Если вы подумываете о досрочном выходе на пенсию, вас может интересовать минимальный доход, необходимый для этого, скажем, в возрасте 55 лет. Несколько переменных будут определять точную сумму денег, которую вы должны были накопить. Однако, как правило, пенсионерам рекомендуется накопить по крайней мере в семь раз больше своей годовой зарплаты к тому времени, когда им исполнится 55 лет. Но это еще не все; подержите немного свое устройство, пока мы просматриваем важную информацию, которая вам понадобится, чтобы ответить на вопрос: «Сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию в 55 лет?»
Между тем, специалист по финансовому планированию, такой как БизнесДоходность также может помочь вам в разработке стратегии для достижения ваших целей пенсионного дохода, так что вам не нужно будет задаваться вопросом, сколько вам нужно выйти на пенсию в 55 лет в первую очередь.
Давайте запустим мяч…
Разумно ли выходить на пенсию в 55 лет?
Хотя выход на пенсию в возрасте 55 лет может показаться амбициозным для некоторых, это вполне осуществимо при правильном планировании и стратегиях. Многие рано уходят на пенсию, потому что живут по средствам, усердно откладывают, разумно инвестируют и имеют четкие финансовые планы. Дело не в том, сколько денег вы зарабатываете, а в том, насколько хорошо вы управляете своими ресурсами.
Сколько американцы накопили на пенсию к 55 годам?
Трудно понять, достаточно ли вы откладываете для комфортного выхода на пенсию. Согласно исследованию потребительских финансов Федеральной резервной системы за 2019 год, средний американец, приближающийся к пенсионному возрасту (в возрасте 55–59 лет), сэкономил 223,493.56 60 доллара США, при этом аналогичный показатель в возрасте 64–221,451.67 лет составляет XNUMX XNUMX доллара США.
Однако некоторые люди накопили значительно больше, чем другие, а у некоторых нет пенсионных сбережений. По данным Transamerica, 40% американцев планируют работать после 65 лет, а 14% планируют никогда не выходить на пенсию.
Из-за того, что пенсии и социальное обеспечение обеспечивают меньше финансовой безопасности, чем в прошлом, а экономическое будущее неясно, работающие американцы вынуждены откладывать как можно больше на пенсию.
Сколько мне нужно на пенсию в 55 лет?
Согласно Fidelity, те, кто откладывает на пенсию, к 55 годам должны иметь как минимум семикратную годовую зарплату. Это означает, что если ваша годовая зарплата в настоящее время составляет 70,000 490,000 долларов, вы должны стремиться откладывать не менее 55 XNUMX долларов. Это, конечно, приблизительная оценка, и с учетом инфляции ваша зарплата вырастет к тому времени, когда вы выйдете на пенсию. Суть в том, что вы должны откладывать как можно больше на пенсию. Стремление к семикратному увеличению текущей зарплаты к XNUMX годам может быть мудрой стратегией. Однако эксперты отмечают, что универсального решения не существует, и в зависимости от вашего временного горизонта и стоимости выхода на пенсию вам может потребоваться откладывать значительно больше.
Читайте также: ЛУЧШИЙ ВОЗРАСТ ДЛЯ ВЫХОДА НА ПЕНСИИ: Пенсия для социального обеспечения, мужчины и женщины
Но вы не должны просто учитывать, сколько денег вам понадобится, чтобы выйти на пенсию в 55 лет. Поскольку вы не хотите пережить свои пенсионные накопления, вам также следует учитывать образ жизни, который вы, скорее всего, будете вести в пенсионные годы. Вот пять вещей, о которых стоит подумать:
- Брак: Если вы состоите в браке, вам следует подумать о пенсионном планировании для супружеских пар. Другими словами, если у вас обоих есть оплачиваемая работа, которая вносит вклад в ваш семейный бюджет, вы должны были сэкономить как минимум в семь раз больше своей зарплаты.
- Местонахождение: Если вы живете в районе страны с высокой стоимостью жизни или планируете туда переехать, вам потребуется больший доход, чем в районе с низкой стоимостью жизни. Калькулятор стоимости жизни может помочь вам решить, где вы хотите жить после выхода на пенсию.
- Есть ли у вас какие-либо другие источники дохода, чтобы пополнить свои сбережения? Как Социальное обеспечение, 401 (k) или IRA, вы, вероятно, делаете или будете. Если у вас нет дополнительного дохода, вы можете отложить выход на пенсию или вести полупенсионный образ жизни, в котором вы все еще работаете неполный рабочий день.
