Программное обеспечение системы управления кредитами становится все более широко используемым по мере ускорения цифровой трансформации. Программное обеспечение системы управления кредитами работает быстрее и эффективнее, чем устаревшая система кредитования. Он может помочь кредиторам оптимизировать и автоматизировать выдачу и обработку кредитов. В этом посте будет представлен всесторонний обзор существующего программного обеспечения системы управления кредитами. Продолжайте читать, чтобы узнать больше!
Что такое кредитная система управления?
Система управления кредитами представляет собой цифровую платформу, которая автоматизирует каждый этап жизненного цикла кредита, от подачи заявки до закрытия. Процесс традиционной системы управления кредитами скрупулезный и трудоемкий. Он требует сбора и проверки информации о заявителях, их благонадежности и надежности.
Кроме того, этот процесс влечет за собой расчет процентных ставок и контроль платежей. Программное обеспечение системы управления кредитами автоматизирует эти процедуры и предоставляет кредиторам и заемщикам полезную аналитику и идеи.
Что такое управление взаимоотношениями с клиентами по кредитам (CRM)?
Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) — это технология, которая позволяет владельцам бизнеса управлять всеми отношениями и взаимодействиями своей компании со своими текущими и потенциальными клиентами. Цель CRM — улучшить деловые отношения для роста компании.
Это также помогает предприятиям оставаться на связи со своими клиентами, оптимизировать процессы и повышать прибыльность.
С другой стороны, кредит CRM позволяет вам управлять кредитами текущих и защитных клиентов вашей компании. С кредитной CRM вы можете эффективно улучшить свои деловые отношения и наблюдать за ростом вашей компании.
Какое программное обеспечение системы управления кредитами используется кредитными компаниями?
Программное обеспечение системы управления кредитами, также известное как программное обеспечение для управления кредитами или программное обеспечение для кредитования, автоматизирует и управляет всем жизненным циклом кредита. Они делают это от создания до обслуживания, от обработки до сбора.
Программное обеспечение системы управления кредитами включает рефинансирование кредита, реструктуризацию, выплату, кредитный скоринг и обработку счетов. Они устраняют бумажный документооборот и минимизируют количество ошибок и усилий при отслеживании и выверке кредитов между предприятиями и акционерами.
Некоторые из лучших систем управления кредитами, используемые кредитными компаниями, включают:
# 1. Ипотечная платформа SimpleNexus
SimpleNexus, компания nCino, является отмеченным наградами разработчиком мобильной ипотечной технологии. Он объединяет людей, системы и этапы ипотечного процесса в унифицированное комплексное решение, которое включает в себя взаимодействие, инициирование, закрытие и бизнес-аналитику.
Высокоэффективные ипотечные кредиторы по всей стране приняли решение на единой платформе. Они используют его для улучшения выдачи кредитов, снижения операционных расходов, увеличения объема рекомендаций и повышения удовлетворенности клиентов.
# 2. Кредитование Сейджворкс
Программное обеспечение Sageworks Lending and Credit может помочь вам сократить расходы на выдачу кредита и повысить эффективность кредитования. Заемщики хотят быстрых ответов на кредитные заявки, а кредитные инспекторы хотят кредиты, которые могут выдержать проверку кредита.
# 3. распустить
Floify — это решение для автоматизации ипотечной индустрии, которое оптимизирует процесс создания системы управления кредитами. Они делают это, предоставляя безопасный портал связи и управления документами, которым пользуются кредиторы, заемщики, агенты по недвижимости, реферальные партнеры и другие заинтересованные стороны.
# 4. Программное обеспечение для ипотечного кредитования
Ведущие ипотечные брокеры, кредитные специалисты и кредиторы используют Shape Mortgage Software в качестве своей комплексной ипотечной CRM, торговой точки и платформы продаж/маркетинга. Форма позволяет закрыть больше кредитов с меньшими усилиями, используя более 500 функций, разработанных специально для ипотечной отрасли.
№ 5. ростовщик
Loansifter — это мощная система продуктов, ценообразования и соответствия требованиям (PPE), которая поддерживает поиск наилучшего исполнения среди более чем 120 оптовых инвесторов. Это может помочь ипотечным брокерам выиграть больше бизнеса.
