Когда вам нужны деньги прямо сейчас, важно, сколько времени потребуется для получения личного кредита. Вы часто не можете ждать больше нескольких дней, если вам нужно платить за аренду, организовать срочную операцию для вашей собаки или оплатить непредвиденные расходы на техническое обслуживание автомобиля. К сожалению, не существует единственной практической стратегии; он отличается в зависимости от кредитора. Время, необходимое для завершения процедуры, от подачи заявки до финансирования, следующее.
Сколько времени занимает одобрение кредита
На процесс получения личного кредита будет влиять ваш выбор кредитора, простота вашего заявления и любые смягчающие обстоятельства, которые могут у вас быть, такие как самозанятость или высокое отношение долга к доходу (DTI). Хотя процесс подачи заявки для большинства кредиторов аналогичен, процесс утверждения варьируется от кредитора к кредитору, что может повлиять на то, сколько времени потребуется для получения личного кредита.
Двумя основными типами являются традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Поскольку время обработки для каждой категории может различаться, очень важно выяснить, как долго вам придется ждать, прежде чем подавать заявку. Хотя у каждого кредитора могут быть процедуры, представленная здесь информация должна указывать, чего следует ожидать при поиске личных займов от онлайн-кредиторов и обычных банков или кредитных союзов. Ваше финансовое состояние будет определять, как быстро вы можете получить личный кредит. Ниже приведен список типичных периодов обработки персональных кредитов от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов.
Что такое личный заем?
Доходы личного кредита заемщик может делать, как они хотят. Сумма кредита определяется кредитоспособностью заемщика, которая показывает, насколько хорошо они распоряжаются своими финансами и насколько вероятно, что они будут надежными заемщиками. Лучшие условия и процентные ставки будут предложены кандидатам с отличной кредитной историей, что может ускорить процесс утверждения.
Потребительские кредиты часто необеспечены. Поэтому от заемщика обычно не требуется вносить обеспечение. Вместо этого, если они не могут производить платежи, это повлияет на их кредитный рейтинг.
Для каких целей служат личные кредиты?
Личные кредиты могут быть использованы для различных целей и являются гибкими. Заемщики часто берут личные ссуды, чтобы покрыть дорогие случаи, значительные покупки или даже погасить предыдущий долг. Гибкий, низкопроцентный личный кредит от CU SoCal может быть полезен, если вам нужны дополнительные средства на свадьбу, отпуск или покупку нового ноутбука для бизнеса. Личные ссуды обычно получают для покрытия таких расходов, как погашение долга, восстановление кредита и медицинские счета.
Сколько времени требуется для одобрения личного кредита?
Персональный кредит может быть разрешен всего за один день или до одной недели. Ваш кредитный рейтинг является одним из многих аспектов, влияющих на то, как быстро будет одобрен личный кредит. Тем не менее, происхождение вашего кредита является одним из важнейших элементов, которые будут определять, насколько быстро вы одобрены. Ниже приведен список потенциальных кредиторов и оценка того, сколько времени потребуется, чтобы подать заявку на личный кредит от каждого.
№1. Онлайн-кредиторы
Кредиторы в Интернете являются одним из способов получить личный кредит. Заявки, утверждения и платежи обрабатываются онлайн, что удобно, особенно если вам нравится управлять своими деньгами через веб-сайты или мобильные приложения. Как процесс подачи заявки, так и процесс утверждения можно быстро завершить в режиме онлайн. Вы можете ожидать получения средств в течение пяти дней после принятия.
№2. банки
Поскольку у большинства людей уже есть счет в банке, банки часто являются первым местом, куда люди обращаются при поиске личного кредита. Но многие банки предъявляют строгие требования к кредитным рейтингам и взимают более высокие кредитные ставки. Если у вас уже есть банковский счет, получение утвержденного кредита и получение необходимых вам денег может занять день, хотя иногда это может занять до недели.
№3. Кредитные союзы
Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые помогают своим членам в получении выгодных условий и низких процентных ставок по различным кредитам, в том числе потребительским кредитам. Вы должны зарегистрироваться в качестве члена, чтобы воспользоваться конкурентоспособными процентными ставками и внимательным обслуживанием. Как и в банках, типичное время, необходимое для получения средств после одобрения, составляет от одного до семи дней. Если все требования соблюдены, разрешение обычно предоставляется в тот же день, что и заявка.
№ 4. Кредит до зарплаты, залоговый кредит или кредит под залог автомобиля — все это варианты.