- Долг: Будет ли погашена ваша ипотека, когда вы выйдете на пенсию в возрасте 55 лет? Будет ли у вас много долга по кредитной карте? Если долг является бременем на пенсии, вам следует попытаться решить некоторые из ваших долговых проблем, прежде чем выйти на пенсию досрочно.
- Хобби и путешествия: вы также можете быть совершенно довольны выходом на пенсию и остаться на месте, или вы можете захотеть путешествовать по миру на пенсии, что потребует значительно большего дохода, чем кто-то, кто не является странником. Если у вас есть дорогие хобби, такие как коллекционирование произведений искусства, вы должны учитывать это при своем решении уйти на пенсию раньше.
Что делать, если у вас недостаточно денег, чтобы выйти на пенсию в 55 лет?
Если выход на пенсию к 55 годам является для вас целью, но вы не уверены, что у вас достаточно накоплений, вот три вещи, о которых следует подумать:
- Сократите свои расходы: Если вы еще этого не сделали, сейчас самое время присоединиться к движению FIRE. FIRE — это аббревиатура, расшифровывающаяся как «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше». Это движение побуждает людей сокращать свои расходы до минимума и жить на 25-50% своего дохода. Затем вы инвестируете дополнительные деньги, которые у вас есть, чтобы создать свои пенсионные счета.
- Увеличьте свои сбережения: Независимо от того, сократите ли вы расходы или уменьшите штат, вам все равно придется откладывать больше, если вы хотите выйти на пенсию к 55 годам и считаете, что ваши пенсионные счета недостаточны. Многие эксперты рекомендуют откладывать не менее 10% своего годового дохода на пенсионные накопления. Если вы хотите уйти на пенсию раньше, но не заинтересованы в движении FIRE, вам следует попытаться накопить больше денег, чем сейчас.
- Создайте подработку, приносящую пассивный доход: Эта стратегия кажется простой, но часто ее трудно реализовать. Тем не менее, стоит задуматься. Например, если вы купили дом и сдали его в аренду, вы будете получать пассивный доход каждый месяц, а если у вас есть хорошие арендаторы, это может быть прибыльным источником дохода. Вы должны быть готовы заплатить и устранить любые проблемы, когда у ваших жильцов возникают проблемы с обслуживанием дома.
Как разработать пенсионный план
В любом возрасте многие финансовые консультанты рекомендуют откладывать не менее 10% вашего годового валового дохода на пенсию. Эти сбережения являются дополнением к средствам, отложенным на краткосрочные цели, такие как новая машина, или на непредвиденные расходы и чрезвычайные ситуации, такие как медицинские счета.
Никогда не рано начинать откладывать на пенсию. Есть практические и разумные шаги, которые вы можете предпринять в любом возрасте, чтобы накопить рекомендуемые пенсионные накопления:
№1. Узнайте, как быть финансово проницательным в свои XNUMX лет
Для пенсионных накоплений предлагается до 1x вашего годового оклада.
Как сэкономить: Люди этой возрастной группы могут внести свой вклад в компания 401 (к), погасить студенческие ссуды и открыть другие пенсионные планы, такие как IRA.
Вы можете столкнуться с такими проблемами, как студенческие кредиты, но если вы можете себе это позволить, откладывайте 10-15% своей зарплаты на пенсию. Еще одна стратегия экономии, которую вы могли бы рассмотреть, это вкладывать свои деньги; когда вы молоды, вы можете позволить себе более высокую устойчивость к риску, потому что у вас есть достаточно времени, чтобы возместить любые потери.
Опять же, еще одна отличная стратегия заключается в создании чрезвычайный фонд. Таким образом, если случится что-то непредвиденное, вам не придется тратить свои пенсионные накопления. Резервный фонд должен храниться на высокодоходном сберегательном счете.
№ 2. Начните делать сбережения прогрессом в свои тридцать
Для пенсионных накоплений рекомендуется 1-2 раза больше вашей годовой зарплаты.
Как сэкономить: Даже если у вас больше расходов, чем в XNUMX лет, таких как покупка дома, создание семьи или продолжение выплаты студенческих кредитов, не забывайте откладывать на пенсию.
