На первый взгляд кажется, что беспроцентный кредит не имеет процентов. Это означает, что заимствование денег является бесплатным. Вы можете продолжать занимать эти деньги бесплатно, но только при условии соблюдения условий кредита. Беспроцентный кредит работает, по сути, за счет того, что вы возвращаете деньги, взятые взаймы, с отложенным процентом, то есть проценты не начисляются сразу. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о государственных и автомобильных беспроцентных кредитах, о том, как получить студенческий кредит и о налоговых последствиях беспроцентных кредитов для члена семьи.
Можно ли получить беспроцентный кредит?
Возможно, вы имеете право на получение беспроцентной ссуды. В зависимости от типа кредита разные заемщики могут не иметь права. Некоторые беспроцентные кредиты поставляются с вводными сделками, которые дают 0% годовых в течение заранее определенного времени.
Этот вид финансирования может быть доступен по автокредитам, финансируемым дилером, но для одобрения обычно требуется сильная кредитная история. Кроме того, финансирование под 0 % годовых не всегда доступно, поскольку предложения автофинансирования часто зависят от модели и могут меняться в зависимости от стимулов производителя и дилера.
Ваш кредитный рейтинг может быть менее значительным, если вы используете приложение для выдачи наличных, чтобы быстро получить наличные до следующей зарплаты, потому что поставщики выдачи наличных могут не проводить проверку кредитоспособности. Чтобы продемонстрировать свою способность вернуть деньги, которые вы занимаете, вам обычно нужен расчетный счет с положительным балансом и постоянной зарплатой.
некоторые кредиторы, покупающие сейчас, платят позже, проводят мягкий кредитный запрос, чтобы проверить ваше кредитное здоровье. У вас должен быть связан текущий счет, кредитная или дебетовая карта, чтобы использовать приложение «купить сейчас, оплатить позже» и совершить транзакцию.
Государственный беспроцентный кредит
Государственный беспроцентный кредит либо напрямую поддерживается федеральным правительством, либо гарантируется частными кредиторами при поддержке федерального правительства. Государственные ссуды должны быть погашены, как правило, с процентами (они не подачки).
Виды государственных беспроцентных кредитов
Есть несколько государственных кредитов для различных целей.
№1. Сельскохозяйственные кредиты
Несколько государственных кредитов могут помочь, если вы хотите начать или развивать сельскохозяйственный бизнес. Для поддержки семейных ферм и ранчо и развития устойчивой сельскохозяйственной экономики Агентство сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США, или FSA, предлагает как прямые, так и гарантированные сельскохозяйственные кредиты. Фермеры, которые не имеют права на получение частного кредита, являются целевой аудиторией для кредитов FSA.
№ 2. Кредиты для бизнеса
Многочисленные бизнес-кредиты доступны для поддержки финансирования предприятий всех размеров, чтобы способствовать экономическому и общественному развитию. Для некоторых компаний, которые не имеют права на финансирование из других источников, Администрация малого бизнеса США или SBA может гарантировать кредиты. Кроме того, он финансирует крошечные микрозаймы для молодых или расширяющихся малых предприятий, чтобы помочь им получить необходимое финансирование.
№3. Кредиты на помощь при стихийных бедствиях
Восстановление после трагедии может быть дорогостоящим и трудоемким. Кредиты на помощь после стихийного бедствия помогают людям и предприятиям восстановиться после стихийного бедствия, официально объявленного правительством. Для получения ссуд до 2 миллионов долларов США на ремонт или замену недвижимости, машин, оборудования и другого имущества бизнеса могут претендовать квалифицированные предприятия и большинство некоммерческих организаций.
№ 4. Жилищные и ремонтные кредиты
Чтобы помочь жилью и росту, правительство спонсирует широкий спектр программ беспроцентных кредитов. Эти программы предлагаются для многих демографических групп, в том числе для тех, кто впервые покупает жилье, коренных американцев и ветеранов.
№ 5. Образовательные кредиты
Студенты бакалавриата и магистратуры могут получить кредит для оплаты учебы. Чтобы помочь с оплатой расходов на образование, эти кредиты, которые часто имеют более низкие процентные ставки, чем частные студенческие кредиты, могут быть доступны для учащихся и родителей, имеющих на это право.
№ 6. Кредиты по делам ветеранов
Некоторые ветераны, военнослужащие, резервисты и члены Национальной гвардии могут иметь право на получение различных государственных займов. Кроме того, выжившие супруги также могут иметь право на получение определенных кредитов. Ссуды для рефинансирования домов, ссуды под определенные полисы страхования жизни и ипотечные кредиты со сниженными процентными ставками и более низкими первоначальными взносами возможны с кредитами VA.
