Как составить месячный бюджет: подробное пошаговое руководство

Как составить месячный бюджет

Когда дело доходит до инвестирования, первое, что вам нужно, это деньги. Разработав ежемесячный семейный бюджет, вы сможете узнать, куда уходят все ваши деньги, что позволит вам откладывать деньги на свои цели, например на пенсионные накопления.
Письменный план необходим. Это может быть простой ежемесячный бюджет — просто цифры на бумаге — или он может быть компьютеризирован с помощью электронной таблицы или программного обеспечения. Ежемесячное составление бюджета может помочь вам отслеживать свои расходы и ставить цели по экономии. Составьте ежемесячный бюджет, выполнив следующие действия.

Что такое месячный бюджет?

Ежемесячный бюджет — это план расходования денег на каждый месяц. Ежемесячные бюджеты популярны, поскольку многие повторяющиеся расходы происходят ежемесячно, например, арендная плата, коммунальные услуги, платежи по кредитным картам и другие платежи по кредиту.

Ваш бюджет в идеале должен включать расходы меньше, чем вы зарабатываете каждый месяц, оставляя вам деньги для сбережений. Тратить сбережения или занимать деньги, чтобы свести концы с концами, означает планировать в бюджете больше, чем вы зарабатываете в месяц.

Вместо того, чтобы предполагать, что у вас достаточно денег для удовлетворения важных потребностей или чрезвычайных ситуаций, бюджет должен облегчить их планирование заранее. Бюджеты также могут сделать вас более осознанными в том, как вы тратите деньги, упрощая расстановку приоритетов на то, что важно для вас, и снижая расходы на то, что не является важным.

5 шагов для составления месячного бюджета

№1. Определите свой ежемесячный доход.

Первый шаг в составлении месячного бюджета — выяснить, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц. Это определяет, сколько вы можете тратить (и экономить) каждый месяц.

Ищите надежные источники дохода при определении вашего ежемесячного дохода. Вы должны включить компенсацию за свою основную работу, но, как правило, вам следует исключить менее надежные источники дохода, такие как продажа старых вещей, которые вам больше не нужны.

Убедитесь, что ваш доход рассчитывается с использованием вашего чистого дохода, широко известного как «зарплата на вынос». Это деньги, оставшиеся после уплаты налогов и отчислений из заработной платы.

№ 2. Отслеживайте свои расходы в течение месяца или двух.

Отслеживание ваших фактических расходов за несколько месяцев — один из лучших способов понять, сколько вы должны выделить в бюджет. Некоторые программы, которые связаны с вашим банковским счетом, могут помочь вам отслеживать ваши расходы, или вы можете отслеживать их вручную, сохраняя квитанции и суммируя расходы самостоятельно.

Отслеживая свои расходы, вы можете обнаружить, что в некоторых категориях вы тратите больше или меньше, чем ожидалось. Это важно, потому что служит хорошим переходом к следующему шагу в процессе.

Не забывайте планировать расходы, которые могут возникать ежегодно, а не ежемесячно. Следует учитывать налоги на недвижимость, выплаты по страхованию автомобиля, визиты к врачу или ветеринару, а также расходы на отпуск.

№3. Рассмотрите свои финансовые приоритеты.

После того, как вы потратили некоторое время на документирование своих расходов, взгляните на свою историю расходов и на то, как она соотносится с вашими финансовыми приоритетами.

У всех есть неизбежные расходы, такие как аренда, еда и счета. Однако, если вы не прилагаете усилий для отслеживания своих расходов, вы можете легко потратить гораздо больше, чем вы ожидали, на второстепенные нужды. Например, вы можете обнаружить, что ежемесячно тратите сотни долларов на еду на вынос или что у вас есть множество ежемесячных подписок, которыми вы редко пользуетесь.

Составление бюджета не означает ограничение ваших расходов только на самое необходимое. Это больше о распределении ваших денег таким образом, который имеет смысл для вас. После того, как вы определили, сколько вы тратите на определенные предметы, вы можете поэкспериментировать с изменением своих моделей расходов, чтобы увеличить свои сбережения или потратить больше денег на приятные хобби или времяпрепровождение.

№4. Создать бюджет

Чтобы создать бюджет, составьте список различных статей расходов, соответствующих каждой категории расходов. Лучше сначала заплатить себе. Сбережения, будь то резервный фонд, новая машина, первый взнос за дом или другие цели, должны быть одной из первых вещей, которые вы включаете в свой бюджет. Прислушайтесь к совету Уоррена Баффета: «Не сберегайте то, что осталось после траты, а тратьте то, что осталось после сбережения».

