Возможно, вы рассматриваете возможность аннулирования счета кредитной карты, чтобы избежать ежегодной платы, или, возможно, ваша кредитная карта не предлагает вознаграждения, соответствующие вашему образу жизни. Прежде чем закрыть счет кредитной карты, узнайте, почему это может повредить вашей кредитной истории. Но сначала давайте ответим на вопрос: «Плохо ли аннулировать кредитную карту?»
Плохо ли аннулировать кредитную карту?
Аннулирование кредитной карты может снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы новичок в кредитовании и/или у вас мало карт, влияние будет самым большим.
Более низкий кредитный рейтинг может затруднить получение квартиры, ссуды или другой кредитной карты, особенно если ваш кредитный рейтинг близок к отсечению кредитора. Возможность потери кредитных баллов не означает, что вы никогда не должны отказываться от кредитной карты, но это означает, что вы должны планировать заранее и делать мудрый выбор.
Это плохо для вашего кредита, чтобы отменить кредитную карту?
Аннулирование кредитной карты, особенно той, которую вы использовали в течение длительного времени, может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Суммы платежной истории, продолжительность кредитной истории, новый кредит и кредитная структура — это пять основных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Аннулирование кредитной карты может повлиять на каждый из этих факторов и, следовательно, на ваш кредитный рейтинг.
Давайте посмотрим, как аннулирование кредитной карты влияет на каждый из этих основных кредитных факторов.
№ 1. История платежей
Постоянные своевременные и полные платежи — распространенный способ использования кредитной карты для получения кредита. Если вы в состоянии сделать это, это может быть простой способ улучшить свой кредит.
С другой стороны, если вы считаете, что в долгосрочной перспективе у вас возникнут трудности с погашением ежемесячного баланса, закрытие карты может защитить вас от будущих действий, которые нанесут ущерб вашему кредиту. Однако, если у вас есть остаток на вашей карте и вы хотите закрыть ее, вы должны сначала обсудить ваши варианты с вашим эмитентом.
№ 2. Причитающаяся сумма
Кредитные бюро отслеживают, сколько денег вы должны на своих счетах, чтобы убедиться, что вы не используете весь доступный кредит. Этот процент, известный как уровень использования вашего кредита, сравнивает сумму денег, которую вы должны, с суммой кредита, который у вас есть. Обычно предпочтительнее более низкая ставка.
Если вы можете позволить себе вносить только минимальный платеж каждый месяц и поддерживать баланс, уровень использования вашего кредита останется высоким, что может нанести ущерб вашей кредитной истории.
Однако закрытие вашей кредитной карты может усугубить ситуацию, если это значительно сократит общий доступный кредит. Если вы планируете аннулировать карту, не открывая другую кредитную линию, ваша кредитная история может пострадать.
№3. Длина кредитной истории
Более длинная активная кредитная история, как правило, полезна для вашего кредита. Кредиторы предпочитают видеть, что у вас есть опыт эффективного управления кредитом с течением времени.
Однако, когда вы закрываете кредитную карту, она перестает стареть и не может расти. Это сократит вашу активную кредитную историю, по крайней мере, на время, необходимое для создания другой учетной записи.
Если карта, которую вы планируете закрыть, была также вашей первой кредитной картой, мы настоятельно рекомендуем вам держать ее открытой, даже если вы редко ею пользуетесь. Это окажет наибольшее влияние на продолжительность вашей кредитной истории, потому что это ваша самая старая кредитная линия.
№ 4. Новый кредит
Когда вы подаете заявку на получение новой кредитной карты, в ваших кредитных отчетах может содержаться сложный запрос. Это указывает на то, что кредитор проверил вашу кредитоспособность, прежде чем одобрить вашу учетную запись.
Если вы закроете свою кредитную карту, чтобы открыть новую, это не повлияет на ваш новый кредит. Это может показаться разумным подходом, если вы чувствуете себя более комфортно, используя только одну кредитную карту за раз.
Мы не хотим отговаривать вас от подачи заявки на новую кредитную карту, которая лучше соответствует вашим потребностям и привычкам. Тем не менее, вы должны знать, что новая заявка на кредитную карту приведет к жесткому запросу, который немедленно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы продолжите работу с этим приложением, одновременно закрыв свою старую учетную запись, последствия могут быть значительными.