Беспроцентный кредит для студентов
Процентная ставка по студенческому кредиту растет после нескольких лет исключительно низких ставок. федеральные ссуды для студентов бакалавриата будут стоить 4.99% на 2022–2023 учебный год по сравнению с 2.75% в 2020–2021 годах. Вам может быть интересно, является ли беспроцентный кредит для студентов вариантом, учитывая растущую стоимость заимствования.
Существуют ли беспроцентные кредиты для студентов?
Большинство студенческих кредитов имеют проценты, поэтому сначала вам придется вернуть больше, чем вы взяли взаймы. Ваш баланс может значительно увеличиться с течением времени из-за процентных расходов.
Беспроцентный кредит для студентов может быть желательным вариантом. Обычно они предоставляются университетами, государственными организациями и некоммерческими организациями. Однако у них меньше возможностей, чем у других видов кредитов.
Организации, предоставляющие беспроцентные кредиты студентам, обычно ограничивают право на получение кредита определенными группами, например, теми, кто живет в определенном округе или исповедует определенную религию. Максимальный размер кредита, как правило, ниже, чем тот, который вы можете получить через обычные студенческие кредиты, и их, скорее всего, не хватит для оплаты всего вашего образования.
Где найти беспроцентные студенческие кредиты
Школы, правительства штатов и благотворительные организации являются наиболее распространенными поставщиками беспроцентных студенческих кредитов, хотя есть и другие доступные варианты.
№1. Школы
В некоторых колледжах и учреждениях действуют программы беспроцентной ссуды для нынешних студентов. Эти гранты часто выдаются на небольшие суммы и предназначены для оплаты непредвиденных потребностей.
№ 2. Государственные агентства
Некоторые правительственные организации штата также предлагают студенческие ссуды под 0%. Беспроцентная кредитная программа штата Массачусетс является одной из самых известных. Соответствующие критериям учащиеся могут занимать до 4,000 долларов США за учебный год для оплаты учебы с максимальной суммой 20,000 10 долларов США с XNUMX-летним сроком погашения. Учащиеся должны посещать утвержденную школу штата Массачусетс и иметь финансовую потребность.
№3. Некоммерческие организации
Благотворительные и активистские группы могут быть фантастическими источниками финансирования студентов 0% годовых. Структуры этих программ различаются; некоторые дают скромные ссуды, в то время как другие оплачивают оставшиеся расходы на обучение.
Общие квалификационные требования для получения беспроцентных студенческих ссуд
Беспроцентный студенческий кредит доступен не всем. Как правило, они имеют строгие условия приемлемости, установленные организациями и учреждениями, которые их предлагают. Заемщики часто должны выполнить хотя бы некоторые из следующих требований, однако особенности зависят от эмитента:
- Финансовая потребность. Многие беспроцентные программы требуют, чтобы студенты доказали свою финансовую потребность, о чем свидетельствуют данные, которые они предоставляют в своем FAFSA. Другие финансовые документы, такие как счета за коммунальные услуги, договоры аренды или банковские выписки, также могут быть запрошены у студентов.
- Резиденция. Программы беспроцентных ссуд часто имеют небольшой географический охват, предоставляя ссуды студентам только в определенных штатах, городах или округах.
- Академики. В то время как некоторые программы учитывают только финансовые потребности студентов, другие требуют, чтобы кандидаты имели высокие средние баллы и результаты тестов, чтобы иметь право на получение беспроцентных кредитов.
- Школа. Типы школ, которые могут посещать учащиеся, могут быть ограничены эмитентами, например, путем обязательного посещения ими только определенных школ или государственных университетов в штате деятельности эмитента.
Альтернативы студенческому беспроцентному кредиту
Студенческие кредиты без процентов имеют ограниченный диапазон, хотя они предлагаются. Изучите эти другие возможности, если вам требуется дополнительная помощь в оплате образования.
№1. Подарочная помощь
Гранты и стипендии являются примерами подарочной помощи. Эти формы помощи не требуют погашения, как кредиты. Вместо этого компании предоставляют вам подарочную помощь в зависимости от ваших достижений, характеристик характера, демографических данных или других факторов. От меньших призов до более крупных сумм, которые покрывают всю стоимость обучения в школе, можно получить за счет стипендий и грантов. С помощью таких баз данных, как FastWeb и CareerOneStop, вы можете открывать новые возможности.
№ 2. Программы работы и учебы
Некоторые учащиеся могут иметь право на участие в программах обучения и работы, предлагаемых правительством или штатами. Если вы соответствуете требованиям, вы получите работу на неполный рабочий день в своей области обучения, и вы можете использовать часть или все заработанные деньги, чтобы помочь с расходами на образование. Вы должны отправить FAFSA и узнать о требованиях программы в отделе финансовой помощи вашего колледжа, если вы хотите, чтобы вас рассмотрели.
