СКОЛЬКО Я ДОЛЖЕН НАКОПИТЬ: Сумма сбережений на налоги, пенсию, каждый месяц и @ 30

Содержание Спрятать

Сколько я должен откладывать на налоги
Достаточно ли 20% для сбережений?
Сколько я должен откладывать на пенсию
Какими должны быть ваши пенсионные сбережения?
Как я могу построить свое богатство в свои 30 лет?
Сколько я должен откладывать каждый месяц
На что мне экономить?
Заключение
Часто задаваемые вопросы
В 30 лет уже поздно начинать экономить?
Сколько денег должно быть у 21-летнего парня?
похожие статьи
Справка

Наличие сбережений в банке становится все более важным в последние несколько лет. Несмотря на важность наличия сбережений, исследования показывают, что 45% американцев сберегают менее 1,000 долларов — суммы, которой может не хватить в чрезвычайной ситуации. Лучший способ подготовиться к сюрпризу — откладывать деньги с каждой зарплаты. Помимо обеспечения выхода на пенсию, деньги могут принести множество дополнительных преимуществ. С ростом процентных ставок наличие значительного резервного фонда имеет важное значение для погашения дорогостоящих долгов, таких как кредитные карты. Желательно погасить долг как можно скорее из-за непредсказуемости экономики. Наличие сберегательной подушки поможет вам избежать дополнительных долгов для финансирования первоначальных покупок. В этой статье мы обсудим, сколько вы должны откладывать на налоги каждый месяц в возрасте до 30 лет и на пенсию.

Сколько я должен откладывать на налоги

Вы можете задаться вопросом: «Сколько денег я должен отложить на уплату налогов», если вы какое-то время работали не по найму и начали зарабатывать деньги.

У вас отличное начало, если вы так думаете. Ежемесячное откладывание небольшой суммы денег поможет вам справиться с налоговыми обязательствами более управляемым способом, когда придет время уплаты налогов. Быть самозанятым может быть благом или проклятием. В одну секунду вы в бешенстве и барабаните пальцами по столу, а в следующую секунду мимо вашего окна пролетает перекати-поле.

Если у вас был очень продуктивный год, у вас может возникнуть соблазн получить большую зарплату или премию от вашей компании.

Однако, если вы не отложили часть этих денег на налоги, в период относительного затишья вы можете столкнуться с огромным налоговым счетом.

Когда ваш доход уже низкий, необходимость платить большой налог может иметь разрушительные последствия для вашего бизнеса и личных финансов. Используйте подход «безопасной гавани», если вы делаете что-то подобное впервые. Вы можете сделать это, открыв отдельный банковский счет и отложив сумму, которую вы ожидаете заплатить в виде налогов в конце года.

Если вы хотите сделать это правильно, вы можете использовать интернет-калькуляторы или нанять профессионального бухгалтера. Вот способы, которыми вы должны экономить на налогах.

№1. Узнайте, какими будут ваши налоги

Первое, что нужно сделать, это рассчитать свои налоговые обязательства. Все применимые налоги, в том числе федеральные, государственные и муниципальные, включены в стоимость. Служба внутренних доходов и Департамент доходов вашего штата предоставляют веб-сайты, на которых вы можете найти эту информацию.

Вы должны платить все применимые налоги, такие как самозанятость, доход, продажи, франшиза, имущество и акцизы.

Налог на самозанятость: владельцы бизнеса должны платить налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь, которые являются примерами налогов на самозанятость. Однако ставка составляет 15.3% от чистой прибыли фирмы. Из-за этого вычета вы можете вычесть 2,500 долларов из своего налогооблагаемого дохода.
Подоходный налог: доход от бизнеса облагается налогом на доходы физических лиц. Доход и статус файла — это два фактора, которые определяют вашу ставку. Чтобы определить свои налоговые обязательства, используйте налоговые таблицы IRS.
Налог с продаж: местные органы власти и органы власти штатов взимают налоги с продаж с потребителей, когда они покупают товары и услуги. Плата зависит от юрисдикции. Вы должны связаться с органами власти штата и местными властями по поводу налоговых ставок и платежей.
Налог на франшизу: некоторые штаты взимают с корпораций налог на франшизу. В каждом штате своя ставка и база. Лучшее место для получения дополнительной информации — Департамент доходов в вашем штате.
Налог на имущество: стоимость строений и оборудования используется для расчета налога на имущество на муниципальном уровне. Однако ставки могут варьироваться от одного региона к другому. Чтобы узнать, какая у вас налоговая ставка, вам потребуется обратиться в органы государственной власти и местного самоуправления.
Акцизный налог: федеральное правительство взимает акцизный сбор с различных товаров и услуг. Каждый товар или услуга имеет свой тариф и базу. Веб-сайт IRS является хорошим ресурсом для получения дополнительной информации. Таким образом, вы должны знать, сколько вы должны экономить на налогах.

