Если вы никогда не собирали долги, это может быть пугающим опытом. Вы слышали предупреждения о получении черной отметки в вашем кредитном отчете, о звонках от коллекторов и резком падении вашего кредитного рейтинга. Хотя все это правда, есть различные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы расплатиться с долгами и погасить долги. Вы также можете оплатить свои коллекции онлайн через онлайн-агентство. Здесь у нас есть пошаговое руководство о том, как погасить коллекции.
Что такое взыскание долга?
Сбор долгов — это слово, используемое для описания корпорации, единственной задачей которой является убедить людей выплатить деньги, причитающиеся кредитору.
Организации по взысканию долгов обычно преследуют должников, отправляя письма и звоня по телефону. Они наняты предприятиями, стремящимися вернуть причитающиеся им деньги. Многим предприятиям не хватает ресурсов и терпения, чтобы постоянно проводить платежи. В большинстве случаев они попытаются взыскать непогашенные в течение нескольких месяцев деньги, прежде чем передать счет компании по взысканию долгов.
Когда долг идет на взыскание?
Когда долг просрочен, корпорация, которой вы должны, начнет связываться с вами, пытаясь убедить вас произвести платеж. Если вы не ответите или не заплатите в течение определенного периода времени, корпорация преобразует вашу учетную запись в учетную запись для сбора платежей. Задолженность можно взыскать уже через 31 день.
Даже если ваша учетная запись будет передана в коллекцию через 30 дней, она может храниться в компании еще месяц или два. По истечении трех месяцев он может быть передан коллекторскому агентству. Некоторые компании даже будут ждать пять или шесть месяцев, прежде чем приступить к сбору. Тем не менее, вы вряд ли получите гораздо больше времени, чем это.
Наиболее распространенные виды коллекционных долгов
Хотя технически любой долг может быть взыскан, ниже приведены некоторые из наиболее типичных видов потребительского долга:
- Задолженность по студенческим кредитам
- Медицинские счета от врачей и больниц
- Задолженность по кредитной карте
- Возможны автокредиты и кредиты до зарплаты, счета за мобильный телефон, персональные кредиты и другие формы долга.
Как погасить задолженность по взысканию долга
Следуйте этим методам, чтобы погасить долг, который находится в коллекции.
№1. Убедитесь, что долг принадлежит вам.
Не платите коллекторскому агентству, пока не подтвердите, что долг принадлежит вам. Проверьте свои записи, чтобы убедиться, что указанный баланс соответствует действительности. Свяжитесь со своим первоначальным должником, чтобы убедиться, что вы работаете с правильным коллекторским агентством.
Поскольку ошибки случаются, обеспечение того, чтобы долг был вашим, является важным первым шагом. Возможно ли, что долг не ваш? Отправьте письмо о споре коллектору в течение 30 дней после того, как он свяжется с вами. Когда сборщик долгов получает письмо о споре, он должен прекратить усилия по сбору долга до тех пор, пока не сможет отправить письменное подтверждение долга, например, оригинал счета.
№ 2. Изучите срок давности в вашем штате.
В каждом штате есть свой срок исковой давности, который устанавливает максимальное ограничение по времени для активного взыскания долга. Однако в некоторых местах можно реанимировать долг, обратившись в коллекторское агентство или совершив частичную оплату.
Прежде чем продолжить, подтвердите правила вашего штата и убедитесь, что долг не был аннулирован в результате банкротства или других способов.
№3. Разберитесь со своими правами на взыскание долга.
Коллекторы долгов ограничены в том, как они могут взаимодействовать с вами в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). Они не могут звонить с 9 вечера до 8 утра, они не могут связаться с вами на работе, если вы не запретите им это делать. Кроме того, они не могут сообщить кому-либо еще, например коллеге, о вашем долге. Им также не разрешается преследовать вас, угрожать или словесно оскорблять вас.
Напомните сборщикам долгов о FDCPA, если они нарушают эти правила. Вы также можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) онлайн или по телефону 855-411-2372.
№ 4. Определите, сколько вы можете позволить себе заплатить.
Прежде чем выбрать, как погасить свой долг, вы должны проанализировать свой бюджет и финансы, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе заплатить. Изучите свой ежемесячный денежный поток, чтобы увидеть, сколько вы можете потратить на погашение долга или погашение долга. Необходимо пересмотреть свой бюджет, чтобы сократить ненужные расходы, такие как подписка на потоковую передачу или пакеты кабельного телевидения.
