Личные кредиты иногда рассматриваются как последнее средство для людей с низким доходом. Кредиты, помимо того, что их трудно получить, могут создать дополнительную нагрузку на ваш ежемесячный бюджет или, возможно, ухудшить ваше финансовое положение.
Личные кредиты, с другой стороны, могут помочь с кризисами, консолидацией долга и другими действиями, если использовать их разумно. В то время как у многих банков есть минимальные стандарты, которые может быть трудно удовлетворить, другие кредиторы предлагают кредиты с низким доходом лицам, зарабатывающим меньше определенного дохода. Чтобы помочь вам найти лучшие личные кредиты с низкими лимитами дохода, мы оценили лучших кредиторов, которые не требуют большого дохода или хорошей кредитной истории.
Что такое кредиты с низким доходом?
Термин «кредит для малоимущих» относится к различным вариантам финансирования, доступным людям, чей доход ниже заданного порога, например, средний или средний доход в их городе.
Многие кредиты для малоимущих гарантированы государственными программами и могут быть использованы для оплаты обучения в колледже, покупки дома, открытия бизнеса или рефинансирования текущего долга. Ярким примером является ссуда Федерального жилищного управления (FHA), которая помогает лицам с низким доходом приобретать или рефинансировать недвижимость. Однако некоторые частные кредиторы также предоставляют кредиты с низким доходом.
Кто имеет право?
Кредиты с низким доходом, спонсируемые государством, часто предоставляются только лицам с низким уровнем дохода. Чтобы определить соответствие требованиям, доход заемщика сравнивается со средним доходом в его районе, который часто основывается на информации, собранной Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD).
Например, если средний доход в определенной области составляет 40,000 XNUMX долларов США, а заемщики зарабатывают меньше этой суммы каждый год, они могут быть классифицированы как «малодоходные». Некоторые кредиторы, правительства и программы могут устанавливать критерий «низкого дохода» на уровне выше или ниже среднего уровня дохода.
Преимущества кредитов с низким доходом
Кредиторы не только оценивают доход заемщика по сравнению с доходом своего соседа, но также оценивают способность заявителя погасить кредит. Это часто определяется с использованием отношения долга к доходу (DTI).
При рассмотрении кредитов с низким доходом вы должны быть знакомы со следующими терминами:
- Квалификация дохода: Чтобы снизить риск, некоторые кредиторы могут ограничить уровни DTI на уровне 25% от валового дохода заемщика. Кредиторы могут поднять ограничение до 30% или даже 40%, чтобы приспособиться к более низким уровням доходов.
- Сумма кредита: Некоторые кредиторы предъявляют высокие требования к минимальному размеру кредита для заемщиков с низким доходом. Эти лица могут иметь право на получение кредитов с низким доходом, если необходимая сумма будет уменьшена. Например, некоторые кредиторы могут потребовать минимальную сумму кредита в размере 40,000 30,000 долларов США. Заемщик, который может претендовать на получение кредита только в размере XNUMX XNUMX долларов, не будет соответствовать минимальным критериям, если кредитор не снизит потолок, чтобы удовлетворить требования заявителя.
- Цены: Более низкие процентные ставки, которые часто предоставляются в виде кредитов с низким доходом, делают их более доступными для заемщиков с более низкими доходами.
- Увеличение срока погашения кредита, обычно называемый термином, снижает минимальный ежемесячный платеж заемщика.
- Гарантии: Многие кредиты с низким доходом требуют дополнительных гарантий того, что кредит будет погашен. Иногда это влечет за собой использование поручителя, который обязуется погасить долг, если заемщик этого не сделает. Федеральное правительство дает определенные гарантии кредитору в случае FHA, VA и других кредитов, поддерживаемых государством.
- Прямая помощь: Некоторые государственные и федеральные программы предлагают гранты и финансирование первоначального взноса заемщикам с низким доходом, чтобы свести к минимуму сумму, которую им необходимо занять, и ежемесячные платежи, которые они должны вносить.
5 личных кредитов для людей с низким доходом
Ниже приведены пять кредитных платформ, которые подходят для заемщиков с низким доходом.
№1. НаличныеСША
CashUSA — это еще один рынок онлайн-кредитования, который предоставляет личные кредиты на сумму от 500 до 10,000 5.99 долларов США с процентной ставкой от 35.99% до XNUMX%.
Когда вы подаете заявку на веб-сайте компании, вы сначала заполните форму запроса кредита. После завершения процедуры подачи заявки вы начнете получать предложения от кредиторов. Если вы принимаете один из кредитов с низким доходом, предоставленных вам, процесс будет завершен с кредитором.
Чтобы претендовать на CashUSA, вы должны соответствовать следующим критериям:
- По крайней мере, 18 лет
- Вы должны быть гражданином или постоянным жителем США.
