КАК ПОЛУЧИТЬ 800 CREDIT SCORE: Подробное руководство

Стремитесь к кредитному рейтингу 800, если вам нужен кредитный рейтинг, который даст вам хорошие шансы на получение кредита при благоприятных обстоятельствах. Хотя эта оценка не идеальна, она помещает вас в категорию отличных кредитных баллов. Это самый высокий уровень FICO® Scores, который используют 90% авторитетных кредиторов. Только 23% потребителей имеют рейтинг FICO® 800 или выше, что делает кредитный рейтинг 800 или выше редкостью. Отличная работа, если вы принадлежите к этой группе и имеете высокий кредитный рейтинг. В этой статье объясняется, что значит иметь кредитный рейтинг 800, преимущества отличного кредита и как быстро поднять свой кредитный рейтинг до этого уровня за 45 дней, если у вас его еще нет.

Что означает кредитный рейтинг 800?

Даже с лучшими условиями и кредитным рейтингом 800 вы все равно можете не получить одобрение на кредитные продукты. Это связано с тем, что кредиторы также принимают во внимание ваш доход, историю занятости и долг в дополнение к вашему кредиту. Кредиторы с меньшей вероятностью откажут вам в кредите на основании вашей кредитной истории, тем не менее, кредитный рейтинг 800 показывает, что у вас есть звездный послужной список управления кредитом.

Кредитный рейтинг 800 означает, что вы предприняли все возможные шаги, чтобы установить свою благонадежность. У вас, скорее всего, длинная кредитная история и история своевременных платежей. У вас неплохой набор кредитов, и вы используете только скромную часть всего доступного кредита. Кроме того, у вас есть солидная кредитная история, и большинство кредиторов считают вас надежным заемщиком.

Как быстро получить кредитный рейтинг 800

По данным Fair Isaac Corporation, организации, разработавшей механизм подсчета очков, средний балл FICO в США составляет 716. Таким образом, клуб 800 является несколько эксклюзивным.

Вот как быстро поднять свой кредитный рейтинг до 800, если вы хотите туда попасть.

№1. Установить или исправить кредитную историю

Плохая, короткая или несуществующая кредитная история может помешать вам получить кредитный рейтинг 800, поскольку длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашего кредитного рейтинга. Сосредоточьтесь на улучшении вашего кредита, чтобы найти решение этой проблемы. Этого можно добиться, подав заявку на получение первой кредитной карты или получение кредита на строительство кредита.

Личный кредит для улучшения вашего кредитного рейтинга известен как кредит строителя кредита. В отличие от традиционного личного кредита, кредитор не будет единовременно вносить наличные деньги на ваш счет. Вместо этого он помещает деньги на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD), и у вас есть доступ к деньгам после погашения кредита.

№ 2. Регулярные платежи по счетам

Наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг оказывает история платежей, которая составляет 35% от вашего рейтинга FICO. Вы должны стремиться никогда не пропускать платеж в результате. Если ваши долги просрочены на 30 дней, ваши кредиторы имеют право сообщить об этом в бюро кредитных историй. Как только просроченный платеж указан в вашем кредитном отчете, он может значительно снизить ваш кредитный рейтинг.

Используйте электронную таблицу для отслеживания сроков оплаты или зарегистрируйтесь для автоматической оплаты, чтобы предотвратить задержку платежей. По данным FICO, большинство людей с кредитным рейтингом не менее 800 ежемесячно полностью оплачивают свои счета.

№3. Поддерживайте умеренный уровень использования кредита.

Коэффициент использования вашего кредита, который составляет 30% вашего кредитного рейтинга, является вторым по значимости компонентом вашего кредитного рейтинга после истории платежей. По сравнению со всем кредитным лимитом коэффициент использования кредита показывает, сколько кредита вы используете. Старайтесь использовать не более 30% или 3,000 долларов от вашего кредитного лимита в 10,000 0 долларов. Держите соотношение как можно ближе к XNUMX%, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

№ 4. Проанализируйте свой кредитный рейтинг и кредитные отчеты.

Следите за своим кредитным рейтингом и отчетами о кредитных операциях, чтобы следить за своим прогрессом. Используя бесплатный сервис кредитного рейтинга, вы можете проверить свой кредитный рейтинг, не тратя денег. На некоторых из этих веб-сайтов вы даже можете получить совет о том, как повысить свой кредитный рейтинг.

Вы должны просмотреть свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что они не содержат негативной информации, которая не соответствует действительности, например, о просроченных платежах или счетах, находящихся в сборе, поскольку ваш кредитный рейтинг основан на информации в них. Даже если ваши счета оплачиваются вовремя, ошибка в отчете о кредитоспособности все равно может возникнуть.

Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы бесплатно просматривать все три ваших отчета каждую неделю до 20 апреля 2022 года. Если вы обнаружите неточность в одном из ваших отчетов, вы можете исправить ее, подав спор в каждое кредитное бюро, в котором она указана.

Как получить кредитный рейтинг 800 за 45 дней

Если вы хотите быстро повысить свой кредитный рейтинг до 800 за 45 дней, вы должны сначала вносить своевременные платежи по всем счетам. Лучший способ получить высший балл в области истории платежей — это сделать это. Это продемонстрирует кредиторам, что вы заслуживаете доверия и подотчетны.

