Знаете ли вы, что в современном банковском мире решение предложить вам кредит или предоставить вам кредитную карту зависит от вас? Ваш кредитный рейтинг, основанный на информации в вашем кредитном отчете, определяет его. Этот числовой рейтинг обеспечивает простой способ оценить риск невозврата кредита. Неудивительно, почему потребители всегда стремятся узнать свой счет. В этой статье вы узнаете больше о бесплатных кредитных рейтингах, проверках, отчетах, кредитных рейтингах Equifax и Experian.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это трехзначное число, рассчитанное с использованием кредитного отчета и отражающее статистическую вероятность того, что вы не сможете погасить долг. Он также известен как число кредитного рейтинга от 300 до 850, рассчитанное на основе нескольких факторов, таких как ваша платежная история, кредитные запросы, использование кредита, длина кредитной истории и любой новый кредит, который у вас есть. Кредиторы, такие как банки и компании, выпускающие кредитные карты, будут смотреть на вашу кредитную историю при расчете вашего кредитного рейтинга.
Это показывает кредиторам уровень риска при кредитовании вам. Таким образом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на получение кредита по лучшим ставкам. Точно так же более низкий балл означает, что вам может быть отказано или вам придется платить больше процентов. Ваш кредитный рейтинг чрезвычайно важен в вашей финансовой жизни.
Вот почему так важно следить за своим кредитным рейтингом. Знание вашего счета укрепляет вас, когда дело доходит до подачи заявки на кредит. Кроме того, это помогает держать вас в узде. Но как вы следите за своим счетом?
Кроме того, кредиторы используют кредитные рейтинги для оценки кредитоспособности заявителя. Вы также можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг на веб-сайтах кредитного мониторинга. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, также предоставляют держателям карт свои кредитные рейтинги.
Каковы лучшие сайты для бесплатных кредитных рейтингов?
Растет число эмитентов кредитных карт, которые предлагают бесплатные кредитные рейтинги, чтобы привлечь новых клиентов. Вот некоторые из перечисленных ниже. Пожалуйста, нажмите на ссылки с подчеркиванием для получения дополнительной информации о том, как они работают.
Читайте также: Лучшие ипотечные кредиторы: выборы 2023 обновлены (+ подробное руководство)
Как работает кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг рассчитывается всякий раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, такого как кредит, кредитная карта, ипотека или даже контракт на мобильный телефон. Кроме того, ваш балл зависит от компании, в которую вы подаете заявку.
Кредиторы смотрят на вашу историю заимствований и то, как вы обычно выплачиваете деньги, которые вы заимствовали. Как правило. Точно так же они также используют кредитные рейтинги, чтобы определить процентные ставки, которые они взимают. Как правило, они взимают более высокие процентные ставки с заемщиков с более низким кредитным рейтингом.
В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?
Кредитный рейтинг отличается от кредитного отчета. Кредитный отчет — это стенограмма вашей истории заимствования и погашения долгов, а ваш кредитный рейтинг — это средний балл, который подводит итог этой истории. Они также тесно взаимосвязаны, и оба отражают ваши действия. Таким образом, если вы можете управлять долгом и иметь хорошие кредитные привычки, это отразится на вашем кредитном отчете, и ваш кредитный рейтинг улучшится.
Кроме того, несмотря на то, что оценка получена из отчета, они все еще разные, но связаны. Таким образом, оба могут быть использованы кредиторами, чтобы решить, предоставлять вам кредит или нет.
Советы по увеличению вашего кредитного рейтинга
Я полагаю, вы полностью поняли кредитные баллы. Вы также можете улучшить их. Вот лучшие способы улучшить свой кредитный рейтинг.
№1. Погашайте долги вовремя
Это один из наиболее важных аспектов точки зрения кредитора. Это позволяет ему увидеть, как вы, возможно, будете оплачивать свои счета. Всегда влияйте на кредитный скоринг, оплачивая счета в срок, потому что кредиторы не хотят видеть, что вы должны другим кредиторам много денег.
№ 2. Баланс вашей кредитной карты должен быть низким
Еще одним фактором, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг, является коэффициент использования кредита. Таким образом, этот коэффициент часто рассчитывается путем сложения всех остатков на вашей кредитной карте и деления этой суммы на общий кредитный лимит.
# 3. Избегайте подачи заявки на новый кредит
Запрос новой кредитной карты увеличит ваш общий кредитный лимит. Наличие многих запросов может в равной степени повлиять на ваш кредитный рейтинг. Жесткие проверки могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение года или более.
# 4. Не открывайте без необходимости новые кредитные счета
Как правило, иметь ипотечные кредитные карты не идеально. Однако, если у вас больше кредитных счетов, будет больше запросов против вашего кредитного отчета. Если у вас слишком много запросов и очень мало учетных записей, ваш счет постепенно падает.
