Планирование выхода на пенсию — это непрерывный процесс; поэтому очень важно отслеживать как текущие, так и предыдущие планы 401k. Но с чего начать, если вы никогда раньше не пользовались своим 401k? Не беспокоиться; с правильной информацией и небольшой помощью от вашего нынешнего работодателя вы можете проверить свою учетную запись за считанные минуты. Если вы ищете, как получить доступ и проверить баланс своего счета 401k со старой работы, мы вам поможем. Продолжайте читать эту статью, чтобы получить полезные советы о том, как проверить баланс 401k онлайн и многое другое. Плотно держаться!
Что такое план 401k?
План 401k — это план пенсионных накоплений с налоговыми льготами, предлагаемый многими американскими работодателями. Он назван в честь раздела Налогового кодекса США (IRC).
Когда сотрудник регистрируется в программе 401k, он или она соглашается на то, чтобы часть каждой зарплаты перечислялась непосредственно на инвестиционный счет.
Как работают планы 401k?
План 401k был разработан Конгрессом Соединенных Штатов, чтобы побудить американцев откладывать деньги на пенсию. Среди преимуществ, которые они предоставляют, - налоговые льготы. Существует два основных варианта 401k, каждый из которых имеет свои налоговые преимущества. Они включают:
№1. Традиционный 401k
Взносы сотрудников в традиционный 401k вычитаются из валового дохода, что означает, что деньги поступают из зарплаты сотрудника до вычета подоходного налога. В результате налогооблагаемый доход работника уменьшается на общую сумму взносов за год, которая затем может быть отражена как налоговый вычет за этот налоговый год.
Взносы и доходы от инвестиций не облагаются налогом до тех пор, пока работник не заберет их, обычно после выхода на пенсию.
№ 2. Рот 401k
Взносы в Roth 401k вычитаются из дохода работника после уплаты налогов, что означает, что взносы вычитаются из заработной платы работника после вычета подоходного налога. Нет никаких дополнительных налогов, причитающихся со взносов работника или доходов от инвестиций, когда деньги снимаются во время выхода на пенсию.
Однако не все работодатели предоставляют возможность Roth IRA. Если Roth доступен, работник может выбрать тот или иной вариант или их комбинацию, при условии соблюдения годовых ограничений на не облагаемые налогом взносы.
Как 401k зарабатывает деньги?
Ваши взносы на ваш счет 401k инвестируются вариантами, предоставленными вашим работодателем. Эти опционы обычно включают в себя взаимные фонды акций и облигаций, а также фонды с установленной датой. Они предназначены для снижения риска инвестиционных потерь по мере приближения выхода на пенсию.
Сумма, которую вы вносите каждый год, соответствует ли ей ваша компания, как она инвестируется, годовая норма прибыли от этих инвестиций и количество лет до выхода на пенсию — все это влияет на то, как быстро и насколько растут ваши деньги.
Вам не придется платить налоги с доходов от инвестиций, процентов или дивидендов до выхода на пенсию (если только у вас нет пенсионного возраста). Рот 401k, и в этом случае вам не придется платить налоги с разрешенных снятия средств при выходе на пенсию).
Кроме того, из-за силы сложных процентов, если вы откроете 401k, когда вы молоды, у вас есть потенциал заработать больше денег для вас. Преимущество начисления сложных процентов заключается в том, что доход от сбережений можно реинвестировать обратно на счет и начать получать собственный доход.
Со временем доходы на вашем счете 401(k) могут превысить ваши первоначальные инвестиции. Если вы продолжите вносить свой вклад в свой 401k, со временем он может вырасти в большую сумму.
Как проверить баланс 401k онлайн
Ниже приведены шаги, как проверить баланс 401k онлайн:
Шаг 1. Свяжитесь с отделом кадров вашей компании
Чтобы узнать, как проверить баланс 401(k) онлайн, обратитесь в отдел кадров вашей компании. Определите, кто управляет вашим планом 401(k), и запросите URL-адрес онлайн-портала. Пока вы это делаете, убедитесь, что ваш адрес в файле обновлен с вашим представителем отдела кадров. Это гарантирует, что вы будете получать ежеквартальные отчеты 401k.
Если в вашей компании нет отдела кадров, поговорите вместо этого со своим начальником или руководителем.
Шаг 2: Войдите на онлайн-портал для вашего плана 401k
Провайдеры 401k рассылают ежеквартальные отчеты, но онлайн-портал — это самый быстрый и удобный способ отслеживать вашу учетную запись. В зависимости от поставщика вам может потребоваться код от вашего работодателя для настройки и входа в систему.
Шаг 3. Проверяйте свой план 401k онлайн не реже одного раза в год
Поскольку ваш план 401(k) — это долгосрочная инвестиция, вы должны часто контролировать его, чтобы убедиться, что он работает должным образом и увеличивается в соответствии с ожиданиями. Если вы не можете найти свой баланс 401(k) на веб-сайте провайдера, посетите страницу «Помощь» для получения советов по навигации.