Соглашения о разделе доходов (ISA) становятся все более и более распространенными, хотя они все еще относительно редки. В отличие от обычных кредитов, ISA предоставляют вам наличные деньги авансом, но требуют, чтобы вы выплачивали часть своей зарплаты в течение определенного периода времени после окончания учебы.
№ 4. Студенческие кредиты под низкие проценты
Вы можете иметь право на получение кредита под низкий процент из следующих источников, если беспроцентный студенческий кредит не подходит для вас:
- Федеральные кредиты.
- Институциональные кредиты.
- Частные студенческие кредиты.
Беспроцентный кредит на автомобиль
Автокредит с 0% годовых или годовой процентной ставкой позволяет заемщику погасить кредит в течение длительного периода без уплаты процентов. Другими словами, проценты не начисляются. Их также называют «беспроцентными кредитами» или «беспроцентными кредитами», что означает, что каждый раз, когда вы делаете ежемесячный платеж, вы платите напрямую продавцу за приобретенный товар, а не кредитору, который не будет получать любую прибыль.
Есть ли у вас право на беспроцентный автокредит?
Не каждый имеет право на беспроцентный автокредит. Кредиторы или дилеры могут изучить несколько стандартов, таких как:
- Кредитный рейтинг: чтобы получить кредит с 0% годовых, вам может потребоваться кредитный рейтинг не менее 740. В зависимости от дилерского центра и автомобиля, который вы хотите купить, может потребоваться минимальный кредитный рейтинг.
- Непогашенные долги: чтобы убедиться, что вы можете погасить свои автокредиты, некоторые кредиторы могут проверить ваши непогашенные обязательства. Они также могут посмотреть на соотношение вашего долга к доходу, которое может показать, насколько хорошо вы можете управлять своими ежемесячными платежами с учетом вашего дохода.
- Ежемесячный доход: Наличие постоянного ежемесячного дохода поможет вам претендовать на контракт с 0% годовых, потому что это показывает, что у вас будут средства для выплаты автокредита. В результате люди, которые имеют работу на полную ставку или зарабатывают достаточно денег каждый месяц из различных источников, могут быть одобрены с большей вероятностью, чем те, кто этого не делает.
- Опыт работы: даже если у вас есть работа на полный рабочий день, которая может обеспечить вам надежный ежемесячный доход, это не гарантирует, что доход сохранится, если вы уволитесь. Таким образом, кредиторы могут подтвердить, что у вас есть опыт стабильной работы.
Беспроцентный кредит на автомобильные ограничения
Сделки с 0% годовых имеют некоторые существенные ограничения и недостатки. Хорошей новостью является то, что, как только вы узнаете об этих ограничениях, вы сможете решить для себя, подходит ли предложение 0% годовых для ваших нужд и сколько вы должны тратить на каждую покупку.
№1. Выбор автомобиля
Только определенные автомобили могут иметь право на ссуды дилерского центра под 0% годовых, которые часто выбираются в зависимости от того, считают ли они, что могут окупить свои затраты от продажи. Это означает, что если вы решите, что кредит с 0% годовых необходим, ваши возможности для автомобилей могут быть ограничены.
№ 2. Варианты окупаемости
Беспроцентный кредит может иметь другой график погашения, чем стандартный кредит. Например, эти кредиты часто имеют более короткие сроки погашения. Дилерский центр с большей вероятностью получит прибыль от быстрого возврата вашего платежа, когда проценты не начисляются.
№3. Добавленные сборы
Кредит под 0% годовых может избавить вас от высоких процентных платежей, но он не защитит вас от дополнительных расходов, которые продавец или дилерский центр могут добавить к общей стоимости автомобиля.
Если дилерский центр предоставляет ссуду без процентов, он может намереваться возместить часть своих затрат, взимая дополнительную плату за такие услуги, как техническое обслуживание, страхование или уникальные функции.
Налоговые последствия беспроцентной ссуды члену семьи
Когда люди думают о кредитах, на ум приходят ипотечные кредиты и автокредиты, которые могут включать в себя кучу документов и строгие ограничения. А как насчет неофициальных кредитов от семьи или друзей? Есть несколько важных налоговых последствий, о которых следует помнить, если вы планируете попросить члена семьи о беспроцентной ссуде или рассматриваете возможность одолжить деньги близкому другу или родственнику. Налоговые последствия кредита для членов семьи будут основной темой этой части.
Облагаются ли семейные кредиты налогом?
Как для кредитора, так и для заемщика — или для обоих — налоговые обязательства могут возникать в результате займов между членами семьи. Все зависит от размера и характера кредита.
Прежде всего, семейные кредиты всегда должны оформляться простым договором, который подписывается обеими сторонами. Это требование IRS; без контракта IRS может классифицировать транзакцию как подарок, а не ссуду, и подвергнуть ее действию законов о налоге на дарение.
