Не имея при себе большого количества наличных денег, использование кредитной карты может быть отличным способом получить кредит и совершать покупки. Тем не менее, важно знать, как работают кредитные карты и как правильно их использовать, чтобы вы могли улучшить или сохранить свое финансовое положение, создать отличную кредитную историю и погасить долги.
В этой статье будут рассмотрены основы использования кредитной карты, а также информация о том, что вы должны знать перед подачей заявки, как следить за своими расходами и как погасить остаток. Обладая этой информацией, вы можете узнать, как ответственно использовать свою кредитную карту и воспользоваться всеми преимуществами, которые она может предложить.
Работа с кредитной картой
Кредитная карта — это краткосрочный кредит, который позволяет вам совершать покупки и занимать деньги в финансовом учреждении.
Будь то оплата повседневных нужд, повторяющиеся расходы, такие как коммунальные услуги, или непредвиденные расходы, кредитные карты являются важнейшим финансовым инструментом, который многие американцы используют каждый день.
Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, в отличие от дебетовой карты, с вашего счета не списываются деньги. Эмитент вашей кредитной карты депонирует ее вместо этого.
Каждая кредитная карта имеет кредитный лимит. Кредитор позволяет вам выбрать, сколько вы потратите, а не дает вам всю сумму. До определенной суммы вы можете совершать покупки или даже снимать деньги.
Фундаментальный принцип работы кредитных карт заключается в том, что ваш кредитный лимит уменьшается в результате ваших расходов. Вы можете использовать весь свой лимит, когда вернете его. Из-за этого кредитную карту часто называют возобновляемой кредитной линией.
Что такое АТР?
Годовая процентная ставка (APR) — это годовая стоимость займа денег с помощью кредитной карты. Это процентная ставка, взимаемая компанией, выпустившей вашу кредитную карту, по любому непогашенному долгу после даты платежа.
Вы можете предотвратить процентные расходы, погасив весь остаток выписки по вашей карте. Если вы это сделаете, вам не придется платить проценты за покупки.
Вот иллюстрация того, как работает APR:
- Ваша кредитная карта имеет 20% годовых.
- У вас есть баланс в 1,000 долларов.
- Если вы сохраните баланс на карте и не будете платить никаких сборов, через год он вырастет до 1,200 долларов. (20% от 1,000 долларов США = 200 долларов США, добавленные к первоначальной сумме долга)
- Проценты взиматься не будут, если вы погасите всю задолженность в размере 1,000 долларов США в установленный срок.
Фактически, вы не могли оставить этот баланс без присмотра на год. Чтобы сохранить свою учетную запись в хорошем состоянии и избежать штрафов, вам необходимо вносить минимальные платежи каждый месяц. Это была просто иллюстрация понятия процента по кредитной карте.
Как улучшить свой кредит
После того, как вы получили разрешение на получение кредитной карты, очень важно, чтобы вы использовали ее таким образом, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Чтобы получить кредит с помощью кредитной карты, выполните следующие действия:
Своевременная оплата
Лучшее, что вы можете сделать для своего кредита, это платить вовремя каждый раз. Наиболее важным аспектом в расчете вашего кредитного рейтинга является ваша история платежей, и своевременные платежи помогут вам получить непогашенный кредит.
У большинства компаний, выпускающих кредитные карты, есть опция автоплатежа. Это отличный способ гарантировать, что вы никогда не пропустите платеж. Вы также можете создать ежемесячное напоминание для себя.
Следите за своим FICO® Score
Хотя существует несколько типов кредитных рейтингов, наиболее часто кредиторы используют рейтинг FICO® Score. Проверяйте свои не реже одного раза в несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы на правильном пути. Некоторые кредитные карты имеют трекер FICO® Score, но если у вас его нет, вы можете бесплатно проверить свой счет онлайн.
Поддерживать низкий баланс
Если сумма на вашей кредитной карте станет слишком большой, это повредит вашему кредитному рейтингу. Чтобы избежать этого, старайтесь не превышать 30% от вашего кредитного лимита. Чтобы рассчитать 30% от вашего кредитного лимита, умножьте свой кредитный лимит на 0.3.
Запросите увеличение кредитного лимита
После девяти-двенадцати месяцев использования карты и своевременных платежей запросите у эмитента карты увеличение кредитного лимита. Больший кредитный лимит может помочь вам поддерживать баланс в пределах необходимого соотношения 30%.
Держите свой счет открытым
Ваш средний возраст учетной записи является одним из аспектов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Рекомендуется держать старые учетные записи открытыми, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Старайтесь не закрывать свою первоначальную кредитную карту, так как это будет ваш самый старый кредитный счет.
Подавайте заявку на новые карты только в случае крайней необходимости
Когда ваш кредит улучшится, вы сможете подать заявку на кредитные карты с дополнительными вознаграждениями. Нет ничего плохого в том, чтобы получить новую кредитную карту, которая может сэкономить вам деньги, но не переусердствуйте.