Использование бесплатных услуг по восстановлению кредита может быть полезным, но ваш кредитный рейтинг вряд ли увеличится. Прочтите несколько советов о том, как быстро поднять свой кредитный рейтинг до 800 всего за 45 дней. Эти источники также могут быть вам интересны:

№1. История платежей

Вы должны сначала понять, что ваш кредитный рейтинг является математическим измерением, если вы хотите быстро поднять его. Использование той же кредитной карты, что и ваша существующая, не поможет вам поднять свой кредитный рейтинг до 800 за 45 дней. Тем не менее, вы можете создать надежную историю платежей в своем отчете, используя кредит строителя кредита. Эти кредиты не сделать прямой платеж на ваш банковский счет. Вместо этого они помещают средства на сберегательный или депозитный счет, к которому вы можете получить доступ после того, как выплатите кредит.

№2. Длина кредитной истории

Вашим усилиям быстро получить 800 кредитных баллов за 45 дней будет препятствовать плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории. Вы можете исправить это, подумав о получении первой кредитной карты или кредита на строительство кредита. Более поздний кредит направлен на создание послужного списка своевременных платежей. У вас есть доступ к средствам после погашения кредита, но они не вносят деньги на ваш банковский счет.

Своевременная оплата счетов — это один из способов поднять свой кредитный рейтинг до 800 за 45 дней. Средний потребитель имеет шесть просроченных платежей в своем кредитном отчете. Это очень дорого, потому что даже один просроченный платеж может привести к вычету 100 баллов из вашей оценки. Также хорошей идеей будет производить ежемесячные полные платежи по кредитным картам по всем вашим картам. По данным Lending Tree, у людей, которые быстро подняли свой кредитный рейтинг до 800 за 45 дней, в среднем было открыто две кредитные карты.

№3. Типы кредитов

Создание солидной истории своевременных платежей — один из подходов к быстрому повышению вашего кредитного рейтинга. Хотя многие переменные влияют на ваш кредитный рейтинг, на эти два приходится около 35% его. У вас также должно быть множество различных кредитных счетов, таких как несколько крупных кредитов в рассрочку, несколько крупных кредитных карт и даже небольшой кредит на недвижимость. Ваша история должна быть построена с использованием учетных записей, которым не менее нескольких лет.

№ 4. Кредитные запросы регулярно

Высокий кредитный рейтинг указывает на вероятность того, что человек получит кредит; снизив количество запросов в своей учетной записи, вы можете стремиться к 800 или даже большему количеству баллов. Согласно алгоритму оценки кредитоспособности FICO, в апреле 2018 года 21.8% людей имели кредитный рейтинг выше 800. Меньше негативной информации в вашем кредитном отчете, лучшие платежи и меньше запросов — все это показатели высокого кредитного рейтинга. Однако, чтобы добраться сюда, потребуется некоторое время.

Избегайте подачи слишком большого количества кредитных заявок, если вы хотите быстро поднять свой кредитный рейтинг до 800 за 45 дней. Ценность каждого запроса составляет 10% от вашего общего балла, поэтому имеет смысл свести общее количество запросов к минимуму. Если вам нужно подать заявку на кредит или кредитную карту, будьте осторожны, чтобы иметь дело только с одним кредитором и сделать полную оплату по каждому счету. Множественные кредитные запросы от приложений к различным поставщикам кредитных карт могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Преимущества кредитного рейтинга 800

Кредитный рейтинг не менее 800 дает многочисленные преимущества, такие как более простое одобрение кредита, сниженные ставки, лучшие предложения по кредитным картам и более дешевые страховые взносы.

№1. Повышение шансов на одобрение кредита

С кредитным рейтингом 800 вам не придется беспокоиться о соблюдении минимальных стандартов кредитора, будь то подача заявки на ипотеку, личную ссуду или частную студенческую ссуду. Кредитор, скорее всего, одобрит вашу заявку, если вы соответствуете другим критериям кредита, таким как доход и задолженность.

№ 2. Более низкие процентные ставки

Если вы имеете право на получение кредита, кредитный рейтинг 800 обычно дает вам самую низкую процентную ставку. Например, вы можете иметь право на финансирование под 0% на новый автомобиль или на более дешевую ипотеку или ставку по личному кредиту. В результате вы можете сэкономить тысячи долларов на процентах.

№3. Лучшие предложения по кредитным картам

Лучшие кредитные карты с процентной ставкой 0% годовых доступны для высококвалифицированных потребителей с кредитным рейтингом не менее 800. На переводы баланса и покупки, сделанные с помощью этих карт, предлагаются беспроцентные периоды до 21 месяца. Вы можете избежать выплаты процентов, если полностью погасите задолженность до окончания рекламного периода.

№ 4. Более низкие страховые взносы

Некоторые страховые компании используют ваш кредитный рейтинг при определении страховой премии, когда вы подаете заявление на страхование. Кредитный рейтинг 800 может дать вам право на снижение стоимости страхования жилья или автострахования, если вы живете в штате, где разрешено страхование на основе кредита.

