Цель траста, кто будет выступать в качестве доверительного управляющего или доверительных управляющих, и какие активы будут финансировать траст — все это важные решения, которые необходимо принять при создании траста. Вы, вероятно, уже знаете, кого вы собираетесь назвать своими бенефициарами, но вам, возможно, придется решить, как и когда будут распределены трастовые активы. Мы расскажем вам, как правильно создать свой трастовый фонд, чтобы у вас был самый надежный план для финансового будущего вашего ребенка и близких. Мы также рассмотрим стоимость и то, что требуется для создания трастового фонда.
Что такое трастовый фонд?
Трастовый фонд — это тип инструмента планирования имущества, который передает активы или имущество от одной стороны к другой. Содержимое трастового фонда может включать в себя драгоценности, наличные деньги, инвестиции, недвижимость, автомобили или что-то еще.
Пока праводатель или создатель трастового фонда жив, активы находятся в трастовом фонде от его имени. Однако, как только праводатель умирает или становится недееспособным, контроль над трастовым фондом переходит к доверительному управляющему. Доверительные управляющие обычно являются беспристрастными третьими лицами, не имеющими финансовой заинтересованности в содержимом трастового фонда.
Трастовые фонды часто имеют определенные условия, например достижение бенефициарами определенного возраста. Это не всегда так, поскольку доверитель может структурировать траст так, как считает нужным.
Какой тип людей вызывает доверие
Раньше создание траста для ребенка было уделом очень богатых людей. Это уже не так. С каждым годом все больше американцев создают трастовый фонд, и вам не нужно думать о доверии как о чем-то, на что ваш ребенок будет полагаться всю оставшуюся жизнь. Вместо этого считайте это частью вашего наследственного плана, способом оставить что-то своему ребенку. Поскольку трасты не подлежат завещанию, вы можете быть уверены, что ваши дети получат свое доверие вскоре после вашей смерти (или в течение вашей жизни, если вы решили установить живое доверие) без хлопот или публичного характера процесса завещания.
Мы не всегда осознаем, сколько у нас активов. То, что вы не живете на широкую ногу, не означает, что вам нечего передать. Особенно это касается владельцев малого бизнеса.
Зачем создавать трастовый фонд?
Семьи создают трастовые фонды по разным причинам. Требования к распределению могут быть особенно полезными, если получатели не продемонстрировали высокий уровень финансовой ответственности. Доверительный фонд также может быть создан специально для расходов на образование или благотворительных пожертвований. Вы также можете создать трастовый фонд для ребенка с особыми потребностями, который будет продолжать финансировать уход за ним после вашей смерти.
Одним из существенных преимуществ трастов является то, что они позволяют избежать завещания, которое часто представляет собой длительный юридический процесс проверки подлинности завещания. Завещание может быть дорогостоящим, в зависимости от законов вашего штата и того, сколько времени требуется для проверки деталей, погашения долгов и распределения активов среди назначенных бенефициаров.
Многие люди узнают, сколько времени занимает процесс завещания в их штате, и, если это необходимо, доверительный счет может быть лучшим вариантом.
Как создать детский трастовый фонд
Создание трастового фонда для ваших детей не должно быть трудным, трудоемким или дорогостоящим делом. Можно сделать вещи простыми и упорядоченными. Если вы будете следовать этим шагам, все будет готово в кратчайшие сроки!
- Укажите цель траста
- Определите, как будет финансироваться траст.
- Определите, кто будет руководить трастом.
- Создайте траст и трастовые документы на законных основаниях.
- Перевести активы в траст и финансировать его
№1. Укажите цель траста
Прежде чем создать трастовый фонд, вы должны иметь четкое представление о целях трастового фонда для вашего ребенка. Определите, принесет ли Доверие пользу одному или всем вашим детям. Если определенные активы должны быть распределены между конкретными бенефициарами, это должно быть указано.
Можно создать трастовый фонд для различных целей. Это может быть для предоставления средств колледжа, передачи недвижимости или передачи другого наследства и активов. Целевые фонды также являются отличным способом обеспечить финансовую безопасность близкого человека с особыми потребностями.
№ 2. Уточните, как будет финансироваться Траст.
Установка траста — это только первый шаг. После этого траст должен быть профинансирован, чтобы он мог хранить активы, обеспечивать защиту и в один прекрасный день распределяться. После принятия решения о цели трастового фонда следующим шагом будет определение активов, которыми должен владеть траст. Трасты могут финансироваться за счет инвестиций, недвижимости или наличных денег.
№3. Определите, кто будет руководить трастом.
Выбор доверительного управляющего (лица, которое будет управлять трастовым фондом) может быть самым важным шагом в этом процессе. Очевидно, вы должны выбрать кого-то, заслуживающего доверия, потому что он будет отвечать за надзор за управлением и распределением Траста от имени бенефициаров (вероятно, ваших детей).
№ 4. Оформите траст и трастовые документы на законных основаниях.
