Одним из самых надежных способов обеспечения близких, особенно пожилых людей, является страхование жизни. Однако решить, какая политика лучше для вас, может быть сложно. Какую форму страхования жизни для пожилых людей вы должны получить? Сколько достаточно? Какая страховка жизни нужна в вашем возрасте?
Страхование жизни для пожилых людей зависит от компании и может включать медицинский осмотр (также известный как осмотр по страхованию жизни) или просто ответы на вопросы о здоровье. Это может стоить от 15 до нескольких тысяч долларов в месяц и использоваться для погашения крупных долгов, таких как ипотека, или для покрытия небольших счетов, таких как расходы на похороны.
Хотя страхование жизни действительно стоит дороже, когда вы становитесь старше, это не означает, что у вас нет вариантов.
Мы проверили поставщиков на основе таких характеристик, как разнообразие планов и доступность по всей стране, чтобы помочь вам найти лучшее страхование жизни для пожилых людей. В результате существует широкий выбор поставщиков, предлагающих одни из лучших доступных планов.
Определение страхования жизни
Договор между вашей жизнью и страховой компанией называется страхованием жизни. В обмен на ваши страховые взносы страховая компания выплатит вашим бенефициарам единовременную сумму, известную как «пособие по смерти» после вашей смерти.
Ваши бенефициары могут свободно использовать деньги по своему усмотрению. Это может включать в себя такие вещи, как оплата счетов, оплата ипотеки или оплата образования ребенка. Страхование жизни может помочь вашей семье остаться в своем доме и оплатить то, что вы запланировали.
Читайте также: Страхование AD и D: определение, льготы, покрытие и выплаты
Является ли страхование жизни для пожилых людей дорогим?
Стоимость страхования жизни для пожилых людей, как правило, выше, чем стоимость страхования жизни для молодых людей. Человек в возрасте 60 лет может тратить от 100 до 200 долларов в месяц на гарантированное страхование жизни на сумму 25,000 70 долларов, в то время как человек в возрасте 160 лет может платить от 300 до более XNUMX долларов в месяц за такое же покрытие.
В каком максимальном возрасте можно приобрести полис страхования жизни?
На самом деле не существует универсального возрастного ограничения для покупки полиса страхования жизни, потому что максимальный возраст, в котором можно приобрести полис, обычно определяется конкретным поставщиком услуг страхования жизни. Если вам 85 лет или больше, вам может быть трудно найти страховую компанию, которая готова предоставить вам полис.
Виды страхования жизни
Вот два вида страхования жизни:
- Срок страхования жизни
- Постоянное страхование жизни
№1. Срочное страхование жизни
Согласно отчету «Страховой барометр», срочное страхование жизни является не только самым экономичным видом страхования жизни, но и самым популярным (71% покупателей).
Срочное страхование жизни обеспечивает покрытие на определенный период, а премиальные платежи остаются неизменными на протяжении всего срока действия полиса. Наиболее распространенные сроки действия полиса составляют 10, 15, 20, 25 и 30 лет.
Ваши бенефициары могут подать иск и получить пособие в связи со смертью, не облагаемое налогом, если вы умрете в течение срока действия полиса.
Когда срок действия полиса заканчивается, вы можете продлевать его с шагом в один год, что называется гарантированным продлением. Тем не менее, скорость обновления будет увеличиваться с каждым годом.
№ 2. Постоянное страхование жизни
Постоянное страхование жизни обеспечивает покрытие на всю оставшуюся жизнь. Это стоит больше, чем срок службы, потому что:
- Это может длиться всю оставшуюся жизнь.
- Обычно увеличивает ценность денег.
На протяжении всего срока действия полиса компонент денежной стоимости растет с учетом отложенного налога. Он служит сберегательным компонентом полиса. Обычно вы можете брать кредит под денежную стоимость полиса или снимать средства. Вы можете получить денежную стоимость полиса за вычетом любых сборов за возврат, если вы решите отменить его.
Поскольку денежная стоимость некоторых полисов может со временем увеличиваться, не рассчитывайте получить доступ к большой сумме денег сразу. Прогнозируемая денежная стоимость будет показана на иллюстрации вашего полиса. Также читайте: Безотзывный бенефициар: подробное руководство
Зачем страховать жизнь пенсионерам?
- Это может помочь в финансовой защите вашей семьи.
- Есть возможность компенсировать упущенную выгоду.
- Снизьте уровень стресса.
- Возможно, это поможет вашим близким расплатиться с долгами.
