Чтобы финансировать модернизацию дома, начать дополнительный бизнес или консолидировать задолженность по кредитной карте, многие люди обращаются к личным кредитам. На самом деле, вы можете сделать почти все с личным кредитом. Персональные кредиты относительно просты в применении по сравнению с ипотечными кредитами или автокредитами. Они утверждаются на основе вашего дохода и кредитной истории. Здесь есть вся необходимая информация о личных кредитах и о том, как они работают.
Как работают личные кредиты
Личный кредит — это единовременный платеж, который банк, кредитный союз или интернет-кредитор делает вам. Затем в течение определенного периода времени вы погашаете кредит ежемесячными платежами вместе с процентами. Персональные кредиты, в отличие от других кредитов на покупку определенного вида, таких как кредит на покупку дома или автомобиля, могут быть использованы практически по любой причине.
В качестве иллюстрации вы можете использовать личный кредит, чтобы:
- Покупка машины
- Оплата аренды и покупка продуктов питания, пока вы безработный.
- Устранить задолженность по кредитной карте
- Оплатить медицинские расходы
- Пойти в отпуск
- Получите лодку.
- Купите брекеты для своего ребенка или для себя.
- Оплатите дополнительные расходы, счета или расходы.
Где вы можете получить личный кредит?
Несколько финансовых учреждений, в том числе традиционные (отдельные) и онлайн-кредиторы, предлагают потребительские кредиты.
Наиболее типичные виды кредита
Есть несколько подкатегорий, о которых вам следует знать, даже если все личные кредиты подпадают под одну общую категорию:
- Личные кредиты для хорошего кредита: Некоторые частные кредиторы концентрируют свои усилия исключительно на «первоклассных» заемщиках или людях с хорошей кредитной историей.
- Персональные кредиты для плохой кредитной истории. Некоторые предприятия предлагают персональные кредитные продукты, предназначенные для потребителей с неидеальной кредитной историей.
- Персональные кредиты для консолидации долга: благодаря этим кредитам вы можете комбинировать (или «консолидировать») несколько платежей по долгам (кредитные карты, автокредиты и т. д.) в один простой платеж. Кроме того, ссуда консолидации долга обычно имеет сниженную процентную ставку, что означает, что ваш ежемесячный платеж, как правило, будет меньше.
- Медицинские кредиты. Медицинский кредит обычно берется для покрытия медицинских расходов.
- Кредиты на ремонт: эти кредиты можно использовать для финансирования ремонта дома, например, добавления бассейна, обновления кухни или ванной комнаты или отделки подвала.
- Ссуды на покрытие трудностей в связи с коронавирусом: если COVID-19 уменьшил ваш доход, вы можете иметь право на получение ссуды на нужды в связи с коронавирусом. Эти кредиты являются скромными и предназначены, чтобы помочь вам покрыть ваши расходы в течение короткого периода безработицы.
Какое влияние оказывают личные кредиты на ваш кредитный рейтинг?
Если вы погасите свой личный кредит по графику, это может повысить ваш кредитный рейтинг. Это особенно актуально, если личный кредит используется для объединения долга по кредитной карте. Во-первых, широко распространено мнение, что долг в рассрочку (задолженность по кредиту) предпочтительнее возобновляемого долга (кредитные карты). Кроме того, после консолидации показатели использования кредитных карт заемщика будут значительно снижены (вы не будете очень близки к максимальному использованию своих кредитных карт). Это также может значительно повысить ваш балл.
Как выбрать личный кредит
Есть несколько вещей, о которых вы должны знать при поиске личного кредита, чтобы сделать лучший выбор для ваших финансовых обстоятельств.
№1. Ваш ежемесячный доход и кредитный рейтинг
При подаче заявки убедитесь, что вы соответствуете минимальным стандартам кредитного рейтинга, установленным каждым кредитором. Кроме того, некоторые кредиты имеют требования к доходу.
Рассмотрите обеспеченные и необеспеченные кредиты, если ваш доход или кредитный рейтинг слабы. Большинство личных кредитов являются «необеспеченными» кредитами, потому что они не требуют залога. Следовательно, если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор не может конфисковать ваш автомобиль или дом. Тем не менее, вы не можете иметь право на необеспеченный кредит, если ваш кредит плохой. Если это так, вам может потребоваться предоставить залог (например, средства со сберегательного счета или CD), чтобы получить одобрение на получение кредита.
Детали кредита, который вы хотите
Одна из самых важных частей информации, которую вам нужно знать, прежде чем выбрать кредит, — это то, сколько вы хотите занять и сколько времени вы хотите взять, чтобы погасить его. Следует помнить следующие моменты:
- Процентная ставка: это, вероятно, самый важный аспект, который следует учитывать, поскольку он будет определять, сколько ваш кредит в конечном итоге будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Самая низкая процентная ставка - это то, что вы хотите гарантировать. Обратите особое внимание на годовые процентные ставки, или APR, которые включают как процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита.
- Срок кредита: Срок, в течение которого вы должны погасить кредит, определяется его сроком. Для того, чтобы сократить процентные расходы, вы хотите погасить кредит как можно раньше. Но кредиты с более короткими сроками также имеют более высокие ежемесячные платежи. Конечно, вы никогда не захотите брать график платежей, который вы не можете выполнить.
- Сумма займа. Для личного пользования можно взять от 1,000 до 100,000 XNUMX долларов. Никогда не занимайте больше денег, чем вам абсолютно необходимо; берите только то, что вам абсолютно необходимо.