№ 5. Запросить удаление вашей учетной записи.
Если вы можете позволить себе заплатить значительную единовременную сумму, вы можете потребовать, чтобы коллекторское агентство удалило долг из вашего кредитного отчета. Если коллектор откажет, вы можете попросить поставить пометку «оплачено полностью».
Любая из этих модификаций повысит ваш кредитный рейтинг и облегчит подачу заявки на новый кредит. Не все агентства по сбору платежей согласятся на такой обмен, но спросить никогда не будет лишним.
№ 6. Составьте план платежей.
Если вы не можете заплатить крупную единовременную сумму, вы можете попросить коллекторское агентство разработать план платежей, который вы можете себе позволить. Вы должны договориться о количестве необходимых платежей, прежде чем долг будет считаться погашенным.
Переговоры о медицинском долге
Если у вас есть задолженность по болезни, вы можете работать напрямую с поставщиком медицинских услуг, чтобы договориться о беспроцентных платежах. Во-первых, позвоните в отдел выставления счетов, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям участия в каких-либо программах, которые удалят или уменьшат баланс.
Затем узнайте о ваших альтернативах погашения. Если у вас ничего не получается, попросите поговорить с руководством.
№ 7. Пришлите свои деньги
Вы произведете платеж после того, как вы и сборщик долгов достигнете письменной договоренности о погашении долга. Отправка чека по почте с уведомлением о вручении является наиболее безопасным способом оплаты агентству по взысканию долгов. Это будет свидетельствовать о том, что коллекторское агентство приняло чек. Электронная квитанция стоит 1.85 доллара, а почтовая квитанция — 3.05 доллара. Эти квитанции пригодятся, если коллекторское агентство скажет, что вы не производили платеж.
№8. Все должно быть задокументировано.
Заемщики должны тщательно подходить к документации при работе с коллекторами. Запишите имя агента, контактную информацию и то, что вы обсуждали, как только начнете говорить с коллекторским агентством.
Если вы согласны на урегулирование с указанными условиями, попросите их предоставить вам письменную копию соглашения. Даже если они устно согласились на это, вам может быть трудно заставить их удалить учетную запись из вашего кредитного отчета без письменного контракта.
Остерегайтесь мошенников по взысканию долгов.
Существуют схемы взыскания долгов, и мошенники могут использовать ваше беспокойство по поводу долгов, чтобы заставить вас заплатить. Остерегайтесь предполагаемых сборщиков долгов, которые скрывают информацию, звонят поздно ночью, угрожают тюремным заключением или умоляют вас заплатить с помощью карты предоплаты.
Подтверждение как вашего долга, так и требования коллекторского агентства о ваших платежах имеет большое значение для защиты вас от потенциального мошенничества. Никогда не позволяйте никому другому иметь доступ к вашему банковскому счету. Вместо этого расплачивайтесь сертифицированными чеками и сохраняйте точные записи о ваших платежах в соответствии с вашим первоначальным соглашением.
Если вы считаете, что коллектор нарушил закон, сообщите об этом в Бюро финансовой защиты прав потребителей. Вы также можете использовать их в федеральном суде в течение одного года после инцидента.
Что делать после внесения окончательного платежа?
Когда вы заключаете свой план платежей или выплачиваете единовременную сумму, получите письмо о завершении от фирмы, подписавшей от агентства по сбору платежей. Затем проверьте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что учетная запись была обновлена правильно, но имейте в виду, что изменения могут не отображаться в течение 30 дней. Даже после того, как все будет правильно обновлено, храните свои записи в надежном месте на случай, если позже возникнут какие-либо проблемы.
Что делать, если вы обнаружите, что ваш долг находится в коллекции?
Прежде чем вы сделаете что-либо еще после того, как обнаружите, что ваш долг находится на взыскании долга, сделайте глубокий вдох. Нет необходимости паниковать или принимать поспешные решения, когда доступно множество решений. Пришло время взять ситуацию под контроль.
№1. Не игнорируйте свой долг
У вас может возникнуть соблазн игнорировать, казалось бы, бесконечные телефонные звонки и рассылки от коллекторов. Игнорирование долга, с другой стороны, не избавит его от долга — на самом деле, это может усугубить ситуацию. В результате, ваш лучший выбор, чтобы признать и адрес долга. Это может помочь успокоить ваши нервы и защитить ваш кредит.
