Переход к владению домом может быть сложным в большинстве случаев, но все же остается мечтой для многих. Сложный процесс покупки дома; от согласования затрат на закрытие до финансовых аспектов покупка дома может быть напряженным и утомительным. Тем не менее, одна вещь, которая не должна вызывать затруднений, — это определение дохода, необходимого для получения ипотечного кредита в размере 500 тысяч. Эта статья ответит на все ваши вопросы о том, какой надежный годовой доход необходим для ипотеки в размере 500 тысяч, а также какой доход необходим для жителей Канады.
Давайте углубимся в это.
Могу ли я позволить себе ипотеку?
Получение предварительного одобрения ипотечного кредита является первым этапом в процессе покупки жилья. Именно здесь ваш ипотечный кредитор оценивает ваше финансовое положение, чтобы определить, сколько ипотечного кредита вы можете заплатить и по какой процентной ставке.
Критерию 43% следует большинство ипотечных кредиторов. Они изучают ваш доход, ежемесячные расходы, любой долг, который у вас может быть, сумму денег, которую вы отложили для первоначального взноса, а также любые другие зарегистрированные и незарегистрированные средства, которые у вас могут быть. Они используют это, чтобы выяснить, что вы можете себе позволить, рассчитав соотношение долга к доходу.
С другой стороны, ваше предварительное одобрение ипотеки, как правило, информирует вас о максимальной сумме кредита, которую вы можете получить, но не гарантирует, что вы получите эту сумму. Позже мы рассмотрим, как претендовать на ипотеку.
Как рассчитать доступность ипотеки
Большинство ипотечных кредиторов придерживаются правила 43%, которое гласит, что ваши ежемесячные расходы, включая ипотеку, налоги, страховые взносы, платежи по кредитным картам и коммунальные услуги, не должны превышать 43% от вашего общего годового дохода.
Другими словами, банки не будут рассматривать заемщиков, у которых отношение долга к доходу (DTI) превышает 43%. Чтобы выяснить, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц, вам необходимо знать следующее:
№1. Вся сумма, которую вы будете платить в качестве первоначального взноса
Ваша ипотека должна покрывать только стоимость вашей новой недвижимости за вычетом суммы вашего первоначального взноса.
№ 2. Базовая процентная ставка
Сумма, которую вам придется платить каждый месяц, будет зависеть от процентной ставки.
№3. Срок действия ипотеки
Если вы хотите делать меньше, более дорогие платежи или больше, менее дорогие платежи, вам нужно будет выбрать между 20- или 30-летней ипотекой или совершенно другим сроком. Имейте в виду, что второй вариант обойдется вам дороже в процентах.
№ 4. Страхование домовладельцев, ипотечное страхование и налоги на имущество
Эти расходы могут быть включены в ваш платеж по ипотеке, хотя они различаются. Несмотря на то, что эти три пункта могут быть объединены в один ежемесячный платеж по ипотеке, ваш банк установит условное депонирование счет для приема платежей по каждому отдельно.
№ 5. Расходы на закрытие и другие сборы
Они могут быть включены как отдельные платежи или интегрированы в ипотечные платежи. Первый ограничит вашу способность вносить дополнительные ежемесячные платежи по ипотеке.
Расчет коэффициента обслуживания валового долга
Давайте подробнее рассмотрим, как они определяют, сколько вы можете заплатить, чтобы лучше понять процесс. Сначала они должны определить коэффициент обслуживания валового долга (GDS). Это достигается путем сравнения ваших ежемесячных счетов за жилье с вашим ежемесячным доходом. В стоимость жилья включены:
- Налог на недвижимость
- Ипотечные платежи
- Половина платы за квартиру
- Расходы на отопление
В сумме ваши ежемесячные расходы на жилье не должны превышать 32% от вашего валового дохода. Вот как рассчитать коэффициент GDS:
Годовой доход ÷ 12 = Месячный доход
Ежемесячный доход x 0.32 = максимальное обслуживание валового долга
Как рассчитать общий коэффициент обслуживания долга
Следующим шагом является учет любых ваших долгов, включая:
- Оплата автомобиля
- Оплата кредитной картой
- Выплаты алиментов на ребенка или супругу
- Кредитные линии
- Студенческие займы
Какой бы ни была общая сумма вашего долга, она не должна превышать 40% вашего валового дохода. Вот как рассчитать коэффициент обслуживания долга:
Ежемесячный доход x 0.4 = общее обслуживание долга
Стресс-тест
Стресс-тест — еще один фактор, который следует учитывать при определении доступности ипотечного кредита. То, что вы можете себе позволить, и то, на что вы имеете право в соответствии с правительственным стресс-тестом, — это две большие разницы.
Покупатели жилья должны иметь право на получение ипотечного кредита по ставке 5.19% или на 2% больше, чем договорная ставка, в зависимости от того, что выше, в соответствии с критериями стресс-теста. Стресс-тест разработан, чтобы гарантировать, что вы все еще можете позволить себе выплаты по ипотеке, если процентные ставки вырастут.
