредитный рейтинг. Но регулярное получение новых кредитных карт и перевод на них баланса со временем навредит вашему кредитному рейтингу.
Почему вы не должны иметь баланс на своей кредитной карте
Наличие баланса может повредить вашему кредитному рейтингу. Например, если у вас большой баланс, у вас может быть высокий коэффициент использования кредита, который представляет собой процент от вашего общего кредитного лимита, который вы используете в настоящее время. Это может повредить вашему кредитному рейтингу.
Должен ли я иметь 3 кредитные карты?
Если вы хотите получить или сохранить хороший кредитный рейтинг, обычно лучше иметь два-три счета кредитных карт и другие источники кредита. Вы можете увеличить свой кредитный микс, используя эту комбинацию. В вашем кредитном отчете кредиторы и кредиторы предпочитают видеть различные типы кредитов.
Заключение
При определении списка лучших кредитных карт с низкой процентной ставкой мы учитывали общие данные об удовлетворенности, годовые сборы, годовые процентные ставки, продолжительность предложений по переводу баланса и начальную продолжительность годовых для покупок. Ежегодный общенациональный опрос используется для сбора статистики удовлетворенности.
Чтобы карта была рассмотрена, она должна предлагать 0% годовых на покупки или переводы баланса в течение как минимум 14 месяцев и иметь минимальную годовую процентную ставку 17.99% или меньше. В одной или нескольких из этих категорий несколько карт в нашем списке предлагают значительно лучшие условия. Подумайте, как вы будете использовать карту, и сравните предложения, чтобы выбрать лучшее для вас.
Статьи по теме
- КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ: лучшая практика Великобритании и что вам следует знать
- Что такое комиссия за перевод баланса? Как это работает
- FINANCE CHARGE: что такое финансовые сборы? Почему они важны?
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 2023 году
Рекомендации
