При первом использовании кредитной карты цель состоит в том, чтобы тратить в пределах своих возможностей и оплачивать счет вовремя и в полном объеме каждый месяц, чтобы создать кредит и предотвратить дорогостоящие процентные платежи. Кредитная карта, при разумном использовании, может стать сильным инструментом, который сэкономит вам деньги в виде поощрений и процентов в долгосрочной перспективе. Однако, если вы небрежно относитесь к этому, вы можете получить ущерб кредитной истории и долги, на восстановление которых уйдут годы. Итак, как вы должны использовать свою кредитную карту? Мы рассмотрим множество способов заставить вашу карту работать. Мы также предоставим вам несколько советов о том, как использовать вашу карту, чтобы избежать чрезмерного долга или серьезного ущерба вашей кредитной истории.
Кредитные карты удивительны: они позволяют совершать покупки в любой точке земного шара, а затем со временем погашать остаток. Кредитные карты также могут предоставлять бонусы и вознаграждения. Это включает в себя, среди прочего, беспроцентные периоды на переводы долга и покупки, кэшбэк, баллы лояльности и авиамили.
Как использовать кредитную карту
Кредитные карты при неправильном использовании могут привести к долгам, разрушить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение конкурентоспособных кредитных карт в будущем. Итак, чтобы ваша кредитная карта оставалась другом, а не обузой, вот как ее правильно использовать:
- Перед подачей заявки на кредитную карту, сделать домашнее задание.
- Оплачивайте все счета вовремя.
- Тратьте до вашего кредитного лимита.
- Не используйте кредитную карту для получения наличных.
- Платите больше минимальной суммы.
- Сначала погасите свои обязательства с наивысшей процентной ставкой.
- Если у вас возникли проблемы с погашением долга, подумайте о карточке перевода баланса.
- Для крупных транзакций используйте кредитную карту.
- Проверьте стоимость, прежде чем использовать карту в другой стране.
- Используйте кэшбэк или бонусную карту в полной мере.
- Используйте свою кредитную карту с осторожностью и безопасностью.
№1. Перед подачей заявки на кредитную карту, сделать домашнее задание.
Если вы еще не подали заявку на получение кредитной карты, следуйте этим золотым правилам, чтобы получить лучшую карту для вас:
- Изучите свою кредитную историю. Рекомендуется тщательно изучить вашу информацию во всех бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что вся информация присутствует и является правильной. Большинство организаций (Experian, Equifax, CallCredit) предоставляют бесплатный пробный период, в течение которого вы можете получить свою запись бесплатно. Однако, если вам больше не нужны их услуги, не забудьте прекратить подписку. Если вы обнаружите какие-либо нарушения, вы должны немедленно обратиться в соответствующие органы и потребовать исправить ошибку (им могут потребоваться доказательства того, что информация неверна).
- Делайте не более двух аппликаций карточек подряд. Если вы это сделаете, ваша кредитная история будет испорчена, что значительно затруднит получение конкурентного кредита в будущем. Если вы сомневаетесь в своих перспективах, вам следует заранее провести проверку соответствия требованиям, чтобы определить свои шансы на принятие без ущерба для вашей кредитной истории.
- Ознакомьтесь с различными процентными ставками по кредитным картам. Многие (но не все) компании-эмитенты кредитных карт предлагают альтернативные предложения для потребителей, которые не имеют права на получение карты, на которую они подали заявку. В результате карта обычно имеет более короткий беспроцентный период и более высокий процентный доход. Имея это в виду, может быть, имеет смысл подать заявку на карту, которая вам действительно нужна, а не на лучшую сделку по переводу баланса или покупке. Например, если вы считаете, что можете оплатить счет за 25 месяцев, вам следует подать заявление на получение карты, которая позволяет вам это сделать. Вместо того, чтобы подавать заявку на лучшую карту на 36 месяцев, получить отказ, а затем предложить карту только с беспроцентной рассрочкой на 18 месяцев и более высокой годовой процентной ставкой.
Читайте также: Лучшие бизнес-кредитные карты для плохой кредитной истории в 2022 году
Вот несколько советов, подсказок и предупреждений, о которых следует помнить, когда вы получили карту и готовы ее использовать:
№ 2. Оплачивайте все счета вовремя.
Если вы пропустите хотя бы один платеж, ваше вводное беспроцентное предложение будет прекращено, и вам будет необходимо оплатить любой остаток по обычной годовой процентной ставке. Просроченные платежи приведут к штрафам, а также негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг. Настройте прямой дебет, как только вы получите свою кредитную карту, чтобы исключить возможность этого. Это гарантирует, что ваши платежи всегда производятся вовремя. Если вам не нравится прямой дебет, несколько компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют бесплатные SMS-оповещения.