Ссуды до зарплаты, ссуды в ломбардах и ссуды под залог автомобиля — все это возможности, которые могут быть полезны, если ваш кредит не идеален или вам нужны немедленные наличные деньги. Эти методы делают заявку на кредит быстро и просто, но остерегайтесь непомерных процентных ставок. Например, 300-500%, 300% и 12-240%, соответственно, являются обычными процентными ставками для кредитов до зарплаты, кредитов под залог автомобиля и кредитов в ломбарде. Хорошей новостью является то, что эти кредиты часто имеют процент одобрения в тот же день, что делает их идеальными для чрезвычайных ситуаций в последнюю минуту. Если вы не можете погасить кредит из-за высоких сборов и процентных ставок, ваша кредитная история может пострадать.
Сколько времени занимает получение кредита в банке
Банк является одним из первых мест, где люди обращаются за потребительским кредитом. Почему банки не предлагают персональные кредиты так же, как они выдают кредиты на покупку автомобилей, недвижимости и ипотечные кредиты? Удобство посещения отделения при возникновении вопросов – одно из основных преимуществ получения потребительского кредита в банке.
№1. Получение помощи лично
Быстрое время отклика банков полезно, если вам нужны деньги прямо сейчас. Вы можете быть уверены, что оно было получено, доставив вашу заявку в банк. Кредит должен быть одобрен банком, что займет некоторое время. Затем вам нужно будет дождаться поступления денег. Сколько времени обычно требуется банку для одобрения кредита? Даже если определенные банковские операции занимают больше времени, чем другие, общий срок не должен превышать одного-двух рабочих дней. Вы получите кредит, но вам придется ждать поступления средств.
Хотя некоторые банки могут переводить средства мгновенно, другим требуется больше времени. Кроме того, это зависит от места перевода денег. Если вы подаете заявку на кредит в банке, где у вас есть расчетный счет, он будет идти быстрее. Продолжительность процедуры может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель.
№ 2. Кредитным союзам требуется столько же времени, сколько банкам для одобрения личных займов
Кредитные союзы имеют ряд преимуществ перед другими банками из-за их меньшего размера и более тесных связей с обществом. Другими словами, вы получаете выгоду от членства в кредитном союзе. Если вы уже некоторое время являетесь надежным и постоянным клиентом, кредитный союз может ускорить для вас процесс подачи заявления или предложить вам дополнительную поддержку. Поскольку они принадлежат и управляются сообществом, кредитные союзы могут предоставлять более высокие процентные ставки.
У вас также может быть доступ к ресурсам, предназначенным для помощи людям, испытывающим финансовые трудности. Кредитный союз обычно предлагает лучшее обслуживание клиентов, независимо от помощи, которую они предлагают. Улучшенное обслуживание клиентов может окупить дополнительное время, потраченное на подачу заявки на получение кредита через местный кредитный союз. Наконец, кредитным союзам может потребоваться короткое или долгое время для одобрения и финансирования кредита, как и у других банков. Кредитный союз имеет законную власть над всем. Поскольку кредитный портфель у них меньше, кредитные союзы часто оформляют кредиты быстрее, чем крупные банки. Это позволяет им быстрее получать и рассматривать вашу заявку на кредит.
№3. Требования к подаче заявки на кредит
Вы должны показать, что вы можете и, вероятно, погасить сумму в полном объеме, когда вы подаете заявку на личный кредит. Кредиторы сначала рассмотрят вашу заявку. Вы должны включить такую информацию, как:
- Фамилия
- Адрес
- Дата рождения
- документы, удостоверяющие вашу личность, например, водительские права
- SS# или номер социального страхования (номер социального страхования)
- годовая заработная плата
- использование банковских выписок или платежных квитанций в качестве подтверждения дохода
- подтверждение занятости
Убедившись, что ваша заявка является максимально полной и правильной, вы можете увеличить вероятность того, что она будет принята для получения кредита. Ваш кредитный рейтинг существенно влияет на кредит, который вы выбираете. Ваш кредитный рейтинг — это число, которое представляет вашу надежность и способность погасить долг. Повышение кредитного рейтинга может повысить ваши шансы на одобрение кредита. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, если:
- Снижение долга по кредитной карте
- Не заполняйте несколько кредитных карт или заявок на получение кредита.
- долгосрочное ответственное использование кредита
- Соглашение о плате за удаление выполнено
Читайте также: Соотношение долга к собственному капиталу: объяснение!!!, формула, расчеты, примеры
Соглашение о плате за удаление создается, когда вы сообщаете кредитору, что вы не заплатили свои платежи вовремя. Даже если отметка о неуплате в вашем кредитном отчете будет удалена, вы обещаете заплатить всю сумму. Большинство коллекторских агентств готовы обсудить эти обстоятельства. Коллекторские агентства выкупают ваш долг у первоначального кредитора по сниженной цене. Затем они должны начать собираться.