Как подать заявку на получение личного кредита
Чтобы личные кредиты работали, вам необходимо подать заявку, выполнив следующие шаги:
№1. Изучите свой кредитный отчет.
Ваша способность занимать деньги и получать низкие проценты в значительной степени зависит от вашего трехзначного кредитного рейтинга. Из-за предполагаемого меньшего риска, который вы представляете в качестве заемщика, кредиторы с большей вероятностью предложат вам выгодные ставки, чем лучше ваш балл.
№ 2. Отправляйтесь за покупками и пройдите предварительную квалификацию
Поскольку APR могут значительно различаться среди кредиторов, рекомендуется сравнить ваши варианты, присматриваясь к ним. Предварительная квалификация от большинства кредиторов позволяет вам просматривать кредитные предложения с мягкой проверкой кредитоспособности. Вы можете использовать это, чтобы увидеть различные условия кредита, на которые вы можете претендовать. Однако предварительная квалификация не гарантирует, что вас примут, если вы позже подадите официальную заявку.
№3. Анализ кредитных предложений
Сравните условия кредита и сборы каждого кредитора после предварительной квалификации с несколькими. Как правило, APR будет учитывать как процентную ставку, так и сборы. Пришло время продолжить, если вы нашли кредитора, с которым хотели бы работать.
№ 4. Соберите вспомогательные файлы
Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор может попросить вас предоставить дополнительные документы. Чтобы подготовиться к подаче заявления, сразу же начните собирать документы, такие как подтверждение дохода (например, копии квитанций об оплате), подтверждение долга (например, выписки по ипотеке) и выписки с банковского счета.
№ 5. Подать заявку официально
Теперь вы представите официальное заявление предпочитаемому вами кредитору. Чтобы подать заявку на личный кредит онлайн, вы, как правило, должны согласиться на строгую проверку кредитоспособности. Соблюдайте указания в приложении и включите любые документы, которые требует кредитор.
№ 6. Следите за решением по кредиту.
После получения всего вашего заявления и кредитного отчета кредиторы обычно выносят решения довольно быстро. Вы даже можете получить ответ в течение нескольких часов. Кредитор определит, сколько времени потребуется для вас, чтобы получить свой личный кредит. Некоторые компании предоставляют депозиты на электронные банковские счета с финансированием в тот же день.
Ошибки с персональными кредитами и как их избежать при работе с ними
Хотя получение личного кредита является простым процессом, если вы не знаете о своих возможностях, вы рискуете совершить несколько типичных ошибок.
- Перерасход: перед тем, как подать заявку на личный кредит, очень важно оценить свое финансовое положение, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе занимать и выплачивать каждый месяц. Крайне важно подумать, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи, даже если вы столкнетесь с незапланированными экстренными расходами.
- Принятие первого полученного предложения. Если вы примете первое полученное предложение, вы можете упустить шанс сэкономить деньги. Вы можете узнать, какой кредитор может предоставить вам наибольшую ставку, условия и преимущества, получая различные предложения.
- Игнорирование комиссий: если вы не читаете мелкий шрифт вашего кредитного договора, вы можете легко пропустить информацию о комиссиях. Хотя многие кредиторы вообще не взимают никаких комиссий, кредиторы часто оценивают выдачу личного кредита и пени за просрочку платежа.
Причины, по которым личные кредиты необходимы
Вполне возможно, что кредиторы будут продавать личные кредиты под разными именами, когда вы их ищете. В некоторых обстоятельствах название или цель кредита могут быть значительными. На ваши расходы и даже репутацию в глазах кредиторов может повлиять цель вашего кредита. Например, в зависимости от предполагаемого использования кредита, некоторые кредиторы могут предоставлять различные условия личного кредита или ограничивать свои предложения личного кредита для определенных целей. Личные кредиты также запрещены многими кредиторами.
Как вы получаете деньги из личного кредита?
Деньги из личного кредита часто переводятся прямо на ваш расчетный счет.
Является ли личный кредит хорошей идеей?
Когда вы используете личный кредит для достижения финансовой цели, такой как консолидация долга или улучшение вашей собственности для повышения ее стоимости, это может быть разумным вариантом.
Каков риск личного кредита?
Высокие процентные ставки, штрафы за досрочное погашение, затраты на создание, ущерб вашей кредитной истории и непомерная долговая нагрузка — все это может быть риском получения личного кредита.
Каковы недостатки личного кредита?
Недостатки потребительских кредитов:
- Процентные ставки могут быть больше, чем другие варианты.
- дополнительные условия участия.
- Штрафы и сборы могут быть очень значительными.
- Ежемесячное увеличение оплаты.
- большую долговую нагрузку.
- большие платежи по сравнению с кредитными картами.
- Возможный вред для кредита.
Каких трех видов кредитов следует избегать?
Кредиты, которые вы никогда не должны брать:
- Титульные кредиты.
- Денежные авансы.
- Личные кредиты от семьи.
- 401 (к) Кредиты.
- Кредиты до зарплаты.
- Главная справедливости кредиты для консолидации долга.
Может ли человек попасть в тюрьму за неуплату личного кредита?
Негативные последствия невыплаты личного кредита включают комиссионные, штрафы, невыполнение обязательств по кредиту, передачу вашей учетной записи на взыскание, судебный иск и резкое снижение вашего кредитного рейтинга.
Похожие сообщения
- Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы начать бизнес? Что ты должен делать
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
Рекомендации
