Вы когда-нибудь задавались вопросом, возможно ли исправить низкий кредитный рейтинг? К счастью, это возможно. Какие плохие новости? Потребуются большие усилия и настойчивость. Можете ли вы заплатить, чтобы исправить ваш кредит? Когда ваш кредит находится в плохой форме, есть ряд потенциальных причин. Исправить свой кредит может быть так же просто, как оспорить неточную информацию в трех основных бюро кредитных историй. Когда ваша личность украдена, ущерб может быть настолько серьезным, что восстановление вашей кредитоспособности займет много времени. Состояние вашего кредита не может быть исправлено в одночасье. Отрицательная информация (например, просроченные платежи, списания или инкассо), которая кажется точной, будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение длительного времени. Однако есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы начать создавать более благоприятную кредитную историю и, в конечном итоге, бесплатно исправить свой кредитный рейтинг.
Что такое плохой кредитный рейтинг?
Плохой кредитный рейтинг определяется как что-либо на уровне 600 или ниже. Даже если вам удастся получить кредит с плохой кредитной историей, условия и процентные ставки могут быть не в вашу пользу. Кредитный рейтинг от 601 до 669 считается «удовлетворительным».
Часто исправить кредитный рейтинг является более сложной задачей, чем установить его в первую очередь. Вы обращаетесь к банкам и компаниям, выпускающим кредитные карты, чтобы заверить их в том, что вы можете и будете продолжать производить платежи вовремя, несмотря на ошибки в прошлом или непредвиденные трудности. Однако все можно быстро исправить. Как только вы начнете накапливать положительную кредитную информацию, чтобы компенсировать основные недостатки, ваш счет должен начать расти. По прошествии времени, и ваш кредитный рейтинг улучшится, вы сможете изучить дополнительные кредитные возможности и выбор. Здесь мы покажем вам ниже, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы исправить свой кредит.
№1. Узнайте свой кредитный рейтинг и отчет
В вашем кредитном отчете есть информация о вашей кредитной истории за последнее десятилетие. Каждое из трех основных кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion) ведет отдельный учет вашей кредитной истории. Вам следует просмотреть все три отчета, потому что большинство кредиторов отчитываются перед всеми тремя, а другие нет. AnnualCreditReport.com предлагает бесплатные кредитные отчеты каждую неделю до 20 апреля 2022 года.
Проверка вашего кредитного отчета очень важна, потому что она используется для определения вашего кредитного рейтинга. Некоторые эмитенты кредитных карт и веб-сайты кредитных рейтингов позволяют вам бесплатно просматривать свой кредитный рейтинг. Мягкий кредитный запрос, такой как тот, который вы использовали бы для проверки собственной оценки, никоим образом не влияет на вашу оценку. Раз в месяц – минимальный интервал между проверками.
№ 2. Всегда оплачивайте счета вовремя
Процент вашего кредитного рейтинга из-за вашей платежной истории составляет 35 процентов. Следовательно, сглаживание ваших ежемесячных платежей является приоритетом, если вы хотите восстановить свой кредит. Процесс своевременной оплаты нескольких счетов может показаться сложным, но есть простое решение: автооплата.
Некоторые счета, в том числе разовые медицинские расходы, могут не подпадать под автооплату, поэтому важно позаботиться о них как можно скорее. Договоритесь с офисом об альтернативных платежах, если вы не можете оплатить всю сумму сразу. Чтобы избежать этой неловкой ситуации, планируйте свои расходы заранее и настройте автоматические платежи, чтобы они уходили, когда вам платят.
№3. Отменить дальнейшие кредиты
Выплата долгов поможет вам создать лучшую историю платежей и снизить коэффициент использования кредита.
Для значительных сумм долга, таких как остатки по кредитным картам, может быть полезен метод долговой лавины или долгового снежного кома. В то время как стратегия снежного кома предполагает сначала погашение меньших остатков, стратегия долговой лавины отдает приоритет погашению долгов с самыми высокими процентами. Сравните два варианта, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для вас.