№ 2. Свяжитесь с кредитором.
Если ваш долг просрочен на несколько месяцев, взыскание долга, скорее всего, будет осуществляться кредитором, например, компанией, выпустившей вашу кредитную карту, или банком, в котором вы приобрели автокредит. Вы должны иметь дело с кредитором до того, как ваш долг будет передан другой компании. Если кредитор не может взыскать с вас долг, долг может быть продан агентству по взысканию долгов или другой организации. После передачи долга кредитором он может быть продан и передан от одной компании по взысканию долгов другой.
№3. Положите конец телефонным звонкам и письмам.
Подумайте о том, чтобы потребовать, чтобы коллектор перестал с вами связываться. Это может облегчить стресс, связанный с ответами на телефонные звонки коллекторов или открытием почтового ящика, чтобы найти письмо с угрозами. В большинстве случаев, если вы подаете письменный запрос, коллектор должен перестать с вами связываться, за исключением подтверждения того, что он перестанет связываться с вами, или для информирования вас о том, что вы привлечены к суду.
Однако прекращение звонков и рассылок по сбору платежей не приведет к исчезновению вашего долга. О вашей задолженности по взысканию долгов по-прежнему можно сообщить в бюро кредитных историй, и коллектор по-прежнему может подать на вас в суд, чтобы вернуть свои деньги.
№ 4. Попробуйте договориться.
Когда долг подлежит взысканию, основная цель кредитора или сборщика долгов состоит в том, чтобы вернуть все или часть причитающихся денег. В результате вы можете попытаться договориться о способе погашения долга, например, о единовременном платеже или согласии на долгосрочный план платежей.
Прежде чем сделать предложение об урегулировании, определите, сколько вы можете позволить себе заплатить либо сразу, либо с течением времени. Затем направьте свое предложение коллекторам. Например, вы можете порекомендовать погасить две трети от общей суммы в 4,000 долларов по кредитной карте или оставшиеся 2,000 долларов по личному кредиту в течение 24 месяцев.
Прежде чем передать деньги, убедитесь, что вы знаете, кому вы должны платить. Вы переведете свои деньги первоначальному кредитору, если он все еще владеет долгом. Если ваш долг был передан внешней организации первоначальным кредитором, вы должны заплатить этой компании.
№ 5. Подумайте о найме адвоката
Если коллектор угрожает подать на вас в суд, вы можете нанять адвоката, который будет представлять ваши интересы в суде. Коллектор не свяжется с вами после того, как вы назначите адвоката, который будет представлять ваши интересы. Вместо этого ваш адвокат и коллектор будут общаться наедине.
№ 6. Обратитесь за помощью в службу кредитного консультирования
Предположим, что коллектор не подал на вас в суд. В этом случае вы можете обратиться за помощью в некоммерческое кредитное консультационное агентство. Организация может назначить вам профессионального кредитного консультанта, который разработает план погашения, а также семейный бюджет, чтобы помочь вам вернуться к финансовому положению.
Как вести себя с коллекторами
Сборщики долгов могут быть надоедливыми и пугающими, но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить некоторый контроль над ситуацией. Закон о добросовестной практике взыскания долгов, федеральный закон, ограничивает порядок обращения с вами коллекторов.
Помимо возможности потребовать, чтобы коллектор перестал звонить вам или отправлять электронные письма, у вас также есть следующие права:
- Коллектор не может вести себя агрессивно, вводить в заблуждение или несправедливо, пытаясь взыскать с вас деньги в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов. Например, коллектору не разрешается выкрикивать в ваш адрес оскорбления из четырех букв по телефону или угрожать вам тюремным заключением, если вы не заплатите.
- По закону коллектор не может звонить вам до 8:9 или после XNUMX:XNUMX. Однако вы можете разрешить коллектору связываться с вами в нерабочее время.
- Коллекторам не разрешается связываться с вами на работе, если ваша компания не позволяет вам отвечать на телефонные звонки.
- Если вы подозреваете, что коллектор нарушает закон, подайте жалобу в федеральное Бюро финансовой защиты прав потребителей или обратитесь в орган по защите прав потребителей в вашем штате.
Должны ли вы сообщать о платных сборах в бюро кредитных историй?
