Увеличение кредитного лимита на вашей кредитной карте может быть полезным или вредным, в зависимости от вашего финансового положения. Если вы ежемесячно полностью и своевременно оплачиваете счет своей кредитной карты, продление кредитного лимита может предоставить вам дополнительную свободу, а также улучшить ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита. Однако, если у вас есть привычка к перерасходу средств, более высокий кредитный лимит может усугубить ее.
Вот несколько способов увеличения кредитного лимита, а также советы, как определить, подходит ли вам увеличение кредитного лимита.
Как получить более высокий кредитный лимит
Вы можете подать заявку на более высокий кредитный лимит двумя способами: онлайн или позвонив эмитенту вашей карты.
№1. Онлайн-запрос на увеличение кредитного лимита
Если вы считаете, что у вас есть веские основания для увеличения кредита, подача запроса онлайн может быть быстрой и легкой. Когда вы входите в свою учетную запись, большинство компаний, выпускающих карты, включают пункт меню, чтобы запросить увеличение кредита. Для ввода информации требуется всего несколько кликов, и вы даже можете получить быстрое одобрение. В некоторых случаях от вас может потребоваться предоставить дополнительную информацию через безопасный обмен сообщениями или по телефону.
В общем, это идеальный вариант, если вы считаете, что ваши шансы на получение кредита сильно возрастают (т.е. дело ясное и не требует дополнительных объяснений). Кроме того, не все эмитенты позволят вам мгновенно оспорить решение или подать повторную заявку; может быть необходимый период ожидания после отказа.
№ 2. Запрос на увеличение кредитного лимита по телефону
Если вы не считаете, что ваша ситуация проста, свяжитесь с эмитентом карты и поговорите с его представителем. Разговор по телефону позволяет вам предоставить дополнительную информацию, недоступную через онлайн-формы.
Звонок также является разумным подходом к выяснению того, какая проверка кредитоспособности нужна вашему эмитенту для обработки вашего запроса. Мягкие запросы не видны другим кредиторам, которые просматривают ваш кредитный отчет, но жесткие запросы видны в течение как минимум года. Кроме того, сложные запросы могут временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Если вы планируете подать заявку на получение ипотеки, автокредита или новой кредитной карты в ближайшем будущем, важно различать жесткое и мягкое получение кредита.
Если у вас есть острая потребность в повышении кредита, например, крупная предстоящая покупка, вы можете отправить запрос по телефону. Сотрудник, с которым вы связываетесь, может ускорить процесс сбора информации, чтобы вам не пришлось ждать дальнейших действий. Конечно, вы можете не сразу принять решение.
Советы о том, как запросить более высокий кредитный лимит
Эмитенты карт не обязаны одобрять ваш запрос, поэтому вот несколько советов, которые сделают процесс более плавным и повысят ваши шансы на одобрение.
- При запросе на увеличение кредитного лимита очень важно иметь всю необходимую информацию. Вам нужно будет указать весь свой годовой доход, текущий статус работы и ежемесячный платеж по ипотеке или аренде. От вас также может потребоваться указать сумму запрашиваемого увеличения кредитного лимита.
- Приготовьтесь обосновать свой запрос на более высокий лимит. Представитель может узнать, почему вы требуете увеличения кредитного лимита и почему они должны выполнить ваш запрос. Вы можете использовать такую информацию, как ваша история своевременных платежей, частое и ответственное использование карты, хороший кредитный рейтинг, увеличение дохода и многое другое, чтобы защитить свое дело.
- Запросите увеличение кредитного лимита в удобное время. Подождите, пока ваша зарплата или годовой доход вырастут. При подаче заявки убедитесь, что у вас есть хорошая кредитная история и послужной список своевременной оплаты.
Подумайте, хотите ли вы запросить увеличение кредитного лимита на вашей существующей карте. Если вы решите, что пришло время увеличить кредитный лимит, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты.
Что делать, если ваш запрос отклонен?
Некоторые компании, выпускающие карты, сообщат вам, почему ваш запрос был отклонен, и в этом случае вам следует сосредоточиться на устранении проблемы, прежде чем запрашивать еще одно увеличение.
Вам может понадобиться установить свой послужной список, только если у вас скромная кредитная история. Чтобы оценить, имеете ли вы право на больший кредит, эмитенты карт будут просматривать историю своевременных платежей и надлежащего использования кредита.
Если вы не знаете, почему ваш запрос был отклонен, вам следует работать над повышением своей общей кредитоспособности путем:
- Каждый месяц оплачивайте кредитную карту и другие счета по графику.
