Банковские переводы — это электронные платежи, которые переводят деньги с одного банковского счета на другой. Чтобы создать его, вы должны сначала понять, какая информация необходима, сколько она стоит и как она работает.
Продолжайте читать, чтобы узнать, что вам нужно знать перед осуществлением банковского денежного перевода, где доступна услуга, а также альтернативные способы отправки денег, будь то небольшие или крупные, которые могут лучше подойти вам и вашей ситуации.
Что такое банковский перевод?
Банковский перевод — это электронный перевод денег через сеть, управляемую банками и фирмами, предоставляющими услуги по переводу по всему миру. Для банковских переводов требуется информация от стороны, осуществляющей перевод, например, имя получателя и номер счета, а также организация-отправитель и получатель.
Банковские переводы не связаны с физическим обменом валюты и вместо этого рассчитываются в электронном виде. Их можно переводить между банками или через небанковские услуги, такие как Western Union.
Типы банковских переводов
Банковские переводы делятся на внутренние и международные.
№1. Внутренние банковские переводы
Внутренний банковский перевод — это любой вид банковского платежа, осуществляемого между двумя банками или учреждениями в одной стране. Отправителям может потребоваться код или номер отделения получателя для завершения транзакции.
Эти транзакции обычно выполняются в тот же день, когда они инициированы, и могут быть получены в течение нескольких часов. Это связано с тем, что внутренний банковский перевод просто требует внутренней автоматизированной расчетной палаты (ACH) и может быть доставлен в течение дня.
№ 2. Международные банковские переводы
Международные банковские переводы начинаются в одной стране, а заканчиваются в другой. Даже при отправке денег кому-то в другой стране, у которого есть счет в том же банке, отправители должны инициировать международные переводы. Эти платежи требуют использования маршрута или кода SWIFT.
Обычно банковские переводы доставляются в течение двух рабочих дней. Этот дополнительный день необходим, потому что международные переводы должны очищать как местный ACH, так и его зарубежный эквивалент.
Внутренние банковские переводы могут стоить до 35 долларов США или больше за каждую транзакцию. Международные телеграфные переводы часто значительно дороже. Некоторые принимающие учреждения также взимают комиссию, которая будет вычтена из общей суммы, полученной клиентом.
Как сделать банковский перевод?
Прежде чем начать, еще раз проверьте все особенности вашего банковского перевода в своем банке. Узнайте у своего поставщика услуг об ограничениях и имейте в виду, что некоторые банки могут потребовать, чтобы вы были клиентом в течение определенного периода времени, прежде чем совершать банковский перевод. Вам может потребоваться заполнить форму в банке, или вы можете начать процедуру онлайн.
Для отправки платежей стандартным банковским переводом вам, скорее всего, понадобится следующая информация, которую вы можете получить у получателя:
- Название банка получателя (банк, в который направляются деньги)
- Маршрутный номер Американской ассоциации банкиров (ABA) или эквивалентный код банка-получателя
- Номер счета получателя в банке
- Любая дополнительная информация, которая вам требуется (например, дальнейшие инструкции по доставке)
После того, как вы сделаете запрос, обратитесь в свой банк, чтобы убедиться, что у них есть все, что им нужно.
Будьте готовы заплатить комиссию за услугу, и вам, возможно, придется заплатить, даже если вы получите банковский перевод на свой счет. Банковские переводы могут стоить до 30 долларов США для внутренних переводов и 45 долларов США для международных переводов.
Если вы используете кредитную карту, эмитент вашей карты может взимать эти дополнительные сборы, поскольку банковский перевод рассматривается как денежный аванс.
Внимание
Никогда не переводите деньги на основе информации из электронной почты. Если кто-то предлагает вам инструкции по электронной почте, позвоните получателю и подтвердите инструкции, прежде чем продолжить. Это особенно важно, если вы будете переводить большие суммы денег. Например, если ваша титульная фирма отправляет вам инструкции по оплате авансового платежа, дважды проверьте информацию о маршруте.
Чем опасны банковские переводы?
Банковские переводы, как правило, безопасны и надежны, если вы знаете, кто их получает. Каждое лицо, участвующее в транзакции банковского перевода, должно быть принуждено установить свою личность, если вы используете легальную услугу электронного перевода, что делает анонимные переводы невозможными.