Важно помнить, что ваш кредитный рейтинг может немного пострадать, если вы намерены погасить задолженность по кредиту. Хотя это может временно снизить вашу оценку, Experian заявляет, что со временем она повысится.
№ 4. Исправить или оспорить неточности
Агентства кредитной отчетности не идеальны и иногда могут ошибаться. Двадцать пять процентов респондентов, согласно одному опросу Федеральной торговой комиссии, допустили ошибки в своих кредитных отчетах, и среди них у пяти процентов были ошибки, из-за которых заимствование денег могло стать более дорогим.
Хотя важно знать свой кредитный отчет и оценку, проверка их на наличие ошибок должна быть главным приоритетом. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, подача спора для их удаления — это быстрый и простой процесс исправления вашего кредита.
№ 5. Избегайте превышения отношения долга к кредиту на уровне 30%
Доля вашей задолженности по кредитной карте, которую вы действительно используете, известна как коэффициент использования кредита. Кредиторы будут смотреть на этот процент, чтобы оценить, насколько хорошо вы обращаетесь со своими деньгами. Мы рекомендуем стремиться к соотношению менее 30% и более 0%.
Рассмотрим вымышленный сценарий, в котором вы должны 500 долларов по одной из двух кредитных карт с общей максимальной суммой 2,000 долларов. Коэффициент использования кредита 12.5% — это то, что у вас есть. Ваш текущий баланс (500 долларов США) следует вычесть из максимально доступного кредита (4,000 долларов США).
Что считается хорошей кредитной историей?
Вообще говоря, кредитный рейтинг от 690 до 719 по типичной шкале от 300 до 850 считается хорошим. Отличные результаты демонстрируются при количестве баллов 720 и более, а удовлетворительные результаты указываются при количестве баллов в диапазоне 630-689. Если ваш балл ниже 630, ваш кредит считается плохим.
Самая популярная система кредитного скоринга FICO и ее конкурент VantageScore используют диапазон от 300 до 850.
Преимущества хорошей кредитной истории
Кредитный рейтинг человека определяет его способность занимать деньги и процентную ставку.
Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете иметь право на следующее:
- Кредитная карта для перевода остатка с низкой процентной ставкой или необеспеченная карта с хорошей ставкой.
- Заманчивый вариант финансирования автомобиля.
- Жилищный кредит с привлекательной процентной ставкой.
- Если у человека нет сбережений на случай непредвиденных обстоятельств или они заканчиваются, выбор состоит в том, чтобы получить больше кредита.
Еще одним преимуществом хорошей кредитной истории является более низкая стоимость автострахования во многих областях. Кроме того, некоторые собственники проверяют кредитные отчеты арендаторов. Выгодно иметь высокий кредитный рейтинг независимо от того, планируете ли вы использовать кредит в ближайшем будущем.
Можете ли вы заплатить, чтобы исправить ваш кредит?
Да. Если вы заметите неверную информацию в своем кредитном отчете, кредитные агентства могут оспорить ее для вас. Большинство компаний по восстановлению кредита взимают ежемесячную плату или определенную сумму за каждый дефектный элемент, который они удаляют. Компания Experian не требует специальной формы и не взимает плату с клиентов, оспаривающих ошибочную информацию.
Ежемесячная подписка стоит около 75 долларов, однако это сильно варьируется от бизнеса к бизнесу. То же самое относится и к опции оплаты сбора за каждое удаление, которое часто стоит 50 долларов и более.
Но важно помнить, что восстановление кредита не является серебряной пулей и что иногда оно включает в себя сомнительную тактику, например, попытки заставить бюро кредитных историй удалить информацию, которая была точно записана. Даже если эти организации будут бороться с каждым ошибочным пунктом в ваших кредитных отчетах, они, вероятно, не смогут изменить информацию о ваших кредиторах.
Нет ничего, что кредитные ремонтные агентства могут сделать для вас, что вы не можете сделать для себя бесплатно. Следовательно, прежде чем вкладывать деньги в бизнес по ремонту кредитов, разумно дать себе шанс исправить свой кредит самостоятельно бесплатно.