После того, как вы решили, кто получит выгоду от траста, как он будет финансироваться и кто будет им управлять, пришло время юридически учредить ваш трастовый фонд.
Этого можно добиться, встретившись с юристом по планированию недвижимости, что является традиционным и дорогостоящим путем. В качестве альтернативы, если вам нужен столь же эффективный, но значительно более доступный вариант, использование надежного онлайн-сервиса, такого как Trust & Will, может быть отличным выбором.
№ 5. Разместить активы в доверительном управлении
Запомнить! Вы не закончите, пока Траст не будет профинансирован. Финансирование траста по сути означает передачу прав собственности на активы трасту. Если вы передаете в него какое-либо недвижимое имущество, вы должны оформить новый акт с использованием Язык доверенного лица. Другие активы, такие как счета, инвестиции или полисы, также должны быть переименованы, чтобы стать собственностью Доверительного фонда. Это простая процедура, которую можно выполнить, связавшись напрямую с финансовыми учреждениями.
Как только Доверительный фонд будет полностью профинансирован, назначенный вами Доверительный управляющий может начать управлять всеми активами, содержащимися в нем, от имени ваших детей. Если вы назвали себя доверенным лицом, вам также следует назначить преемника доверительного управляющего, который может взять на себя управление, если вы не можете. Доверительный управляющий несет ответственность за управление и распределение активов Траста в соответствии с условиями Траста.
Сколько времени нужно, чтобы создать трастовый фонд?
Процесс создания трастового инструмента, также известного как договор о доверительном управлении или декларация о доверительном управлении, может быть выполнен быстро. Когда вы учитываете время, необходимое для определения ваших целей и способов их достижения, временная шкала становится значительно длиннее.
Например, если вы хотите, чтобы определенные активы распределялись в определенное время или вы намереваетесь использовать траст для получения права на долгосрочное обслуживание в дополнение к передаче активов вашим наследникам, это потребует большего планирования и, следовательно, большего времени.
Точно так же создание трастового фонда для большого имущества с несколькими бенефициарами займет больше времени, чем создание траста для одного получателя гранта с ограниченными активами.
Чем больше вы хотите контролировать активы, тем сложнее становится процесс. Кроме того, для передачи права собственности необходимы юридические документы, присутствие нотариуса и свидетелей, а также запись и архивирование. Этот шаг может занять некоторое время, если вы финансируете траст недвижимостью или другими активами, право собственности на которые должно быть передано.
Читайте также: КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ ИЗ ТРАСТОВОГО ФОНДА
Какова стоимость создания трастового фонда?
Стоимость создания траста варьируется. Однако, поскольку вы должны передать право собственности на свою собственность, что влечет за собой дополнительные сборы, и поскольку трастовый фонд должен поддерживаться в течение вашей жизни и после вашей смерти, стоимость будет выше, чем стоимость создания завещания, которое не требует ни передачи права собственности. ни текущего обслуживания.
Попросите своего адвоката оценить соответствующие сборы и сравните их с ожидаемыми финансовыми выгодами, прежде чем принимать решение о создании траста. Если выгоды перевешивают затраты на установку и обслуживание, а также трудности с текущим управлением, то трастовый фонд может подойти вам.
Распространенные ошибки, совершаемые при создании детского трастового фонда
Хотя все вступают в этот процесс с лучшими намерениями, есть несколько распространенных ошибок. Легче всего избежать этих распространенных ошибок, сначала разобравшись в них.
№1. Невыбор соответствующего доверительного управляющего
Распространенной ошибкой родителей является выбор неправильного опекуна. Это происходит честно, и обычно это связано с тем, что мы не хотим думать о реальности своего отсутствия, поэтому торопимся с решением. Может показаться, что выбрать близкого члена семьи несложно, потому что вы знаете, что в глубине души он будет заботиться о ваших детях, но вы должны учитывать некоторые вполне реальные проблемы, которые могут возникнуть, если вы выберете кого-то исключительно потому, что он связан с вами.
Учитывайте такие факторы, как:
- Здоровье доверенного лица
- Как далеко они от вас
- Сколько им лет?
- Когда ваши дети будут готовы взять на себя управление трастом, сколько им будет лет?
- Они надежны?
- Что их базовые навыки суждения ранее демонстрировали
Крайне важно уделить время тому, чтобы выбрать подходящего человека для управления Трастовым фондом для ваших детей. Выбор не того человека может привести к множеству сложных проблем с реальными последствиями (например, неправильное управление трастом). И, к сожалению, если доверительный управляющий не выполняет работу, которую вы ожидали, есть большая вероятность, что вас не будет рядом, чтобы исправить это.
№ 2. Отсутствие ясности в отношении целей Траста
Если у вас неверные цели или вы не уверены в своих целях, вы можете дать своим маленьким взрослым детям доступ к деньгам, что принесет больше вреда, чем пользы. Размышление о том, как и когда ваши дети должны иметь доступ к своим деньгам, имеет решающее значение для успешного создания наиболее выгодного трастового фонда для их финансового будущего.
