У вас есть несколько вариантов продления вашего пенсионного плана 401(k), спонсируемого работодателем, если вы ушли с работы. Правильный выбор места для переноса учетной записи может сэкономить вам десятки тысяч долларов или столько же стоит, если вы сделаете неправильный выбор. Вот как можно перевести средства с предыдущей учетной записи 401k на новую учетную запись работодателя или IRA, если место переноса имеет для вас смысл.
Как перевернуть 401K
Когда вы отдаете распоряжение о переводе средств из вашего плана 401(k) в другой план 401(k) или IRA, это называется пролонгацией 401k. Согласно IRS, у вас есть 60 дней с даты получения дивидендов от IRA или пенсионного плана, чтобы перенести их на другой план или IRA.
Вы можете сэкономить много денег, перейдя от 401 (k) с дорогими активами к IRA с более дешевыми инвестиционными альтернативами или к плану 401 (k) вашего нынешнего работодателя. По оценкам Министерства труда, увеличение платы на 1% может уничтожить 28% стоимости ваших пенсионных сбережений. Вот как можно перевести средства с предыдущей формы 401(k) на новую учетную запись, если перенос имеет смысл для вас.
№1. Выберите тип учетной записи, который вы хотите.
Ваш первый выбор будет типом счета, на который вы переводите свои средства, и этот выбор будет сильно зависеть от имеющихся у вас вариантов и от того, хотите ли вы делать собственные инвестиции. У вас есть две основные альтернативы при рассмотрении вопроса о пролонгации: перевести его на ваш текущий 401 (k) или перевести его на IRA. Вам нужно будет определить, какой тип счета подходит для ваших нужд и ситуации, прежде чем вы действительно переведете свои деньги. В то время как люди, которые хотят инвестировать деньги самостоятельно и обладают необходимыми навыками, могут предпочесть выбрать IRA, тем, кто хочет получить помощь в инвестировании, лучше всего будет перейти на их текущий план 401 (k).
№ 2. Выберите назначение средств.
Вы точно знаете, куда уходят ваши деньги, когда переводите средства со старого счета 401(k) на новый. Но если вы собираетесь перевести его на IRA, вам нужно будет открыть его в банке или брокерской конторе, если вы еще этого не сделали.
№3. Откройте счет и узнайте, как пролонгировать деньги.
Откройте свою учетную запись IRA, как только вы найдете брокерскую компанию или робота-консультанта, который соответствует вашим потребностям. Вы можете начать процесс перевода средств 401(k) на счет, как только он будет открыт. Вам следует связаться с организацией, управляющей вашей новой учетной записью, чтобы узнать, что именно требуется, поскольку у каждой брокерской компании и робота-консультанта есть свои уникальные процедуры для переноса средств. Наконец, вы должны строго придерживаться их рекомендаций. Если вы переводите средства на свой текущий план 401(k), получите необходимые инструкции от администратора вашего нового плана.
№3. Запустите процедуру опрокидывания.
Чтобы завершить переход, вам нужно будет заполнить документы, и это может потребовать некоторой обратной связи с вашими поставщиками. Есть несколько способов перевести деньги со старого провайдера на нового, но лучше всего использовать прямой перенос.
При прямом переносе деньги переводятся напрямую с вашего 401(k) на ваш новый счет без вашего участия. Крайне важно, чтобы вы выбрали прямой перенос, чтобы чек не был отправлен вам. Если вы снимаете средства в возрасте до 59 с половиной лет, IRS налагает 10-процентный бонусный штраф сверх обязательного 20-процентного удержания налогов.
№ 4. Действуй быстро
У вас есть 60 дней со дня получения выплаты по пенсионному плану, чтобы внести ее на соответствующий счет, если вы осуществляете пролонгацию. В противном случае это будет налогооблагаемым событием. Опять же, способ перевода денег может варьироваться в зависимости от организации. Вы или организация, в которой вы начинаете свой IRA, можете получить бумажный чек от своего администратора 401 (k), или средства могут быть переведены в электронном виде посредством банковского перевода. Убедитесь, что чек доставлен на вашу новую учетную запись, если вы получили его по почте. Поэтому нужно двигаться быстро.
Как перенести форму 401K на нового работодателя
Заполнить старую форму 401k новому работодателю довольно легко. Если вы придерживаетесь требований к пролонгации, для этого требуется всего два шага.
№1. Свяжитесь как со старым, так и с новым работодателем (-ями) в программе 401K Roll Over.
