Годовая процентная ставка, или Годовая процентная ставка, является мерой общей стоимости заимствования денег в течение года. Это важный показатель, который кредиторы используют для информирования потребителей об истинной стоимости кредита, кредитной карты или другого финансового продукта. Годовая процентная ставка может быть немного запутанной, поэтому в этой статье мы рассмотрим, как она рассчитывается по кредиту, кредитной карте и ипотеке, и какие факторы могут на нее повлиять.
Основы АТР
Годовая процентная ставка представляет собой стоимость заимствования денег в течение года. Он включает не только процентную ставку, но и любые сборы или сборы, связанные с кредитом. Когда вы сравниваете различные кредитные предложения, APR является полезным инструментом, потому что он дает вам сравнение общей стоимости каждого кредита.
Например, представьте, что вы рассматриваете два кредита. У одного процентная ставка составляет 5%, но за обработку взимается комиссия в размере 100 долларов. Другой имеет процентную ставку 6%, но нет никаких дополнительных комиссий. На первый взгляд, кредит под 5% может показаться выгоднее. Однако, если учесть комиссию за обработку в размере 100 долларов США, годовая процентная ставка по этому кредиту на самом деле выше, чем по кредиту в размере 6%. Глядя на APR, вы можете легко увидеть, какой кредит действительно выгоднее.
Как рассчитывается APR по кредиту
Расчет APR включает в себя несколько различных шагов. Во-первых, кредитор рассчитывает ежемесячную процентную ставку, разделив годовую процентную ставку на 12. Например, если годовая процентная ставка составляет 12%, ежемесячная процентная ставка будет равна 1%.
Затем кредитор суммирует все сборы и сборы, связанные с кредитом, и добавляет их к общей сумме займа. Это дает им общую сумму денег, которая будет погашена в течение срока кредита.
Наконец, кредитор использует формулу для расчета годовой процентной ставки на основе общей суммы займа. Это будет включать в себя ежемесячную процентную ставку и срок кредита. Формула может быть немного сложной, но, к счастью, существует множество онлайн-калькуляторов APR, которые могут посчитать за вас.
Факторы, влияющие на годовую процентную ставку
Годовая процентная ставка по кредиту или кредитной карте может варьироваться в зависимости от ряда факторов. Вот несколько наиболее распространенных:
- Кредитный рейтинг: Заемщики с более высоким кредитным рейтингом считаются кредиторами менее рискованными, поэтому они могут претендовать на более низкие APR.
- Срок кредита: Ссуды с более длительными сроками погашения, как правило, имеют более высокие APR, потому что есть больше времени для начисления процентов.
- Тип кредита: Различные типы кредитов могут иметь разные APR. Например, обеспеченные кредиты могут иметь более низкие годовые процентные ставки, потому что у кредитора есть залог, который они могут использовать в случае дефолта заемщика.
- Платежи и сборы: Как мы обсуждали ранее, сборы и сборы могут иметь большое влияние на годовую процентную ставку по кредиту. Обязательно прочитайте мелкий шрифт и поймите все расходы, связанные с кредитом, прежде чем подписывать пунктирную линию.
Как рассчитывается APR по кредитным картам
Расчет APR по кредитным картам немного отличается от других кредитов. Годовые процентные ставки по кредитным картам могут быть переменными и могут включать несколько ставок для разных типов транзакций. Вот разбивка того, как обычно рассчитывается годовая процентная ставка по кредитным картам:
Шаг 1: Определите процентную ставку
Первым шагом в расчете APR по кредитной карте является определение процентной ставки. Это может быть немного сложно, потому что процентные ставки по кредитным картам часто варьируются и могут меняться в зависимости от ряда факторов. Как правило, компании-эмитенты кредитных карт предоставляют диапазон процентных ставок (например, 14–25%) в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов.
Шаг 2: Определите метод расчета баланса
Следующим шагом является определение метода расчета баланса, который будет использоваться для определения процентов, взимаемых по каждой транзакции. Компании, выпускающие кредитные карты, используют два основных метода расчета баланса:
- Метод среднедневного остатка и
- Метод дневного баланса.