- Готовимся к неожиданностям
>. Это может помочь в финансовой защите вашей семьи
Страхование жизни предназначено для защиты финансового будущего вашей семьи. Даже если у вас есть ресурсы, вряд ли их хватит на покрытие расходов вашей семьи на несколько лет, если не десятилетий, если с вами случится что-то непредвиденное. Срочная жизнь, пожизненное страхование и универсальное страхование жизни — это три основных вида страхования жизни, которые следует учитывать.
>. Есть возможность компенсировать упущенную выгоду.
Ваш доход может покрывать часть или даже все повседневные потребности вашей семьи, независимо от того, работаете ли вы с 9 до 5, работаете не по найму или управляете малым бизнесом.
Жилье, еда, коммунальные услуги, одежда, техническое обслуживание автомобилей и страховые взносы, вероятно, являются частью вашего ежемесячного бюджета, и вашей семье все равно придется финансировать эти расходы без вашего дохода.
Пособие в случае смерти по полису страхования жизни может помочь вашей семье получить деньги, необходимые для компенсации этих расходов. Взвешивая свои варианты, вы можете подумать об использовании калькулятора страхования жизни, который поможет вам выяснить, сколько страхового покрытия вам понадобится.
>. Снизьте уровень стресса
Часто это эмоциональный и напряженный период, когда любимый человек уходит из жизни. Если вы беспокоитесь о том, чтобы заменить свой доход или оплатить счета, и без того напряженное время может стать еще более трудным.
Хотя ваша страховка жизни не сможет решить все ваши проблемы, она может помочь вашей семье снова встать на ноги. Знание того, что они смогут покрыть ипотеку вашим пособием по смерти, например, может дать вашему супругу время, необходимое им для прогресса с их скоростью.
>. Возможно, это поможет вашим близким избавиться от долгов.
Поскольку некоторые виды долгов не исчезают после вашей смерти, вашим близким, возможно, придется использовать деньги из вашего имущества или продать другие активы, чтобы выплатить их. Это может привести к меньшему количеству денег, доступных для покрытия расходов.
Задолженность по кредитной карте, задолженность компании, личные и / или образовательные кредиты и домашний долг — все это примеры долгов, которые дешевое страхование жизни для пожилых людей может помочь погасить их близким. Страхование жизни может помочь уменьшить некоторые финансовые обязательства, с которыми ваши близкие могут столкнуться после вашей смерти, в то время, когда они уже страдают от вашей утраты.
>. Готовимся к неожиданностям
Согласно общепринятому мнению, наличие «черного дня» или резервного фонда поможет вам подготовиться к непредвиденным ситуациям, таким как потеря работы или поломка автомобиля.
В то время как дешевое страхование жизни для пожилых людей может покрыть и компенсировать ущерб, причиненный вашим ценностям и имуществу, нет никакого способа установить цену на чью-то жизнь. Тем не менее, смерть — неизбежная часть жизни. И страхование жизни является одним из инструментов, позволяющих гарантировать, что у вас есть финансовый план на случай вашей смерти.
Премии по страхованию жизни частично определяются состоянием здоровья и возрастом заявителя, среди прочих факторов. В результате ожидание развития серьезной болезни может помешать вам получить подходящий план страхования жизни, если он вообще существует.
Стоимость страхования жизни
Компании по страхованию жизни в основном основывают свои взносы на ваш возраст и состояние здоровья, но они также учитывают вашу профессию, вес, статус курения и даже историю болезни вашей семьи.
Страховщики обычно делят заявителей на три категории: суперпривилегированные, привилегированные и стандартные, причем суперпривилегированные являются самыми здоровыми. Затем страховщики рассчитывают премии в зависимости от вашего класса риска.
У каждого страховщика есть своя процедура проверки, и критерии взвешиваются по-разному. Вот почему сравнение котировок от разных страховщиков является хорошей идеей. Всегда ищите недорогое страхование жизни для пожилых людей, которое вы можете себе позволить. Также читайте: Страхование деловой ответственности: определение, затраты, покрытие и экономичные варианты
Каков типичный ежемесячный платеж по страхованию жизни?
В среднем полис страхования жизни будет стоить вам $26 в месяц. Это основано на данных, предоставленных Quotacy для человека в возрасте 40 лет, который приобрел полис срочного страхования жизни на сумму 500,000 20 долларов США сроком на XNUMX лет. Это наиболее частая продолжительность срока и сумма, которая продается.