Решение также может позволить брокерам быстро получить доступ к критериям наилучшего исполнения продуктов и ценообразованию для всех сценариев кредита, с возможностью сравнивать ставки от нескольких кредиторов в одном поиске.
# 6. SoFi
SoFi — это компания, ориентированная на ценности, миссия которой — помогать своим членам в принятии обоснованных финансовых решений. Они создают современные финансовые продукты и услуги, которые помогают людям лучше занимать, сберегать, тратить, инвестировать и защищать свои деньги. Это позволяет им достичь финансовой независимости и реализовать свои мечты, такие как владение домом, накопления на пенсию, погашение студенческих кредитов и многое другое.
# 7. Всего профессиональных
Total Expert — ведущая компания по разработке программного обеспечения в сфере финансовых технологий, которая предоставляет индивидуальные решения CRM и взаимодействия с клиентами для современных финансовых учреждений. Чтобы обеспечить единообразие работы на протяжении всего жизненного цикла клиента, платформа Total Expert объединяет решения для данных, маркетинга, продаж и соблюдения нормативных требований.
Total Expert преобразует идеи клиентов в действия, чтобы повысить лояльность и стимулировать рост для банков, кредиторов, кредитных союзов и других компаний, предоставляющих финансовые услуги.
# 8. Кредитная панель
LendingPad — еще одна современная система управления кредитами, которая обслуживает кредиторов, брокеров, банкиров и кредитные союзы. Он предоставляет ипотечной индустрии централизованную, соответствующую требованиям, автоматизированную технологию, которая охватывает весь процесс кредитования и снижает стоимость вашего бизнеса.
Что такое жизненный цикл кредита?
Кредитный цикл - это когда заемщик подает заявку на получение кредита и когда он возвращается кредитору с процентами. Типичный кредитный цикл состоит из пяти этапов. Ниже показано, как заемщики могут управлять процессами на каждом из этих этапов.
№1. Предкредитные расчеты:
Прежде чем заемщик сможет подать заявку на кредит, необходимо выполнить ряд финансовых расчетов. Первый шаг заключается в том, чтобы решить, какой тип кредита они хотят взять. Это поможет им сузить сумму кредита.
Следующим шагом является создание ежемесячной диаграммы доходов и расходов, чтобы определить, сколько денег вы можете позволить себе откладывать на ежемесячные платежи по кредиту.
# 2. Исследование:
Поскольку цифровое кредитование расширило свое присутствие на рынке, заемщики теперь имеют доступ к информации о широком спектре финансовых продуктов. У них также есть легкодоступные онлайн-инструменты для сравнения различных финансовых продуктов. В результате заемщики должны проводить комплексную проверку, чтобы найти лучшее рыночное предложение.
Выбирая более низкие процентные ставки и зная о скрытых платежах, таких как сборы за обработку и другие сборы за досрочное погашение, очень важно придерживаться стратегии.
# 3. Применение:
Хотя этот шаг кажется очевидным, предоставление неверной информации в документах может привести к задержке подачи заявки на кредит на несколько дней или недель. При подаче заявки на кредит очень важно иметь все подтверждающие документы в порядке. Банки и цифровые кредиторы будут использовать их для оценки кредитоспособности заемщика.
№ 4. Проверка документов:
Каждое финансовое учреждение имеет свой многоуровневый процесс проверки, и сроки могут варьироваться от одной недели до 15 рабочих дней. Однако для некоторых цифровых плееров это может занять всего несколько минут. Только после того, как кредитор полностью удовлетворен документацией и документами, он приступает к проверке заемщика и утверждению его запроса на кредит.
# 5. Одобрение и выплата кредита:
После того, как кредитор проверил кредитный рейтинг заемщика и другие документы, он переходит к процессу выплаты. Здесь сумма кредита переводится на банковский счет заемщика в соответствии с согласованными условиями.
# 6. Погашение кредита и закрытие кредита:
Клиенты должны помнить о своевременной оплате своих EMI, иначе они рискуют негативно повлиять на свою кредитную историю. Автоматический дебет является наиболее распространенным методом погашения, который можно осуществить через Национальную автоматизированную клиринговую палату (НАК) / Электронную клиринговую систему (ЭКС).