Они являются экспертами по взысканию долгов, которые уже накопились. Таким образом, одной из стратегий, которую они используют, являются соглашения о плате за удаление. Отношение вашего долга к доходу является последним фактором при утверждении кредита. Прежде чем начать процедуру одобрения кредита, банк должен установить, есть ли у вас реальные шансы на выплату ежемесячных платежей. Отношение вашего долга к доходу должно быть тем выше, чем меньше наличных денег у вас есть для выплаты нового кредита. Ваши шансы быть принятыми увеличатся, если вы погасите предыдущий долг или повысите свой доход.
Какова процедура получения кредита в банке?
Этапы получения личного кредита
- Запустите фигуры.
- Проверьте свой кредитный рейтинг.
- Подумайте о своих возможностях.
- Выберите тип кредита.
- Ищите самые доступные условия личного кредита.
- Выберите кредитора и подайте заявку.
- Опубликуйте соответствующие записи.
- Возьмите кредит и начните его возвращать.
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить кредит в банке?
В большинстве случаев заявители должны иметь кредитный рейтинг от 610 до 640, чтобы их можно было рассматривать для получения личного кредита. Заемщикам обычно требуется балл не менее 690, чтобы претендовать на самую низкую процентную ставку кредитора.
Сколько времени нужно, чтобы получить кредит от Upstart
Upstart предлагает революционный метод андеррайтинга, позволяющий большему количеству заемщиков, особенно с плохой кредитной историей, пройти квалификацию и получить низкую ставку. Хотя у них есть быстрый источник финансирования, личные кредиты имеют несколько ограничений. Upstart не предоставляет обеспеченные, совместные или совместно подписанные кредиты, несмотря на то, что у них один из самых быстрых периодов одобрения и финансирования среди кредиторов. На платформе онлайн-кредитования доступны только два варианта погашения.
Upstart отличается от других онлайн-кредиторов своей процедурой андеррайтинга. Бизнес сочетает искусственный интеллект с необычными данными, такими как степень бакалавра, трудовой стаж и регион проживания, чтобы квалифицировать заемщиков. Банки и другие традиционные кредиторы тщательно изучают активы, доходы, долги и кредитную историю заемщика.
Где кредиты Upstart терпят неудачу
Заемщики могут выбрать только трех- или пятилетний срок окупаемости. Несколько других онлайн-кредиторов предлагают такие же условия, хотя они менее гибкие, чем те, которые предлагают до пяти или шести различных вариантов срока окупаемости. Чем больше у вас вариантов погашения, тем больше у вас контроля над ежемесячными платежами и процентными расходами.
- Затраты на выдачу, типичные для личных кредитов, но уменьшающие общую сумму кредита, оцениваются некоторыми кредиторами, использующими платформу онлайн-кредитования Upstart. Убедитесь, что кредит покроет ваши расходы после применения заряда.
- Нет мобильного приложения для управления кредитами: у некоторых онлайн-кредиторов есть мобильные приложения, которые позволяют клиентам отслеживать историю платежей, проверять кредитный рейтинг и производить платежи по кредиту. Платформа Upstart не предоставляет этих функций.
- Не существует альтернатив для совместных, совместно подписанных или обеспеченных кредитов, но они могут быть выгодны для заемщиков, которые обычно не имеют права на получение одного из них. Эти заемщики могут добавить поручителя, созаемщика или обеспечение. Все кредиты, предлагаемые Upstart, являются необеспеченными.
Как подать заявку на потребительский кредит Upstart
Процедура предварительной квалификации Upstart включает в себя больше запросов о работе, образовании и доходе, чем у других кредиторов. В результате процесс может идти медленнее.
Ниже приведены шаги для запроса кредита Upstart.
- Пройдите предварительную квалификацию на сайте Upstart. Прежде чем выбрать «Личный кредит» на веб-сайте Upstart, нажмите «Проверить мою ставку», чтобы начать процедуру предварительной квалификации и ввести определенную идентифицирующую информацию вместе с вашим именем, адресом, номером телефона, желаемой суммой кредита и целью кредита. Включите подробную информацию об источниках дохода, прежде чем раскрывать, сколько денег у вас есть на ваших расчетных и инвестиционных счетах. После того, как вы зарегистрировали учетную запись, вы можете проверить свою ставку. Серьезного кредитного рывка пока не произошло.
- Рассмотрите кредиты, которые предлагаются перед выбором. Если вы пройдете предварительную квалификацию, вам будут представлены различные альтернативы с различными тарифами и условиями. Согласно Upstart, заемщики могут изменить сумму кредита и изучить различные ставки и условия. Выберите вариант с самыми низкими ежемесячными платежами и процентными ставками.