№ 2. Рассчитайте свой чистый доход

Следующим шагом будет расчет чистой прибыли. Это сумма, оставшаяся после вычета всех операционных расходов вашей компании. Вы можете следить за этим вручную или с помощью бухгалтерского программного обеспечения.

Оценка вашего чистого дохода может быть полезной при первом запуске. Для этого просто экстраполируйте свои ежемесячные доходы и расходы, чтобы получить годовой показатель.

№3. Не отклоняйтесь от правила 30% налога

Как правило, «правило 30%» предполагает выделение 30% вашего дохода на выплаты правительству. Это касается всех уровней власти.

Вы можете использовать это руководство, чтобы определить, какую часть своего дохода вы должны ежемесячно откладывать на налоги. Другой вариант — использовать метод «безопасной гавани» для расчета цели годовой экономии.

Также у каждой компании есть своя методика определения того, какая сумма считается переплатой.

Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом о проценте дохода от бизнеса, который вы должны откладывать на налоги, если вы хотите большей детализации или хотите посмотреть, сможете ли вы сэкономить менее 30%.

№ 4. Открыть специальный сберегательный счет

Вы должны начать экономить налоги, как только вы определите, сколько вы должны по налогам. Это упростит контроль за вашими расходами и удостоверится, что деньги не уходят куда-то еще.

Однако для этой цели вы можете использовать банковский счет компании, личный сберегательный счет или специальный налоговый счет.

№ 5. Выберите средство экономии

Вам решать, как часто вы откладываете деньги на налоги; однако метод сбережений, который будет наиболее эффективным для вашей компании, будет определяться рядом критериев, включая тип вашего бизнеса и продолжительность его существования.

Достаточно ли 20% для сбережений?

Общее правило заключается в том, чтобы откладывать 20% от каждой зарплаты. Это восходит к известному правилу составления бюджета, известному как метод 50-30-20. Это правило гласит, что вы должны отдавать 50% своего дохода на то, что вам нужно, 30% — на то, что вы хотите, и 20% — на сбережения и инвестиции.

Сколько я должен откладывать на пенсию

Цели ваших сбережений и инвестиций зависят от ваших потребностей и потребностей вашей семьи. Вам не следует беспокоиться о том, что, по мнению других людей, вам нужно делать, чтобы иметь безопасное и счастливое финансовое будущее; вместо этого вы должны сосредоточиться на том, что, по вашему мнению, вам понадобится.

Тем не менее, было бы неплохо установить базовый уровень того, сколько денег следует откладывать на пенсию в любой конкретный момент времени. Знание среднего баланса 401 (k) людей в вашем возрасте может помочь вам сфокусировать свои усилия на пенсионных сбережениях и гарантировать, что вы достигнете своих целей.

Фирма финансовых услуг Fidelity Investments, которая управляет активами на сумму 9.6 триллиона долларов и 40.7 миллиона счетов участников на рабочем месте, сообщает, что остатки по плану 401 (k) упали до 97,200 2022 долларов в третьем квартале XNUMX года.

Однако норма сбережений (включая взносы 401 (k) как от работников, так и от работодателей) составляла около 14%. Fidelity рекомендует ставку 15% или выше для сбережений, так что это число очень близко.

Меня интересует возрастное распределение сбережений на рабочем месте. Посмотрите, как Fidelity рассчитывает вещи ниже. Вот сколько вы должны откладывать на пенсию по возрасту.