Может ли кредитная карма помочь вам исправить ваш кредит?
Хотя Credit Karma не исправляет неточности в ваших кредитных отчетах, инструмент Direct DisputeTM в Credit Karma может помочь вам в процессе оспаривания ошибки в вашем кредитном отчете TransUnion.
Ошибки в вашем кредитном отчете можно оспорить напрямую через Credit Karma. Если есть проблема с вашим кредитным отчетом Equifax, вы должны отправить запрос о споре непосредственно в Equifax; однако они также могут помочь вам в этом процессе. Также читайте КРЕДИТНАЯ КАРМА: обзор, как зарабатывается кредитная карма (+ все, что вам нужно знать).
Стоит ли платить кому-то, чтобы исправить ваш кредит?
Получение высокого кредитного рейтинга имеет решающее значение. Без этого у вас могут возникнуть проблемы с обеспечением таких вещей, как работа, аренда или даже страховка по разумным ценам. Рассмотрите возможность использования службы восстановления кредитоспособности, если вам нужно «очистить» свой кредитный отчет из-за отрицательной финансовой истории или неточностей. Но прежде чем отдать наличные, убедитесь, что вы понимаете, как работают эти заведения. Трата денег на стороннюю фирму обычно является пустой тратой времени и денег.
Избегайте использования кредитной ремонтной компании, если вы хотите получить максимальный контроль и извлечь выгоду из процесса. Подводя итог, клиники по восстановлению кредита не могут на законных основаниях удалить точную и своевременную отрицательную информацию из вашего отчета, и вы можете сделать то же самое самостоятельно бесплатно или близко к этому.
Кто лучше всего исправляет вашу кредитную историю?
Это не так редко, как вы могли бы подумать, что в вашем кредитном отчете есть ошибки. Кроме того, вы можете исправить ошибки в своем кредитном отчете самостоятельно, но это часто является утомительной и трудоемкой процедурой.
Если вы наймете компанию по ремонту кредитных историй, они будут обрабатывать запросы ваших кредитных отчетов, проверять их на наличие ошибок и оспаривать любые расхождения с вашими кредиторами и тремя основными кредитными бюро от вашего имени. Вот три лучшие компании, чтобы исправить вашу кредитную историю:
№ 1. Лексингтон Ло
Помимо юридической практики, Lexington Law также работает как надежный сервис по восстановлению кредита. Миллионы людей использовали его, чтобы исправить свои кредитные рейтинги, оспаривая и удаляя ошибочную негативную информацию из своих кредитных отчетов. С 2004 года компания по ремонту кредитов и защите личных данных имеет почти двадцатилетний опыт работы.
Если в вашей кредитной истории есть какие-либо ошибки или неточности, Lexington Legal может использовать свои связи с тремя основными кредитными бюро, чтобы устранить их. Исправление этих неточных записей может оказать значительное положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Корпорация использует ряд методов, включая официальные споры и письма о прекращении действия, для исправления неточной информации. Это правда, что восстановление кредита может помочь улучшить ваш счет, но оно может исправить только ошибки или упущения, а не все остальное, что ему вредит. Вам требуется точная и полная отчетность для полной кредитной истории, которую не взяла бы ни одна профессиональная фирма по восстановлению кредита.
№ 2. CreditRepair.com
CreditRepair.com — это веб-сайт, предназначенный для помощи потребителям в улучшении и поддержании их кредитного рейтинга с помощью различных планов платежей. Несмотря на то, что компания является новичком в бизнесе, она уже подала более 23 миллионов жалоб.
Процесс исправления кредита CreditRepair.com состоит из трех этапов: проверка, оспаривание и изменение.
Чтобы оценить, являетесь ли вы хорошим кандидатом на услуги компании, начальный этап включает проверку кредитоспособности во всех трех основных бюро кредитных историй. Процедура оспаривания инициируется после того, как организация обнаруживает потенциально вводящие в заблуждение или ошибочные записи. На этом этапе вы подаете заявление о несогласии с каждым из трех органов власти и следите за его развитием. Эксперты компании по ремонту кредитов знают кредитную индустрию и будут использовать законы и правила в своих интересах.