Вы хотите давать своим взрослым детям деньги каждый год? Раз в три года? Когда вы достигнете определенного возраста? Когда вы достигаете важной жизненной вехи или цели (например, окончания колледжа или женитьбы)?
Создание полезного траста требует тщательного и продуманного подхода к тому, как (и когда!) ваши дети получают деньги из своего трастового фонда.
№3. Отсутствие положений о защите активов
Защита активов, которую может обеспечить траст, если он правильно настроен, является значительным преимуществом. Включение положений о расточительности в трастовый фонд может уберечь бенефициаров от совершения катастрофических финансовых ошибок, которые могут привести к крупным убыткам.
Еще одним важным аспектом наличия Целевого фонда является создание системы сдержек и противовесов. Мониторинг активов с течением времени может помочь обеспечить их долгосрочную безопасность.
№ 4. Непроведение ежегодной проверки Траста
Крайне важно ежегодно пересматривать свой Доверительный фонд. Вещи меняются в жизни, и ваш план недвижимости должен соответствовать этому. Наличие устаревшего плана может быть столь же катастрофическим, как и его полное отсутствие.
Постоянный просмотр вашего Траста позволяет вам переоценивать такие вещи, как:
- Кого вы выбрали в качестве доверенного лица?
- Вы включили всех возможных бенефициаров?
- Есть ли бенефициары, которых больше не следует включать?
- Были ли в семье случаи рождения детей, которые потребовали бы обновления вашего Доверительного фонда?
- Были ли летальные исходы?
- Изменилось ли психическое или физическое здоровье назначенного вами доверенного лица?
Недостатки и альтернативы трастовых фондов
Основным недостатком создания трастового фонда является его стоимость. Услуги доверительного поверенного стоят недешево. Чем детальнее трастовый фонд, тем больше времени потребуется на его создание и, как следствие, стоимость, вероятно, возрастет. Тем не менее, некоторые из первоначальных затрат на создание траста могут быть компенсированы в долгосрочной перспективе за счет сокращения времени и затрат на оформление завещания.
Пожалуйста, имейте в виду, что даже если траст установлен, последняя воля и завещание все равно необходимы. Составление завещания обычно дешевле, чем создание траста. С другой стороны, завещание не дает вам такого контроля над вашими активами, как траст. Кроме того, активы, переданные через завещание, являются менее частными, чем активы, переданные через траст. Кроме того, передача активов через траст обычно занимает больше времени, чем через траст.
Другой способ передачи активов — через депозитарные счета UTMA/UGMA. Обычно они используются для передачи активов несовершеннолетним, а иногда и в образовательных целях. Кастодиальные счета, с другой стороны, не дают никакого контроля над тем, как используются активы. Бенефициар получает полный контроль над активами, как только они достигают требуемого возраста, который обычно составляет 21 год в большинстве штатов. Кроме того, считается, что деньги на депозитарных счетах принадлежат бенефициару и оказывают большее негативное влияние на финансовую помощь, чем сберегательный план 529 колледжей.
Можно ли вывести деньги из трастового фонда?
Да, если вы являетесь доверительным управляющим, вы можете брать деньги из своего траста. Вы можете снимать деньги по своему усмотрению или по мере необходимости, поскольку у вас есть интерес к трасту и его активам. Кроме того, вы можете добавлять или удалять активы из доверия.
Почему люди создают доверие?
Если вы хотите убедиться, что ваши активы управляются в интересах ваших наследников в соответствии с вашими предпочтениями, подумайте о создании траста. Сохраняйте свои активы, избегая при этом налогов и сборов за завещание, связанных с передачей активов по завещанию. Создайте благотворительный подарок с налоговой льготой.
Как работает трастовый фонд?
Трастовый фонд — это механизм планирования имущества, который позволяет откладывать деньги и/или другие активы для распределения между бенефициарами траста в будущем. Они создаются под руководством юриста по планированию недвижимости для хранения активов другого лица.
Что произойдет, если срок действия трастового фонда истек?
Попечители несут ответственность за распределение активов траста среди соответствующих бенефициаров после прекращения траста. Доверительные управляющие могут быть привлечены к ответственности за злоупотребление доверием, если они не распределят права бенефициара.
Как финансируются трасты?
Траст может распределять деньги единовременно, в виде доли от активов, с течением времени небольшими суммами или даже в соответствии с оценками доверительного управляющего. Что бы ни выбрал доверитель, это должно быть указано в соглашении о доверительном управлении, заключенном при первом создании траста.
Часто задаваемые вопросы о том, как создать трастовый фонд
Сколько стоит создать трастовый фонд?
Базовый траст можно создать менее чем за 100 долларов с помощью цифрового провайдера. В некоторых регионах услуги юриста по созданию трастового фонда для более крупного или сложного имущества могут стоить 3,000 долларов и более.
Сложно ли создать трастовый фонд?
Трастовый фонд сложен и часто требует совета адвоката для создания, однако есть интернет-ресурсы для тех, кто делает это самостоятельно.
Статьи по теме
