Ведение бизнеса представляет собой определенный набор проблем и невероятно освобождает. Независимо от того, работаете ли вы в одиночку или в составе большой команды, вам, несомненно, придется решить, куда вложить свое время, усилия и деньги. Эффективное управление денежными потоками — одно из самых важных решений. Для многих владельцев бизнеса денежный поток является источником стресса и одним из наиболее важных факторов успеха любой компании. Вы можете преодолеть это препятствие и многие другие, поскольку ваша компания расширяется за счет долгосрочных бизнес-кредитов. Читайте дальше, чтобы узнать, как долгосрочные бизнес-кредиты работают с лучшими вариантами в 2023 году.
Что такое долгосрочные бизнес-кредиты?
Долгосрочные кредиты для малого бизнеса – это кредиты на срок от трех до десяти лет. Долгосрочные бизнес-кредиты являются типичным способом поддержки этого прогресса, когда компания готова инвестировать в потенциальный будущий рост. Срочные кредиты позволяют предприятиям финансировать значительные расходы за счет регулярных платежей с течением времени. Это может включать модернизацию помещений или покупку нового производственного оборудования. Многие фирмы не смогли бы совершить решающий переход от финансовой концентрации на краткосрочном выживании к планированию долгосрочного роста без срочного кредита.
Каковы преимущества долгосрочных кредитов для малого бизнеса?
Долгосрочные бизнес-кредиты обычно используются для покупки определенного товара, чтобы помочь бизнесу расшириться и увеличить доход. Вы можете использовать свой кредит, например, для покупки оборудования, транспортных средств, коммерческой недвижимости или для найма новых сотрудников. Общее правило заключается в том, что срок кредита должен быть равен или меньше срока полезного использования инвестиции; например, вы не захотите приобретать новый рабочий фургон до того, как будет погашена ссуда за текущий.
Кредит компании от интернет-кредитора или американского банка обычно варьируется от 5,000 до почти 600,000 XNUMX долларов, хотя кредиты могут быть на большие или меньшие суммы. После одобрения предприятия получают единовременную выплату от полной суммы кредита. Они должны регулярно выплачивать основную сумму кредита и проценты на протяжении всего кредита.
Текущий залог вашей организации часто поддерживает долгосрочные бизнес-кредиты. Кредитор может возместить часть затрат, если ваша компания не выполнит платежи по кредиту, продав корпоративные активы, такие как инвентарь, недвижимость или автомобили. Получение долгосрочного кредита без залога, сильной деловой истории и высокого кредитного рейтинга может быть сложной задачей.
Долгосрочные бизнес-кредиты для плохой кредитной истории
Вы все еще можете получить одобрение на кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей. Это связано с тем, что общая финансовая стабильность вашей компании важнее, чем ваш кредитный рейтинг. Кредиторы обычно хотят, чтобы вы имели кредитный рейтинг не менее 500, занимались бизнесом не менее шести месяцев и зарабатывали более 30,000 XNUMX долларов в год. Лучшие кредиторы для бизнес-кредитов с плохой кредитной историей перечислены ниже.
№1. Достоверно
- Лучше всего подходит для предприятий с высоким доходом
- Доступен в течение трех-пятнадцати месяцев
- Максимальная сумма: 400,000 XNUMX долларов США
№ 2. Оценка коэффициента
- Факторы начиная с 1.15
- Минимальный кредитный балл 300
- Не менее полугода в бизнесе
- Время финансирования в тот же день
Плюсы
- Быстрое финансирование
- низкий порог кредитного рейтинга
Минусы
- Минимальный ежемесячный доход, необходимый для участия в программе, составляет 15,000 XNUMX долларов США.
- Нужны выплаты ежедневно или ежемесячно
Ссуда на пополнение оборотного капитала компании Credably может быть вариантом, если у вас высокий ежемесячный доход и плохой кредит. Для удовлетворения различных потребностей бизнеса он предоставляет кредиты до 400,000 XNUMX долларов США. Кроме того, Credably предоставляет торговые авансы наличными и кредитную линию для бизнеса.
Как получить долгосрочные бизнес-кредиты, несмотря на плохой кредит
Даже с плохой кредитной историей вы все равно можете получить финансирование, необходимое для запуска и расширения прибыльного бизнеса. Для получения кредита для малого бизнеса с плохой кредитной историей требуется всего три простых шага:
№1. Поймите свой кредитный рейтинг
Кредиторы используют личные и деловые кредитные рейтинги для оценки риска кредита. Знание своего кредитного рейтинга и его повышение перед подачей заявки на кредит может помочь вам выбрать лучшие варианты финансирования для изучения. Эти баллы могут повлиять на вашу способность получать финансирование для вашего бизнеса.