Список лучших компаний по страхованию жизни для пожилых людей
Вот список лучших компаний по страхованию жизни для пожилых людей:
- Северо-западный взаимный
- Хранитель жизни
- MassMutual
- USAA
- ААП
- Нью-Йорк Лайф
# 1. Северо-западный взаимный
Этот план страхования жизни для пожилых людей полезен для потребителей и приносит выгоду. Northwestern Mutual — надежный выбор, жалоб на нее гораздо меньше, чем можно было бы ожидать от корпорации такого размера. Кроме того, люди, у которых есть полисы на всю жизнь, могут получить дивиденды, которые компания регулярно выплачивает с 1872 года.
# 2. Хранитель жизни
Преимуществом является покрытие пенсионного плана страхования жизни, расширенное широким спектром альтернативных политик. Если вы хотите продлить срок действия полиса с истекающим сроком действия еще на пять лет, Guardian позволит вам сделать это. Если вы ищете другой вид постоянной страховки, ознакомьтесь с универсальными и переменными универсальными страховыми продуктами Guardian, которые доступны до 85 лет.
# 3. MassMutual
MassMutual Старший план страхования жизни хорош для пожилых людей и тех, кто ищет много охвата. Немногие страховщики предлагают пакеты на всю жизнь лицам старше 85 лет, поэтому эта компания является хорошим выбором для пожилых людей, которые ищут долгосрочное страхование. Кроме того, если вы ищете более крупную выплату в связи со смертью, максимальное покрытие MassMutual в размере 3 миллионов долларов может быть интригующим.
# 4. USAA
Страхование жизни USAA Senior Plan отлично подходит для того, чтобы позволить вам быть более гибким и избежать необходимости проходить медицинский осмотр. До истечения срока действия вашего полиса USAA позволяет вам изменить его на постоянное покрытие, что может быть удобно, если вы считаете, что в будущем вам понадобится пожизненное страхование.
Если вы хотите избежать прохождения медицинского обследования, подходящим вариантом может стать упрощенный план компании на всю жизнь — вам просто нужно ответить на несколько вопросов о здоровье, которые необходимо будет охватить. Семьи военнослужащих не единственные, кто может воспользоваться страхованием жизни USAA.
# 5. ААП
Это хороший вариант для старших абитуриентов и тех, кто хочет избежать медицинского осмотра. Чтобы претендовать на страхование на срок или на всю жизнь, заявители должны ответить на несколько вопросов о здоровье. Хотя продукты AARP доступны только членам, супруги также застрахованы.
# 6. Нью-Йорк Лайф
Для больших диапазонов покрытия это хороший выбор. Широкий диапазон покрытия New York Life значителен: номинальная стоимость на срок и на всю жизнь варьируется от 10,000 XNUMX до миллионов долларов.
В каком возрасте прекращаются выплаты по страхованию жизни?
Когда застрахованному лицу исполняется 100 лет, считается, что полис достиг своей зрелости, и покрытие больше не предоставляется. Даже после десятилетий внесения платежей в полис все еще возможно, что страхователь (и его наследники) не получат никакой компенсации от страховки.
Лучшее страхование жизни для пожилых людей старше 60 лет
Вот лучшие варианты страхования жизни для пожилых людей старше 60 лет:
- Взаимность Омахи
- AIG
- Агентство страхования жизни Haven
- Основное страхование жизни
- Transamerica
- Верность жизни
Страхование жизни имеет очевидную ценность для молодых родителей, домовладельцев или супружеской пары. Стоимость скромная, а вариантов много для здоровых людей. Ваша семья сможет оплачивать счета, отправлять детей в школу и управлять расходами на ваши похороны с меньшим финансовым стрессом, если вы неожиданно умрете.
Когда дело доходит до страхования жизни для пожилых покупателей, все становится немного сложнее. Многие люди в возрасте 60 лет могут больше не нуждаться в страховании жизни. Возможно, они уже выплатили ипотеку, бросили работу и отправили своих детей на произвол судьбы.
Покупка или сохранение страхового покрытия жизни после 60 лет может быть выгодным. Ваши пенсионные годы часто являются прекрасным временем для переоценки вашего страхования жизни, независимо от того, решите ли вы удвоить или сократить страховое покрытие.
Страхование жизни для пожилых людей старше 90 лет
Когда вам исполняется 90 лет, ваши требования становятся довольно ограниченными. Вы можете просто захотеть покрыть расходы на похороны и похороны. Человек старше 90 лет приближается к концу своей жизни, и страхового покрытия плана страхования жизни пожилых людей в размере 9000 долларов США или более достаточно для покрытия необходимых расходов. Большинство андеррайтеров не будут продавать срочное страхование жизни лицам старше 90 лет, а если и будут, то страховые взносы будут непомерно дорогими.
