Независимо от того, планируете вы это или нет, потребность вашего бизнеса в наличных деньгах может создать нагрузку на его финансы, особенно если ваш оборотный капитал используется для повседневных операций. Долгосрочные бизнес-кредиты могут помочь вам справиться с этими расходами, не разоряя банк в краткосрочной перспективе. Рассмотрите возможность получения долгосрочного бизнес-кредита с нулевой процентной ставкой или с низкой процентной ставкой, чтобы стимулировать рост или расширение вашего бизнеса. Вот все, что вам нужно знать о долгосрочных финансовых решениях и о том, соответствуют ли они вашим амбициям.
Как работает долгосрочный бизнес-кредит
Прежде чем мы перейдем к нашему списку лучших долгосрочных бизнес-кредитов, давайте рассмотрим, как работают эти продукты.
Начнем с того, что долгосрочный бизнес-кредит действует аналогично любому другому срочному бизнес-кредиту в том смысле, что кредитор предоставляет вам заранее определенную сумму капитала, которую вы должны погасить (с процентными ставками) в течение определенного периода. Как правило, любой кредит со сроком погашения 12 месяцев и более считается долгосрочным кредитом. Это отличается от краткосрочных кредитов, срок которых обычно составляет до 12 месяцев (иногда до 18 месяцев).
Не существует четкого отраслевого стандарта в отношении того, что такое «долгосрочный кредит», поэтому кредиты со сроком погашения от одного до пяти лет обычно называют «среднесрочными кредитами». К этому моменту условия долгосрочного кредита для малого бизнеса могут варьироваться (часто в зависимости от цели средств) до 25-летнего периода окупаемости.
Из-за того, что для погашения долгосрочного бизнес-кредита требуется больше времени, процентные ставки часто ниже. Они полезны для финансирования роста бизнеса, рефинансирования существующей задолженности и крупных покупок недвижимости или оборудования.
Несмотря на то, что детали будут зависеть от продукта и бизнес-кредитора, вы можете ожидать, что эти кредиты будут иметь следующее:
- Суммы кредита: до 500,000 5 долларов США с помощью интернет-кредиторов и XNUMX миллионов долларов США с помощью банковских кредитов или кредитов SBA.
- Процентные ставки: от 4% до 30%; банки предоставят лучшие курсы.
- Сопутствующий: Обычно требуется залог, такой как недвижимость или другие активы, а также личная гарантия.
- Требования: Сильные кредитные и финансовые показатели, а также несколько лет в бизнесе; у банков будут более строгие требования, чем у онлайн-кредиторов.
Долгосрочные и краткосрочные кредиты
Как мы уже говорили, самая большая разница между долгосрочными и краткосрочными бизнес-кредитами заключается в том, как долго вы должны их выплачивать. В большинстве случаев условия для этих продуктов короче и требуют еженедельных или ежедневных платежей вместо ежемесячных платежей.
Долгосрочные кредиты имеют самые низкие процентные ставки в целом, но они могут не подходить для каждого бизнеса или финансовых потребностей. Долгосрочные кредиты для малого бизнеса также могут быть сложными для получения, как мы увидим с вариантами ниже.
В результате, вот сравнение между долгосрочными и краткосрочными бизнес-кредитами для рассмотрения:
Долгосрочные кредиты
- Заемщики с отличной кредитной историей
- Устоявшиеся компании с отличными финансовыми показателями
- Срок от одного до двадцати пяти лет
- Регулярные платежи
- От 4% до 30% годовых
- Наиболее подходит для долгосрочных инвестиций
Краткосрочные кредиты
- Принятие более низкого кредита
- Принятие новых предприятий
- Срок от трех до восемнадцати месяцев
- Выплаты ежедневно или еженедельно
- От 8.5% до 80% годовых
- Хорошо для разовых расходов
Плюсы и минусы долгосрочного бизнес-кредита
Давайте рассмотрим некоторые преимущества и недостатки долгосрочного бизнес-кредита:
Плюсы:
- Возможность низких процентных ставок
- Подходит для долгосрочных инвестиций
- Длительные сроки погашения
- Ежемесячные платежи по сравнению с ежедневными или еженедельными платежами
- Фантастический вариант для крупного оборудования или покупки недвижимости.
Минусы:
- У новых фирм и заемщиков с плохой кредитной историей могут возникнуть проблемы с получением одобрения.
- Риск потери залога в случае дефолта, если залог был предложен.
- Срок погашения может пережить срок жизни инвестиций.
