Проще говоря, проценты — это дополнительные деньги, которые вы получаете после того, как одолжили свои деньги заемщику для определенной цели. В этом посте будут обсуждаться различные способы использования процентов, например, как работают проценты в целом, а также по ипотеке, автокредиту / ссуде и сберегательному счету.
КАК РАБОТАЕТ ИНТЕРЕС
Во-первых, проценты в экономике и финансах - это выплата заемщиком или депозитным финансовым учреждением кредитору или вкладчику суммы сверх погашения основной суммы по определенной ставке. Также показывает, когда вы берете деньги взаймы, и поэтому стоимость заимствования обычно выражается в виде годового процента от суммы кредита (или суммы займа по кредитной карте).
Точно так же, когда вы откладываете деньги, это ставка, которую ваш банк или строительное общество будет платить вам, чтобы занять ваши деньги. Деньги, которые вы зарабатываете на своих сбережениях, также называются процентами. Итак, вы видите, что термин «интерес» служит многим целям в зависимости от того, что устанавливает его приложение.
Что касается вопроса о том, как работает процент, я здесь сегодня, чтобы рассказать вам, что процент работает по-разному для разных целей. Например, он по-разному работает с автомобилями, ипотекой, недвижимостью и даже с банками. Следовательно, как проценты работают для всех вышеперечисленных упоминаний, что ж, это наша тема для обсуждения с этого момента.
КАК РАБОТАЮТ ПРОЦЕНТЫ НА ИПОТЕКУ
Кроме того, как я упоминал выше, проценты работают для различных целей, и одна из них включает проценты по ипотеке. Вы могли бы хотеть знать, как проценты делают на закладе.
Ипотека — это соглашение между вами и кредитором, которое дает кредитору право забрать вашу собственность, если вы не вернете деньги, которые вы заимствовали, плюс проценты.
Кроме того, обратите внимание, что ипотечные кредиты в основном используются для покупки дома или для того, чтобы занять деньги под стоимость дома, который у вас уже есть. Однако то, как работают проценты по ипотеке, зависит от типа ипотеки, которую вы хотите взять.
Два основных типа ипотечных кредитов включают фиксированные и регулируемые процентные ставки. Кроме того, поймите, что то, как процентная ставка по вашей ипотеке будет зависеть от таких факторов, как тип кредита и продолжительность срока кредита (например, 20 или 30 лет).
КАК НАЧИСЛЯЕТСЯ ПРОЦЕНТ ПО ИПОТЕКЕ
По большинству ипотечных кредитов вы ежемесячно возвращаете часть суммы займа (основной долг) плюс проценты. Ваш кредитор также использует формулу амортизации для создания графика платежей, который разбивает каждый платеж на основную сумму и проценты.
Если вы производите платежи в соответствии с графиком погашения кредита, кредит будет полностью погашен к концу установленного срока, например 30 лет. Кроме того, ипотека является кредитом с фиксированной процентной ставкой, каждый платеж будет равен сумме в долларах.
Если ипотечный кредит является ссудой с регулируемой ставкой, платеж будет периодически меняться по мере изменения процентной ставки по ссуде.
Формула, как показано в этом примере, выглядит следующим образом:
М = Пр (1 + г)n(1 + рn) - 1 XNUMX
М = общий месяципотечный платеж
P = основная сумма кредита
R = месячная процентная ставка. Кредиторы предоставляют вам годовую ставку, поэтому вам нужно разделить эту цифру на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить месячную ставку.
N = количество платежей за весь срок кредита. Умножьте количество лет в сроке вашего кредита на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить общее количество платежей по вашему кредиту.
КАК РАБОТАЮТ ПРОЦЕНТЫ ПО АВТОКРЕДИТАМ
Автокредиты распространены и широко используются. Проценты по автокредиту — это то, что вы платите, чтобы занять деньги у кредитора, когда вы финансируете покупку автомобиля; это в основном то, как проценты работают по автокредитам в целом.
Вот шаги, которые вы должны предпринять при расчете процентов по автокредитам или попытке понять, как обычно работают проценты по автокредитам: Для первого платежа:
- Разделите процентную ставку на количество ежемесячных платежей в год.
- Умножьте ежемесячный платеж на остаток кредита. Однако для первого платежа это будет ваша общая основная сумма.
- Сумма, которую вы вычисляете, является процентной ставкой, которую вы будете платить за первый платеж за месяц.
Для расчета будущих процентных платежей по автокредиту потребуется другой расчет:
- Вычтите проценты из вашего текущего долга. Оставшаяся сумма - это то, что вы должны погасить основной долг.
- Вычтите вышеуказанную сумму из вашего первоначального основного долга, чтобы получить новый остаток кредита.
Расчет представляет собой оценку того, что вы будете платить в отношении автокредита. Используйте сумму в качестве справки или ориентира; это может быть не та сумма, которую вы получаете.
