Замечали ли вы какие-либо признаки того, что пришло время открыть новый банковский счет или сменить банк? Возможно, вы хотите более высокую процентную ставку. Если вы переезжаете, вы можете найти банк, у которого больше отделений в вашем новом районе. Возможно, вы устали от плохого обслуживания клиентов и хотите заняться своим бизнесом в другом месте.
Переключение банков не должно быть трудным, независимо от причины. Продолжайте читать, чтобы получить пошаговое руководство по перемещению ваших текущих или сберегательных счетов в новую банковскую организацию.
Пять причин, по которым вы, возможно, захотите сменить банк
№1. Вы переезжаете на новое место
Если вы предпочитаете посещать банк лично или просто не хотите платить комиссию за банкомат, вам, возможно, придется сменить банк, если вы переедете в другой город. В некоторых случаях отделения популярных банков в других городах немногочисленны или вообще отсутствуют.
№ 2. Вы создаете новый совместный счет.
Если вы вступаете в брак или создаете домашнее партнерство, вам следует рассмотреть возможность открытия совместного счета с вашим супругом. Если вы и ваш партнер используете разные банки, по крайней мере одному из вас придется переключиться. То же самое верно, когда два человека хотят объединить свои финансы в общий счет.
№3. Вы устали платить непомерные суммы
Некоторые банки взимают более высокую комиссию, чем другие, особенно если у вас небольшая сумма. Нет причин мириться с ежемесячными расходами на обслуживание или низкой комиссией за баланс, когда вы обычно можете найти банк, который этого не делает, по крайней мере, для определенных видов счетов.
№ 4. Неадекватное обслуживание клиентов
Неприятный контакт со службой поддержки может раздражать, особенно если вы предпочитаете человеческое отношение к своим с трудом заработанным деньгам. Возможно, ваш банк сокращает количество часов работы своих местных отделений. Опять же, нет причин мириться с этим, когда у вас есть другие варианты.
№ 5. В другом банке процентная ставка лучше.
Раньше по текущим счетам проценты не выплачивались, а по сберегательным счетам предлагались относительно мизерные ставки, например 0.2 процента. Даже ваш текущий счет может теперь платить проценты, если вы получите правильный тип счета. Если вы не получаете компенсацию за ссуду денег банку (что вы делаете, когда кладете деньги на свой счет), вы можете рассмотреть возможность перевода денег в другое место.
Как переключать банки
№1. Найдите банк
Прежде чем вы сможете сменить банк, вы должны сначала выбрать, куда вы хотите направить свои деньги. Как правило, у вас есть возможность использовать обычный банк, кредитный союз или онлайн-банк.
С таким количеством альтернатив для создания новой учетной записи полезно иметь контрольный список элементов, на которые следует обращать внимание при сравнении банков. При поиске нового банка следующие факторы могут помочь вам принять решение:
- Вам нужны или нужны функции и привилегии, такие как автоматическая оплата счетов или мобильный чек.
- Комиссии, взимаемые каждым банком
- Доступны процентные ставки по сбережениям.
- Услуги для онлайн и мобильного банкинга
- Адреса банкоматов и отделений
- Дополнительные функции или преимущества (например, некоторые банки и кредитные союзы упрощают автоматическое хранение запасной сдачи)
Рассмотрите минимальные начальные депозиты различных банков и требования к минимальному балансу. Например, один банк может не требовать минимальный депозит для открытия счета, в то время как другой может потребовать больший депозит.
Вы также можете задаться вопросом, можете ли вы сменить банк и получить оплату за свои усилия. Некоторые банки предлагают бонусы, которые позволяют вам получить вознаграждение за создание новой учетной записи, чтобы побудить потребителей перейти на нее.
Также имейте в виду, что вы не ограничены одним банком. Чтобы лучше удовлетворить свои потребности, вы можете создать несколько расчетных или сберегательных счетов в разных банках.
№ 2. Ведите учет всех ваших автоматических платежей и депозитов.
Оплата счетов, прямые депозиты и регулярные переводы могут помочь оптимизировать вашу финансовую жизнь. При смене банка очень важно убедиться, что эти транзакции правильно перенесены на ваши новые счета.
Например, если ваши зарплатные чеки все еще переводятся на ваш старый аккаунт или у вас настроена автоматическая оплата счетов для закрытого аккаунта, у вас могут возникнуть трудности. Вам также придется сменить банк, если вы получаете пособия по социальному обеспечению через прямой депозит.
Составьте список следующих пунктов, поскольку вы собираетесь переключать банки:
- Автоматические депозиты: Примерами этого являются прямые депозиты заработной платы или доходов от бизнеса, алименты или выплаты на содержание детей, выплаты государственных пособий и регулярные переводы со связанных банковских счетов.