Какой доход нужен для ипотеки на 500 тысяч?
Прежде чем инвестировать 500 тысяч долларов в дом, вам нужно убедиться, что вы можете себе это позволить. Это означает, что для получения ипотечного кредита в размере 165 тысяч долларов потребуется надежный годовой доход в размере от 200 до 500 тысяч долларов.
Сумма денег, которая вам понадобится, определяется на основе ипотечного кредита в размере 500 24 долларов США с выплатой в размере 12,818% от вашей месячной зарплаты. В этом сценарии ваш ежемесячный доход должен составлять примерно XNUMX XNUMX долларов.
Как правило, трудно понять, сколько денег вам понадобится для ипотеки в размере 500 тысяч долларов. Однако мы можем применить расчет, еще более простой, чем предложенный выше.
Согласно твердому эмпирическому правилу, максимальная стоимость вашего дома не должна превышать 2.5-3 раза вашего годового дохода. Это говорит о том, что минимальный необходимый надежный доход должен составлять от 165 до 200 тысяч долларов, если вы хотите купить дом за 500 тысяч или претендовать на ипотеку на 500 тысяч.
Эти критерии дохода по ипотеке, опять же, довольно гибкие и зависят от множества условий. Если вы хотите получить общее представление о типе ипотечного кредита, который вы можете себе позволить, умножьте свою общую годовую зарплату на 2.5 или 3.
Полученное число должно дать вам хорошее представление о том, какую ипотеку вы сможете получить.
Также можно использовать правило 28/36%. Это означает, что расходы на жилье должны составлять не более 28% от общего ежемесячного дохода, а кредиты должны составлять не более 36%. Умножьте свой ежемесячный доход на 28 и разделите на 100, чтобы получить 28% вашего ежемесячного дохода.
Если ваш ежемесячный доход составляет 8,000 долларов США, максимальный ежемесячный платеж по ипотеке, который вы можете производить, следующий:
8,000 x 28 = 224,000.
Затем разделите полученную сумму на 100.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
Взять ипотеку 500к
Процесс становления домовладельцем может быть пугающим для новых покупателей. Это значительные инвестиции, которые сопровождаются множеством обязательств и затрат. Однако это долгосрочная инвестиция, которая поможет вам защитить свое финансовое будущее.
Более того, никогда не рано начинать думать о покупке дома, независимо от того, сколько денег вы зарабатываете или сколько денег у вас есть в банке.
Одним из самых важных решений, которые человек может принять в своей жизни, является покупка дома. Это будет непросто, но при упорной работе и упорстве это можно сделать.
Вот несколько советов, которые вы должны знать о получении ипотеки на 500 тысяч.
Не переусердствуйте со своими расходами
Банки и риелторы зарабатывают больше, когда вы покупаете более дорогой дом. Банки обычно предварительно одобряют вам максимум, который вы можете себе позволить. То есть ваши финансы будут напряженными с самого начала. Поэтому очень важно, чтобы ваш ежемесячный платеж и деньги, которые вы получите после покупки дома, были удобны. Вот на чем вы должны сосредоточиться
- Каждая крупная покупка должна начинаться с хорошо составленного бюджета, включающего долги, доходы и активы. Кроме того, укажите, сколько вам нужно внести в таблицу, чтобы эта транзакция работала.
- У тех, кто впервые покупает жилье, иногда больше долга, чем дохода, что требует «голого» бюджета на жилье и другие расходы, прежде чем совершать покупку дома. Поэтому наличие стратегии облегчения бремени задолженности часто имеет важное значение.
- Вы должны также реалистично рассмотреть затраты на владение домом. Например, сколько будет стоить содержание вашего дома?
- Убедитесь, что у вас есть достаточный располагаемый доход каждый месяц, чтобы покрыть ипотеку, страховка имущества, налоги и ТСЖ расходы.
Как найти недорогой дом
Покупателям в дорогих районах, возможно, придется искать нестандартные варианты, чтобы купить недвижимость. Например, если вы проживаете в дорогом месте и хотите купить дом для своей семьи, вы можете подать заявку на получение кредита FHA или найти продавца, готового заключить договор об аренде с выкупом.
Договор аренды с выкупом — это договор, при котором арендатор арендует дом на определенный период времени, а затем имеет возможность купить его, когда эти месяцы истекут. Вам по-прежнему придется платить арендную плату ежемесячно, как если бы вы покупали дом, но сумма будет варьироваться в зависимости от того, как долго вы арендовали недвижимость до ее покупки.
Как правило, это дешевле, чем покупать напрямую, и вы можете найти продавца, который предоставит вам частный кредит. В качестве альтернативы вам, возможно, придется поискать дом меньшего размера в менее дорогом районе или квартиру.
Зачем вам нужен хороший кредитный рейтинг для ипотеки?