№3. Тратьте до вашего кредитного лимита.
Ваш кредитный лимит будет сообщен вам, когда вы получите кредитную карту. Если вы превысите этот предел, даже на небольшую сумму, вы немедленно потеряете любую вводную сделку, и ваш кредитный рейтинг пострадает. В идеальном мире вы бы потратили на свою карту, затем заплатили бы, прежде чем тратить снова, но это не всегда достижимо в реальной жизни. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют вам настроить электронные или текстовые уведомления, чтобы уведомлять вас, когда вы приближаетесь к своему кредитному лимиту.
№ 4. Что нельзя делать с кредитной картой? Наличные.
С вас может взиматься комиссия за выдачу наличных, если вы используете кредитную карту для снятия наличных (включая иностранную валюту). Это может быть до 4% от снятой суммы, а также повышенный процент до погашения кредита. Это редко бывает целесообразным. Подумайте о том, чтобы получить карту денежных переводов, если вам нужно снять наличные деньги. По-прежнему будут затраты, но вы выиграете от времени, в течение которого вам не нужно будет платить проценты по средствам. Это дает вам больше времени, чтобы погасить остаток.
№ 5. Платите больше, чем минимальная сумма к оплате.
Если вы постепенно оплачиваете счет по кредитной карте, всегда вносите дополнительный платеж каждый месяц. Если вы этого не сделаете, потребуются годы, если не десятилетия, чтобы погасить ваш баланс, потому что большая часть ваших платежей будет съедена процентами. Например, если у вас есть карточный счет на 1,000 фунтов стерлингов с годовой процентной ставкой 19.9%, и вы платите только минимальный платеж каждый месяц, для его погашения потребуется 18 лет и 5 месяцев. Если вы платите 50 фунтов стерлингов в месяц, остаток будет погашен через 2 года и 2 месяца.
№ 6. Сначала погасите свои обязательства с наивысшей процентной ставкой.
Если у вас более одной карты (или других видов долга), имеет смысл с финансовой точки зрения сначала погасить карту с самой высокой процентной ставкой. Конечно, вы должны помнить, чтобы ежемесячно вносить минимальный платеж по карте с самой низкой процентной ставкой.
№ 7. Если у вас возникли проблемы с погашением долга, подумайте о карточке перевода баланса.
Если у вас возникли проблемы с выплатой суммы кредитной карты, подумайте о том, чтобы подать заявку на карту перевода баланса с беспроцентным сроком. В течение этого времени вы можете погасить свой баланс, не съедая его процентными платежами. Плата за перевод баланса практически обычно взимается с долгосрочных карт. Существует множество карт с переводом баланса без комиссии на выбор, если вы уверены, что сможете погасить свой долг в более короткие сроки (или готовы снова торговать после истечения беспроцентного периода). Если у вас все еще есть остаток в конце беспроцентного периода, вы всегда можете найти другую карту перевода остатка, если ваша кредитная история достаточно хороша.
Вы также можете подать заявку на карту с низким APR. С этими картами обычно не взимается плата за перевод баланса (но всегда перепроверяйте), и годовая процентная ставка будет на более управляемом уровне, чтобы вы могли погасить свой баланс.
№8. Для крупных транзакций используйте кредитную карту.
Даже если у вас есть другое средство платежа, используйте свою карту для покупки крупных товаров стоимостью более 100 фунтов стерлингов, но менее 30,000 75 фунтов стерлингов. Вы получите защиту Раздела 1974 (Закон о потребительском кредите 0 г.), которую имеют платежи по кредитным картам. Если вещи, которые вы покупаете, неисправны, не соответствуют представленным, или вы не получили их, вы можете потребовать возмещения у компании, выпустившей вашу кредитную карту. Более того, выберите карту покупок с нулевой процентной ставкой и воспользуйтесь беспроцентным временем, которое она предоставляет.
№ 9. Проверьте стоимость, прежде чем использовать карту в другой стране.
Многие традиционные кредитные карты взимают комиссию за снятие наличных и/или транзакции в иностранной валюте. Когда вы думаете, сколько раз вы платите за что-либо в своих путешествиях, эти сборы могут быстро накапливаться, а шок от счета, когда вы возвращаетесь домой, может быть мрачным. Чтобы избежать этих сборов, подумайте о специальной проездной карте, которая может предлагать бесплатное снятие наличных за границей, бесплатные покупки за границей или и то, и другое.
№10. Используйте кэшбэк или бонусную карту в полной мере.
Если у вас есть карта кэшбэка или бонусная карта, вы можете максимизировать свой доход, используя ее для всех своих повседневных покупок. Это покрывает ваши еженедельные покупки продуктов, бензина и покупок в Интернете, даже если вы регулярно платите дебетовой картой. Тем не менее, вы должны убедиться, что вы можете полностью оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц, так как любые процентные платежи сведут на нет ваши доходы.