Читайте также: ПОКУПКА БИЗНЕС-КРЕДИТА: Шаги к покупке существующего бизнеса
Лучшие варианты долгосрочного бизнес-кредита с процентными ставками
Долгосрочный бизнес-кредит — это то, что нужно, когда ваш бизнес хочет расшириться или сделать существенные инвестиции. Долгосрочные бизнес-кредиты доступны в банках и онлайн-кредиторах. Время, необходимое для погашения этих кредитов, может достигать 25 лет в некоторых случаях.
Долгосрочный бизнес-кредит лучше, чем краткосрочный, потому что он дает вам больше времени для его погашения и имеет более низкие ежемесячные процентные ставки. Сложность: пройти квалификацию может быть сложнее, потому что вам, скорее всего, понадобится налаженный бизнес и отличные финансовые показатели. Всегда тщательно анализируйте стоимость и условия каждого кредита, как и в случае с любым кредитом для малого бизнеса.
#1. Банк Америки
Вам следует поговорить с банком о долгосрочных бизнес-кредитах, если у вас хорошая кредитная история и успешный бизнес. Долгосрочное финансирование доступно в банках по всей стране, но может быть выгодно начать с вашего местного банка. Местные банкиры хорошо разбираются в своей экономике и могут быть знакомы с местными владельцами малого бизнеса. Если у вас уже есть отношения с вашим местным банком, они могут быть более готовы предоставить вам кредит для вашего бизнеса.
Если у вас нет отношений с банком, вы можете обратиться в Bank of America за долгосрочными бизнес-кредитами. Рассмотрим их необеспеченный срочный кредит Business Advantage, который позволяет вам занимать до 100,000 4.75 долларов США для оборотного капитала. Этот кредит не требует залога и имеет фиксированные платежи в течение всего срока кредита. Эти кредиты имеют процентные ставки всего XNUMX%.
В целом Bank of America станет одним из лучших вариантов долгосрочного банковского кредита для бизнеса с самыми низкими процентными ставками для высококвалифицированных заемщиков.
№ 2. Круг финансирования
Из всех онлайн-кредиторов Funding Circle, возможно, может предложить процентные ставки и условия, которые наиболее похожи на банковские, но с упрощенными процессами, которыми известны альтернативные кредиторы.
С Funding Circle вы можете ожидать;
- Сумма кредита: от 25,000 до 500,000 долларов.
- Сроки: от 6 месяцев до 5 лет
- Процентные ставки варьируются от 4.99% до 22.99%.
- Комиссия за открытие варьируется от 3.49% до 6.99%.
- График погашения: Ежемесячно
Funding Circle также может утверждать ссуды и отправлять предложения всего за один рабочий день, если все документы отправлены. Владельцы бизнеса часто получают свои ссуды в течение пяти дней. Вы также можете заполнить заявку онлайн без штрафа за досрочное погашение кредита.
С этой целью, чтобы претендовать на получение долгосрочного бизнес-кредита от Funding Circle, вы должны иметь:
- Личный кредитный рейтинг не менее 620 (660 для единственного реквизита)
- Два года опыта в бизнесе
Funding Circle, в отличие от других онлайн-кредиторов, не требует минимального годового дохода. Однако, если ваш бизнес прибыльный, вы, скорее всего, будете одобрены. Funding Circle — отличный выбор для предприятий, которые нуждаются в долгосрочном финансировании, но не хотят или не могут получить банковский кредит.
№3. Фонд
Фонд имеет несколько более высокие процентные ставки и более короткие сроки кредита, но критерии бизнес-кредита более открыты. Фонд предоставляет долгосрочные бизнес-кредиты с:
- Сумма кредита варьируется от 20,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов США.
- Продолжительность: от одного до четырех лет
- Процентные ставки варьируются от 8% до 30% годовых.
- Комиссия за создание: до 5%
- Период погашения: раз в два месяца
Fundation, как и Funding Circle, позволяет вам быстро и легко подать заявку на кредит онлайн и получить финансирование всего за один или до 30 дней. В среднем фонд финансирует бизнес в течение пяти дней.
Fundation — хороший онлайн-кредитор для долгосрочных кредитов, особенно если ваш кредитный рейтинг близок к 600. С другой стороны, поскольку Fundation требует, чтобы в бизнесе было как минимум три сотрудника, это может быть не лучшим выбором для малого бизнеса.