- Внесение сверх минимального ежемесячного платежа и, по возможности, погашение существующей задолженности
- Сокращение использования кредита
- Разрешение любых непогашенных счетов коллекций
Наконец, если вам отказали, несмотря на непогашенный кредит, возможно, вам придется чаще использовать эту карту. Карточные компании не всегда предоставляют больше кредита пользователям, которые не используют свой существующий кредит.
Преимущества более высокого кредитного лимита
Получение более высокого кредитного лимита может быть очень выгодным шагом, если вы хотите увеличить свой кредитный рейтинг.
№1. Улучшенное использование кредита
При расчете кредитного рейтинга FICO учитываются пять основных элементов. Коэффициент использования вашего кредита, который составляет 30% от вашего балла и показывает сумму кредита, которую вы имеете, по сравнению с суммой кредита, которую вы используете в настоящее время, является одним из наиболее важных критериев. Например, если у вас есть доступный кредит в размере 10,000 2,500 долларов США и вы должны 25 долларов США, коэффициент использования вашего кредита составляет 30%. Это отличное соотношение, потому что вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита был ниже XNUMX%, насколько это возможно. Именно здесь вступает в действие увеличение кредитного лимита. Когда у вас более высокий кредитный лимит, гораздо легче поддерживать низкий коэффициент использования кредита.
№ 2. Повышение покупательной способности
Более высокий кредитный лимит также дает вам больше покупательной способности, но будьте осторожны, потому что чем больше нагрузка на вашу кредитную карту, тем ниже будет процент использования вашего кредита. Однако, если вы можете сразу оплатить свои покупки, более высокий кредитный лимит позволяет вам тратить больше по вашей карте, что приводит к большему вознаграждению держателя карты.
№3. Лучшие условия в будущем
Еще одно преимущество увеличения кредитного лимита при улучшении кредитного рейтинга заключается в том, что в будущем вы сможете улучшить условия заимствования. Чем лучше условия и более низкие процентные ставки, на которые вы, вероятно, будете претендовать в будущем, тем выше будет ваш кредитный рейтинг. Изучение того, как увеличить лимиты кредитной карты сейчас, может сэкономить вам деньги позже, когда вы подадите заявку на новую кредитную карту, ипотеку или автокредит.
Что увеличивает ваши шансы на получение более высокого кредитного лимита?
Если вы решите, что увеличение кредитного лимита является лучшим вариантом для вас, вам необходимо знать, как увеличить кредитный лимит. Главное, на чем вы должны сосредоточиться, — это убедиться, что ваши кредитные привычки убеждают кредиторов в том, что вы сможете вовремя погасить свои кредитные карты.
Эмитенты часто хотят знать, сколько вы зарабатываете и сколько тратите на аренду или ипотечные платежи, прежде чем выдавать более высокий кредитный лимит. Это потому, что им нужно знать, пытаетесь ли вы свести концы с концами, что уменьшит ваши шансы на своевременные платежи.
Эмитент также учитывает поведение учетной записи, историю платежей и общие уровни использования, а также то, как долго у вас была открыта ваша учетная запись и как вы с ней справлялись до сих пор. Карточные компании хотят знать, будете ли вы возвращать деньги, которые вы берете в долг, исходя из вашего дохода, активов и текущих обязательств.
Некоторые кредиторы дополнительно оценивают ваш возраст, по-видимому, потому, что они считают, что опытные держатели кредита более способны нести ответственность по более крупной кредитной линии.
Что вы должны сделать, прежде чем просить об увеличении кредитной линии?
Поддержание вашего кредитного профиля в актуальном состоянии поможет вам быстрее принять решение, потому что у эмитента карты будет меньше информации для проверки.
Проверьте местоположение и номер телефона в файле, прежде чем запрашивать увеличение. Что еще более важно, дважды проверьте свой статус занятости и доход. Многие карты также проверяют ваши текущие жилищные платежи (ипотека и/или арендная плата), чтобы гарантировать, что увеличение кредита не превысит ваш бюджет.
Вам также следует заранее проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии неточностей или мошеннических действий. Хотя физические лица, как правило, имеют право на получение трех бесплатных кредитных отчетов в год (один от Experian, один от Equifax и один от Transunion), все три основных кредитных бюро теперь разрешают еженедельный доступ как минимум до апреля 2022 года. Три основных кредитных бюро обычно предоставляют бесплатный доступ к вашему кредитному отчету один раз в год. Если в вашем кредитном отчете есть какие-либо ошибочные или мошеннические действия, вы должны исправить это, прежде чем запрашивать повышение кредита.
Кроме того, если возможно, оплатите существующие счета кредитной карты в максимально возможной степени. Карточные компании будут считать вас менее рискованным, если у вас меньше существующих долгов.