Математически: EMI рассчитывается следующим образом:
П х Р х (1+R)^N / [(1+R)^N-1]
- P = основная сумма кредита
- R = процентная ставка
- N = количество ежемесячных платежей.
КАК ПРОЦЕНТЫ РАБОТАЮТ НА СБЕРЕЖИТЕЛЬНОМ СЧЕТЕ
Проценты, как мы обсуждали выше, вводятся в расчет по-разному в зависимости от того, где мы о них говорим. Здесь мы обсуждаем, как начислять проценты на сберегательный счет.
У большинства из нас есть сберегательный счет, но мы не знаем, как работают проценты по нашему сберегательному счету. Считайте этот пост откровением о том, как проценты работают на вашем сберегательном счете.
Во-первых, мы знаем, что сберегательный счет — это процентный депозитный счет, находящийся во владении банка или любого другого финансового учреждения. Большое количество людей используют эту учетную запись из-за ее преимуществ. Среди многих есть хороший вариант для экстренных или краткосрочных наличных денег.
Взамен сберегательные счета также привлекают низкие процентные ставки. Проценты, которые вы зарабатываете на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом. На самом деле эта учетная запись используется для краткосрочных целей, таких как покупка автомобиля, отпуск и т. д.
Таким образом, то, как работают проценты по сберегательному счету, подразумевает, что вы зарабатываете проценты на сберегательном счете, что банк буквально платит вам деньги за то, чтобы ваши деньги хранились там на депозите. Однако тип процентов, которые зарабатывает ваш сберегательный счет, называется сложными процентами.
Это означает, что проценты, которые вы зарабатываете за один период, переводятся на депозит на ваш счет, а затем в следующем периоде вы получаете проценты на эти проценты. Однако точный расчет того, сколько процентов ваши вклады зарабатывают сверхурочно, требует учета сложных процентов.
Вот формула для расчета сложных процентов на вашем сберегательном счете: На 12 месяцев: используйте формулу A=P(1+r/n)^nt, где:
- A = Конечная сумма.
- P = Основная сумма (начальный баланс).
- R = процентная ставка (в виде десятичной дроби).
- N = количество начислений процентов за определенный период времени.
- T = временной интервал.
Кроме того, для быстрого расчета простых процентов на ваши сбережения используйте следующую формулу: Проценты = P x R x N.
- P = Основная сумма (начальный баланс).
- R = процентная ставка (обычно в год, выраженная в виде десятичной дроби).
- N = количество периодов времени (обычно однолетних периодов времени).
Например, если у вас есть сберегательный счет в размере 10,000 1 долларов США, который приносит 0.01% годовых. Выразите это в виде десятичной дроби, процентная ставка равна XNUMX, поэтому формула будет выглядеть так:
Проценты = 10,000 0.01 долларов США x 1 x 100, что равно XNUMX долларам США.
КАК РАБОТАЮТ ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТАМ
Как уже известно, проценты являются одним из основных способов получения прибыли кредиторами, банками и эмитентами кредитных карт. Потому что, как правило, получение кредита связано с процентами, которые выгодны кредитору.
Например, когда вы занимаете деньги, вы должны вернуть средства в течение долгого времени. Однако кредиторы рассчитывают получить что-то за свои услуги и риск, на который они идут, одалживая вам деньги. что просто означает, что вы не просто вернете деньги, которые вы заняли, но вы вернете кредит плюс дополнительную сумму, которая представляет собой проценты.
Чтобы максимизировать прибыль для себя, кредиторы используют различные формы и способы взимания процентов. Расчет процентов по кредиту может быть затруднен, так как некоторые виды процентов требуют дополнительных математических расчетов. Вот формулы, которые помогут вам:
Простые проценты: основная сумма кредита x процентная ставка x время (количество лет в сроке) = проценты
Амортизационный кредит:
Факторы, влияющие на процентные ставки
Важно, чтобы вы сделали надлежащее исследование, прежде чем погрузиться в кредиты для любых целей. Знания ваших процентных ставок недостаточно, найдите лучшего кредитора для типа кредита, который вы хотите взять.
Вот некоторые факторы, которые могут повлиять на процентную ставку при получении кредита:
Предпочтение условного депонирования
Некоторые кредиторы требуют условного депонирования для жилых или потребительских кредитов. Это означает, что определенные деньги откладываются для оплаты таких вещей, как налоги, страховка и т. д. Если вы решите не использовать условное депонирование, ваша ставка может быть выше из-за более высокого риска.
Дата закрытия
В зависимости от ситуации на рынке может быть важно зафиксировать ставку как можно ближе к дате закрытия. Чем дольше период блокировки ставки, тем выше будет ставка.
Тип размещения
Как правило, арендная или инвестиционная недвижимость имеет более высокие процентные ставки.
Резидентство
Ставки будут ниже, если вы планируете жить в доме постоянно, а не использовать его в качестве второго дома.