№1. Тридцатилетние (от 30 до 39 лет)

Женщины-инвесторы открыли на 31.3% больше счетов IRA среди миллениалов (тех, кто родился между 1981 и 1996 годами) в третьем квартале 3 года по сравнению с третьим кварталом 2021 года. В то же время общая сумма вклада выросла на 3%.

В период с третьего квартала 2020 по 2021 год средние активы миллениалов на всех счетах Fidelity (включая 401 (k) и IRA) выросли на 23.5%.

Баланс в планах 401(k) составляет в среднем 38,400 XNUMX долларов.
Ставка взноса (8 процентов от дохода)

№ 2. Пятидесятилетние (от 50 до 59 лет)

Это увеличение по сравнению с предыдущими возрастными группами может быть связано с тем, что работники воспользовались положением о наверстывании 401 (k), которое позволяет лицам в возрасте 50 лет и старше внести дополнительно 6,500 долларов в 2022 году и дополнительно 7,500 долларов в 2023 году.

Средняя стоимость 401 (k) составляет 160,000 XNUMX долларов.
Ставка взноса (10% от дохода)

№3. Семидесятилетние (от 70 до 79 лет)

Возрастное ограничение, которое не позволяло лицам в возрасте 70 лет и старше вносить взносы в стандартные IRA, было снято в январе 2020 года в соответствии с Законом о дополнительных консолидированных ассигнованиях. Это дало рабочим и владельцам компаний новый способ пенсионных накоплений.

Очевидно, что мир сейчас сильно отличается от того, что был тогда. Неясно, как денежные последствия эпидемии COVID-19 и других глобальных событий повлияют на способность каждого поколения откладывать деньги на пенсию.

Средняя стоимость 401 (k) составляет 171,400 XNUMX долларов.
Отношение взносов к доходам: 12%

Какими должны быть ваши пенсионные сбережения?

Fidelity мыслит очень конкретными терминами.

К тому времени, как вам исполнится 30 лет, вы должны накопить доход как минимум за один год. Например, если ваш годовой доход составляет 50,000 50,000 долларов, вам следует откладывать XNUMX XNUMX долларов в качестве сбережений.
В 40 лет вы должны были накопить как минимум в три раза больше своей годовой зарплаты.
К тому времени, когда вам исполнится 50 лет, вы должны накопить в шесть раз больше своей годовой зарплаты.
К тому времени, как вам исполнится 60 лет, вы должны инвестировать и работать на вас в восемь раз больше своей зарплаты.
Десять раз ваша годовая заработная плата — это целевая сумма, которую нужно накопить к тому времени, когда вам исполнится 67 лет. Например, если ваш годовой доход составляет 75,000 750,000 долларов, у вас должно быть XNUMX XNUMX долларов сбережений.

Как я могу построить свое богатство в свои 30 лет?

Если вам за 30, вы, вероятно, уже некоторое время работаете, и ваша годовая зарплата, возможно, немного выросла. Однако в этот период в жизни многих людей происходят важные вехи, которые требуют серьезного финансового планирования. Возможно, вы ожидаете их прямо сейчас или уже испытали их. В свои 30 вы можете подумывать о женитьбе, создании семьи или покупке своего первого дома.

Сейчас также отличное время, чтобы тщательно обдумать свою пенсионную стратегию. Возможно, вы не откладывали достаточно в свои 20 лет, а сейчас вам за 30, и вы хотите начать или продолжать откладывать больше. Также читайте КАК СОЗДАТЬ БОГАТСТВО ИЗ НИЧЕГО: Как построить богатство из ничего в 20, 30, 40 и 50 лет.

Вот несколько стратегий для максимизации вашего заработка в 30 лет, чтобы вы могли начать комфортно выходить на пенсию.

№1. Установите стабильный бюджет

Приведите свои финансовые дела в порядок, пока вам еще не исполнилось 30 лет. Всегда будут сюрпризы, но вы должны знать о своих краткосрочных и долгосрочных целях и иметь стратегию для их достижения. Планы на детей или новый дом являются примерами достижимых краткосрочных амбиций, тогда как выход на пенсию является общей долгосрочной целью.