- Пожалуйста, укажите действующий номер телефона и адрес электронной почты.
- После уплаты налогов вы можете зарабатывать 1,000 долларов в месяц.
- У вас должен быть расчетный счет на ваше имя.
№ 2. ДеньгиВзаимные
MoneyMutual — это онлайн-рынок кредитов для малоимущих, ориентированный на работу с людьми с плохой кредитной историей. Организация предоставляет быстрые краткосрочные кредиты на сумму до 2,500 долларов.
С другой стороны, MoneyMutual не будет корпорацией, ссужающей вам деньги. Вместо этого вы подаете заявку через их веб-сайт, и организация связывает вас с другими квалифицированными кредиторами, которые хотят иметь с вами дело. Некоторые из их кредиторов взимают комиссию за создание, поэтому узнайте, сколько она составляет.
Ниже приведены квалификационные требования для MoneyMutual:
- По крайней мере, 18 лет
- Иметь постоянный источник регулярного дохода.
- Зарабатывайте не менее 800 долларов в месяц.
- Иметь активный расчетный счет, на который можно переводить средства
Если вам одобрили кредит, вы можете получить деньги на свой счет всего за 24 часа. В настоящее время MoneyMutual не предлагается жителям Нью-Йорка.
№3. Кредиты с плохой кредитной историей
Еще одна кредитная платформа, которая работает с клиентами с низким доходом, — это Bad Credit Loans. Они предоставляют персональные кредиты на сумму до 5,000 долларов США с годовой процентной ставкой от 5.99% до 35.99%. Срок кредита составляет от 3 до 60 месяцев. Нет обязательного кредитного рейтинга.
Процесс подачи заявки прост, и вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день. Кроме того, Bad Credit Loans позволяет вам оценить предложения от нескольких кредиторов и определить, у кого есть лучшие условия.
Вот стандарты, которым вы должны соответствовать, чтобы претендовать на получение кредита с плохой кредитной историей:
- По крайней мере, 18 лет
- Вы должны быть гражданином Соединенных Штатов.
- Иметь рабочий номер телефона и адрес электронной почты.
- Вы должны иметь постоянный источник дохода.
- Иметь действующий расчетный счет на ваше имя.
№4. PersonalLoans.com
PersonalLoans.com — это рынок кредитования, который предлагает одни из самых гибких условий кредитования на рынке. Например, вы можете подать заявку на личный кредит в размере от 500 до 35,000 5.99 долларов США с годовой процентной ставкой от 35.99% до XNUMX%.
PersonalLoans.com работает во всех 50 штатах. Кредиты с низким доходом могут быть использованы для любых целей. Вы можете подать заявку на веб-сайте компании, и вы должны узнать, приняты ли вы в ближайшее время.
Чтобы претендовать на кредит с PersonalLoans.com, вы должны соответствовать следующим критериям:
- Для участия вам должно быть не менее 18 лет.
- У вас должен быть личный расчетный счет.
- Предъявить подтверждение дохода
- Не должно быть недавних банкротств или списанных счетов.
№ 5. CashAdvance.com
CashAdvance.com — это кредитный агрегатор, который предоставляет потребителям с низким доходом и плохой кредитной историей краткосрочные кредиты. Сеть кредиторов компании может предоставить вам кредит с низким доходом до 1,000 долларов.
Процесс подачи заявки прост, и если вы получите одобрение, вы получите свои средства уже на следующий рабочий день. Однако годовая ставка будет составлять от 200% до 2,290%, поэтому ее следует использовать только в крайнем случае.
Чтобы пройти квалификацию через CashAdvance.com, вы должны соответствовать следующим критериям:
- По крайней мере, 18 лет
- Вы должны быть гражданином Соединенных Штатов.
- У вас должен быть рабочий номер телефона и адрес электронной почты.
- Принесите справку о трудоустройстве.
- Вы должны иметь ежемесячный доход не менее 1,000 долларов.
- Предоставление подтверждения дохода для кредитов с низким доходом
Некоторые финансовые организации готовы сотрудничать с малообеспеченными людьми, однако для получения кредита малообеспеченным требуется подтверждение дохода. Если у вас есть постоянный ежемесячный доход, это демонстрирует кредитору, что у вас есть денежный поток для ежемесячного погашения кредита. Большинство кредиторов ожидают, что вы будете зарабатывать от 800 до 1,000 долларов в месяц.
Однако вам не нужно работать полный рабочий день, чтобы найти кредиторов, готовых иметь с вами дело. Вам нужно только продемонстрировать, что у вас есть постоянный источник дохода, который может включать социальное обеспечение или пособия по инвалидности.
Если вы не можете предоставить подтверждение своего дохода, вы должны рассмотреть другие варианты. Подача заявки с поручителем — отличный вариант, потому что его доход также будет учитываться.