Наконец, вам нужно отслеживать проблемы и проверять кредитные бюро, чтобы убедиться, что они удалили любую неточную информацию. В течение нескольких недель вы должны заметить положительный эффект от CreditRepair.com, отслеживающего вашу кредитную историю.
№3. Закон о безопасном порте
Safeport Law — это служба восстановления кредитоспособности, которая использует инновационный метод для повышения рейтингов FICO клиентов. Адвокаты и активисты защиты прав потребителей, обладающие обширным опытом и знаниями в области законодательства о кредитной истории, составляют основной штат компании. Любые ошибки или ошибки в вашем кредитном отчете могут быть оспорены с помощью услуг, предоставляемых этим бизнесом.
Услуга Safeport Law по восстановлению кредита начинается с бесплатной первоначальной консультации. Узнайте, подходит ли вам восстановление кредита и как юристы могут вам помочь.
Если вы выберете Safeport Legal, ваш адвокат запросит определенную информацию и бесплатно получит ваш кредитный отчет.
Следующее, что вы можете сделать, это попросить Safeport Law проверить ваш кредитный отчет на наличие ошибок. Аккаунт, который вы закрыли, может по-прежнему отображаться в вашем отчете как открытый. Есть вероятность, что в вашем отчете также будет несколько учетных записей с немного отличающимся написанием.
Если будут обнаружены неправильные элементы, ваш адвокат оспорит их с кредитором или бюро кредитных историй. После этого вы получите индивидуальные рекомендации по улучшению вашего кредитного отчета и оценки.
Safeport Law предлагает простой план восстановления кредита, в то время как большинство конкурентов предлагают три или четыре уровня по разным ценам.
Как я могу поднять свой кредитный рейтинг на 100 баллов за 30 дней?
Естественно беспокоиться о том, что один неверный шаг нанесет непоправимый ущерб вашему кредиту. Тем не менее, есть шаги, которые вы можете предпринять в течение месяца, чтобы потенциально повысить свой кредитный рейтинг, поскольку кредиторы сообщают о вашей платежной активности в основные кредитные агентства, и ваш рейтинг обновляется.
Положительная активность может не отображаться в вашей учетной записи в течение 30 дней после ее совершения, в то время как негативная информация может занять столько же времени, чтобы впитаться. долга из месяца в месяц или потому, что у вас не было достаточно времени для создания кредитной истории, то, следуя этим советам, вы сможете быстрее улучшить свою ситуацию.
№1. Внимательно изучите свой кредитный отчет на наличие неточностей
Проверка точности вашего кредитного отчета является первым и решающим шагом в улучшении вашего кредитного рейтинга. Вы должны просматривать свой кредитный отчет не реже двух раз в год, используя такой сервис, как Credit Karma. Кроме того, AnnualCreditReport.com позволяет вам раз в год бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных агентств (TransUnion, Equifax и Experian).
Расследование потенциальных ошибок в кредитном отчете и принятие мер по удалению ошибочных или неподдающихся проверке материалов может привести к значительному улучшению вашей оценки. Например, если у вас есть один и тот же долг, зарегистрированный дважды, удаление повторяющейся информации может уменьшить общую сумму долга, указанную в вашем кредитном отчете, что может повысить ваш балл. Поскольку на использование кредита приходится 20-30% большинства кредитных баллов, это может иметь значительное влияние.
Обратите особое внимание на свой отчет. Следите за неверной информацией, платежами, которые не принадлежат вам, и старыми долгами, которые должны были быть погашены. Вам следует связаться с бюро кредитных историй, если вы обнаружите неточность. Есть три агентства кредитной информации (Equifax, Experian и TransUnion), с которыми вы можете связаться, если считаете, что в вашем кредитном отчете есть ошибка.
№ 2. Использование кредитной кармы
Это популярное заблуждение, что мониторинг вашего кредитного отчета приведет к падению вашего рейтинга. Один из лучших способов следить за своим кредитным здоровьем и определять элементы, влияющие на ваш счет, — это проверять свой счет. Если вам нужно занять деньги, например, для новой кредитной карты или личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы вы знали, какова вероятность того, что вас примут.