Это все меры, которые вы должны выполнять на регулярной основе, даже если вы не собираетесь запрашивать повышение кредита в ближайшем будущем.
Плохо ли для вашего кредитного рейтинга запрашивать увеличение кредитного лимита?
Запрос на увеличение кредитного лимита обычно снижает ваш кредитный рейтинг на пять-десять баллов, но в конечном итоге может фактически повысить ваш кредитный рейтинг.
Многие эмитенты могут получить обновленную копию вашего кредитного отчета, когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, что называется жестким запросом. Этот запрос будет добавлен в ваш кредитный отчет и обычно приводит к незначительному временному снижению вашего кредитного рейтинга.
Если ваш запрос будет удовлетворен и ваш кредитный лимит будет повышен, у вас будет больше доступного кредита и потенциально более низкий коэффициент использования кредита. Эти факторы могут привести к значительному повышению вашего кредитного рейтинга до тех пор, пока вы держите карту.
Что произойдет, если ваш кредитный лимит превышен?
В транзакции, скорее всего, будет отказано, если сумма покупки превышает ваш кредитный лимит, что может привести к тому, что вы не сможете оплатить стоимость покупки.
Тем не менее, иногда плата будет просачиваться сквозь трещины и подтолкнуть вас к кредитному лимиту. В этом случае компания, выпускающая вашу карту, может взимать с вас комиссию. Кроме того, если это происходит более одного раза, они могут повысить вашу процентную ставку на несколько месяцев или навсегда или даже закрыть ваш кредитный счет.
Помните, что ваш кредитный рейтинг может пострадать задолго до того, как вы достигнете своего кредитного лимита. Напоминаем, что вам следует избегать приближения к кредитному лимиту, если вы хотите, чтобы процент использования кредита не превышал 30%. Если вы превысите свой лимит, даже на несколько долларов, вы должны ожидать значительного снижения вашего счета. Это поднимает красный флаг для кредиторов.
Чтобы отслеживать свои ежемесячные расходы пропорционально кредитному лимиту, просто войдите в свою учетную запись онлайн или используйте приложение (или позвоните по бесплатному номеру, указанному на обратной стороне вашей карты).
Сложно ли увеличить кредитный лимит?
Это действительно простая техника. Не расстраивайтесь, если ваша просьба будет отклонена. Когда придет время, компания, выпускающая вашу кредитную карту, может увеличить ваш кредитный лимит.
Альтернативы запросу на более высокий кредит
Владельцы карт с несколькими кредитными картами, выпущенными одной и той же компанией, могут перевести часть своей кредитной линии с одной карты на другую. Это простой способ повысить покупательную способность одной карты, не подвергая эмитента дополнительному риску. Если вам нужно совершить крупную покупку за одну транзакцию или вам нравятся вознаграждения или другие преимущества конкретной карты, это может быть полезно.
Подача заявки на новую карту — еще один очевидный вариант. Это может быть отличным способом воспользоваться преимуществами новых или текущих поощрений держателей карт, таких как приветственный бонус, программа вознаграждений за поездки или 0% вводной годовой процентной ставки. Это также метод получения дополнительного кредита после того, как вы исчерпали максимальный кредитный лимит, доступный у одного кредитора.
Заключение
Запрос на увеличение кредитной линии прост, но на ваши шансы на получение влияют различные факторы. Будучи ответственным держателем карты и запрашивая повышение в нужное время, вы увеличите свои шансы на получение полной запрошенной суммы.
Как получить более высокий кредитный лимит
Что такое высокий кредитный лимит?
Кредитная карта с высоким лимитом обычно имеет кредитную линию в диапазоне от 5,000 до 10,000 XNUMX долларов (а некоторые даже выше). Если у вас сильный или исключительный кредит, у вас, скорее всего, будет больший кредитный лимит.
Кто определяет ваш кредитный лимит?
Банки, альтернативные кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, определяют ограничения в зависимости от множества факторов, связанных с заемщиком. Они смотрят на кредитный рейтинг заемщика, личный доход, историю погашения кредита и другие факторы.
Статьи по теме
- УВЕЛИЧЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ: как запросить увеличение кредитной линии
- Личные кредиты против других вариантов кредитования
- Что такое кредитный лимит? Как влияет на кредитный рейтинг
- КАК ПОПРОСИТЬ ПОВЫШЕНИЕ: Является ли это вашей первой работой после окончания учебы
- ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КОЛЛЕДЖНЫЕ ГРАНТЫ Упрощенный!!! Полное руководство
Рекомендации