№ 5. Убедитесь, что исправили любые ошибки в кредитной отчетности
Эти ошибки могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Определенно, кредитный рейтинг выше 740 очень обнадеживает. Кредиторы считают заемщиков выше этой суммы надежными. Поэтому, если ваш балл выше 800, вы будете считаться одним из лучших с минимальным риском для ипотечных кредиторов.
Бесплатный отчет о кредитном рейтинге
Проверка вашего кредитного рейтинга отличается от проверки вашего кредитного отчета. Бесплатный отчет о кредитном рейтинге предоставляет историю вашей финансовой жизни, включая счета, которые у вас есть, и то, как часто вы могли платить. Отчет также включает даты любых изменений в вашей кредитной истории. Вы можете использовать эту историю для учета и сообщения о любых расхождениях, связанных с различными расчетами.
Если вы зарегистрируетесь со следующими бесплатными услугами, вы получите широкое представление о своем кредитном отчете в каждом из основных кредитных бюро. Комбинируя бесплатные кредитные отчеты TransUnion от Credit Karma или WalletHub с отчетами от AnnualCreditReport.com, поверьте мне! вы будете в лучшем положении, чтобы поймать кражу личных данных.
Бесплатная проверка кредитного рейтинга
Идеально регулярно проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что информация является полной и точной.
Чтобы получить представление о том, на какие продукты вы можете претендовать и какие процентные ставки вы ожидаете, важно знать свой балл до подачи заявки. Кроме того, убедитесь, что вы прививаете привычку регулярно проверять его. Это лучший способ улучшить свой кредит.
Важно отметить, что вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг менее чем за пять минут, войдя на сайт эмитента вашей кредитной карты. Как правило, есть панель инструментов, на которой указана ваша оценка и некоторые факторы, влияющие на нее. Точно так же каждые 12 месяцев вы также можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг в каждом из кредитных бюро, посетив www.annualcreditreport.com
Что такое Experian Free Credit Score?
Experian не делает отрицательных или иных суждений об информации в вашем кредитном отчете. Список негативных моментов предоставляется как услуга, чтобы обратить ваше внимание на то, что, по их мнению, кредиторы могут учитывать при просмотре вашей кредитной истории. Например, если вы пропустили какие-либо платежи в прошлом, ваши потенциальные кредиторы, вероятно, расценят это как признак риска.
Experian Free Credit Score находится в диапазоне от 0 до 999. Тем не менее, он основан на информации в ваших кредитных отчетах Experian, например о том, как часто вы подаете заявку на кредит, ваши долги и надежность своевременных возвратов. Вы также можете потерять баллы за наличие записей о плохих отчетах, таких как дефолты и просроченные платежи компаниям. С Experian Boost вы также можете бесплатно увеличить свой кредитный рейтинг.
Бесплатный кредитный рейтинг Equifax
Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации в ваших кредитных отчетах, но не является частью самих кредитных отчетов. У вас нет только одного кредитного рейтинга; существует множество различных моделей кредитного скоринга или способов расчета кредитного рейтинга. Кредитные баллы предназначены для представления вашего кредитного риска или вероятности того, что вы оплатите свои счета вовремя.
Каковы шаги, чтобы получить бесплатные кредитные рейтинги Equifax?
- Создайте мою учетную запись Equifax и нажмите «Получить мою бесплатную кредитную историю».
- Покупайте кредитные баллы непосредственно в одном из трех общенациональных кредитных бюро или у другого поставщика.
- Воспользуйтесь сервисом кредитного рейтинга или бесплатным сайтом кредитного рейтинга.
- Проверьте свою кредитную карту, финансовое учреждение
Статьи по теме:
- Личные финансы: основы, важность, виды, управление (+ Бесплатное ПО)
- ПЛОХОЙ КРЕДИТ: определения, примеры и наказания
- Заявка на потребительский кредит: пошаговое руководство (+ краткие советы)
- Тесты на финансовую грамотность для эффективного отслеживания вашего прогресса (+ краткое руководство и советы)
Заключение
Ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных вещей, которые могут увеличить ваши финансы. Прежде чем подать заявку на кредит, этот номер говорит больше о вашей кредитоспособности. Чем выше ваш балл, тем больше шансов, что вас одобрят. Это также очень хороший шанс, что вы в конечном итоге платить по более низкой процентной ставке.
Использование превентивного шага — хороший способ управлять своим кредитным отчетом — это лучший способ контролировать свои финансы.
Отказ от ответственности!
Эта статья предназначена исключительно для информационных целей. Автор не имеет участия ни в одной из компаний, упомянутых в этой статье, и не будет нести ответственность за любое принятое решение. Проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением или экспертом для получения дополнительных разъяснений.