Простейший вариант пролонгации 401 401 – это перевод ваших денег непосредственно на ваш новый счет. Выполняя прямой перенос 401 (k), вы можете не беспокоиться о налоговых последствиях или комиссиях за досрочное снятие средств. Перейдите на номер счета, поговорив с поставщиком вашего нового плана, а затем предоставьте подробности вашему нынешнему работодателю XNUMXk. Остальным займутся они.
Важно знать, что не все администраторы плана будут выполнять прямое обновление 401(k). В этом сценарии работодатель плана выписывает вам чек на остаток остатка, и вы несете ответственность за перевод средств вашему новому поставщику плана 401k. Вам остается всего 60 дней, чтобы внести оставшуюся сумму в новый тарифный план. В противном случае это считается досрочным снятием средств и облагается комиссией и обязательствами по подоходному налогу.
№ 2. Продолжайте делать регулярные инвестиции 401K своему новому работодателю
Продолжайте вносить ежемесячные взносы после того, как вы переведете сумму своему новому работодателю 401k. Вы по-прежнему можете вносить весь годовой максимум в свой 401(k), потому что пролонгация не засчитывается в ваш лимит взносов. Внесите по крайней мере сумму, достаточную для получения полного соответствующего взноса по плану 401k вашего нового работодателя, если он будет предложен.
Как перевести 401K на IRA
И 401k, и IRA являются пенсионными планами с налоговыми льготами, но они работают по-разному. Работодатели спонсируют планы 401(k), у которых часто мало вариантов для инвестиций. IRA не связаны с работой. Они предоставляют более широкий спектр инвестиционных возможностей и могут быть открыты в любой брокерской компании или другом финансовом учреждении, но требуют более активного управления.
Перевести 401k на IRA очень просто. Просто выполните пять шагов, перечисленных ниже:
№1. Выберите надежного брокера для управления своим счетом.
Следует принимать во внимание стоимость, а также доступность инвестиций, обслуживание клиентов, удобство использования и инструменты исследования. Ищите брокерскую компанию, которая не взимает комиссию за торговлю и практически не несет никаких других расходов, таких как комиссия хранителя IRA.
№ 2. Узнайте о процедуре передачи у брокера и у администратора 401(K).
Либо вы получаете чек, который вы должны внести лично, либо вам может потребоваться сначала создать IRA и принять меры к тому, чтобы ваш работодатель отправил средства.
№3. Заполните необходимые документы.
Вам, вероятно, потребуется заполнить документы с вашим администратором 401 (k), чтобы организовать денежный перевод. Любые инвестиции, которыми вы владеете в настоящее время, обычно ликвидируются во время процедуры пролонгации, а выручка будет помещена на ваш новый счет.
№ 4. Вложите столько денег, сколько сможете, в свой новый IRA.
Если ваш администратор 401k не переведет средства на ваш новый IRA немедленно, вы должны внести их в течение 60 дней, чтобы не платить налоги за досрочное снятие средств.
№ 5. Инвестируйте деньги, которые вы только что внесли.
Чтобы ваша новая ИРА увеличила ваши деньги, вам нужно будет выбрать инвестиции. Поддерживайте правильное распределение активов для вашего возраста и принимайте во внимание вашу толерантность к риску. Наконец, как только ваша новая IRA настроена, просмотрите распространенные ошибки IRA, включая забвение минимального снятия средств, неспособность назвать бенефициаров и чрезмерную торговлю.
Лучшее место для опрокидывания 401K
Вот лучшее место для переноса 401k на IRA и что вы должны знать, чтобы сделать осознанный выбор:
№1. Америтрейд ДТК
Если вы заядлый трейдер, ищущий высококачественные инструменты для помощи в инвестировании, TD Ameritrade — превосходный брокер. Торговый интерфейс thinkorswim брокера позволяет инвесторам торговать валютой, фьючерсами, акциями, облигациями и ETF. Тем не менее, TD Ameritrade по-прежнему безупречно работает для долгосрочных инвесторов, которые предпочитают покупать и удерживать свои инвестиции.
№2. Wealthfront
Если вы ищете кого-то, кто мог бы перевести ваши 401k в IRA, Wealthfront — отличное место для вас. Этот робот-советник может адаптировать портфель в соответствии с вашей устойчивостью к риску и финансовыми потребностями. Кроме того, автоматическая ребалансировка и комиссионные сборы помогут вам не отставать.