Доступные активы
Какие дополнительные активы у вас есть, насколько это возможно обеспечение? Чем больше у вас первоначальный взнос, тем обычно ниже ставка.
Приправа к активам
Как давно у вас есть активы? Могут быть ограничения для активов, принадлежащих в течение определенного периода времени, которые могут повлиять на ставку.
Жилищный коэффициент
Как выглядит приведенное выше соотношение, если добавить стоимость ипотечного кредита? Обычно хороший коэффициент жилья составляет 28%.
Требуются улучшения
Это повлияет на стоимость имущества. Помните, что чем ниже процент суммы кредита к стоимости имущества, как правило, тем лучше ставка.
Трудовой стаж
Это также влияет на риск для кредитора. Если вы показываете постоянную историю занятости, больше шансов на более низкую ставку.
Переселение
Вы временно или постоянно переезжаете по инициативе работодателя? Это определит, будет ли дом считаться вторичным (более высокая ставка) или основным местом жительства (более низкая ставка).
Взносы продавца
Если продавец может внести деньги на покрытие расходов на закрытие, это увеличит сумму, доступную для первоначального взноса.
Подарки
Опять же, снижение суммы кредита, который вам понадобится, с помощью подарков от членов семьи поможет снизить процентную ставку.
Обналичить
Если вы рефинансируете и хотите уйти от закрытия с деньгами в кармане, вы можете увеличить процент кредита к стоимости имущества.
Комбинированный кредит к стоимости (CLTV)
Этот коэффициент включает не только текущий кредит, который вы хотите, но и любые дополнительные кредиты на недвижимость, такие как собственный капитал.
Какие 3 типа интересов?
Простые (регулярные) проценты, накопленные проценты и сложные проценты — это три разных вида процентов.
Как проценты работают каждый месяц?
Вы бы разделили 0.06 на 12, чтобы получить 0.005, если бы у вас был ежемесячный график платежей и процентная ставка 6%. Чтобы рассчитать сумму процентов, которую вы должны будете заплатить в этом месяце, умножьте эту сумму на непогашенный остаток по кредиту. Первоначальный процентный платеж по кредиту на сумму 5,000 долларов будет составлять 25 долларов.
Что такое интерес к деньгам?
Когда вы занимаете деньги или даете деньги взаймы, вы платите проценты. Доля суммы кредита, используемая кредиторами для расчета процентов. Одалживая деньги (например, посредством облигации или депозитного сертификата) или внося деньги на процентный банковский счет, потребители могут получать проценты.
Проценты — это просто бесплатные деньги?
Проще говоря, проценты — это стоимость заимствования денег, будь то кредитная карта, ипотека или школьный кредит. Когда вы занимаете деньги, вам часто приходится возвращать их плюс проценты, которые обычно составляют определенный процент от суммы кредита.
Начисляются ли проценты ежемесячно?
Хотя доход обычно зачисляется на счет один раз в месяц, вы можете получать проценты каждый день с помощью большинства сберегательных счетов и счетов денежного рынка.
Заключение
В заключение отметим, как проценты по ипотечным кредитам, автокредитам/кредитам, сберегательным счетам и общим кредитам отличаются друг от друга. Таким образом, лучше, если у вас есть хорошее знание цели вы готовы взять кредит. Это избавит вас от тонны стресса в долгосрочной перспективе.
Часто задаваемые вопросы
Как работают процентные ставки?
Процентная ставка говорит вам, насколько высока стоимость займа или высока награда за сбережения.. Итак, если вы являетесь заемщиком, процентная ставка — это сумма, которую вы платите за заимствование денег, показанная в процентах от общей суммы кредита.
Как работает пример интереса?
Например, если вы одолжите 5,000 долларов по простой процентной ставке 3% на пять лет, вы заплатите в общей сложности 750 долларов в виде процентов.. Формула простых процентов: A = P (1 + rt). A – это сумма, которую вы платите за весь срок кредита, включая проценты. P – основная сумма.
Как проценты делают вас деньгами?
Проценты по сберегательному счету составляют сумма денег, которую банк или финансовое учреждение платит вкладчику за хранение своих денег в банке. В некотором смысле банк занимает деньги у своих вкладчиков, используя депонированные средства для ссуды другим клиентам.
СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
- УЧЕТ АМОРТИЗАЦИИ: определение, методы, формулы и все, что вам следует знать
- SPIN-продажи: подробное руководство по стратегии SPIN-продаж
- ОСНОВНОЕ МЕСТО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ООО: определение и примеры
- КРАТКОСРОЧНЫЕ ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ: ЛУЧШИЕ ВАРИАНТЫ ДЛЯ ЛЮБОГО БИЗНЕСА (+ ПОДРОБНОЕ РУКОВОДСТВО)
- Инвестировать деньги: лучший способ инвестировать деньги 2023
- ABC БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ: лучшие практики и все, что вам нужно