Если у вас его еще нет, вы должны знать, сколько нужно немедленно начать откладывать, чтобы покрыть любые крупные и непредвиденные расходы. Это может быть что угодно: от посещения отделения неотложной помощи или потери работы до технического обслуживания автомобиля или неожиданного счета за автомобиль. Кроме того, финансовые эксперты советуют откладывать расходы на проживание на три-шесть месяцев в качестве резервного фонда.

№ 2. Погасить свои долги

Если вы не должны никаких денег, это фантастика. Однако оплата этого должна быть главным приоритетом, если вы это сделаете. Существует хороший шанс, что ваш долг имеет высокий годовых. Выплата процентов, даже по «низкой» годовой процентной ставке (APR), по-прежнему плохая идея, потому что она отнимает сбережения.

Хотя для людей естественно хотеть знать, как инвестировать для финансовой независимости, реальность такова, что погашение долга под высокие проценты — гораздо более надежный способ добиться этого.

№3. Получите соответствие пенсионного плана вашей компании

Если ваша компания предлагает план пенсионных сбережений, вы должны, по крайней мере, внести достаточный вклад, чтобы претендовать на соответствие компании, если таковой предлагается.

Например, чтобы получить полные 9% соответствующего взноса от вашей компании, вам может потребоваться внести 5% от вашей зарплаты. Это может включать 100-процентное совпадение для первых 3 процентов и 50-процентное совпадение для следующих 2 процентов. Поскольку в глазах экспертов это, по сути, «бесплатные деньги», вам нужно убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своей компании, независимо от ее размера.

№ 4. Сделать инвестиции ИРА

Если у вас еще нет IRA, но вы хотели бы диверсифицировать свои инвестиции и, возможно, снизить свой налоговый счет, вам следует подумать о его получении. Взносы, которые вы делаете в Roth IRA, теперь не облагаются налогом, но ваши изъятия на пенсии будут полностью свободны от налогов. Ваши взносы доступны для вывода в любой момент, без вопросов.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA), как правило, предоставляет вам больше возможностей для инвестирования, чем план 401 (k), предоставляемый вашим работодателем. Кроме того, 401(k) может предоставить лишь небольшой выбор фондов, но IRA дает вам доступ к широкому спектру вариантов инвестирования, включая биржевые фонды (ETF), взаимные фонды и даже отдельные акции.

Тем не менее, перенос 401 (k) предыдущего работодателя на новый индивидуальный пенсионный счет (IRA) может быть хорошим финансовым ходом. Можно получить бонус только за открытие инвестиционного счета, который можно использовать для пролонгации 401(k).

№ 5. Откладывайте на пенсию как можно больше

В 2022 налоговом году максимальный вклад в планы 401 (k), 403 (b), большинство планов 457 и план сбережений федерального правительства составляет 20,500 22,500 долларов. Увеличится до 2023 30 долларов в XNUMX году. Максимальное увеличение ваших взносов в возрасте XNUMX лет позволит вашим сбережениям не облагаться налогом в течение десятилетий до выхода на пенсию.

№ 6. Инвестируйте в акции на долгосрочную перспективу

У вас еще есть время, чтобы оправиться от рыночных потерь, если вам уже за 30. Исторически акции приносили инвесторам в среднем 9-10% в год, но эта доходность не была линейной. Вы должны оценить свою устойчивость к риску, прежде чем инвестировать в акции из-за присущей рынку волатильности.

Но если вы начнете копить, когда вам за 30, у ваших денег будет достаточно времени, чтобы вырасти до того, как вы достигнете пенсионного возраста, что является большим преимуществом. Подумайте об инвестировании в акции через биржевые фонды (ETF) или взаимные фонды с таким длительным временным горизонтом.

№ 7. Инвестируйте в дом как возможное средство накопления богатства

Вы не сможете увеличить капитал, если будете арендовать недвижимость, а не покупать ее. Дом является самым ценным имуществом для подавляющего большинства американцев. Таким образом, покупка недвижимости может быть хорошим способом увеличить капитал и создать заначку на будущее.

Помните, что не каждый может или должен стать домовладельцем. Убедитесь, что вы готовы взять на себя ответственность за владение домом, включая задачи по обслуживанию, за которые ранее отвечал ваш домовладелец. В дополнение к платежу по ипотеке вы должны учитывать другие расходы, связанные с владением домом, такие как налоги на недвижимость и обслуживание.