Кроме того, IRS выступает за добавление процентов к кредитам, выдаваемым членам семьи. Беспроцентные ссуды возможны, но правила налоговой отчетности существенно сложнее.
Не сам кредит, а процентные платежи могут облагаться налогом. Следовательно, если вы одолжите кому-то 50,000 XNUMX долларов, ни одному из вас не придется платить налоги с суммы кредита; однако вам, вероятно, придется платить налоги с процентных платежей, которые вы получаете от заемщика.
Все становится немного сложнее, потому что, если вы не взимаете проценты, вам, возможно, придется платить налог на проценты, которые вы могли бы получить. Обычно гораздо проще просто добавить небольшую сумму процентов к кредиту.
Налоговые последствия для заемщика
Как правило, с точки зрения заемщика налоговые последствия отсутствуют. Как правило, ни заемщик, ни кредит не облагаются подоходным налогом. В редких случаях заимствование денег у родственника может привести к налоговой льготе для заемщика. Это применимо только в том случае, если кредитные средства были использованы для покупки дома.
Кредитная договоренность может выглядеть как вторая ипотека, если средства используются для покупки дома. В этой ситуации может потребоваться CPA для составления подходящего кредитного договора.
Рекомендации по вычету процентов по ипотеке на жилье могут позволить заемщику вычесть процентную часть платежей, если ссуда оформлена как вторая ипотека. Но поскольку это может быть сложно, лучше всего получить совет от налогового консультанта.
Кроме того, заемщик должен перечислить вычеты, чтобы иметь право на вычет процентов по ипотеке. Поскольку только 13.7% американских налогоплательщиков детализируют свои вычеты, большинство заемщиков не будут затронуты вычетом процентов по ипотечному кредиту.
Налоговые последствия для кредитора
Самым большим налоговым последствием ссуды денег семье является то, что кредитору придется платить налоги с процентов, которые они получают.
Например, вы заработаете около 4,000 долларов в год в виде процентного дохода, если одолжите 100,000 4 долларов по ставке 4,000%. Эти XNUMX долларов будут считаться налогооблагаемым доходом, поэтому вы должны указать их в своей налоговой декларации.
Странная часть заключается в том, что вы можете быть обязаны платить налог на проценты, которые вы должны были заработать, если вы не взимаете проценты или процентная ставка ниже, чем применимые федеральные ставки (AFR). Если вы не готовы, эти предполагаемые «воображаемые процентные платежи» могут вызвать у вас некоторые налоговые трудности.
Можно ли получить беспроцентный кредит?
Хотя настоящие беспроцентные личные кредиты встречаются редко, некоторые кредиторы все же предоставляют их.
Какой тип кредита беспроцентный?
Субсидированные кредиты — это кредиты для студентов бакалавриата, которым нужны деньги, которые рассчитываются путем вычитания вашего предполагаемого семейного вклада из стоимости обучения и вычитания любых других форм финансовой помощи (таких как гранты или стипендии). Пока вы посещаете школу хотя бы на полставки или в периоды отсрочки, проценты по вашим субсидируемым кредитам не начисляются.
В чем смысл беспроцентного кредита?
Кредиты, которые не требуют выплаты процентов, известны как беспроцентные кредиты. Только первоначальная основная сумма должна быть возвращена кредитору для беспроцентных кредитов.
Какой самый сложный вид кредита получить?
Необеспеченные кредиты труднее получить и могут иметь более высокие процентные ставки, потому что кредиторы в значительной степени полагаются на ваш кредитный рейтинг и другие финансовые данные, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение кредита.
Какой кредит проще всего получить?
Ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбарде и ссуды без проверки кредитоспособности — это ссуды, которые проще всего одобрить.
Дает ли государство беспроцентные кредиты?
Люди не могут получать «бесплатные деньги» от государства. Только штаты и организации обычно получают федеральные гранты.
Как заработать кредит под 0%?
Поскольку бизнес платит проценты от имени конечного пользователя, банки получают прибыль от желаемых процентных ставок. Следовательно, потребитель может получить товар по той же цене.
Как избежать процентов по личному кредиту?
Вы можете избежать уплаты процентов, если будете платить всю сумму. Если вы не в состоянии внести минимальный платеж, попробуйте внести меньший взнос в счет выписки из долга.
Как долго кредит может быть беспроцентным?
Вы можете получить беспроцентный кредит на срок более двух месяцев, если тщательно спланируете свои покупки.
Статьи по теме
- КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ: Подробное руководство
- Студенческие финансы: полное руководство по подаче заявления
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- Структура бизнеса: значение, типы, примеры и все, что вам нужно
- Как официально назвать свой бизнес: лучшие советы и идеи
Рекомендации