№ 11. Используйте свою кредитную карту с осторожностью и безопасностью.
Если у вас есть кредитная карта, обязательно примите следующие меры предосторожности, чтобы обезопасить себя и предотвратить несанкционированное использование вашей карты:
Регулярно проверяйте выписку по кредитной карте. Проверяйте свою выписку онлайн или на мобильном устройстве не реже одного раза в неделю, чтобы убедиться, что все входящие платежи реальны. Если нет, немедленно позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту. Если вы стали жертвой мошенничества и внимательно относились к своим регистрационным данным и ПИН-коду, весьма вероятно, что эмитент вашей кредитной карты выплатит вам полную компенсацию.
Когда вы используете общедоступный компьютер для доступа к онлайн-банкингу, всегда полностью выходите из системы и, в идеале, также удаляйте историю просмотров и файлы cookie.
Разрезание вашей кредитной карты не приводит к ее аннулированию. Ваш счет будет оставаться открытым, но без баланса. Лучший вариант — написать в свой банк и указать, что вы хотите закрыть счет, позвонить им или пойти в отделение.
Как вы платите кредитной картой?
Просто предъявите свою карту на кассе ресторана, продуктового магазина или торгового центра и оплатите свои товары. Клерк отсканирует или вставит вашу карту в машину и попросит вас ввести свой PIN-код (секретный код, который знаете только вы).
Должен ли я погашать кредитную карту после каждой покупки?
Всегда полностью урегулируйте задолженность по кредитной карте, если это вообще возможно. Коэффициент использования кредита, на который влияет поддержание баланса из месяца в месяц, является компонентом в определении вашей кредитоспособности.
Сколько я должен использовать свою первую кредитную карту?
Ваш кредитный лимит может быть увеличен в любое время после получения первой кредитной карты. Всегда полностью и своевременно оплачивайте свои ежемесячные счета по кредитной карте, а также следите за тем, чтобы ваш баланс не превышал 30% доступного кредита, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения на увеличение лимита.
Кредитная карта Кредитное строительство, восстановление и техническое обслуживание
Хороший кредит имеет важное значение. И правильное использование кредитной карты может быть отличным способом для создания кредита, восстановления кредита или поддержания высокого кредитного рейтинга.
Есть возможности кредитной карты для вас независимо от того, где вы находитесь в вашем пути кредита.
Варианты кредитных карт для создания и восстановления кредита
Подумайте о студенческой кредитной карте или кредитной карте с обеспечением, если вы хотите улучшить или реабилитировать свой кредит.
Вы также можете попробовать стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты доверенного друга или члена семьи. Поскольку многие эмитенты кредитных карт сообщают кредитным агентствам об авторизованных действиях пользователей, правильное использование вашей кредитной карты может помочь вам создать или восстановить свой кредит.
Могу ли я использовать свою кредитную карту в день оплаты?
Да, вы можете снова использовать свою кредитную карту, если погасите ее досрочно. При наличии достаточного кредита для совершения транзакции может быть использована кредитная карта.
Альтернативы кредитным картам для хорошего кредита
У вас может быть еще больше альтернатив кредитной карте, если у вас уже есть отличный кредитный рейтинг. И эти варианты могут даже включать дополнительные преимущества. Например, ответственное использование карты может помочь вам заработать кэшбэк или туристические баллы.
Плюсы кредитных карт
- Кредитные карты удобнее носить с собой и использовать, чем платежные карты и карты предоплаты. Если ваша карта потеряна или украдена, просто позвоните в свой банк и отмените ее. Если он был украден и использован мошенническим путем, у вас значительно больше шансов вернуть деньги.
- Это может быть менее затратным способом заимствования, если вы полностью погашаете непогашенный остаток каждый месяц. Некоторые кредитные карты, однако, предоставляют первоначальный беспроцентный период на покупки. Однако очень важно понимать, когда заканчивается ваш беспроцентный период и не учитываются ли какие-либо расходы в это время.
- Вы в безопасности — с кредитными картами вы застрахованы от большинства покупок на сумму от 100 до 30,000 75 фунтов стерлингов в соответствии с разделом 75. Таким образом, если вы бронируете отпуск, а поставщик прекращает свою деятельность, компания, выпустившая вашу кредитную карту, должна вернуть вам деньги. счет, даже если вы только внесли депозит с вашей карты. Если раздел 75 не применяется, вы можете быть защищены при покупках с помощью механизма «возвратного платежа», хотя возвратный платеж не является юридическим правом (в отличие от Раздела XNUMX).