- Пожалуйста, отправьте заявку. Вы подадите официальную заявку после того, как примете решение о предложении. Форма W-2, трудовые договоры, налоговые декларации или другие документы могут быть запрошены для подтверждения вашего дохода. Если вы соберете их заранее, процедура подачи заявки пойдет быстрее.
- Составьте план погашения долга. Поскольку Upstart передает данные о платежах всем трем основным кредитным агентствам, своевременные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг, а пропуск платежей может повредить ему. У вас есть два варианта обработки платежей по кредиту: автоматизация ваших платежей или тщательный мониторинг ваших расходов.
Как получить персональный кредит Upstart
У большинства кредиторов скромные требования, а некоторые дают рекомендации или устанавливают бюджетные ограничения. Чтобы подать заявку на кредит Upstart, вы должны:
- Пожалуйста, будьте гражданином США.
- Как правило, вам должно быть 18 лет или больше.
- Наличие функциональной электронной почты.
- Иметь законный номер социального страхования, имя и дату рождения.
- Иметь постоянную работу сегодня или планировать получить ее в ближайшие шесть месяцев.
- Иметь расчетный счет.
Несмотря на то, что Upstart утверждает, что использует более 1,000 точек данных, больше типов кредитов и источников дохода, чем многие из ее конкурентов, чтобы определить ваше право на получение кредита, она скрывает информацию о многих своих ограничениях по заимствованиям.
Чтобы получить кредит Upstart, необходимо выполнить следующие основные требования.
- Необходим минимальный кредитный рейтинг: Никто; Upstart утверждает, что рассматривает все типы кредитов при оценке заявок заемщиков. Заемщики могут быть одобрены, даже если их кредитная история недостаточна для получения оценки FICO.
- Минимальный годовой доход: 12,000 XNUMX долларов. Заработок, алименты, выход на пенсию, алименты, социальное обеспечение, арендная плата, трасты, пенсии, инвалидность и стипендии — это лишь некоторые из различных видов дохода, которые принимает Upstart. Если вы хотите, чтобы Upstart учитывал источник дохода, не связанный с работой, при оценке вашего заявления, вам нужно только раскрыть его.
Как я узнаю, одобрен ли мой кредит?
Чтобы проверить статус вашего кредита, вы можете позвонить или связаться со службой поддержки клиентов. Вы должны предоставить сотруднику службы поддержки клиентов ссылку и зарегистрированные номера мобильных телефонов, когда вы их получите.
Почему моя заявка на кредит рассматривается так долго?
Это зависит от ответа. Однако это не должно занимать более одного-двух рабочих дней. Некоторые банки имеют более сложные процедуры, чем другие.
Каковы мои шансы на получение личного кредита?
Если у вас хорошая кредитная история, достаточный доход, чтобы быстро погасить кредит, и вы уже давно работаете. Соотношение вашего долга к доходу ниже 35% — даже с учетом выплаты по кредиту, на который вы подаете заявку — вы почти наверняка получите одобрение по крайней мере от некоторых кредиторов для личного кредита.
Что такое процесс одобрения кредита?
Банки проверяют вашу оценку CIBIL и отчет всякий раз, когда вы подаете заявку на кредит, чтобы оценить вашу кредитную историю и соответствие требованиям. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что ваша заявка на кредит будет принята. Люди с хорошими показателями CIBIL берутся за 79% кредитов или кредитных карт.
Что проверяют банки перед выдачей кредита?
Ваша кредитная история является наиболее важным фактором, который банки учитывают, прежде чем предлагать потребительские кредиты.
Могут ли отказать в кредите после одобрения?
Кредиторы могут изменить свои требования к кредиту в любое время. Следовательно, если кредитор изменит свои требования к кредитованию после предоставления вам предварительного одобрения, и вы больше не имеете права на них, он может отклонить вашу заявку.
Заключение
Поиск лучшего поставщика личных кредитов имеет важное значение, когда вам нужны деньги немедленно. Если вам нужны деньги немедленно, интернет-кредитор может быть вашей лучшей альтернативой; в противном случае поговорите с банком или кредитным союзом о своих возможностях.
Статьи по теме
- ЛУЧШИЕ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ СПРАВЕДЛИВОГО КРЕДИТА В 2023 ГОДУ
- КРЕДИТЫ НА АВТОМОБИЛЬ: 11 альтернатив привлечению наличных
- СКОЛЬКО ВРЕМЕНИ ПОЛУЧАЕТСЯ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ
- Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы начать бизнес? Что ты должен делать
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
Рекомендации