Если такой возможности нет, подумайте о том, чтобы взять аванс наличными по кредитной карте или рефинансировать свой автомобиль или недвижимость, чтобы заработать еще немного денег. Они не идеальны, но могут помочь вам пережить этот трудный финансовый сезон.
Как получить личные кредиты, если у вас низкий доход
Для получения личного кредита с низким доходом могут потребоваться некоторые усилия, но это достижимо. На самом деле, вам может повезти больше с онлайн-кредитор с гибкими квалификационными требованиями.
Подайте заявку на меньшую сумму кредита или попросите друга или родственника подписать для вас, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.
Если вам не нужны деньги прямо сейчас, подумайте о том, чтобы погасить долг, устроиться на лучшую работу или договориться о повышении зарплаты, чтобы уменьшить соотношение долга к доходу. Кроме того, поработайте над повышением своего кредитного рейтинга, чтобы получить доступ к более крупным суммам кредита.
Альтернативы персональным кредитам для людей с низким доходом
Если вы не можете претендовать на получение личного кредита или предпочитаете изучить другие варианты финансирования, следующее может оказаться целесообразным:
№ 1. Кредитные карты:
Если у вас хороший или отличный кредит, обратите внимание на кредитную карту с беспроцентным вводным сроком. Если вы погасите весь остаток до окончания рекламного времени, с вас не будут взиматься проценты. В противном случае этот тип финансирования может быть дорогим, особенно если вы тратите больше, чем можете позволить себе погасить до окончания сделки, начинают начисляться проценты, и в конечном итоге вы просто делаете минимальный ежемесячный платеж в течение определенного периода времени.
# 2. Payday СОС кредиты:
Эти кредиты следует использовать в качестве последнего выбора по нескольким причинам, несмотря на то, что их легче получить, если у вас низкий доход, а не большой кредит. Во-первых, процентные ставки часто исчисляются трехзначными числами, а некоторые достигают 650 процентов. И, как следует из названия, сумма обычно выплачивается в следующий день выплаты жалованья.
№3. Обеспеченные кредиты
Обеспеченные кредиты требуют, чтобы вы внесли залог, чтобы получить один. Тем не менее, они привлекательны для многих заемщиков, поскольку могут быть приняты с низким кредитным рейтингом и минимальным доходом. Недостатком является то, что вы можете потерять свой актив, если не будете платить по кредиту.
Запросите с вашим местным кредитным союзом о личных вариантов кредита, а также. Они часто предоставляют меньшие кредиты и могут согласиться дать вам больше, если вы уже являетесь участником и имеете хорошие отношения с отделением.
Обсудите альтернативы и если они в целом лучше или хуже. Примерами могут служить ссуды до зарплаты, обеспеченные ссуды, кредитные карты и местные кредитные союзы.
Могу ли я получить кредит, если я безработный или самозанятый?
В то время как некоторые кредиторы могут не желать взаимодействовать с безработными или самозанятыми заемщиками, другие готовы. Если вы попадаете в одну из этих групп, вот что вы можете ожидать:
- Частный предприниматель: Кредиторы часто нуждаются в заемщиках, чтобы предоставить W2 или платежные квитанции в качестве доказательства дохода, но если вы безработный, вам может быть трудно представить что-либо из этого. Вместо этого в этом случае кредиторы могут быть готовы принять налоговые декларации или банковские выписки.
- Безработные: Если вы безработный, вы должны предоставить подтверждение постоянного источника дохода, такого как пенсия, пенсионный счет или государственные пособия. Некоторые кредиторы также продлевают ссуды, если вы можете продемонстрировать, что скоро начнете карьеру. Upstart, например, работает с заемщиками, у которых есть предложение о полной занятости, которое начнется в течение следующих шести месяцев.
Если вам нужен личный кредит и вы не работаете или работаете не по найму, обязательно изучите как можно больше кредиторов. Это облегчит выявление кредиторов, которые принимают нетрадиционный доход и получают кредит, соответствующий вашим требованиям.
Что делать, если я не могу получить потребительский кредит?
Если вы не соответствуете требованиям для получения личного кредита с низким доходом, у вас есть три альтернативы для получения права на получение кредита в будущем:
- Улучшите свой кредитный рейтинг: Кредиторы будут учитывать вашу кредитную историю при принятии решения о том, одобрить ли вам кредит. Если вы можете отложить получение кредита на какое-то время, может быть хорошей идеей потратить некоторое время на улучшение вашего кредита, прежде чем снова подавать заявку. Своевременные платежи по всем вашим кредитам и счетам за электроэнергию, поддержание баланса на кредитных картах на низком уровне и отказ от новых кредитов на данный момент — все это подходы к потенциальному повышению вашего кредита.
- Подать заявку с созаемщиком: Наличие кредитоспособного поручителя может помочь вам получить кредит. Поручители не разрешены всеми кредиторами по личным кредитам, хотя некоторые это делают. Даже если вам не нужен поручитель для квалификации, его наличие может помочь вам получить более низкую процентную ставку, чем в противном случае.