- Автоматическая оплата счетов. Сюда входят платежи по ипотеке, счета за коммунальные услуги, счета по кредитным картам и платежи по студенческим кредитам.
- Регулярные платежи по подписке. Это касается потоковых сервисов, подписки на спортзал и других автоматических платежей.
- Регулярные трансферы. Включены переводы на внешние депозитные счета, пенсионные счета и инвестиционные счета.
Вы также должны отслеживать любые онлайн-счета, с которыми связаны ваши нынешние банковские счета. Например, если вы совершаете покупки в Интернете с помощью приложения для мобильного кошелька, вам потребуется изменить данные своего банковского счета или дебетовой карты после активации новой учетной записи.
Отключите все службы оповещения или уведомления, которые у вас есть в текущем банке. Кроме того, если вы используете бумажные чеки и для них настроено автоматическое пополнение, вы также должны отменить их. Однако пока не закрывайте свой аккаунт. Он по-прежнему понадобится вам для настройки новой учетной записи.
№3. Откройте новый банковский счет
Вы можете открыть новый счет, как только определитесь с банком. Многие банки теперь позволяют открывать счета в Интернете, что делает переход между банками самым простым вариантом. Если вы начинаете с традиционного банка или кредитного союза, вместо этого, если вы предпочитаете более индивидуальный подход, вы можете открыть счет в отделении или, возможно, по телефону.
Чтобы открыть новый банковский счет, вам обычно необходимо предоставить банку:
- Имя и дата рождения
- Номер социального страхования
- Адрес электронной почты
- Номер телефона
- Почтовый адрес
- Водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность
Если вы хотите сменить банк онлайн, вы также должны сообщить банку о том, как вы собираетесь пополнить свой новый счет. Вам нужно будет предложить новому банку номер вашего текущего банковского счета и маршрутную информацию.
Имейте в виду, что, прежде чем вы сможете перевести средства, некоторые онлайн-банки могут потребовать, чтобы вы проверили информацию о депозите со связанной учетной записи. Банк сделает один или два небольших пробных депозита на ваш счет. После того, как вы подтвердите их, вы можете связать свои старые и новые учетные записи, чтобы завершить перенос.
Если вы хотите открыть счет лично, вы можете внести свой первоначальный депозит наличными со своего текущего счета. Если вам необходимо внести большую сумму, вы можете использовать заверенный чек или кассовый чек.
№ 4. Зарегистрируйтесь в онлайн и мобильном банкинге.
Вы открыли новый банковский счет, но не знаете, как получить к нему доступ. Настало время подумать о подключении к онлайн-банкингу и мобильному банкингу — часто это единственные доступные альтернативы, если вы хотите осуществлять банковские операции только с онлайн-организацией.
Ваш банк или кредитный союз могут помочь вам настроить онлайн-банкинг. Вам может потребоваться зарегистрироваться перед доступом к этой услуге. После этого перейдите на сайт своего банка, создайте идентификатор пользователя и пароль и войдите в систему, чтобы подтвердить свою учетную запись.
После этого вы можете получить мобильное приложение вашего нового банка. Вы должны иметь возможность использовать один и тот же идентификатор пользователя и пароль как для мобильного, так и для онлайн-банкинга. Чтобы использовать возможности онлайн- или мобильного банкинга, вам может потребоваться настроить многофакторную аутентификацию или подтвердить подлинность своей учетной записи по электронной почте или тексту, в зависимости от банка.
№ 5. Внесите необходимые изменения в автоматические платежи и депозиты.
После того, как вы открыли новый счет, вам нужно будет проделать еще немного работы, чтобы полностью сменить банк. Настало время перевести все ваши автоматические платежи и депозиты.
Прежде чем вы это сделаете, вернитесь к своему списку и посмотрите, есть ли какие-либо регулярные депозиты или платежи, которые вы хотите полностью отменить. Например, если у вас есть обычная подписка на службу потоковой передачи, которой вы больше не пользуетесь, смена банка может быть отличным моментом, чтобы полностью отменить ее.
Вы можете изменить данные своей учетной записи, как только узнаете, что хотите перевести, а что хотите отменить:
- Начните с прямых депозитов. Если у вас есть прямой депозит на работе для алиментов, алиментов или государственных пособий, вы должны обновить информацию о своем банковском счете, указав каждый из них отдельно. Например, чтобы сменить банк, вам нужно настроить прямой депозит Social Security, войдя в свою учетную запись Social Security в Интернете.
- Настройте автоматические платежи по счетам. Настройте новый банковский счет для автоматической оплаты счетов. В качестве альтернативы, если вы настроили автоматические платежи с определенными биллерами, обязательно обновите свои данные для каждого из них.