Страхование жизни для пожилых людей старше 90 лет может быть лучшим вариантом для вас. На данный момент наличие полиса на определенный период времени бессмысленно. Вы можете быстро погасить свои счета, если вы покупаете полный полис страхования жизни.
Поскольку здоровье является ключевым вопросом в этой ситуации, неплохо было бы получить полис страхования жизни без экзаменов, но это дорого.
Андеррайтер, с другой стороны, может классифицировать полис страхования жизни старшего плана на определенный период, который может составлять два года или более.
В случае смерти клиента не будет предоставлено никаких пособий по случаю смерти; будет выплачена только премия плюс проценты.
Страхование жизни для пожилых людей старше 80 лет
Когда вам 80 лет или больше, вариантов страхования жизни для пожилых людей меньше, чем когда вы были моложе, и вы не сможете получить большой полис. Хорошей новостью, однако, является то, что на данном этапе вашей жизни вам не требуется столько освещения, сколько раньше.
Большинство людей в возрасте восьмидесяти лет выплатили большие долги, такие как ипотечные кредиты, вырастили детей, которые больше не зависят от них в финансовом отношении, и им не требуется страховка для компенсации потерянного дохода. Кроме того, у них обычно достаточно средств и активов, чтобы покрыть оставшуюся задолженность.
Когда вам исполнится 80 лет, вам следует подумать о покупке полиса страхования жизни, в частности, о страховании окончательных расходов, чтобы покрыть расходы на ваши похороны, погребение и другие расходы.
Наряду со страхованием окончательных расходов, есть еще несколько видов полисов, которые следует учитывать, особенно если у вас есть медицинские долги или вы хотите оставить наследство кому-либо из своих близких.
Срочное страхование жизни для пожилых людей
Для тех, кто ищет пенсионное страхование жизни для лиц старше 65 лет, ставки срочного страхования жизни для пожилых людей могут быть разумной альтернативой, поскольку они имеют различные преимущества, которые следует изучить. Всегда ищите политику, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Одно из основных преимуществ ставок срочного страхования жизни для пожилых людей заключается в том, что страхование жизни пожилых людей зачастую дешевле, чем страхование жизни на всю жизнь. Если вы пожилой человек с хорошим здоровьем и ищете страхование жизни с более дешевыми страховыми взносами, чем пожизненный или другой тип постоянного полиса, это может быть жизнеспособным вариантом.
Еще одним преимуществом является их адаптивность. Многие страховые компании предоставляют различные лимиты по срокам (некоторые из них составляют всего 10,000 10 долларов США), сроки действия (всего XNUMX лет) и дополнительные страховые полисы, чтобы помочь вам настроить страховое покрытие. Из-за этой гибкости вы можете выбрать полис в зависимости от суммы и продолжительности покрытия, которое вам требуется.
Полис на срок может быть отличной альтернативой, если вы пожилой человек и ищете способы оплатить последние расходы и неоплаченные медицинские счета, а также оставить что-то для своих детей или внуков.
Страхование жизни без медицинского осмотра
Страхование жизни без экзамена, как следует из названия, не требует медицинского осмотра. Это также не требует каких-либо лабораторных работ или длительного процесса подачи заявки. Вместо этого вы можете подать заявку на страховое покрытие, ответив на несколько простых вопросов, связанных со здоровьем, используя эту упрощенную форму андеррайтинга. Если ваши ответы соответствуют стандартам андеррайтинга страховой компании, у которой вы запрашиваете страховое покрытие, вам может быть предложен полис страхования жизни на основе ваших ответов.
Многих может заинтересовать возможность ускорить процесс андеррайтинга при подаче заявления на страхование жизни.
Помимо экономии времени, страховка жизни без экзаменов может быть разумным вариантом, если вы:
- Есть оговорки в отношении определенных медицинских тестов
- Вы не хотите, чтобы вас осматривал врач или медицинский техник.
- Хотите получить страховку быстро, не проходя весь процесс андеррайтинга?
- Предпочитаете подать заявку на страхование, не выходя из собственного дома, по телефону или по почте?
Недорогое страхование жизни для пожилых людей
Когда вы подаете заявку на страхование жизни, страховая компания почти всегда потребует от вас прохождения медицинского осмотра для установления общего состояния здоровья и, как следствие, уровня страхового риска, который вы представляете.
Подав заявку на страхование жизни без экзамена, вы сможете избежать физического теста и ускорить процесс принятия.