№ 2. Изучите свои альтернативы в зависимости от критериев приемлемости
Существуют определенные критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы каждый вид финансирования был одобрен. Следующие критерии часто используются для определения традиционных бизнес-кредитов:
№3. Персональный кредитный рейтинг; • количество лет эксплуатации; • Годовой доход
Чтобы определить, какое финансирование малого бизнеса с плохой кредитной историей лучше всего подходит для вас, изучите требования для каждого доступного типа финансирования. Ваши шансы на одобрение являются самыми высокими для кредитов для малого бизнеса. Проконсультируйтесь со специалистом по национальному финансированию для получения индивидуальных рекомендаций по вариантам финансирования.
№ 4. Выберите лучший курс действий для вашей компании
Есть множество альтернатив финансирования помимо обычных кредитов для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Учитывайте репутацию кредитора в дополнение к требованиям приемлемости и условиям погашения при рассмотрении альтернативных вариантов финансирования. Проконсультируйтесь с заемщиком отзывы и представителей службы. Убедитесь, что у вашего кредитора есть список довольных клиентов, и он стремится помочь вам на пути к большему успеху.
Читайте также: Лучшие срочные кредиты на плохую кредитную историю в 2023 году
Виды долгосрочных бизнес-кредитов
При поиске долгосрочных кредитов для малого бизнеса помните об этих пяти видах кредитов:
№1. Кредиты от Ассоциации малого бизнеса (SBA)
Для небольших фирм, желающих инвестировать в новое оборудование, купить недвижимость или отремонтировать здание, идеально подходят долгосрочные кредиты SBA 7(a) и кредиты CDC/504. В зависимости от суммы займа условия окупаемости такого долгосрочного кредита SBA могут составлять до 25 лет. С процентными ставками, как правило, в диапазоне от 5.25% до 7.75% SBA предлагает долгосрочные кредиты на сумму от 100,000 5 до XNUMX миллионов долларов.
Вы должны соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на получение долгосрочного кредита SBA:
- Должен быть в эксплуатации не менее двух-трех лет;
- Хорошая кредитная история
- Нет истории дефолтов по кредитам, обеспеченным государством;
- Должен продемонстрировать, что все варианты финансирования исчерпаны;
№ 2. Кредитная линия для бизнеса
Кредиторы предоставляют кредитный лимит по бизнес-линии кредита, что позволяет вам брать деньги, когда вам нужно. Вы должны вернуть сумму, которую вы сняли, плюс проценты. В зависимости от условий, о которых вы и кредитор договорились, вы можете платить еженедельно или ежемесячно. Ваш кредитный лимит будет восстановлен до исходного уровня после того, как вы погасите свои долгосрочные кредиты. Когда потребуется еще один кредит, вы можете еще раз снять средства со своей кредитной линии.
Кредитные лимиты для бизнес-линии кредита варьируются от 10,000 5 до 5.25 миллионов долларов, а процентные ставки обычно варьируются от 29.99% до XNUMX%. Новые фирмы часто используют этот вид кредита, потому что его легко претендовать. У них есть возможность выбора обеспечения кредита или нет.
№3. Финансирование оборудования
Кредиторы предоставят вам средства, необходимые для финансирования оборудования, чтобы вы могли приобрести или модернизировать свое оборудование. Обычно условия погашения завершаются удобными регулярными платежами. Вам не придется платить за оборудование из своего кармана.
Преимущество финансирования оборудования заключается в том, что кредит может быть обеспечен без залога. Гарантией будет служить оборудование, которое вы приобретете в кредит. Это означает, что банк или кредитор может забрать оборудование для покрытия кредита, если вы просрочили платежи.
Процентные ставки по кредиту варьируются от 5.25% до 24.99%, в диапазоне от 25,000 5 до XNUMX миллионов долларов.
№ 4. Долгосрочный кредит
Многолетний срок кредита имеет от двух до пяти лет срок погашения. Многолетний долгосрочный кредит для малого бизнеса поставляется со скромными ежемесячными платежами. Он покрывает расходы на расширение бизнеса, обеспечивая при этом достаточный денежный поток для регулярных деловых операций.
С процентными ставками от 5.99% до 18.99% доступны кредиты на сумму от 25,000 5 до XNUMX миллионов долларов.