№3. Электронная торговля
E-Trade — фантастический брокер во всех отношениях, но, возможно, он выделяется своим фундаментальным анализом, который может быть особенно полезен для начинающих инвесторов или тех, у кого нет доступа к другим источникам исследований. Брокер поможет вам, если вам требуется полнофункциональное мобильное приложение с его платформой Power E-Trade, но он также превосходит основы. Брокер предлагает тысячи фондов без комиссии за транзакцию в дополнение к взаимным фондам по ценам ниже средних стандартных. Кроме того, как это типично для интернет-брокеров, при торговле акциями и ETF комиссия не взимается.
№4. Fidelity Investments
Таким образом, Fidelity является отличным брокером для новых инвесторов и тех, кто ищет отличное обслуживание клиентов. Для тех из нас, кто не работает в сфере инвестиций и выхода на пенсию, быстрое время отклика Fidelity является огромным преимуществом. Платформа брокера Active Trading Pro имеет более сложные возможности для тех, кто их ищет. Fidelity также имеет разумную комиссию за обслуживание и предоставляет бесплатные сделки с акциями и ETF.
№5. Улучшение
Один из крупнейших и наиболее известных роботов-консультантов, Betterment, — это место, где вы можете создать сбалансированный пенсионный портфель, используя деньги от пролонгации 401k. Betterment предлагает широкий спектр диверсифицированных инвестиций, формируя свои портфели из денег из 13 различных типов активов. Кроме того, Betterment может включить эти средства в ваш портфель, если вас интересуют инвестиции в социальное воздействие.
№6. Чарльз Шваб
Charles Schwab преуспевает во всех сферах и хорошо обслуживает клиентов, независимо от их уровня знаний. Благодаря тысячам взаимных фондов без комиссии за транзакцию брокер определенно удовлетворит ваши потребности, если вы пытаетесь приобрести те же взаимные фонды, которыми вы ранее владели в своей 401 (k), или некоторые из менее дорогих альтернатив бренда Schwab. . Кроме того, в этом месте первоклассное обслуживание клиентов, и если вы заинтересованы в торговле, вы обязательно найдете то, что вам нравится, на полностью настраиваемой торговой платформе StreetSmart Edge. Вы можете добавить в свой аккаунт практически любую фирму, потому что Schwab также предлагает бесплатные сделки с акциями и ETF.
Как мне передать свою форму 401K другой компании?
Прямые пролонгации 401(k) позволяют вам переводить деньги из вашего старого плана в план вашего нового работодателя без налогов и штрафов. Затем администратор плана вашего нового работодателя поможет вам определить, как инвестировать ваши средства.
Могу ли я пролонгировать свой 401K самостоятельно?
Да. У вас есть выбор: снять деньги со своего плана 401k или перевести их на самоуправляемый IRA или самоуправляемый Roth IRA, если ваша компания завершает действие плана и больше не предоставляет вариант пенсионного плана.
Как долго вы должны пролонгировать форму 401K после ухода с работы?
Налоги и штрафы за досрочное снятие средств применяются, если вы не продлеваете срок действия формы 401(k) в течение 60 дней. Налоговое управление США также может взять деньги для уплаты просроченных налогов или долгов, которые вы должны.
Что произойдет с 401K, если вы покинете страну?
Даже если вы снимаете деньги, находясь в своей стране, США все равно будут облагать налогом всю сумму как доход.
Могу ли я обналичить свои 401K?
Обычно вы можете получить свои взносы 401(k) и соответствующие платежи работодателя, но не доходы от инвестиций.
Стоит ли пролонгировать 401K?
Когда вы конвертируете свой план 401 (k) в новый пенсионный план с налоговыми льготами, плата за перевод обычно не взимается.
Что произойдет, если я не пролонгирую свою форму 401K от предыдущего работодателя?
Необходимое удержание в размере 20% будет применяться, если вы получите средства от плана вашего предыдущего работодателя в виде чека, а не прямого переноса.
Как мне обналичить свои 401K со старой работы?
Вы должны попросить администратора плана о распределении, если вы хотите снять деньги со своего 401(k) после ухода с работы.
Может ли компания отказаться от пролонгации 401K?
Если перед выходом на пенсию вам потребуется форма 401(k), ваш работодатель может даже отказать вам в ее предоставлении. Комиссия за досрочное снятие денег со счета 401k взимается IRS.
Похожие сообщения
- Что делать с 401(K) после ухода с работы: лучшие практики в 2023 году
- 401 (K) ПЕРЕНОС НА ИРА: все, что вы должны знать
- 401k ИНВЕСТИЦИИ: значение, как инвестировать, компании и лучшие инвестиции
- ФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА: 15+ лучших новых вариантов в 2023 году (+ бесплатные советы)
- 401k ROLLOVER: руководство по выполнению, IRA и последствия
Рекомендации