№ 4. Фонд возможностей
Opportunity Fund немного отличается от Fundation и Funding Circle. Opportunity Fund (который также сотрудничает с Lending Club) — это микрокредитная организация, стремящаяся предоставить долгосрочный бизнес-кредит малообеспеченным владельцам бизнеса, в том числе женщинам и представителям меньшинств в малообеспеченных сообществах.
Opportunity Fund предъявляет более специфические требования к микрокредитованию с миссией. Тем не менее, они являются хорошим выбором для широкого круга предприятий.
Чтобы начать процесс подачи заявки, вы можете напрямую позвонить в Opportunity Fund, и вы будете работать со специальным консультантом, чтобы все было в порядке. В большинстве случаев Opportunity Fund может профинансировать бизнес за три-пять дней.
Opportunity Fund не предъявляет требований к минимальному кредитному рейтингу и, скорее всего, отдаст предпочтение финансовым показателям вашего бизнеса, а не вашему кредиту, особенно если у вас плохой кредит.
Но если вы можете подать заявку в Opportunity Fund, вы обнаружите, что они предлагают наиболее близкие вещи к долгосрочным бизнес-кредитам для плохой кредитной истории (даже больше, чем Fundation) и долгосрочным бизнес-кредитам для новых предприятий.
№5. Капитал доверия
Наконец, Credibility Capital может быть одной из ваших лучших возможностей для долгосрочного кредита для малого бизнеса. У них самые короткие сроки среди всех онлайн-кредиторов в нашем списке, но их пакет финансирования бизнеса по-прежнему вполне конкурентоспособен по сравнению с другими, которые мы рассмотрели.
Доверие может дать следующие преимущества:
- Сумма кредита варьируется от 25,000 350,000 до XNUMX XNUMX долларов США.
- Продолжительность: от одного до трех лет
- Процентные ставки варьируются от 8% до 20%.
- Комиссия за отправку начинается с 3%.
- Ежемесячный платеж
Доверие, как и многие другие варианты, которые мы рассмотрели, имеет онлайн-процесс подачи заявки, который позволяет вам быстро и эффективно завершить заявку. Доверие также не взимает с вас дополнительную плату, если вы погасите кредит досрочно, и вы можете использовать один из их кредитов для погашения других долгов.
Чтобы иметь право на получение долгосрочного кредита от Credibility Capital, вы должны иметь следующее:
- Два года опыта в бизнесе
- Отличный личный кредит
- В настоящее время приносит доход
Эти квалификации немного расплывчаты, поэтому у вас может быть некоторая свобода действий при квалификации с доверием. Доверие предоставляет долгосрочные бизнес-кредиты, которые являются быстрыми и разумными.
# 6. Кредиты SBA
Прежде чем мы перейдем к тому, как претендовать на получение долгосрочных бизнес-кредитов, давайте поговорим о кредитах SBA. Ссуды SBA не были включены в наш список лучших долгосрочных возможностей, потому что их не предоставляет один кредитор.
С другой стороны, кредиты SBA могут выдаваться крупными банками, местными банками и рядом других кредитных партнеров SBA. Сказав это, хотя они не попадают в это сравнение, они представляют собой долгосрочные бизнес-кредиты.
В целом, кредиты SBA имеют одни из самых длинных сроков на рынке: такие продукты, как кредит SBA 7 (a), имеют срок погашения до 25 лет. Процентные ставки по кредитам SBA также довольно низкие, обычно от 6% до 10%.
Кредиты SBA, как и банковские кредиты, часто трудно претендовать на получение и медленно финансируются. Чтобы претендовать на получение кредита SBA, вы должны иметь как минимум двухлетний опыт ведения бизнеса, кредитный рейтинг от 640 до 675 и отличные финансовые финансовые показатели. Кроме того, финансирование может занять два-три месяца.
Таким образом, как и банковские кредиты, кредиты SBA не подходят для каждого бизнеса. Если вы считаете, что соответствуете требованиям, вам следует подать заявку, чтобы воспользоваться низкими ставками и длительными сроками, которые предоставляются с этими кредитами.
Как подать заявку на долгосрочные бизнес-кредиты
Когда дело доходит до этого, шаги, необходимые для подачи заявки на долгосрочный бизнес-кредит, будут различаться в зависимости от выбранного вами кредитора. Как мы уже говорили с нашим выбором выше, у каждого кредитора будут разные квалификационные стандарты и другой процесс подачи заявки на бизнес-кредит.