№ 5. Кредитный микс
Кредиторы предпочитают видеть, что вы можете управлять как возобновляемым кредитом (например, кредитной картой), так и кредитом в рассрочку (например, кредитом с фиксированным платежом каждый месяц).
Если вы решите закрыть свою единственную кредитную карту и не открывать другую, вы можете в конечном итоге удалить все возобновляемые кредиты из своих кредитных отчетов. В этом случае кредиторы не смогут оценить вашу кредитную историю и могут быть менее заинтересованы в сотрудничестве с вами.
Причины для отмены вашей кредитной карты
Аннулирование кредитной карты — почти всегда плохая идея. Тем не менее, есть некоторые ситуации, в которых аннулирование карты может быть в ваших интересах. Вот три примера.
№1. Развод или разделение
Во время раздельного проживания или развода лучше всего отменить любые совместные счета кредитных карт. Вы будете нести ответственность за любые прошлые или будущие платежи, произведенные на счете в качестве совместной карты. Мстительный бывший нередко взимает чрезмерные расходы по совместной кредитной карте.
Если это произойдет, или если обычные расходы на совместный счет происходят после разделения, расходы также будут вашей ответственностью. В вашем решении о разводе может быть указано, что ваш бывший супруг несет ответственность за долг, но это не освобождает вас от ваших обязательств в глазах вашего кредитора.
№ 2. Дорогие ежегодные сборы
Если компания, выпускающая вашу карту, взимает с вас высокую ежегодную комиссию за счет, который вы не используете, может потребоваться отмена. Однако, если учетная запись предоставляет преимущества, которые перевешивают ежегодную плату, например кредиты на поездки и привилегии, это может стоить затрат.
Другая история — ежегодная плата за кредитную карту, которой вы не пользуетесь и не пользуетесь ею.
Прежде чем аннулировать кредитную карту, обратитесь к эмитенту карты и попросите отменить ежегодную плату. Обязательно упомяните, что вы думаете о закрытии своей учетной записи. Спросить не помешает, и вы можете быть удивлены.
№3. Слишком много соблазнов
Некоторым людям трудно устоять перед искушением использовать кредитные карты. Хотя для некоторых это может быть уважительной причиной для отмены кредитной карты, есть и другие способы сократить расходы, не ставя под угрозу свой кредитный рейтинг.
Вы можете, например, достать свои кредитные карты из кошелька и хранить их в безопасном месте. Возможно, вам будет легче сопротивляться искушению, если ваши карты недоступны.
Как аннулировать свою кредитную карту навсегда
Если вы исчерпали все свои варианты и все еще хотите аннулировать кредитную карту, вот шаги, которые необходимо предпринять.
№1. Погасить любые непогашенные остатки кредитной карты.
Подумайте об аннулировании карты для полного перерыва. Последнее, что вы хотите, это иметь деньги на кредитной карте, которую вы должны продолжать платить даже после того, как вы отмените ее.
№ 2. Отмените регулярные платежи.
Обязательно обновите платежную информацию, если вы настроили регулярные платежи для своих счетов.
№3. Определите, нужно ли вам использовать свои награды.
Срок действия вознаграждений может истечь после закрытия вашего карточного счета, поэтому перед отменой ознакомьтесь с условиями вашей программы, чтобы узнать, нужно ли вам использовать вознаграждения. Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долгов и получить вознаграждение, вы можете обменять их на выписку о кредите, чтобы помочь вам погасить свой баланс.
№ 4. Обратитесь в компанию, выпустившую вашу кредитную карту.
Номер телефона службы поддержки должен быть указан на обратной стороне вашей карты. Для начала сообщите им, что вы хотите аннулировать свою кредитную карту.
№ 5. Зайдите на сайт своей кредитной карты.
Если вы не хотите разговаривать со службой поддержки по телефону, вы можете отменить подписку онлайн после входа в свою учетную запись.
№ 6. Напишите продолжение.