Затем изучите свои привычки расходования средств, чтобы увидеть, насколько они соответствуют вашим приоритетам. Если ваши фактические расходы соответствуют вашим целям, вы можете использовать историю расходов в качестве ориентира для своего бюджета. Если вы хотите полностью изменить свою структуру расходов, вам следует начать с нуля со своим бюджетом.

Бюджетный ориентир 50/30/20 — это классическое эмпирическое правило составления бюджета. Согласно правилу, вы должны тратить 50% своих денег на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения. Это полностью зависит от вас, как вы распределите свои расходы в этих областях.

Когда дело доходит до составления бюджета, не существует жестких и быстрых правил, если вы тратите свои деньги таким образом, который приносит удовлетворение и способствует достижению ваших финансовых целей. Самое важное правило, которому нужно следовать, — тратить меньше, чем зарабатываешь каждый месяц. Даже если вы не можете откладывать 20% своей зарплаты, пытаться откладывать как можно больше — это разумная финансовая привычка.

№ 5. Контролируйте свои расходы и корректируйте свой бюджет по мере необходимости.

Бюджеты являются динамическими документами. Они не зафиксированы в камне. После создания бюджета вы должны продолжать отслеживать свои расходы и стараться придерживаться своего плана расходов.

Однако со временем ваши приоритеты и обстоятельства могут измениться. Например, вы можете взять новый долг, который вы должны погасить, или вы можете получить прибавку к зарплате, которая даст вам дополнительную гибкость в расходах. Проверяйте свой бюджет каждые шесть месяцев или хотя бы раз в год, чтобы оценить, насколько хорошо вы его придерживаетесь. Вы можете скорректировать свой бюджет, чтобы отразить изменения в ваших расходах и доходах.

Как сделать пример месячного бюджета

Давайте подумаем о том, как кто-то может составить бюджет, если у него есть чистый доход в размере 4,000 долларов каждый месяц, используя методы, указанные выше. Помните, что чистая прибыль — это сумма денег, доступная для составления бюджета после вычета налогов и отчислений. Доходы от полной занятости, а также любой пассивный доход или дополнительная деятельность могут быть включены в чистый доход.
Может быть полезно установить приоритет каждой позиции. В этом бюджете приоритет отдается сначала сбережениям, затем потребностям или основам, а затем желаниям или второстепенным.

После создания бюджета вы должны отслеживать свои расходы, чтобы оценить, насколько реальные расходы соотносятся с ожидаемыми расходами. Затем бюджет следует скорректировать, чтобы компенсировать любые отклонения.

КатегорииПозицияСумма в месяц
экономияЧрезвычайный фонд$300
Отпускной фонд$200
Уход на пенсию$200
Всего$700
ПотребностиАренда$1,200
грузоперевозки$400
Электричество$60
Газ/нефть$30
Телефон$60
Интернет$40
бакалейные товары$270
Личный уход/гигиена$40
Кредитная карта$100
Всего$2,200
ХочетПотоковые подписки$70
Рестораны / доставка еды$250
одежда$100
ночная жизнь$100
Кино/театр$50
Подарки$100
Прочие расходы$430
Всего$1,100
Итого по всем категориям$4,000

Инструменты для составления месячного бюджета

№1. Бюджетные приложения:

Существуют различные приложения, которые могут помочь с некоторыми из утомительных усилий по удержанию бюджета. Бюджетные программы, такие как Mint и EveryDollar, включают в себя цифровые инструменты, которые могут управлять вашими расходами, отслеживать цели ваших сбережений и даже давать представление о том, где вы можете сэкономить деньги на конкретных расходах.

№ 2. Сберегательные счета:

Сбережения являются важной частью любого бюджета, и вам понадобится сберегательный счет, чтобы хранить эти доллары. Процентная ставка и ежемесячные платежи — это две вещи, которые нужно проверять на сберегательном счете. Если вы не поддерживаете минимальную сумму, учетная запись может взимать с вас комиссию, поэтому убедитесь, что минимальные требования к депозиту соответствуют вашим финансовым обстоятельствам.