Было бы лучше зарабатывать больше денег сейчас, когда вы продвигаете свою карьеру. Получите максимальную отдачу от соответствия 401 (k) вашей компании и внесите независимый вклад. Традиционный IRA или Roth IRA также являются хорошими пенсионными счетами, если вы еще этого не сделали.
Если вы обнаружите, что не можете откладывать 1-2 раза от своей годовой зарплаты на пенсию, рассмотрите возможность сокращения бюджета, чтобы компенсировать это.
№3. Подумайте о выходе на пенсию в свои сорок
Для пенсионных накоплений рекомендуется в 3-4 раза больше вашей годовой зарплаты.
Как сохранить: Надеюсь, вы погасили свои студенческие ссуды и теперь можете сосредоточиться на пенсионных накоплениях. Хотя до выхода на пенсию может показаться еще далеко, серьезное отношение к пенсионным накоплениям может помочь вам создать прочную основу для ваших сбережений.
Увеличьте свои взносы в пенсионные планы и, при необходимости, сократите свой бюджет. Средняя годовая зарплата в этом возрастном диапазоне составляет от 58,000 59,000 до 150,000 200,000 долларов, поэтому у того, кто зарабатывает столько, должно быть от XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX долларов. Подумайте о своей зарплате, чтобы определить, сколько пенсионных сбережений вам нужно компенсировать.
№ 4. Отдайте предпочтение пенсионным сбережениям в свои XNUMX лет
Для пенсионных накоплений рекомендуется 6-8 раза больше вашей годовой зарплаты.
Как сэкономить: отдайте приоритет достижению целей пенсионных сбережений в последнее десятилетие до выхода на пенсию (или если вы планируете выйти на пенсию раньше). Консультация с финансовым консультантом может быть полезной.
В среднем пенсионные накопления к 55 годам могут составлять чуть более 220,000 XNUMX долларов, но для многих людей этого будет просто недостаточно. Онлайн-калькуляторы выхода на пенсию, такие как те, которые учитывают ваши ожидаемые пенсионные расходы, могут помочь вам определить, находитесь ли вы на правильном пути.
Если вам нужно наверстать упущенное, вы можете внести дополнительно 1,000 долларов в свой IRA и 6,500 долларов в 401 (k) или 403 (b) в возрасте 50 лет в качестве «наверстывания» лимитов 2022 года.
№ 5. Последний шанс: пенсионные сбережения в 60 лет
Для пенсионных накоплений рекомендуется в 8-10 раз больше вашей годовой зарплаты.
Как сэкономить: Вы, наверное, думали о том, как вы хотите провести свою пенсию в этот момент. Оценивая свои текущие пенсионные активы, учитывайте желаемый образ жизни. В рамках такого образа жизни вам, вероятно, следует предусмотреть медицинские расходы.
Если вы не достигли 8-10-кратной отметки в пенсионном фонде, рассмотрите возможность монетизации активов или работы еще несколько лет. Помните, что вы можете максимизировать свои пособия по социальному обеспечению, отложив подачу заявления до достижения вами 70-летнего возраста.
Как компенсировать потерянные пенсионные сбережения
Ваши пенсионные сбережения меньше, чем они должны быть к 55 годам? Вот шесть шагов, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения до выхода на пенсию:
- Увеличьте или увеличьте ежемесячные взносы по программе 401(k), IRA или другим пенсионным планам.: Вы в полной мере используете матч вашего работодателя? Какую часть своей годовой зарплаты вы откладываете?
- Внимательно изучите свой бюджет: Если пенсионные сбережения важны, расставьте приоритеты. Пенсионные сбережения, наряду с такими предметами первой необходимости, как еда, кров и коммунальные услуги, должны быть в верхней части вашего списка приоритетов.
- Отложить выход на пенсию: Сколько еще денег вы могли бы сэкономить, если бы работали еще несколько лет? Это не только сохранит ваш доход стабильным, но и сократит количество лет, в течение которых вы будете на пенсии. Другая возможность — работать неполный рабочий день во время выхода на пенсию.
- Отложить найденные деньги на пенсию: Если вы получаете бонус, подарок или возмещение налога, вложите их в пенсионные сбережения.
- Не забывайте о социальном обеспечении: В 2020 году средний ежемесячный доход социального обеспечения пенсионеров составляет 1,503 доллара. Вы можете увеличить свой доход от социального обеспечения, отсрочив выплаты до достижения полного пенсионного возраста или позже.