№ 5. Кредит на основе активов
Как следует из названия, кредит на основе активов — это тип финансирования, при котором активы используются для гарантии кредита. Большинство кредиторов считают, что подходящие активы, которые могут обеспечить эту форму кредита, включают инвентарь, недвижимость, оборудование, дебиторскую задолженность, рыночные ценные бумаги и интеллектуальную собственность (при этом дебиторская задолженность и инвентарь являются наиболее значительными).
Лучшие долгосрочные бизнес-кредиты
Когда дело доходит до финансирования бизнеса, есть много возможностей. Тот, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, продолжительности работы и суммы, которую вам нужно занять. Условия и скорость финансирования отличаются от одного продукта к другому. Вот посмотрите на варианты финансирования малого бизнеса, которые у вас есть в свете этого.
№1. Кредиты СМБА
Кредиторы и банки обрабатывают кредиты, предоставленные Управлением по делам малого бизнеса США. Это кредиты под низкие проценты, используемые для расширения бизнеса, покупки имущества или оборудования или восстановления после стихийного бедствия. Кредит SBA может быть использован только для заимствования в общей сложности 5 миллионов долларов.
Существует четыре различных категории кредитов SBA:
- • Кредиты SBA 7(a) являются хорошим выбором для покупки компании, получения оборотного капитала или инвестирования в оборудование для бизнеса. Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов. Процентная ставка по кредитам SBA 7(a) является переменной и зависит от основной ставки. Должен быть залог.
- •Максимальная сумма кредита 504 составляет 5 миллионов долларов. Владельцы бизнеса часто используют кредит 504 для покупки оборудования или недвижимости. Оборотный капитал или товарно-материальные запасы не могут быть использованы в качестве залога для кредитов SBA 504. Обычно процентные ставки фиксированы и основаны на доходности пяти- и десятилетних казначейских облигаций США. Безопасность не нужна.
- Микрозаймы SBA можно использовать для оборотного капитала и для покупки расходных материалов, оборудования или мебели. Ставки варьируются от 8% до 13%. Вы можете занять не более 50,000 XNUMX долларов у общественных групп, которые предлагают кредиты.
- Заемщики могут иметь право на получение кредитов SBA на случай катастроф на сумму до 2 миллионов долларов. Они созданы специально для владельцев малого бизнеса, пострадавших от стихийных бедствий или крупных мировых кризисов. Процентные ставки по претензиям SBA устанавливаются и определяются по формулам, предписанным законом. (Обычные ставки варьируются от 3% до 7%.)
№ 2. Условия кредита
При срочном кредите вы получаете единовременную сумму денег и обязаны погасить. Они созданы для помощи владельцам малого бизнеса, пострадавшим от стихийных бедствий или крупных мировых кризисов. нужна.
- Кредиты на длительный срок: Эти кредиты имеют по крайней мере шестилетний срок. Их часто нанимают для крупных покупок, таких как бизнес-автомобили или недвижимость.
- Среднесрочные кредиты: Эти кредиты обычно выдаются на срок от двух до пяти лет и используются для финансирования расширения бизнеса или покупки оборудования.
Кредиты со сроком менее двух лет называются краткосрочными кредитами. Они часто используются для покупки крупных вещей, таких как бизнес-автомобиль, недвижимость, капитал или другие неотложные денежные потребности.
№3. Кредитные линии
LOC, часто называемые кредитными линиями, дают владельцам бизнеса мгновенный доступ к средствам. Вы платите проценты за снятые деньги, и нет никаких ограничений на то, что вы можете делать со средствами. Кредитор выбирает сумму кредита и процентную ставку. Многие кредиты LOC имеют условия приемлемости, в том числе минимальный кредитный рейтинг 500 или выше, минимальный годовой доход и время работы вашей фирмы.
№ 4. Авансы торговцам
В обмен на будущие транзакции по кредитным картам кредитор предоставляет их. Они часто используются для покупки больших вещей, таких как служебный автомобиль или недвижимость. Они позволяют ежедневно использовать часть продаж вашей кредитной карты в обмен на мгновенный доступ к наличным деньгам.
Заключение
Когда дело доходит до финансирования бизнеса, есть много возможностей. Тот, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, продолжительности работы и суммы, которую вам нужно занять. Условия и скорость финансирования отличаются от одного продукта к другому.
Статьи по теме
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как получить кредит для малого бизнеса
- ДОЛГОСРОЧНЫЙ БИЗНЕС-КРЕДИТ: как его получить
- КАК ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА SBA: лучшее простое руководство (+ бесплатные советы)
- КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает
Рекомендации