- Делайте регулярные переводы. Вам нужно будет настроить любые повторяющиеся переводы, такие как депозиты из чеков в сбережения, чтобы они происходили между вашими новыми учетными записями.
Другие незначительные действия, которые необходимо выполнить перед переключением банков, включают заказ новых чеков, если вы используете бумажные чеки, настройку нового сейфа и обновление платежных данных вашего мобильного кошелька.
По-прежнему разумно хранить немного денег на старом счете до тех пор, пока все ваши автоматические платежи и депозиты не будут переведены. Если оставить счет открытым хотя бы на один полный цикл выставления счетов после смены банка, это может помочь вам определить любые пропущенные регулярные платежи или транзакции.
№ 6. Деактивируйте свой старый банковский счет
Если вы уверены, что все ваши автоматические транзакции были перенесены в новую учетную запись, следующим шагом будет закрытие старого банковского счета. Вы можете сделать это лично, через Интернет или по телефону, в зависимости от банка.
При аннулировании банковского счета запросите письменное подтверждение того, что он был закрыт. Вам следует сохранить его на случай, если ваш прежний банк разрешит проведение депозитной или дебетовой транзакции, которая приведет к взиманию комиссий. Кроме того, узнайте о любых комиссиях за закрытие счета. Некоторые банки взимают комиссию, если счет закрывается в течение определенного срока после его открытия.
Вам следует выбросить все оставшиеся бумажные чеки для счета, а также вашу дебетовую карту. Когда вы получите окончательный отчет из вашего бывшего банка, тщательно проанализируйте его, чтобы убедиться, что нет просроченных платежей или депозитов для перевода.
Возможные трудности при смене банков
Прежде чем совершить переход, оцените потенциальные негативные последствия переноса вашей учетной записи и убедитесь, что вы готовы с ними справиться.
Прежде чем начать, задайте себе следующие вопросы:
- Насколько велика вероятность того, что вы забудете включить автоматический платеж? Насколько это обойдется вам? Оправдан ли риск? Чем дольше у вас есть текущий аккаунт, тем больше аккаунтов и автоматических платежей может быть к нему привязано, что затрудняет переход.
- Будет ли выполнен жесткий кредит, если я открою новую учетную запись? Если вы находитесь в процессе подачи заявки на ипотеку или автокредит, вы не должны рисковать своей кредитной историей.
- Стоит ли хлопот высокая процентная ставка? Если вы перемещаете свой счет, чтобы получить более высокую процентную ставку, имейте в виду, что вы потеряете проценты в течение нескольких дней, необходимых для перевода ваших денег со старого счета на новый. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором процентной ставки, чтобы увидеть, достаточно ли высока новая процентная ставка, чтобы оправдать усилия.
Сколько времени нужно, чтобы сменить банк?
Время, необходимое для смены банка, определяется несколькими факторами, в том числе тем, сколько времени потребуется, чтобы закрыть ваши счета в предыдущем банке, сколько времени потребуется, чтобы открыть новый банковский счет, и сколько времени потребуется, чтобы перенаправить все прямые депозиты и автоматические оплата счетов на новый счет.
Если на вашем счете нет отрицательного баланса, незавершенных или ожидающих выполнения транзакций, вам может быть разрешено немедленно закрыть его. Когда транзакции находятся в процессе, перерасходованный баланс должен быть уменьшен до положительного или нулевого баланса, или существуют банковские или нормативные ограничения, которые необходимо устранить, например, закрытие счета может быть отложено.
Открытие банковского счета онлайн может занять всего 10 минут. Открытие счета лично в отделении банка может занять больше времени.
Смена банка вредна для вашего кредита?
Как правило, закрытие банковского счета и открытие нового для смены банка не влияет на ваш кредит. Банковские счета не используются для расчета кредитных рейтингов и не включаются в кредитные отчеты.
Заключение
Переключение банков требует некоторых усилий, но практически все эти усилия теперь можно выполнить онлайн. Как правило, вам не придется ждать в ожидании или посетить банк лично. Самые сложные части этого процесса — выбрать новый банк и не забыть переключить все свои связанные счета. Конечно, это неудобно, но может улучшить ваше финансовое положение, а если вы переезжаете, то зачастую это неизбежное зло. Какой бы ни была ваша мотивация для перевода, смена банка позволяет снизить затраты, повысить процентные ставки и повысить качество обслуживания клиентов.
- ПЕРЕКЛЮЧЕНИЕ АВТОСТРАХОВАНИЯ: лучшая страховка автомобиля и как ее переключить
- ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ
- ЗАТРАТЫ ПЕРЕКЛЮЧЕНИЯ: определение, стратегии и примеры
Рекомендации