В среднем у банков самые медленные и сложные процессы. Часто приходится идти в отделение и показывать несколько физических документов. С другой стороны, онлайн-кредиторы будут иметь более быстрые онлайн-процессы, которые обычно могут быть завершены значительно быстрее — в некоторых ситуациях всего за несколько минут.
Вы можете заполнить формы для этих кредиторов онлайн и приложить необходимые документы. Кроме того, в отличие от банков, альтернативные кредиторы часто не требуют столько документации.
Но независимо от того, кто ваш кредитор, если вы заранее подготовите файлы заявки, вы можете увеличить свои шансы на получение одобрения и сократить время, необходимое для получения кредита.
Как долго длится долгосрочный бизнес-кредит?
Срок погашения долгосрочного бизнес-кредита обычно составляет от двух до пяти лет, но некоторые из них могут составлять до 25 лет.
Что такое долгосрочный кредит в бизнес-финансах?
Долгосрочные бизнес-кредиты обычно варьируются от шести до двадцати лет. Долгосрочные кредиты отлично подходят для покупки оборудования, зданий или других предприятий и крупных строительных проектов. Кроме того, долгосрочные кредиты имеют более низкие процентные ставки, но их сложнее квалифицировать.
Почему предприятия берут долгосрочные кредиты?
Долгосрочные бизнес-кредиты, как правило, лучше всего подходят для владельцев бизнеса, предвидящих большие расходы. Расширение и приобретение — два распространенных примера, но также и дорогое оборудование.
Является ли 3 года долгосрочным кредитом?
Да. Эти долгосрочные кредиты имеют сроки от трех до двадцати пяти лет.
В чем недостаток долгосрочного кредита?
Денежный поток: Одним из существенных недостатков долгосрочного бизнес-кредита является то, что он влияет на ваш ежемесячный денежный поток. Чем больше кредит, тем больше вы согласны погашать каждый месяц. В результате долгосрочные кредиты следует использовать только в экстренных случаях.
Как получить долгосрочный кредит?
Как правило, вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на личный кредит с длительным сроком погашения. Кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается отличным. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам может быть трудно получить личный кредит в долгосрочной перспективе.
Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают долгосрочные бизнес-кредиты для людей с плохой кредитной историей; однако имейте в виду, что они, скорее всего, будут иметь более высокие процентные ставки.
Предлагают ли банки долгосрочные кредиты?
Да. Долгосрочные личные кредиты доступны в некоторых банках, онлайн-кредиторах и кредитных союзах.
Заключение
Получение кредита для нужд вашего бизнеса может быть очень полезным, если вы хотите делать крупные покупки или расти. Учитывайте свой кредитный рейтинг и финансовую историю компании, когда решаете, какие кредиты лучше всего подходят для вас и ваших нужд. Оценка приемлемости срока погашения является одним из наиболее важных факторов при принятии решения о кредите.
В зависимости от суммы, которую вы хотите занять, срок погашения от трех до пяти лет может быть предпочтительнее десяти лет. Изучая и решая, какой вариант лучше для вас, сравните предложения нескольких кредиторов и убедитесь, что вы понимаете каждую часть вашего соглашения.
Долгосрочный бизнес-кредит FAQs
Можете ли вы получить 20-летний бизнес-кредит?
Традиционные банки часто выдают кредиты крупным предприятиям с выгодными процентными ставками и условиями. Срок погашения может варьироваться от нескольких лет до 20 лет. Чтобы получить одобрение на получение банковского кредита, владельцам бизнеса обычно требуется высокий кредитный рейтинг, сильный денежный поток, прибыльность и значительное количество времени в бизнесе.
Насколько высокий кредитный рейтинг вам нужен для бизнес-кредита?
От 640 до 700: Большинство бизнес-кредиторов считают кредитный рейтинг между 640 и 700 хорошим, но не отличным. Минимальный кредитный рейтинг для SBA и срочных кредитов обычно составляет около 680.
Деловые кредиты уходят из вашего кредита?
Бизнес-кредит может иметь влияние на личный кредит. Ваш кредит пострадает, если вы гарантируете бизнес-кредит. Бизнес-кредит также повлияет на ваши финансы, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или руководите товариществом. Ваш кредитный рейтинг пострадает, если ваш бизнес задерживает или не выполняет платежи.
Статьи по теме
- SBA LOAN BANK OF AMERICA: ФИНАНСИРОВАНИЕ ВАШЕГО БИЗНЕСА
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как получить кредит для малого бизнеса
- КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает
- КАК ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА SBA: лучшее простое руководство (+ бесплатные советы)
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
Рекомендации