Метод среднего дневного остатка берет среднее значение остатка за расчетный период. В то время как метод ежедневного баланса рассчитывает проценты на основе баланса каждый день. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, используют метод среднего дневного остатка, который более удобен для заемщика.
Шаг 3: Определите тип транзакции
Кредитные карты часто имеют разные тарифы для разных типов транзакций, таких как покупки, балансовые переводы и выдача наличных. Каждая из этих ставок должна быть принята во внимание при расчете общей годовой процентной ставки.
Шаг 4: Рассчитайте процентные платежи
Зная процентную ставку, метод расчета баланса и тип транзакции, вы можете рассчитать процентные платежи по каждой транзакции. Например, если вы делаете покупку на 1,000 долларов с помощью кредитной карты, а процентная ставка составляет 18%. Проценты, взимаемые за эту транзакцию, будут составлять 15 долларов США в месяц (при условии, что используется метод среднего дневного остатка).
Шаг 5: Определите годовую процентную ставку
Чтобы определить общую годовую процентную ставку по кредитной карте, вам нужно сложить все проценты по всем типам транзакций и разделить на общий баланс. Это даст вам процент, который представляет годовую процентную ставку для кредитной карты.
Стоит отметить, что APR кредитной карты могут быть переменными и могут меняться с течением времени. Это может быть основано на таких факторах, как изменения ставки по федеральным фондам или изменения кредитоспособности заемщика. Компании-эмитенты кредитных карт обязаны уведомлять о внесении изменений в APR. Но для заемщиков важно следить за своими выписками по кредитным картам и быть в курсе любых изменений, которые могут повлиять на их процентные платежи.
Как рассчитывается APR по ипотеке
Расчет годовой процентной ставки по ипотеке немного сложнее, чем по другим кредитам. Это связано с тем, что необходимо учитывать ряд дополнительных сборов и расходов. Вот разбивка того, как обычно рассчитывается годовая процентная ставка по ипотечным кредитам:
Шаг 1: Определите сумму кредита
Первым шагом в расчете APR по ипотеке является определение общей суммы кредита. Это включает в себя не только основную сумму займа, но и любые комиссии или сборы, связанные с кредитом. Они могут включать сборы за подачу заявки, сборы за создание, сборы за оценку и другие расходы на закрытие.
Шаг 2: Определите процентную ставку
Следующим шагом является определение процентной ставки по ипотеке. Это процент от суммы кредита, который будет взиматься в качестве процентов в течение срока кредита. Процентные ставки по ипотеке могут быть фиксированными или регулируемыми. Он также может варьироваться в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг заемщика и продолжительность срока кредита.
Шаг 3: Определите срок кредита
Продолжительность ипотечного кредита - это количество времени, которое заемщик должен будет погасить. Это может варьироваться в зависимости от типа ипотеки и условий кредитора. Общие сроки ипотеки включают 15, 20 и 30 лет.
Шаг 4: Определите общую сумму погашения
Как только вы узнаете сумму кредита, процентную ставку и срок кредита, вы можете рассчитать общую сумму, которая будет погашена в течение срока действия ипотеки. Это включает в себя основную сумму, процентные платежи и любые сборы или сборы, связанные с кредитом.
Шаг 5: Рассчитайте годовую процентную ставку
Чтобы рассчитать APR по ипотеке, вам нужно использовать формулу, которая учитывает общую сумму кредита и процентную ставку. Однако обратите внимание на общую сумму, погашенную в течение срока действия кредита, включая все сборы и сборы. Эта формула может быть немного сложной, но существует множество доступных онлайн-калькуляторов APR, которые могут посчитать за вас.
Как рассчитывается APR ежемесячно
APR — это мера стоимости заимствования денег, выраженная в процентах от общей суммы кредита. Однако в некоторых случаях кредиторы могут рекламировать ежемесячные процентные ставки вместо годовых. Вот как вы можете рассчитать месячный APR:
Шаг 1. Преобразуйте годовую процентную ставку в месячную.