Управление по контролю за иностранными активами, должностное лицо Министерства финансов, отслеживает международные электронные переводы, исходящие из Соединенных Штатов. Агентство следит за тем, чтобы деньги, отправленные за границу, не использовались для финансирования террористических операций или отмывания денег. Им также поручено предотвращать поток денег в страны, на которые санкционировано правительство США.
Если агентство заподозрит любой из этих сценариев, банк-отправитель имеет право заморозить наличные деньги и воспрепятствовать осуществлению банковского перевода.
Электронные переводы могут быть помечены по разным причинам, предупреждая должностных лиц о возможных неправомерных действиях со стороны получателя или отправителя в следующих случаях:
- Переводы в страны-убежища
- Переводы счетов не владельцам счетов
- Регулярные переводы без видимой причины
- Входящие и исходящие провода одинаковой денежной стоимости
- Денежные фирмы переводят крупные суммы
Как вы получаете деньги банковским переводом?
Чтобы получить деньги по безналичному расчету, вы должны предоставить лицу или компании, отправляющей деньги, информацию о вашем банковском счете. Чтобы убедиться, что вы используете правильные номера, обратитесь в свой банк за инструкциями по входящим переводам.
Стоит отметить, что номер ABA, который вы привыкли видеть на чеках или использовать для прямого депозита, может не работать для зарубежных переводов, поскольку для международных переводов может потребоваться код Swift.
Чтобы свести к минимуму путаницу, обратитесь в службу поддержки клиентов и убедитесь, что вы следуете правильному набору цифр и инструкций.
Плюсы и минусы банковских переводов
Плюсы
- Быстрое разрешение, даже через границы.
- Недостаточное количество средств не может быть возвращено или сохранено.
Минусы
- Банковские переводы для некоторых сумм затруднены из-за банковских комиссий.
- Банки могут устанавливать максимальную сумму перевода.
- Альтернативные способы оплаты могут быть быстрее и дешевле, чем банковские переводы.
Альтернативы банковским переводам
До появления компьютерных сетей единственным вариантом для банковских переводов была отправка физического чека или денежного перевода по почте. Это имело очевидные недостатки, поскольку письма иногда могли теряться или задерживаться в пути. Хотя платежи по кредитным и дебетовым картам можно производить по телефону, такой подход может привести к краже кредитных карт.
Если средства не требуются немедленно, их можно отправить через Автоматическую клиринговую палату или ACH, электронную сеть, управляемую Национальной ассоциацией автоматических клиринговых палат. Переводы ACH обычно используются для оплаты счетов, расчета заработной платы или возврата налогов, поскольку они часто обрабатываются пакетно, но их также можно использовать для разовых транзакций.
После широкого распространения Интернета достижения в области финансовых технологий привели к появлению новых методов отправки денег. Одноранговые банковские системы, такие как Venmo, Zelle, Square и PayPal, предлагают быстрый и простой способ отправки денег с низкой комиссией или без комиссии. Кроме того, они не требуют никакой банковской информации о бенефициаре.
Какие данные необходимы для банковского перевода?
Банковские и телеграфные переводы могут потребовать следующего:
- соответствующее удостоверение личности государственного образца с фотографией или водительские права отправителя
- Полное имя и контактные данные отправителя
- Банковский счет и транзитный номер отправителя
- Полное имя и контактная информация получателя
- Банковский счет и транзитный номер получателя
- Маршрутный номер ABA получателя
Имейте в виду, что средства обычно необратимы, поэтому дважды проверьте такие факты, как номер банковского счета получателя и контактную информацию, прежде чем осуществлять банковский перевод. Если вы обнаружите проблему, сразу же позвоните в свой банк или в службу банковских переводов, чтобы узнать, могут ли они по-прежнему помочь вам исправить или отменить транзакцию. После завершения перевода деньги обычно доступны для немедленного использования или снятия получателем. Поскольку мошенники часто используют мошенничество с банковскими переводами для жертв, очень важно избегать предоставления личной информации и информации о банковском счете неизвестным людям или компаниям.
Сколько времени занимает отправка банковского перевода?
Внутренние банковские переводы обычно обрабатываются в течение 24 часов, однако международные банковские переводы могут занять от 1 до 5 рабочих дней. Сроки банковских переводов также могут варьироваться в зависимости от конкретных сроков, федеральных законов, выходных и государственных праздников.