Каждая заявка на кредитную карту оказывает незначительное влияние на ваш кредитный рейтинг. Слишком много приложений может затруднить поддержание вашего кредитного рейтинга. Подавайте заявку на новую кредитную карту один раз в год или не чаще одного раза в шесть месяцев, чтобы ваш кредитный рейтинг рос.
Как я могу использовать свою кредитную карту в первый раз?
При первом использовании кредитной карты важно придерживаться своего бюджета и вносить ежемесячные платежи в полном объеме и в соответствии с графиком. Вы можете избежать высоких ставок по займам и получить кредит, делая это. Кредитная карта может быть полезным инструментом, который при правильном использовании может помочь вам избежать выплаты процентов и вознаграждений в будущем. Тем не менее, если вы обращаетесь с этим небрежно, вы можете получить долг, на управление которым могут уйти годы, и это нанесет ущерб кредитному рейтингу.
№1. Выберите карту, соответствующую вашим обстоятельствам
Рассмотрение ваших моделей расходов является первым шагом в использовании кредитной карты. Можете ли вы, например, получить прибыль от возврата денег за покупки продуктов или бензина? Вы регулярно путешествуете и хотите накапливать мили или баллы? Важны ли для вас сбережения в отелях?
Эти запросы могут помочь вам определить тип карты, которую вы хотите, и возможные преимущества, которые будут для вас наиболее выгодными. Сравните кредитные карты нескольких банков или поставщиков карт, чтобы начать обучение.
Ознакомьтесь с положениями и условиями каждой карты, чтобы узнать о возможных комиссиях, сроках оплаты и ограничениях на использование преимуществ после того, как вы уменьшите свой выбор и решите, с каким эмитентом карты вы хотели бы иметь дело. Изучите годовые процентные ставки, рекламные годовые процентные ставки и приветственные поощрения и убедитесь, что вы можете позволить себе любые ежегодные сборы, которые может взимать карта.
№ 2. Всегда оплачивайте счета вовремя (и в полном объеме)
Всегда оплачивайте баланс кредитной карты полностью и вовремя. Это самое важное правило при использовании кредитных карт. Вы можете предотвратить расходы по процентам, штрафы за просрочку платежа и отрицательный кредитный рейтинг, придерживаясь этого правила. Вы можете избежать процентов и создать хороший кредитный рейтинг, оплатив платеж полностью.
Если вы неоднократно просрочиваете платежи, вы рискуете получить штраф в размере нескольких сотен долларов. По мере того, как ваш кредитный рейтинг падает, вам, возможно, придется платить сотни долларов в виде процентов при подаче заявления на будущие кредиты или ипотечные кредиты. Возможно, пришло время нарезать вашу кредитную карту, если вы не можете оплатить свой счет вовремя.
Как правило, у вас есть много альтернатив для ежемесячной оплаты выписки по карте. Самый маленький платеж, который может составлять всего 25 долларов, может показаться заманчивым, но это приведет к долгам на годы. При совершении покупки рекомендуется сразу погасить остаток на кредитной карте. Поступая таким образом, вы можете установить практику оплаты счетов до установленного срока.
- Ваш эмитент будет включать в выписку по кредитной карте две даты каждый месяц: дату закрытия и дату платежа:
- Датой закрытия является последний день, когда вы можете взимать плату за ежемесячную выписку. Любая новая транзакция будет отображаться в выписке за следующий месяц после даты закрытия.
- Срок выполнения определенного заявления указывается датой платежа.
Термин «льготный период» относится к минимальному 21-дневному льготному периоду, предоставляемому большинством кредитных карт для погашения остатка без начисления процентов. Для покупок или других видов платежей некоторые кредитные карты не предоставляют льготный период. При подаче заявки на кредитную карту всегда изучайте условия, в частности продолжительность месячного цикла и сроки платежа.
№3. Просто взимайте столько, сколько вы можете себе позволить, чтобы поддерживать баланс на низком уровне
Поддержание низкого баланса по отношению к доступному кредитному лимиту так же важно, как и своевременные платежи. Поддержание скромного баланса имеет два ключевых преимущества:
- Низкий баланс улучшает ваш кредитный рейтинг.
- Вы, скорее всего, будете своевременно совершать платежи по своему балансу.
Ваш кредитный рейтинг определяется множеством критериев, но использование кредита составляет 30% от этого балла. Другими словами, это пропорция вашей задолженности к общему кредитному лимиту. Например, использование вашего кредита будет составлять 50%, если у вас есть кредитный лимит в размере 1,000 долларов США, а с вашей карты было снято 500 долларов США.
Хотя общепринятого определения использования кредита не существует, эксперты сходятся во мнении, что его следует поддерживать на уровне ниже 30%. Все, что выше этого, может снизить ваш кредитный рейтинг. Взимайте меньше, чем вы можете себе позволить, чтобы поддерживать низкий процент использования кредита. Вероятность того, что вы потратите больше, чем можете позволить себе вернуть в конце месяца, снижается за счет поддержания низкого баланса.