№3. Проверка учетных записей:

Сберегательный счет — это место, где вы храните деньги для различных сберегательных целей или чрезвычайных ситуаций, тогда как текущий счет — это место, где вы храните деньги для ежедневных расходов. Вы можете отслеживать свои расходы, просматривая историю транзакций вашего расчетного счета. Если вы хотите создать новую учетную запись, вы можете воспользоваться бонусом учетной записи.

№ 4. Калькулятор бюджета:

Калькулятор домашнего бюджета Bankrate рассчитывает ваш чистый доход после учета каждой категории расходов. Он также советует изменить бюджет, чтобы помочь вам сэкономить больше денег.

№ 5. Шаблон Microsoft Office:

Для людей, которые предпочитают составление бюджета вручную цифровым услугам, шаблон бюджета Microsoft Office является отличной альтернативой, и он бесплатен с Microsoft 365. Он описывает основные категории расходов для одной семьи; просто заполните ячейки суммой каждого расхода.

Каковы четыре различных типа бюджетирования?

  • Инкрементное бюджетирование
  • Составление бюджета по видам деятельности.
  • Составление бюджета ценностного предложения.
  • Бюджетирование с нулевой базой.

Как составить бюджет 50-30-20?

Согласно правилу, вы должны тратить до 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды и обязательства, которые вы должны иметь или выполнять. Оставшуюся половину следует разделить следующим образом: 20% на сбережения и выплаты долгов и 30% на все остальное, что вы пожелаете.

Как я могу рассчитать свой месячный бюджет?

Как составить бюджетную таблицу? Начните с подсчета вашего чистого (чистого) дохода, а затем оцените свои нынешние расходы. Наконец, следуйте правилу 50/30/20: выделяйте 50% своего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и сокращение долгов.

Поймите свои тенденции расходов.

Знание своих привычек расходов может помочь вам разработать более реалистичный бюджет, который поможет вам достичь ваших инвестиционных целей. Установите необоснованный ежемесячный бюджет в размере 20 долларов на предметы первой необходимости, такие как продукты, например.

Вы можете найти некоторые естественные средние значения, которые работают, отслеживая свои привычки расходования средств с течением времени. Отслеживание ваших расходов с течением времени позволяет вам установить реалистичные средние значения как для необходимых товаров, таких как арендная плата или счета за коммунальные услуги, так и для дискреционных предметов, таких как обеды вне дома или вечера свиданий. Вы хотите планировать удовольствие, не ставя под угрозу свою способность достигать важных целей.

Бюджет каждого должен включать статью для развлечения, даже если она ниже, чем хотелось бы, из-за бюджетных ограничений. Но если вы не включите его, вы нарушите свой бюджет и в конечном итоге пожалеете об этом. Имея реалистичный месячный бюджет, который уравновешивает потребности и желания, вы поймете, куда уходят все ваши деньги и где вы можете высвободить деньги для важных целей, которые вы хотите преследовать, таких как отпуск или первоначальный взнос за дом.

Бюджеты будут меняться, когда происходят крупные жизненные события, и даже незначительные события могут привести к их сдвигу. Повышение заработной платы, непредвиденные доходы или краткосрочные убытки делают целесообразным регулярное отслеживание. На этом этапе вам следует пересмотреть свой бюджет и подумать о том, чтобы выделить дополнительные средства на погашение долга или пенсионные сбережения. В качестве альтернативы вам может потребоваться сократить определенные дискреционные расходы, чтобы пережить неудачу.

Точно так же неизбежно появятся новые цели, и вам нужно будет пересмотреть свой бюджет и даже изменить свои расходы и сбережения, чтобы достичь их.
Наиболее важным аспектом составления бюджета является понимание взаимосвязи между доходами и расходами и того, как они влияют на ваши сберегательные цели.

Заключение

Поскольку цены продолжают расти, как никогда важно следить за тем, куда уходят ваши деньги. Составление бюджета — это эффективный подход к отслеживанию ваших расходов, лучшему пониманию ваших финансовых моделей и поощрению сбережений.

Отслеживайте свои расходы в течение месяца, прежде чем составлять месячный бюджет, отмечая необходимые расходы, лишние расходы и места для экономии. Вы будете сравнивать свои расходы с доходами, стремясь тратить меньше, чем зарабатываете. Рассмотрите возможность использования программного обеспечения для составления бюджета или калькулятора, чтобы составить свой бюджет, чтобы сэкономить время и усилия.

Рекомендации

Оставьте комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены * *

Вам также может понравиться