Поскольку банковские переводы не требуют удержания банковского счета, они могут быть обработаны быстро, однако это зависит от времени обработки и закрытия. У банков, кредитных союзов и служб электронных переводов есть время отключения, поэтому обязательно подтвердите эту информацию при выполнении срочного или срочного перевода. Если вы обеспокоены какими-либо задержками (как отправитель или получатель), вы можете связаться с банком или службой перевода, чтобы узнать, могут ли они отследить перевод и предоставить какие-либо обновления о времени обработки.
Как вы можете вернуть деньги с банковского перевода?
Нет никакой гарантии, что вы сможете вернуть свои деньги после инициирования банковского перевода. Если вы уведомите свой банк или кредитный союз до того, как учреждение-получатель приняло перевод, у вас больше шансов. Объясните ситуацию своему банку, особенно если это была мошенническая транзакция. Если вас обманули, вы также должны уведомить местную полицию, управление по защите прав потребителей вашего штата и Федеральную торговую комиссию.
Каковы другие альтернативы денежных переводов
Банковский перевод иногда является единственным вариантом. Однако есть и другие способы перевести или получить деньги.
№1. Услуги денежных переводов
Денежные переводы Western Union и MoneyGram обычно называют «проводами», и некоторые из этих переводов выполняются почти быстро. За считанные минуты даритель может пойти в розничный магазин с наличными, а получатель может выйти из другого магазина с деньгами. Если вы финансируете его со своего банковского счета, перевод займет не менее нескольких дней. С вас будет взиматься дополнительная комиссия, если вы используете кредитную карту для перевода денег.
№ 2. Денежные переводы и кассовые чеки
Если вам срочно нужны средства, кассовые чеки так же надежны, как банковские переводы, и дешевле, чем банковские переводы. Когда чек печатается, банк или кредитный союз списывает средства со счета клиента.
Денежные переводы сравнимы с кассовыми чеками в том, что они недороги, но не так надежны. Их можно приобрести в банках, кредитных союзах, магазинах шаговой доступности и почтовых отделениях. Они не подходят для крупных транзакций, потому что максимальные ограничения различаются в зависимости от эмитента, что требует проблем с получением нескольких денежных переводов.
Другие альтернативы
Несколько интернет-сервисов и приложений позволяют отправлять деньги, косвенно подключаясь к вашему банковскому счету. Электронные переводы выполняются для вас Venmo, PayPal, Cash App и другими. Прежде чем идти на какой-либо риск, проконсультируйтесь с этими поставщиками услуг (особенно если вы платите кому-то, кого не знаете). Эти различные способы отправки денег делают процедуру простой, но обычно она занимает несколько дней и требует доверия со стороны всех вовлеченных сторон.
Заключение
Банковские переводы позволяют отправлять деньги между банками по электронной сети. Банковские переводы — это быстрый и простой способ перевести значительные суммы денег, как внутри страны, так и за границу. Однако за это взимается плата, и для очистки проводов может потребоваться некоторое время.
Как сделать банковский перевод Часто задаваемые вопросы
Что нужно для безналичного перевода?
Вы должны указать имя получателя, адрес, номер банковского счета и номер ABA при отправке внутреннего банковского перевода (маршрутный номер).
Сколько стоит банковский перевод?
Комиссия за банковский перевод часто колеблется от нуля до пятидесяти долларов. Комиссия за внутренние телеграфные переводы часто варьируется от 0 до 35 долларов США, в то время как комиссия за международные банковские переводы обычно составляет от 35 до 50 долларов США.
Каковы риски перевода денег?
Банковские переводы безопасны, но мошенники часто используют их для мошенничества, поэтому действуйте с осторожностью. Банковский перевод выполняется быстро и мгновенно, и мошенники часто пользуются его скоростью и необратимостью.
Статьи по теме
- КАК ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЕГ: Процедуры банковского перевода
- КАК ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА: Процедуры банковского перевода
- Сертифицированные фонды: обзор, принципы работы, примеры, преимущества недвижимости
- БЕСПЛАТНЫЙ ПРОВЕРОЧНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ БИЗНЕСА: лучший вариант 15+2022 и руководство по открытию
- СЧЕТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как открыть счет без стресса!!! (+Бесплатные советы)
Рекомендации