- Местные благотворительные организации или программы: По всей стране существует множество организаций, которые могут помочь вам, если у вас возникли финансовые трудности. Например, 211 может помочь вам подключиться к доступным социальным службам.
Каковы пределы низкого дохода для личных кредитов?
Минимальный годовой доход, который должны получать заемщики персональных кредитов, называется «пределом низкого дохода». Потребительские кредиты предоставляются некоторыми финансовыми учреждениями, и требования к минимальному валовому доходу, которые должны быть выполнены, чтобы претендовать на один из этих кредитов, могут варьироваться от очень низких до полностью отсутствующих.
Должен ли я получить личный кредит без дохода?
Несмотря на то, что некоторые кредиторы не требуют определенного минимального дохода, большинство из них по-прежнему требуют подтверждения занятости. Даже если в этом нет необходимости, это не очень хорошая идея, потому что это ставит вас в уязвимое финансовое положение.
Как я могу получить кредит для низких пределов дохода?
Попробуйте найти частных кредиторов, государственные программы или кредитные союзы, которые предлагают личные кредиты с низкими требованиями к доходу или без них, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на один из этих личных кредитов с низким доходом.
Повредит ли личный кредит мой кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг не пострадает в результате получения личного кредита, если вы в конечном итоге не пропустите платежи или если у вас уже есть чрезмерное количество кредитов и кредитных линий.
Каков средний апр личного кредита с низкими доходами?
Из-за множества факторов, влияющих на процентные ставки, годовая процентная ставка (APR), которая обычно взимается за личный кредит заемщика с низким доходом, является переменной. Тем не менее, годовые процентные ставки (APR) для личных кредитов с низким уровнем дохода могут достигать 35.99%.
Какова справедливая процентная ставка для личного кредита с низкими доходами?
Вы должны стремиться получить личный кредит с процентной ставкой, которая ниже или близка к среднему по стране 9.41%. Это связано с тем, что предложения по процентным ставкам могут варьироваться в зависимости от ряда различных факторов.
Могу ли я претендовать на кредит с низким доходом?
Несмотря на то, что это может быть сложно, можно получить личный кредит, несмотря на низкую зарплату. Способность погасить кредит является одним из критериев, который кредиторы могут использовать для определения условий вашего кредита, но это не единственный. Некоторые другие формы дохода, такие как алименты, алименты или государственная помощь, также могут учитываться.
Кредиторы могут посмотреть на отношение вашего долга к доходу в рамках своей процедуры андеррайтинга. Дополнительный предиктор того, сможете ли вы погасить свой кредит, этот коэффициент измеряет ваш общий долг по отношению к вашему доходу.
Ваш кредитный рейтинг и история также могут сыграть роль в кредитном решении. Проверка вашего кредитного рейтинга и просмотр вашего кредитного отчета могут дать вам представление о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история, прежде чем подавать заявку на получение кредита.
Заключение
Кредит с низким доходом выполним, но мы рекомендуем сначала изучить альтернативные возможности. Тщательно обсудите все варианты рефинансирования и убедитесь, что вы можете заплатить за все вовремя. Мы рекомендуем вам брать кредит только в крайнем случае, потому что есть опасность, что вы не сможете его погасить. Избегайте кредитов до зарплаты и автокредитов любой ценой.
Часто задаваемые вопросы о кредитах с низким доходом
Как взять кредит без дохода?
Семейный кредит, который является кредитом от члена семьи, который может или не может повлечь за собой контракт, является одним из способов получить кредит без подтверждения дохода. Прежде чем брать деньги взаймы, вы должны обсудить условия и обстоятельства с членом семьи, который одалживает вам деньги.
На какие кредиты проще всего получить одобрение?
Ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбарде и ссуды в рассрочку, пожалуй, самые простые ссуды для получения. Все это краткосрочные денежные решения для нуждающихся людей с плохой кредитной историей. Многие из этих решений предназначены для помощи должникам, нуждающимся в быстрых деньгах.
Вам нужен доход для личного кредита?
Чтобы доказать вашу способность выполнять обязательства по погашению кредита, большинство кредиторов требуют подтверждение дохода. Если у вас нет работы или другого источника дохода и вы не можете позволить себе личный кредит, рекомендуется избегать новых долгов.
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ БЕЗ РАБОТЫ: альтернативы для людей без работы
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- ДОХОДНЫЕ КВАРТИРЫ: все, что вам нужно знать
- КРЕДИТ ПО БЕЗРАБОТИЦЕ: Могут ли безработные получить ссуду до зарплаты?
- ЖИЛЬЕ ДЛЯ МАЛОДОХОДНЫХ: варианты доступного жилья в 202 году3
Рекомендации