Сколько я должен откладывать каждый месяц

Сколько денег вы должны откладывать каждый месяц, варьируется от человека к человеку. Ваш возраст, доход и цели являются важными соображениями. Однако метод «50/30/20» может дать приблизительную оценку того, какую часть вашей зарплаты следует откладывать на сбережения.

Согласно этому общепринятому эмпирическому правилу, вы должны направлять 50% своего располагаемого дохода на предметы первой необходимости (такие как жилье и коммунальные услуги), 30% на предметы роскоши и 20% на сбережения и сокращение долгов.

Рассмотрим разбивку для кого-то, кто зарабатывает 4,000 долларов в месяц после уплаты налогов.

Потребности: 2,000 долларов (50% дохода)
Хочет: 1,200 долларов (30% дохода)
Сбережения и погашение долга: 800 долларов (20% от дохода)

Правило 50/30/20, как и любое другое финансовое руководство, подходит не всем. Возможно, что 20% от каждой зарплаты слишком много или слишком мало, чтобы откладывать. Эта пропорция может быть недоступна для тех, кто только начинает свою профессию и живет в дорогом районе. Более 20% вашего дохода следует откладывать на пенсию, если вы уже отстали.

Вы можете поэкспериментировать с калькулятором сбережений, подставив свои собственные цифры, чтобы получить представление о том, сколько времени вам потребуется, чтобы достичь целей сбережений.

На что мне экономить?

Цели у всех разные, но вот некоторые из наиболее распространенных целей сбережений.

№1. Финансовые резервы

Наличие подушки сбережений может помешать внезапному счету полностью истощить ваши сбережения. Стандартная рекомендация для чрезвычайного фонда составляет от трех до шести месяцев расходов. Перечислите свои основные ежемесячные расходы на проживание и умножьте на количество месяцев, на которые вы хотите откладывать. Если ваши основные ежемесячные расходы составляют 3,000 долларов, то у вас должно быть припрятано 18,000 долларов на случай чрезвычайной ситуации.

№ 2. Планы на будущее

Будь то новый автомобиль, отпуск в Европе или место, которое вы можете назвать своим, большинство жизненных устремлений требуют здорового баланса сберегательного счета. Приоритизация сбережений на такие вещи, как чрезвычайный фонд и выход на пенсию, должна быть вашей первоочередной задачей, но как только вы позаботитесь об этом, вы можете переключить свое внимание на более легкомысленные цели.

№3. Отставка

Один из самых веских аргументов в пользу накопления богатства — обеспечить финансовую безопасность в более поздние годы. Такие счета, как 401(k)s и IRA, являются обычным местом, куда потребители вкладывают свои пенсионные сбережения. Сделайте все возможное, чтобы внести максимальную сумму в пенсионный план вашего работодателя, если он доступен, и компания уплачивает взносы сотрудников.

Заключение

Одна из самых важных финансовых целей, которые вы когда-либо ставили перед собой, — накопить достаточно денег для выхода на пенсию. Вам потребуются значительные сбережения, чтобы поддерживать текущий уровень жизни, когда вы не сможете работать или больше не захотите этого делать.

Запланируйте несколько минут сейчас, чтобы оценить свое финансовое положение. Начните с корректирующей стратегии сбережений, если вы взрослый, или конкретного плана сбережений, если вы молодой человек. Регулярно откладывайте деньги сейчас, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.

Часто задаваемые вопросы

В 30 лет уже поздно начинать экономить?

Короткий ответ заключается в том, что вы должны начать откладывать на пенсию как можно скорее, но начать никогда не поздно. Сложные проценты, которые, по сути, подразумевают, что ваши деньги могут создавать деньги для вас, являются величайшим преимуществом работы на вас, если вы начнете рано.

Сколько денег должно быть у 21-летнего парня?

Откладывание 20% вашего дохода — хорошая отправная точка для выхода на пенсию, чрезвычайных ситуаций и долгосрочных целей. Если вы начнете откладывать в 18 лет и будете работать полный рабочий день, получая среднюю зарплату, к тому времени, когда вам исполнится 7,000 год, у вас должно быть чуть более 21 долларов.