Вы должны представить свой кредитный рейтинг кредитору, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. Ваш кредитный рейтинг определяется тем, насколько успешно вы управляете долгом и суммой долга, который вы должны в любой момент времени. Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных агентств — Equifax, Experian и TransUnion — один раз в год по адресу Годовой кредитный отчет или позвоните по бесплатному телефону 1-877-322-8228.
Годовой доход, необходимый для ипотеки 500 тыс.
Для всех годовой доход, необходимый для 500 тысяч, не одинаков. Годовой доход, необходимый для ипотеки в 500 тысяч, отличается от одного человека к другому, как и зарплата каждого. Для ипотеки в 500 тысяч не требуется установленной суммы; все зависит от вашего годового дохода.
Например, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита в размере 500 4.5 долларов США с процентной ставкой 30% на 10,000 лет и первоначальным взносом в размере 121,582 XNUMX долларов США, вам потребуется годовой доход в размере XNUMX XNUMX долларов США.
Вам все равно следует обратиться за советом к эксперту, который поможет вам определить наилучшую оценку, которая вам требуется, исходя из вашего месячного и годового заработка.
Надежный доход, необходимый для ипотеки 500 тыс. в Канаде
Владение домом в Канаде — отличный план, однако хорошо, если вы подумаете, какой доход потребуется для ипотеки в 500 тысяч, прежде чем думать о том, чтобы заняться всем процессом.
С учетом сказанного, если вы являетесь резидентом Канады или думаете о переезде в Канаду, и хотите получить ипотечный кредит в размере 500 тысяч долларов, вам потребуется годовой доход в размере 113,000 XNUMX долларов США. Это может варьироваться в зависимости от вашего конкретного ежемесячного или годового дохода и ставки.
Тем не менее, просто имейте в виду, что сумма вашего дохода должна быть около этой цифры, чтобы претендовать на ипотеку в 500 тысяч в Канаде.
Повышение первоначального взноса может принести вам больше
Увеличение первоначального взноса — это один из способов уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке и избежать ежемесячной выплаты страховки по умолчанию (CMHC), что позволяет вам позволить себе больше или приобрести больше.
Есть и другие способы увеличить первоначальный взнос. Смотрите нашу статью о Средний первоначальный взнос за дом.
Другие способы включают:
- Использование плана для покупателей жилья, который позволяет покупателям, впервые покупающим жилье, брать кредиты у своих RRSP.
- Использование сбережений на сберегательном счете, не облагаемом налогом
- Получение первоначального взноса от банка родителей
В качестве бонуса к этому посту мы хотели бы провести вас через процесс покупки дома.
Процесс покупки жилья
Когда вы впервые покупаете недвижимость, возникает множество неопределенностей, юридических споров и контрольных списков, которые необходимо заполнить, прежде чем вы закроете покупку своего первого дома.
Вот несколько вещей, которые вы должны сделать прямо сейчас:
- Изучите свою кредитную историю и работайте над улучшением кредитного рейтинга.
- Определите, какую сумму вы можете взять взаймы.
- Отложите деньги на первоначальный взнос и оплату закрытия.
- Создайте солидный сберегательный счет.
- Получите предварительное одобрение ипотеки.
- Начните разговаривать с риелторами, чтобы узнать, кто вам нравится и кого очень рекомендуют.
- Найдите авторитетных ипотечных кредиторов.
- Купите дом, который вы хотите.
Вещи в списке дел выше были расположены в том порядке, в котором они должны быть выполнены. Поэтому обязательно выполняйте их правильно, чтобы получить наилучший результат.
Заключение
Наконец, в этом посте собрано все, что вам нужно знать о получении ипотеки в размере 500 тысяч долларов. Несмотря на это, вам все равно следует провести дополнительные исследования и поговорить со специалистом, чтобы определить, сколько денег необходимо для ипотеки на 500 тысяч.
Часто задаваемые вопросы
Какой доход нужен для ипотеки 500к?
Ваша минимальная заработная плата должна составлять от 165 200 до 500 500 долларов, если вы хотите купить дом за XNUMX XNUMX долларов или получить ипотеку на XNUMX XNUMX долларов.
Могу ли я увеличить первоначальный взнос?
Да, ты можешь. Увеличение первоначального взноса — это один из способов уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке и избежать ежемесячной выплаты страховки по умолчанию (CMHC), что позволяет вам позволить себе больше или приобрести больше.
Какой годовой доход мне нужен для ипотеки 500к?
Для всех годовой доход, необходимый для 500 тысяч, не одинаков. Годовой доход, необходимый для ипотеки в 500 тысяч, отличается от одного человека к другому, как и зарплата каждого. Для ипотеки в 500 тысяч не требуется установленной суммы; все зависит от вашего годового дохода.
Сколько надежного дохода необходимо для ипотечной канады 500k?
Если вы являетесь резидентом Канады или думаете о переезде в Канаду, и хотите получить ипотечный кредит в размере 500 тысяч долларов, вам потребуется надежный годовой доход в размере 113,000 XNUMX долларов США. Это может варьироваться в зависимости от вашего конкретного ежемесячного или годового дохода и ставки.
Статьи по теме