Чтобы рассчитать месячную годовую процентную ставку, сначала необходимо преобразовать годовую процентную ставку в месячную ставку. Вы можете сделать это, разделив годовую ставку на 12. Например, если годовая процентная ставка составляет 6%, месячная ставка составит 0.5% (6% / 12).
Шаг 2. Определите любые сборы или сборы
Если есть какие-либо комиссии или сборы, связанные с кредитом, такие как сборы за выдачу или баллы, вам необходимо принять их во внимание при расчете годовой процентной ставки. Вы можете сделать это, разделив общую сумму сборов или сборов на сумму кредита.
Шаг 3. Рассчитайте ежемесячную годовую процентную ставку.
После того, как у вас есть ежемесячная процентная ставка и любые сборы или платежи, вы можете рассчитать ежемесячную годовую процентную ставку, используя следующую формулу:
Ежемесячный APR = (Ежемесячная процентная ставка x 12) + (Общая сумма сборов / Сумма кредита)
Например, если ежемесячная процентная ставка составляет 0.5%, а комиссия составляет 500 долларов США по кредиту в размере 10,000 XNUMX долларов США, ежемесячная годовая процентная ставка будет следующей:
Ежемесячный годовой доход = (0.5% x 12) + (500 долл. США / 10,000 6.5 долларов США) = XNUMX %
Это означает, что заемщик будет платить дополнительные 6.5% в виде процентов и сборов в течение года.
Расчет месячной годовой процентной ставки может не дать точного представления об общей стоимости займа. Годовая процентная ставка обычно рассчитывается на годовой основе и учитывает общую стоимость заимствования, включая проценты и сборы. Если кредитор рекламирует ежемесячную процентную ставку, рекомендуется запросить годовую процентную ставку, чтобы получить более точную картину стоимости заимствования в течение срока действия кредита.
По какой формуле рассчитывается APR?
Формула для расчета кредита APR (годовая процентная ставка):
Годовая процентная ставка = [(2 x N x F)/(P x (N+1))] + R
Где:
N = количество платежей в год
F = финансовый сбор (общая сумма выплаченных процентов)
P = сумма займа
R = любые сборы или сборы, связанные с кредитом
Эта формула может показаться сложной, но, по сути, это способ выражения общей стоимости заимствования в процентах от суммы кредита в течение одного года. Вот пример, который поможет проиллюстрировать, как работает формула:
Допустим, вы берете взаймы 10,000 500 долларов на год, а общая сумма выплаченных процентов составляет 100 долларов. Кроме того, существует комиссия за выдачу кредита в размере 12 долларов США. Вы делаете ежемесячные платежи, поэтому N будет равно XNUMX.
Используя формулу, мы можем рассчитать APR следующим образом:
Годовая прибыль = [(2 x 12 x 500 долларов США)/(10,000 12 долларов США x (1+100))] + 12,000 долларов США в год = (140,000 100/0.0857 100) + 10.57 долларов США в год = XNUMX + XNUMX долларов США в год = XNUMX%
Это означает, что общая стоимость заимствования по этому кредиту составляет 10.57% от суммы кредита в течение одного года. Обратите внимание, что этот расчет учитывает не только уплаченные проценты, но и комиссию за создание.
Как рассчитывается 24% годовых?
24% годовых (годовая процентная ставка) означает, что если вы одолжите 1,000 долларов, вы заплатите 24% от этой суммы в виде процентов в течение года, или 240 долларов. Вот как работает расчет:
Шаг 1: Рассчитайте ежемесячную процентную ставку
Чтобы рассчитать месячную процентную ставку, разделите годовую процентную ставку на 12. В этом случае месячная процентная ставка составит 2% (24% / 12).
Шаг 2: Рассчитайте ежедневную процентную ставку
Чтобы рассчитать дневную процентную ставку, разделите месячную процентную ставку на количество дней в месяце. Например, если в месяце 30 дней, ежедневная процентная ставка составит 0.0667% (2% / 30).