- Погасите свои долги: По данным MagnifyMoney и исследования здоровья и пенсионного обеспечения Мичиганского университета, американцы в возрасте 50 лет имеют средний долг в размере 17,623 XNUMX долларов. Непогашенные счета уменьшают ваш реальный доход на пенсии. Поговорите с финансовый эксперт о наилучшем способе уменьшить свой долг перед выходом на пенсию. Кроме того, поговорите со своим финансовым консультантом о правильных финансовых продуктах, чтобы обеспечить вам комфортную пенсию, независимо от того, где вы находитесь, и достичь своих целей пенсионных сбережений.
Между тем, рассмотрите возможность добавления продукта IRA к существующему пенсионному плану 401K или 403B, спонсируемому работодателем, если вы хотите диверсифицировать свой пенсионный портфель.
Можно ли выйти на пенсию в 55 лет и получать социальное обеспечение?
Вы можете выйти на пенсию в 55 лет, но вы не можете получать пособия по социальному обеспечению, пока вам не исполнится 62 года, и пособия значительно увеличатся, если вы дождетесь своего полного пенсионного возраста (66-67 лет для большинства людей). В результате наличие других источников дохода, таких как пенсионные сбережения, инвестиции или работа на неполный рабочий день, имеет решающее значение.
Можно ли выйти на пенсию в 55 лет и продолжать работать?
Абсолютно. Многие ранние пенсионеры предпочитают работать неполный рабочий день, заниматься фрилансом или открывать малый бизнес. Эта стратегия приносит дополнительный доход, сохраняя при этом вашу активность и вовлеченность.
Могу ли я выйти на пенсию в 55 лет с 5,000,000 1,000,000 600,000, XNUMX XNUMX XNUMX или XNUMX XNUMX долларов?
Ваш образ жизни и расходы определяют сумму, необходимую для выхода на пенсию в возрасте 55 лет. Если ваши ежегодные расходы высоки, может быть достаточно 5 миллионов долларов. Имея 1 миллион долларов, вы можете снимать 40,000 4 долларов в год, не касаясь основной суммы (при условии, что безопасная скорость снятия составляет 600,000%). Однако с XNUMX XNUMX долларов вам может потребоваться увеличить свой доход или сократить расходы, чтобы сохранить свой образ жизни.
Достаточно ли 3,000,000 4,000,000 5,000,000, 55 XNUMX XNUMX или XNUMX XNUMX XNUMX долларов, чтобы выйти на пенсию в XNUMX лет?
Если предположить, что безопасный уровень снятия средств составляет 4%, 3 миллиона долларов могут обеспечить годовой доход в размере 120,000 4 долларов, 160,000 миллиона долларов могут обеспечить 5 200,000 долларов, а XNUMX миллионов долларов могут обеспечить XNUMX XNUMX долларов. Однако, опять же, ваш образ жизни и расходы определяют «достаточную» часть.
Заключение
Выход на пенсию в 55 лет — не несбыточная мечта, но он требует тщательного планирования и финансовой дисциплины. Ваш путь к досрочному выходу на пенсию должен определяться глубоким пониманием ваших финансов, адекватной стратегией сбережений и инвестиций, а также четким видением желаемого образа жизни после выхода на пенсию. При тщательном планировании можно выйти на пенсию в 55 лет и наслаждаться полноценной и комфортной пенсией.
Независимо от того, составляет ли ваша заначка 600,000 5 долларов или XNUMX миллионов долларов, ключ в том, чтобы разумно управлять своими ресурсами, понимать свои варианты дохода, такие как социальное обеспечение и аннуитеты, и жить по средствам. Выход на пенсию — это не конец, а скорее начало новой захватывающей главы. Так зачем медлить? Начните планировать сейчас и с нетерпением ждите возможности пожинать плоды своих усилий в свои золотые годы.
Статьи по теме
- СКОЛЬКО СТАРЕТ ВЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ НА ПЕНСИИ? Лучшее простое руководство
- 5 важных финансовых решений, которые должны принять пары, выходящие на пенсию
- ПЕНСИОННЫЕ СТРАТЕГИИ: лучшие стратегии, которые помогут вам сэкономить деньги на пенсию
- Баланс 401K по возрасту: все, что вам следует знать
- ЛУЧШИЙ ВОЗРАСТ ДЛЯ ВЫХОДА НА ПЕНСИИ: Пенсия для социального обеспечения, мужчины и женщины
Рекомендации