Вы не обязаны уведомлять три основных кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax — после того, как вы выплатили или урегулировали задолженность, которая находилась в процессе взыскания. Это связано с тем, что сборщик долгов должен сообщать о погашенном долге в бюро кредитных историй, которые классифицируют его как «оплаченный» или «погашенный».
Что делать, если сборщик долгов не уведомляет бюро кредитных историй о том, что ваш долг был выплачен или погашен? Подайте иск в бюро кредитных историй, чтобы внести изменения в ваш кредитный отчет.
Какое влияние имеет погашение долга в коллекциях на кредит?
Коллекторские счета могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, но погашение или урегулирование долга в рамках инкассации может не улучшить ваш кредитный рейтинг. Счета инкассации с нулевым балансом игнорируются новыми моделями кредитного скоринга, хотя они учитываются старыми моделями кредитного скоринга. Это означает, что в то время как выплаченный или урегулированный долг по взысканию задолженности может повысить ваш кредитный рейтинг в соответствии с новыми моделями скоринга, выплаченный или урегулированный долг может не повысить ваш кредитный рейтинг в соответствии с более ранними моделями скоринга.
Поскольку вы не будете знать, какую модель или модели кредитного скоринга будут использовать ваши будущие кредиторы, невозможно определить, поможет ли погашение инкассового счета помочь вам достичь лучших условий кредитования.
Коллекторный счет будет указан в вашем кредитном отчете в течение семи лет со дня, когда задолженность стала просроченной. Учетная запись для сбора автоматически удаляется из вашего кредитного отчета по истечении семилетнего периода. К сожалению, оплаченный или погашенный счет не может быть удален из вашего кредитного отчета до истечения семилетнего периода.
Как я могу удалить коллекции из моего кредитного отчета без оплаты?
Существует два основных метода удаления коллекций из вашего кредитного отчета без оплаты за удаление. После полного погашения долга вы можете:
- Отправьте письмо доброй воли кредитору или коллектору с просьбой о прощении и удалении.
- Напишите надлежащее письмо об оспаривании, в котором вы оспариваете коллекцию, если она незаконна или слишком старая, чтобы быть в вашем списке.
Как я могу погасить коллекции онлайн?
Прежде чем согласиться на погашение долга в онлайн-коллекциях, вы должны сначала подтвердить, что долг принадлежит вам и что коллектор является законным. Тогда наиболее безопасным способом оплаты счетов в Интернете является использование онлайн-сервиса оплаты счетов вашего банка. Это более безопасно, чем отправка вашей информации сборщикам с помощью перевода ACH или личного чека. Вам также следует избегать таких методов, как оплата с помощью кредитной карты, которая, по сути, переводит ваш долг на новый счет.
Как получить кредит для погашения моих коллекций?
Некоторые кредиторы могут отказать в выдаче кредита тем, у кого есть существующий счет в коллекции, но другие могут быть более сговорчивыми. Взятие кредита для погашения долга коллекции сэкономит вам сборы, проценты и ущерб вашей кредитной истории. Определите, на какой кредит вы имеете право, пройдите предварительную квалификацию, чтобы определить, сколько вы можете получить, и подайте заявку только на сумму, необходимую для погашения задолженности по сбору. Затем, чтобы избежать новых проблем, убедитесь, что у вас есть стратегия для своевременного возврата остатка кредита.
Что произойдет, если мой долг будет продан другой компании?
Коллекторы часто продают долги другим коллекторам. Даже если ваш долг продан другому лицу, вы все равно обязаны его оплатить.
Заключение
Крайне важно как можно скорее начать погашение задолженности коллекторов. Игнорирование только усугубит ситуацию. Хотите ли вы договориться о выплате фиксированной суммы или разработать план платежей, урегулирование вашего долга может помочь вам на пути к восстановлению кредита и финансовому успеху.
Статьи по теме
- ПАРТНЕРСКИЕ АКТИВНЫЕ РЕШЕНИЯ: 2023 Всеобъемлющие обзоры и все, что вам нужно
- Управление финансовыми активами: системы, виды и преимущества
- Управление дебиторской задолженностью: политика в отношении дебиторской задолженности и взыскания
- АГЕНТ ПО КОЛЛЕКЦИИ: Должностная инструкция, роли и обязанности
- Средний период сбора (ACP): формула, расчеты и важность
Рекомендации