Шаг 3: Рассчитайте общую сумму выплаченных процентов
Чтобы рассчитать общую сумму процентов, выплаченных в течение года, умножьте сумму кредита на APR. Например, если вы одолжите 1,000 долларов под 24% годовых, общая сумма процентов, выплаченных в течение года, составит 240 долларов (1,000 долларов x 0.24).
Важно отметить, что на расчет годовой процентной ставки могут влиять любые комиссии или сборы, связанные с кредитом. Обязательно внимательно прочитайте условия кредита, чтобы понять общую стоимость займа.
Годовая процентная ставка - ежемесячно или ежегодно?
Годовая процентная ставка — это годовая ставка, отражающая общую стоимость заимствования денег в течение одного года. Тем не менее, он также часто выражается в виде месячной ставки. Это связано с тем, что некоторые кредиты, такие как кредитные карты и персональные кредиты, обычно погашаются ежемесячно.
Когда годовая процентная ставка выражается в виде месячной ставки, она обычно рассчитывается путем деления годовой ставки на 12. Например, если годовая ставка составляет 12%, месячная ставка будет равна 1% (12% / 12). Затем эта месячная ставка может быть использована для расчета процентной ставки за каждый месяц кредита.
Хотя APR обычно рассчитывается на годовой основе, это важный показатель, который следует учитывать при оценке стоимости заимствования по кредитам, которые погашаются ежемесячно. Это связано с тем, что он учитывает не только процентную ставку, но и любые сборы или сборы, связанные с кредитом. Это дает заемщикам более точную картину общей стоимости заимствования.
Что означает 8% годовых?
Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) в размере 8% означает, что если вы одолжите определенную сумму денег, с вас будет взиматься процент в размере 8% от этой суммы в течение одного года.
Например, если вы одолжите 10,000 8 долларов США под 800% годовых, с вас будет взиматься 10,000 долларов США в виде процентов за первый год (0.08 800 долларов США x XNUMX = XNUMX долларов США). Вам по-прежнему будут начисляться проценты на непогашенную сумму, если кредит будет иметь более длительный срок, пока он не будет полностью возвращен.
Что означает 5% годовых?
Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) в размере 5% означает, что если вы одолжите определенную сумму денег, с вас будет взиматься процент в размере 5% от этой суммы в течение одного года.
Например, если вы одолжите 10,000 5 долларов США под 500% годовых, с вас будет взиматься 10,000 долларов США в виде процентов за первый год (0.05 500 долларов США x XNUMX = XNUMX долларов США). Если бы кредит был на более длительный период времени, вам по-прежнему будут начисляться проценты на непогашенный остаток. Это будет продолжаться до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
Что означает 20% годовых?
Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) в размере 20% означает, что если вы одолжите определенную сумму денег, с вас будет взиматься процент в размере 20% от этой суммы в течение одного года.
Например, если вы одолжите 10,000 20 долларов США под 2,000% годовых, с вас будет взиматься 10,000 0.20 долларов США в виде процентов за первый год (2,000 XNUMX долларов США x XNUMX = XNUMX XNUMX долларов США). Вам будут начисляться проценты на непогашенную сумму, если ссуда имеет длительный срок и продлится до тех пор, пока она не будет полностью возвращена.
Заключение
Понимание того, как рассчитывается годовая процентная ставка, является важной частью того, чтобы быть опытным заемщиком. Глядя на APR, вы можете получить четкое представление об общей стоимости кредита или кредитной карты. Вы также сможете сравнить различные предложения, чтобы найти лучшее предложение. Помните, что на годовую процентную ставку могут влиять различные факторы, поэтому важно учитывать их все при оценке кредитных предложений.
Статьи по теме
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- КРЕДИТНАЯ КАРТА APR: узнайте, как она рассчитывается
- FINANCE CHARGE: что такое финансовые сборы? Почему они важны?
- ЧТО ТАКОЕ АПР: Как это работает
- Что такое хорошая процентная ставка по кредитной карте? (обновлено)
Рекомендации