Наконец, после полного погашения кредита клиент должен запросить у кредитора подтверждение того, что кредит был закрыт в соответствии с его записями.
Какова основная цель кредитного мониторинга?
Осуществляется регулярный мониторинг для защиты инвестиций банка. Хорошая программа мониторинга выявит любые красные флажки, указывающие на ухудшение финансового состояния заемщика.
Обнаружение этих ранних предупредительных признаков имеет решающее значение, поскольку позволяет банку снизить повышенный риск для своих инвесторов. По крайней мере, кредитор может захотеть переоценить кредит, чтобы учесть повышенный риск.
В более серьезных случаях банк может отозвать ссуду, например, объявив заемщику дефолт и потребовав немедленного погашения. В любом случае, если проблема не выявлена достаточно рано, возможности банка по ее решению становятся более ограниченными.
Банки также находятся под давлением регулирующих органов, требующих внедрения строгих процессов управления рисками, поддержания высоких стандартов андеррайтинга и внедрения эффективного режима мониторинга. Регулирующие органы теперь запрашивают больше данных чаще и быстрее.
Своевременный мониторинг гарантирует, что банк не только выполняет нормативные требования, но и адекватно оценивает свой риск, правильно рассчитывает свой капитал и создает достаточные резервы. Все эти факторы имеют решающее значение в глазах регулирующих органов.
Что такое онлайн-система управления кредитами?
При подаче заявки на кредит вы должны собрать и предоставить множество документов и сопутствующих материалов для проверки и оценки достоверности. Онлайн-программные приложения системы управления кредитами позволяют предприятиям и частным лицам легко заполнять и подавать заявки. Они могут заполнить заявки на получение кредитов.
Программные приложения системы управления онлайн-кредитами также помогают финансовым организациям в процессе проверки. Вы можете использовать бесплатное онлайн-приложение для системы управления кредитами, чтобы заполнить свои заявки.
Заключение
Рынок возлагает большие надежды на кредитные продукты, включая быструю обработку заявок, гибкость, масштабируемость, повышенную безопасность и соответствие нормативным требованиям. С другой стороны, хорошая система управления кредитами способна удовлетворить эти требования и помочь предприятиям в достижении их целей.
Часто задаваемые вопросы о системе управления кредитами
Что является наиболее важным аспектом программного обеспечения системы управления кредитами?
Наиболее важным аспектом программного обеспечения системы управления кредитами является аспект аналитики и отчетности. Модуль отчетности является важным компонентом программного обеспечения для управления кредитами.
Вы можете получить подробные отчеты о движении денежных средств. Вы также можете создавать отчеты на основе взаимодействий с одним человеком или компанией.
Какова основная цель кредитного мониторинга?
Наиболее очевидная причина для мониторинга портфеля заключается в том, что банки хотят избежать потерь по кредитам. Таким образом, необходим эффективный мониторинг заемщиков, чтобы определить, какие кредиты могут стать проблемными, а какие кредиты могут не исполниться, что приведет к финансовым убыткам.
В чем сходство между LOS и LMS?
Программное обеспечение устаревшей системы выдачи кредитов (LOS) и системы управления кредитами (LMS) предназначено для обработки конкретных случаев использования. Они также руководят выдачей кредитов и управлением ими посредством строгих процессов, поддерживающих традиционные методы кредитования.
Что является примером системы обслуживания кредита?
Отправка ежемесячных платежных ведомостей, сбор ежемесячных платежей, ведение учета платежей и остатков, сбор и уплата налогов и страховки (и управление фондами условного депонирования), перевод средств держателю векселя и отслеживание любых просрочек — все это часть обслуживания кредита.
Статьи по теме
- ПЛАТА ЗА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИПОТЕКИ: что нужно знать
- ПРОИСХОЖДЕНИЕ КРЕДИТА: Шаги к процессу предоставления
- Ипотечные брокеры: как ипотечные брокеры зарабатывают деньги в США (обновлено)
- СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ИДЕНТИЧНОСТЬЮ
- ЧТО ТАКОЕ ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЗАНЯТОСТИ: все, что вам нужно знать
Справкаs