Credit Karma предоставляет своим пользователям бесплатный доступ к своим кредитным рейтингам, отчетам и мониторингу, и все это можно использовать для лучшего управления своим кредитом. Нет никакого негативного влияния на ваш кредит от проверки вашей оценки на Credit Karma, которая отображает оценки как от TransUnion, так и от Equifax.
№3. Используйте кредитные карты ответственно
Кредитные карты, если их использовать с умом, могут стать отличным инструментом для получения кредита, а также предоставить возможности для возврата наличных денег и льгот на поездки. Акцент делается на принятии ответственности. Важно помнить, что использование кредитной карты может как улучшить, так и испортить ваш кредитный рейтинг.
Тем не менее, использование кредитной карты и ежемесячное погашение ее полностью и вовремя может помочь людям с любым уровнем кредитоспособности приблизиться к идеалу отсутствия долгов и высокого кредитного рейтинга.
№ 4. Погашение кредита или кредитной карты поможет
Соотношение общего баланса вашей кредитной карты к общей сумме доступного кредита также играет роль. Соотношение между вашим доступным кредитом и суммой, которую вы использовали, может сказать вам, достигает ли ваш кредит своего предела.
Существует несколько противоречивых объяснений разнообразия подходов к долгам по кредитным картам. Эксперты расходятся во мнениях относительно того, по какой кредитной карте следует погашать в первую очередь: те, кто выступает за «метод снежного кома» — погашение остатка от самой низкой до самой высокой, рекомендуют поступать так, в то время как те, кто выступает за погашение карты с самой высокой процентной ставкой, рекомендуют поступать именно так (это называется лавинным методом).
Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, одна из стратегий состоит в том, чтобы погасить остаток на кредитной карте, которая ближе всего к максимальной. Уменьшение процентной доли вашего доступного кредита, который вы используете, может улучшить ваш кредитный рейтинг и повысить вероятность того, что эмитент кредитной карты предложит вам увеличение кредитной линии, что приводит нас к следующему совету.
Заключение
Вы не должны позволять своему низкому кредитному рейтингу сбить вас с толку. Сегодня и в будущем вы можете принять меры, которые окажут непосредственное влияние на ваш счет и помогут вам поддерживать его на высоком уровне. Одна из наиболее важных непрерывных стратегий для исправления вашего кредита — это знать и не избегать текущего состояния своего кредита. Кроме того, используя бесплатный онлайн-сервис, такой как Experian, для мониторинга и исправления вашего кредитного отчета и оценки, вы можете взять на себя ответственность за свое финансовое будущее и чувствовать себя уверенно при принятии решений.
Часто задаваемые вопросы
Работают ли услуги по ремонту кредита?
Нет ничего, что кредитные ремонтные компании могут сделать для вас, что вы не могли бы сделать сами. FTC выпускает предупреждение о том, что многие организации по восстановлению кредита являются мошенническими и могут привести к мошенничеству с заявками на получение кредита.
Где я могу найти помощь в управлении своим долгом?
Национальный фонд кредитного консультирования является некоммерческой сетью кредитных консультационных агентств. Участники могут работать со своими потребителями над разработкой конкретной стратегии управления долгом, включая настройку управляемых ежемесячных платежей.
Какой хороший кредитный рейтинг для покупки дома?
Идеальный кредитный рейтинг не требуется для получения ипотечного кредита. Кредитный рейтинг в 500 не редкость. Тем не менее, кредиторы вознаграждают более высокие баллы более низкими кредитными ставками, поскольку они оценивают вашу вероятность дефолта.
похожие статьи
- ЗАКОННЫЕ КРЕДИТНЫЕ РЕМОНТНЫЕ КОМПАНИИ 2023
- ТОП КРЕДИТНО-РЕМОНТНЫХ КОМПАНИЙ В 2023 ГОДУ
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- Обзор кредитной кармы: риски, точность и все, что вам нужно знать.
Справка