После отмены рекомендуется отправить электронное письмо или написать письмо в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, для подтверждения карты. Если произошла ошибка, а ваша карта все еще активна, вы можете указать дату, когда вы запросили отмену.
№ 7. Дважды проверьте свои кредитные отчеты.
Если вы не хотите верить на слово компании, выпускающей вашу кредитную карту, вы можете проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что ваша карта была закрыта.
№8. Сократите это.
Простой, но важный шаг. Разрезание вашей кредитной карты может помочь гарантировать, что никто не воспользуется ею после того, как она была закрыта.
Лучше отменить или сохранить неиспользованные кредитные карты?
Если вы в настоящее время используете свою кредитную карту для повседневных расходов, аннулирование карты может привести к изменению многих ваших привычек. Даже если у вас есть другие кредитные карты, рекомендуется подумать о том, как вы будете платить за вещи после того, как аннулируете свою карту.
Например, если вы используете кредитную карту для оплаты повседневных расходов в продуктовых магазинах, ресторанах и на заправочных станциях, вам потребуется найти новый способ оплаты. Если вы ранее использовали свою карту в этих местах и получали вознаграждения, вы можете упустить аналогичные преимущества в будущем. Если вы собираетесь использовать другую карту, изучите ее характеристики, чтобы определить, является ли она столь же хорошим вариантом.
С другой стороны, вы, возможно, уже решили, что предпочитаете платить дебетовой картой, чеком или наличными. Однако у каждого из этих вариантов есть свой собственный набор применений и потенциальных проблем, поэтому подумайте о том, как может выглядеть будущее, прежде чем предпринимать какие-либо действия.
Даже если закрытие кредитной карты не окажет существенного влияния на ваш образ жизни или кредитный профиль, может быть проще не аннулировать карту. На самом деле, есть несколько альтернатив, которые могут оказаться менее рискованными.
№1. Вставьте карту в ящик.
Возможно, вы решили, что вам не нравится пользоваться кредитными картами. В этом случае вместо того, чтобы закрывать карту, подумайте о том, чтобы сохранить ее и убрать подальше. Это может показаться очевидным, но сохранение счета открытым при одновременном устранении соблазна использовать карту может быть простым способом сохранить карту без ущерба для вашего кредита.
№ 2. Найдите другой способ справиться с растущей задолженностью.
Если вы пытаетесь погасить задолженность по кредитной карте и не хотите добавлять новые платежи, вы можете договориться с эмитентом о закрытии карточного счета. Тем не менее, кредитная карта с переводом остатка или личный кредит могут помочь вам погасить свой долг. Эти варианты могут обеспечить более управляемый метод погашения долга.
№3. Чтобы избежать ежегодной платы, понизьте свою карту.
Если у вас есть ежегодная плата за карту, которую вы не используете, вы можете попросить компанию, выпустившую вашу кредитную карту, оставить счет открытым, пока вы не перейдете на карту без годовой платы.
Стоит ли закрывать кредитную карту с нулевым балансом?
Закрытие кредитной карты с нулевым балансом не является хорошей идеей, если карта не имеет годовой платы. Любая кредитная карта, которой вы управляете ответственно, даже если она не используется, положительно влияет на вашу кредитную историю. В результате закрытие такой карты негативно скажется на вашем кредитном рейтинге. Тем не менее, это может быть полезно, если ваша карта ценна или если вы опасаетесь стать жертвой мошенничества, если не будете внимательно следить за ней.
Заключение
Закрытие кредитной карты — это личное решение, которое следует принимать только после рассмотрения того, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Перевешивают ли преимущества снижения вашего балла недостатки? Как только это будет установлено, ваши решения будут основываться на ваших потребностях и финансовом положении.
Статьи по теме
- ПЕРВАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: что это такое и все, что вам нужно знать
- КРЕДИТНАЯ КАРТА ГОДОВАЯ ПЛАТА: Объяснение годовой платы за лучшую туристическую кредитную карту
- Как правильно заполнить денежный перевод: пошаговое руководство
- КАК КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ? Все, что тебе нужно знать
- КРЕДИТНАЯ КАРТА DELTA BUSINESS: Лучшая кредитная карта Delta Business
Рекомендации