Страховые взносы по полису без экзаменов часто выше, чем по стандартному полису, однако есть несколько возможностей. Поиск стандартной страховки с быстрым принятием является наиболее рентабельной альтернативой. Ищите бизнес, который предлагает быстрое принятие или ускоренное страхование по срочному страхованию в качестве недорогого варианта.
Для тех, у кого хорошее здоровье, быстрый прием устраняет необходимость в медицинском осмотре без дополнительных затрат.
Какой тип страхования жизни лучше всего подходит для пожилых людей?
Гарантированное страхование жизни проблемы часто является наиболее разумным выбором для пожилых людей, которые находятся в плохом состоянии. Это форма страхования жизни, которая не требует от вас прохождения медицинского осмотра или ответов на какие-либо вопросы, связанные со здоровьем, и если вы подадите заявку на нее, вам никогда не будет отказано в покрытии, независимо от вашего здоровья.
У какой страховой компании самый доступный полис страхования жизни для пожилых людей?
Согласно исследованиям, наиболее рентабельным вариантом для пожилых людей в возрасте 60 лет является страхование жизни от Transamerica, а наиболее рентабельным вариантом для пожилых людей в возрасте от 70 до 80 лет является страхование жизни от State Farm. Ваш возраст приведет к увеличению суммы премии, которую вы должны заплатить за свой полис страхования жизни.
Каковы обстоятельства, при которых страхование жизни не выплачивается?
Причинами могут быть ошибка в приложении, задержка в выплате страховых взносов, ошибочная информация в истории болезни или ошибки при указании бенефициара.
Заключение
Пожилые люди, приближающиеся к пенсионному возрасту или уже вышедшие на пенсию, могут считать, что в настоящее время им не требуется страховка. Многие из ваших финансовых обязательств, таких как воспитание детей, выплата ипотеки и оплата обучения ваших детей в колледже, могут быть позади.
Вам может не понадобиться страхование жизни в возрасте 60 или 70 лет, если у вас нет долгов, у вас достаточно средств для комфортной жизни вас и вашего партнера в будущем, и у вас есть средства для покрытия расходов на похороны и других непредвиденных потребностей. Страхование жизни, с другой стороны, может быть ценной страховкой для многих пожилых людей и их семей, когда они больше всего в этом нуждаются.
Часто задаваемые вопросы о страховании жизни для пожилых людей
Существуют ли какие-либо полисы страхования жизни, специально предназначенные для пожилых людей?
Да, Гарантированная выдача страхования жизни и страхование окончательных расходов - это полисы страхования жизни, предназначенные для пожилых людей.
Как лучше всего застраховать жизнь пожилого человека с плохим здоровьем?
Вы можете получить полис страхования жизни с гарантированной выдачей без необходимости отвечать на какие-либо вопросы, связанные со здоровьем, или проходить медицинский осмотр. Эти полисы обеспечивают ограниченное покрытие, но предназначены для людей, которым необходимо оплатить похороны и другие мелкие расходы.
Гарантированное страхование проблем имеет «градуированные пособия в случае смерти», а именно: если вы умрете в течение первых двух или трех лет после получения полиса, ваши бенефициары не получат пособие в связи со смертью. Вместо этого им часто возвращают страховые взносы плюс проценты.
Как я могу получить деньги из моего полиса страхования жизни?
Вы можете взять деньги из полиса страхования жизни с денежной стоимостью, взять ссуду под него или обменять полис на наличные, если он у вас есть.
Потенциально вы можете продать полис как часть пожизненного урегулирования. Узнайте больше о том, как заработать на полисе страхования жизни.
С другой стороны, срочное страхование жизни не содержит компонента денежной стоимости, поэтому в полисе нет денег, к которым можно было бы получить доступ.
Что такое страхование жизни для пожилых людей?
Страхование жизни пожилых людей часто называют страхованием окончательных расходов или страхованием похорон. Пожилые, с другой стороны, не ограничиваются этими возможностями. Как пожилой человек, ваши варианты страхования жизни ограничены только в том случае, если ваш возраст превышает возрастные требования или ваше здоровье не позволяет вам получить страховое покрытие.
- Рефинансирование автокредита: лучшее простое руководство 2022 года и все, что вам нужно знать
- Старший бухгалтер: Обзор, Заработная плата, Должностная инструкция, Вакансии
- Кредит для начинающих в США: полное пошаговое руководство по подаче заявления
- СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: Руководство по покупке котировок и компаний
- Краткое руководство по страхованию жизни для молодых родителей
- ПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ ПРОТИВ СРОЧНОЙ ЖИЗНИ: что лучше?