Как сохранить кредитный рейтинг 800

Даже если вы наберете 800 баллов, вам предстоит еще много работы. Ваш кредитный рейтинг не является постоянным; он варьируется в зависимости от переменных, которые мы рассмотрели ранее. Вы должны поддерживать свои хорошие кредитные привычки, если хотите поддерживать свой счет в лучшей области кредитного рейтинга. Это влечет за собой поддержание низкого уровня использования кредита, своевременную оплату счетов и частый мониторинг вашего кредитного рейтинга и отчетов.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитный рейтинг 800?

Создание кредитного рейтинга 800 может занять несколько лет или дольше, в зависимости от того, где вы начинаете. Чтобы продемонстрировать, что у вас есть опыт управления различными типами кредитных карт и кредитов, вам нужно иметь несколько лет солидной платежной истории и большое разнообразие кредитных счетов.

Как я могу сделать свой кредитный рейтинг 800?

Вот семь действий, которые вы можете предпринять, чтобы поднять свой кредитный рейтинг до 800:

• Подтвердите свой кредитный рейтинг.
• Вносите ежемесячные платежи вовремя.
• Держите использование вашей кредитной карты ниже 30%.
• Консолидируйте долг, который у вас уже есть.
• Сообщите кредитному бюро о ваших повторяющихся счетах.
• Не закрывайте предыдущие кредитные счета.
• Держитесь подальше от чрезмерных жестких кредитных запросов.

Как получить кредитный рейтинг 800 за 45 дней?

Вот методы, чтобы поднять свой кредитный рейтинг на 100 баллов, что обычно можно сделать за 45 дней или меньше.

• Проверьте свою кредитную историю.
• Своевременно перечисляйте платежи.
• Погасить любую непогашенную задолженность.
• Оплатите любые просроченные счета.
• Поддерживайте скромный баланс кредитной карты.
• Вместо того, чтобы постоянно переводить долг, погасите его.

Как получить кредитный рейтинг 900?

Поскольку существует такой небольшой кредит, что заемщик не выполнит обязательств, кредитный рейтинг 900 является максимальным баллом, который может быть получен, чтобы указать на абсолютную кредитоспособность.

• Совершайте все платежи вовремя.
• Снизьте отношение кредита к доходу.
• Поднимите кредит, который вы можете взять.
• Избегайте запрашивать новый кредит.

Насколько распространен кредитный рейтинг 800?

Хотя эта оценка не идеальна, она помещает вас в категорию отличных кредитных баллов. Это самый высокий уровень FICO® Scores, который используют 90% авторитетных кредиторов. Только 23% потребителей имеют рейтинг FICO® 800 или выше, что делает кредитный рейтинг 800 или выше редкостью.

Каков максимальный кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, который измеряет шансы человека погасить долг и варьируется от 300 до 850, является числовым рейтингом. Заемщик с более высоким кредитным рейтингом считается менее рискованным и более ответственным.

У кого идеальная кредитная история?

По словам экспертов, единственный имеющий значение кредитный рейтинг — безупречные 850 — имеют всего 1.6% американцев.

Каков нормальный лимит кредитной карты?

У вас больше покупательной способности с более высоким кредитным лимитом, но это также может улучшить ваш кредитный рейтинг. Больший лимит даст вам больше возможностей для маневра, потому что максимальное использование вашей кредитной карты наносит ущерб вашему счету. Средний лимит кредитной карты, согласно последней статистике Experian, составляет 30,365 XNUMX долларов.

Можно ли получить кредитный рейтинг 850?

Это не так редко, как можно было бы предположить, чтобы получить 850 баллов FICO®. Вы, вероятно, сталкивались с высшим баллом на свадьбе, конференции, церковной церемонии или другом значимом мероприятии. В Соединенных Штатах 850 представляют 1.31% всех оценок FICO® по состоянию на третий квартал (3 квартал) 2021 года.

Заключение

Надежная финансовая основа требует наличия достойного кредитного рейтинга, но быстрое повышение вашего кредитного рейтинга до 800 за 45 дней и выше может упростить вам получение лучших условий, которые могут предложить кредиторы и страховщики.

Вы можете использовать эти шаги, чтобы приблизиться к своей цели, но имейте в виду, что это займет время. На этом пути могут возникнуть проблемы, но если вы будете регулярно следить за своим кредитным рейтингом и отчетами, у вас будет отличная возможность решить потенциальные проблемы до того, как они испортят вашу кредитную историю.

Как получить кредитный рейтинг 800

Статьи по теме

• Минимальный кредитный рейтинг для покупки дома в 2022 году
• ЧТО ТАКОЕ СПРАВЕДЛИВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ? Как это улучшить
• ЧТО ТАКОЕ МЯГКАЯ КРЕДИТНАЯ ПРОВЕРКА? Как это влияет на ваш кредитный рейтинг
• ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: и пошаговое руководство
• Как долго запросы остаются в вашем кредитном отчете?

Рекомендации

• Experian
• Forbes
• Желуди

(мотивация и любовь)