Как проверить баланс 401k со старой работы
Пролонгация вашего плана 401k не всегда является вашим приоритетом, когда вы уходите со старой работы и устраиваетесь на новую. Некоторые люди даже теряют план 401k с предыдущей работы, потому что не знают, как проверить баланс 401k с предыдущей работы.
Если вы ищете Как проверить баланс 401k со старой работы, выполните следующие действия:
Шаг 1: Свяжитесь со своим бывшим работодателем
Обратитесь в отдел кадров или к администратору 401k в компании, где вы работали. Это самый простой и прямой способ узнать о старом плане 401k. Кроме того, подготовьтесь предоставить даты вашего трудоустройства и номер социального страхования, чтобы можно было проверить записи плана.
Шаг 2. Изучите документы плана 401k
Постарайтесь найти ежеквартальный отчет 401k или описание плана. «Соберите документы о вашем плане 401k и прежнем месте работы», — советует Анна-Мари Табор, директор и управляющий юрист Центра действий пенсионного фонда Массачусетского университета в Бостоне.
В поле 12 ваших налоговых форм W-2 будет указано, сделали ли вы взнос в размере 401 тыс. в данном году. Опять же, когда вы подаете заявление на получение пособий по социальному обеспечению, вы можете получить информационное уведомление SSA о потенциальном частном пенсионном пособии, которое включает информацию Службы внутренних доходов о любых пенсионных пособиях работодателя, которые вы получали во время работы.
Шаг 3: Определите текущее местонахождение ваших пенсионных фондов
Еще один шаг в том, как проверить баланс 401к со старой работы, это найти свой пенсионные накопления. Ваш бывший работодатель может больше не существовать в результате выкупа, слияния или банкротства. Проверьте новостные сообщения или спросите других бывших сотрудников, был ли ваш бывший работодатель куплен или объединен другой компанией.
Большинство планов 401k требуется для подачи документов в федеральное правительство, и вы можете выполнить поиск по этим ЭРИЗА Заполните форму 5500, используя имя своего бывшего работодателя на сайте freeerisa.com, чтобы попытаться найти актуальную контактную информацию.
Администрация обеспечения льгот для сотрудников Министерства труда США предоставляет базу данных заброшенных планов, которая поможет вам определить, был ли прекращен пенсионный план, и предоставить контактную информацию для квалифицированного администратора прекращения.
Шаг 4: Поиск невостребованной недвижимости
Чтобы узнать, указал ли ваш бывший работодатель вас как пропавшего или не отвечающего участника 401k, перейдите на unclaimedretirementbenefits.com. База данных содержит данные о невостребованных остатках на пенсионных счетах.
Программа пропавших без вести участников Корпорации по гарантированию пенсионных пособий была расширена и теперь включает планы 401 тыс., которые заканчиваются 1 января 2018 года или после этой даты. Когда участники будут найдены, PBGC будет выплачивать пособия с процентами.
Сайт Unclaimed.org Национальной ассоциации управляющих невостребованной собственностью позволяет искать невостребованные активы по штатам. Missingmoney.com также позволяет выполнять поиск в нескольких штатах.
Шаг 5. Ищите IRAS, которые требуют принудительного перевода
Это последний шаг в том, как проверить баланс 401к со старой работы. Если вы оставили небольшой остаток менее 5,000 долларов в старом плане 401k и не указали, что вы хотите делать с деньгами, когда увольнялись с работы, ваши сбережения могут больше не быть в 401k. Спонсор плана мог перевести баланс 401k в финансовое учреждение на ваше имя.
Опрос спонсоров плана 2019 года, проведенный Американским советом, показал, что более половины из 401 тыс. планов переходят на IRA от 1,000 до 5,000 долларов, когда участник увольняется с работы и берет менее 1,000 долларов.
Заключение
Крайне важно отслеживать ваши текущие и предыдущие планы 401 (k) в рамках вашего пенсионного процесса. Это поможет вам не забыть, как проверить баланс 401k со старой учетной записи или онлайн, а также получить доступ к своей учетной записи 401k в любое время.
Если вам трудно получить доступ к своей учетной записи 401k, проверить баланс или начать план 401k, то эта статья очень помогла бы вам в этом.
Как проверить баланс 401K Часто задаваемые вопросы
Как я могу узнать, какой у меня баланс 401k?
Он должен быть доступен через веб-сайт вашего брокерского счета. Иногда некоторые брокерские счета также рассылают отчеты по почте. Если вы не знаете, где искать, просто спросите у того, кто управляет 401k на вашем рабочем месте.
Как проверить баланс 401k, если я уволюсь с работы?
Даже если вы больше не работаете на этой работе, деньги все равно есть. Вы можете связаться со своим предыдущим работодателем, чтобы средства были переведены на другой счет после увольнения.
Статьи по теме