- Бесплатные бонусы, такие как авиамили, бонусные баллы и кэшбэк, часто предлагаются с кредитными картами. Однако очень важно никогда не выбирать кредитную карту исключительно из-за ее дополнительных преимуществ.
Придерживаясь кредитного лимита и выплачивая всю сумму по кредитной карте каждый месяц, вы можете увеличить свой кредитный рейтинг. Однако даже пропуск одного платежа повредит вашей кредитной истории. В результате очень важно, чтобы вы не задерживали свои платежи.
Минусы кредитной карты
- Платежи с высокими процентами – если вы не погасите свой остаток в конце каждого месяца (и вы не участвуете в программе 0%), вам придется платить проценты на сумму, которую вы должны. Это может быть значительно дороже, чем другие виды заимствования.
- Остерегайтесь долговой спирали – если вы пропустите хотя бы один платеж, проценты начнут расти. Вы можете быстро влезть в долги, если не будете ежемесячно выплачивать причитающиеся суммы, особенно если продолжаете пользоваться кредитной картой.
- Может навредить вашей кредитной истории – Отсутствие платежа или превышение кредитного лимита может серьезно повредить вашей кредитной истории. Это может повлиять на вашу способность занимать деньги в будущем.
- Дополнительная плата - В дополнение к процентам с вас могут взиматься дополнительные сборы или штрафы за превышение кредитного лимита или пропуск платежа. При снятии наличных обычно взимается более высокая процентная ставка, а с некоторых кредитных карт может дополнительно взиматься годовая или ежемесячная комиссия.
Читайте также: Как оспаривать платежи по кредитной карте: процессы и ограничения
- Депозиты и предварительная авторизация могут уменьшить ваш кредитный лимит — например, отели или компании по аренде автомобилей могут использовать вашу кредитную карту для получения предварительной авторизации. Это для того, чтобы они могли взимать с вас плату, если вы не платите за такие вещи, как мини-бар. Они заблокируют часть вашего кредитного лимита, скажем, 500 фунтов стерлингов, и эта сумма кредита будет недоступна для вас, пока действует удержание. Даже после того, как они снимут блокировку, восстановление вашего кредитного лимита может занять несколько дней.
- Дорого для использования за границей – Это сильно зависит от карты. Некоторые предназначены для путешественников, а другие дороже с точки зрения сборов и других расходов. Это определяется тем, используется ли карта для покупок или снятия наличных. Поищите лучшие прейскуранты для использования за границей.
Заключение
Некоторым людям трудно ответственно использовать свою первую кредитную карту. Однако после того, как вы освоите его, считайте трудную часть выполненной.
С другой стороны, постарайтесь не беспокоиться о практичности использования вашей новой кредитной карты в первый раз в магазине или в Интернете. На протяжении всей процедуры вам будет дано множество подсказок, которые проинструктируют вас о том, как использовать вашу кредитную карту.
Наконец, когда вы используете свою первую кредитную карту и создаете свою кредитную историю, следите за своей учетной записью на предмет любой сомнительной деятельности, просматривая свои ежемесячные отчеты на предмет несанкционированных транзакций. Также очень важно не сообщать по телефону свою кредитную карту или ПИН-код, если только вы не звоните напрямую в отдел обслуживания клиентов эмитента. Запомните свои пароли и PIN-коды или запишите их и храните в надежном месте, чтобы обеспечить дополнительную защиту важной информации.
Как использовать кредитную карту
Могу ли я снять деньги с кредитной карты?
Просто подойдите к банкомату и снимите требуемую наличность в пределах установленного лимита. Для этого не требуется специального разрешения банка. И вы оплачиваете его вместе с комиссией, связанной со снятием наличных.
Сколько я должен заплатить кредитной картой?
Оплатите полный баланс или ту часть баланса, которую вы можете себе позволить, когда речь идет о платежах по кредитной карте. Если вы пытаетесь расплатиться с несколькими кредитными картами, платите как можно больше по одной и минимум по другим.
Лучше ли оплатить кредитной картой раньше?
Это не только гарантирует, что вы тратите по средствам, но и экономит деньги на процентах. Если вы каждый раз выплачиваете весь остаток по выписке в установленный срок, вы сохраняете льготный период кредитной карты и никогда не будете платить проценты.
Статьи по теме
- FINANCE CHARGE: что такое финансовые сборы? Почему они важны?
- КАК ПОЛУЧИТЬ БОЛЬШИЙ КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ НА КРЕДИТНОЙ КАРТЕ
- Что такое комиссия за перевод баланса? Как это работает
- ПЕРВАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: что это такое и все, что вам нужно знать
- Что такое кредитный лимит? Как влияет на кредитный рейтинг
Рекомендации