№ 4. Узнайте, как начисляются проценты
Вопреки распространенному мнению, проценты не определяются остатком, который остается после внесения минимального платежа. По правде говоря, эмитенты основывают расчет процентов на вашем среднем дневном балансе, который определяется путем деления APR (годовой процентной ставки) вашей карты на 365.
Предположим, например, что у вас есть баланс в размере 1,000 долларов США, и вы вносите платеж в размере 800 долларов США в установленный срок. Вы лишитесь льготного периода и будете платить проценты на непогашенный остаток в размере 200 долларов. Любые транзакции сразу же начнут начислять проценты в течение следующего расчетного периода. Если вы полностью погасите остаток до установленной даты, вам не будут начисляться проценты в течение льготного периода.
№ 5. Следите за своим ежемесячным отчетом
Вы можете предотвратить мошенничество, придерживаться бюджета и поддерживать баланс на низком уровне, следя за своей выпиской. Рекомендуется каждый месяц заходить и просматривать выписку, даже если у вас настроен автоматический платеж, чтобы убедиться в отсутствии подозрительных действий.
К счастью, у большинства эмитентов есть сложные технологии, которые сканируют ошибочные платежи, но они не всегда могут их найти. Не реже одного раза в месяц проверяйте свою выписку, чтобы убедиться, что в ней нет незнакомых вам покупок.
Мониторинг вашего заявления может помочь вам оставаться в пределах своих возможностей, а также следить за мошенническим поведением. Без регулярной проверки невозможно определить, поддерживаете ли вы низкий баланс, контролируете свои расходы или превышаете свой бюджет.
Могу ли я перевести деньги с кредитной карты на банковский счет?
Да, вы можете перевести средства с кредитной карты на свой банковский счет. Вы можете сделать это по телефону или через Интернет, в зависимости от эмитента вашей карты. Вы также можете сделать это лично в банке или банкомате.
Как использовать кредитную карту без физической карты
Используя виртуальную кредитную карту, вы можете использовать карту без реальной карты. Виртуальная кредитная карта — это карта, которая существует только в виде номера кредитной карты, даты истечения срока действия и кода безопасности и не существует физически. Виртуальную кредитную карту можно использовать для совершения покупок в Интернете, планирования поездок и многого другого.
1. Интернет-покупки
Вы по-прежнему можете использовать номер своей карты, если хотите совершить покупку в Интернете, но не имеете при себе кредитной карты. Перед обработкой вашей покупки большинству интернет-продавцов потребуются следующие данные:
- Название карты
- Номер кредитной карты
- Дата истечения срока действия
- Код доступа
Если у вас есть эта информация, вы сможете совершить онлайн-покупку без каких-либо проблем. Просто убедитесь, что вы указали правильный номер кредитной карты, дату истечения срока действия и код безопасности. Вы всегда можете обратиться за помощью к эмитенту вашей кредитной карты, если у вас есть какие-либо вопросы относительно любой из этой информации.
2. Покупки в магазине
Вы должны использовать такую услугу, как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, чтобы совершать покупки в магазине без физической кредитной карты. Для подключения к терминалу продавца с поддержкой NFC эти услуги используют технологию связи ближнего радиуса действия (NFC).
3. Снятие в банкомате
PIN-код для вашей кредитной карты требуется для того, чтобы использовать его в банкомате. Часто вы можете сгенерировать PIN-код, позвонив эмитенту карты, если у вас его еще нет. Просто вставьте карту и введите свой PIN-код, чтобы использовать его в банкомате.
Могу ли я снять деньги с кредитной карты?
Нет, снять наличные с кредитной карты нельзя. Кредитные карты — это своего рода возобновляемый кредит, что означает, что вы можете использовать их для совершения покупок и оплаты их с течением времени. Вам нужно будет использовать аванс наличными для снятия наличных с кредитной карты. Большинство банков и банкоматов выдают наличные, хотя они имеют более высокие процентные ставки и расходы, чем обычные покупки по кредитным картам.
Заключение
Использование кредитной карты может быть отличным способом управлять своими деньгами и улучшать свой кредитный рейтинг. Важно использовать его должным образом, так как он также может быть средством для совершения покупок, которые вы не можете себе позволить. Обязательно изучите условия использования вашей кредитной карты перед ее использованием, полностью погашайте остаток на кредитной карте каждый месяц и используйте ее только для необходимых покупок. Ответственное использование CC может стать отличным инструментом для достижения финансового успеха.
- ЛУЧШИЕ КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ В США: 10 лучших эмитентов
- ATM BUSINESS: Полное руководство и простые шаги
- Сколько можно снять в банкомате? Лимиты снятия в банкомате
- КАК НАЧАТЬ БИЗНЕС АТМ В 2023: Полное руководство
Рекомендации
