Понимание доверенности имеет решающее значение для создания плана недвижимости, который охватывает все ваши базы. Наличие финансовой доверенности (POA) гарантирует, что вашими делами будут управлять именно тогда, когда это наиболее важно — когда вы не в состоянии сделать это самостоятельно.
Если вы когда-нибудь задавались вопросом: «Что такое финансовая доверенность и нужна ли она мне?» в рамках вашего комплексного плана недвижимости мы расскажем все, что вам нужно знать о финансовых доверенностях. И если вы хотите узнать больше о доверенности в целом, мы вам поможем.
На каждом этапе пути и в любой ситуации наше руководство охватывает пять главных вещей, которые вам следует знать. Продолжайте читать, чтобы узнать значение долгосрочной финансовой доверенности, их роли и способы выбора.
Что такое финансовая доверенность?
Финансовая доверенность (POA) — это юридический документ, который уполномочивает доверенного агента заниматься финансовыми вопросами от имени основного агента. Первый также известен как поверенный, тогда как главный агент — это лицо, делегирующее полномочия. Этот тип доверенности часто называют общей доверенностью.
Что такое долгосрочная финансовая доверенность?
Долгосрочная финансовая доверенность — это просто слово, используемое для описания того, кто может действовать от вашего имени, даже если вы недееспособны и не можете озвучивать свои пожелания или выносить суждения. Обычно возникает вопрос, какими полномочиями обладает долгосрочная доверенность, и мы вернемся к этому через минуту. Но на данный момент самое важное, что нужно понять о финансовой доверенности, это то, что она будет охватывать все финансовые проблемы в вашей жизни (будь то профессиональные или личные), но не будет охватывать медицинские решения, пока вы специально не укажете это в своих документах. .
Еще два момента: некоторые штаты автоматически считают финансовую доверенность «долгосрочной», что означает, что она останется в силе, даже если вы станете недееспособным. Кроме того, если вы не укажете иное в своем плане наследования, функция прекращается после вашей смерти (например, ваш доверенное лицо может стать доверенным лицом вашего траста или исполнителем вашей воли).
Живая воля против долговременной доверенности
Долгосрочная доверенность и завещание о жизни являются юридическими документами с важными характеристиками. В этом контексте «доверенность» относится к медицинской доверенности (не к финансовой доверенности). Основное различие между ними заключается в следующем.
Если вы вдруг не сможете принимать решения о медицинском обслуживании самостоятельно, долгосрочная медицинская доверенность может сделать это за вас.
Живое завещание выражает ваше последнее желание получить медицинскую помощь в конце жизни. Он назначает кого-то, кто будет гарантировать, что ваше заявление о мерах по спасению жизни будет выполнено (независимо от того, хотите ли вы их, не хотите ли, или у вас есть особые мысли о том, насколько обширными они должны быть).
Как работает финансовая доверенность
Финансовая доверенность чаще всего используется в случае неотложной медицинской помощи. Когда вы больны, ваши ежедневные финансовые потребности могут быть не на первом месте. Но исчезают ли эти требования только потому, что вы находитесь на больничной койке? Очевидно нет. Счета по-прежнему должны быть оплачены, и необходимо управлять счетами, такими как арендная плата или ипотечные платежи и страховые взносы.
Здесь финансовый является решающим термином. Точно так же, как медицинский доверенное лицо может принимать только медицинские решения, финансовый доверенное лицо может принимать финансовые решения только в том случае, если вы не можете сделать это самостоятельно.
Основной причиной составления финансовой доверенности, как и большинства юридических документов, является защита себя и своей семьи от юридических споров. В этом сценарии цель состоит в том, чтобы убедиться, что кто-то, заслуживающий доверия, всегда присутствует, чтобы решить, что должно произойти с вашими деньгами.
Когда вы вышли из строя, последнее, что вам нужно, это чтобы кто-то, кого вы не знаете, вмешивался в ваше финансовое будущее! Но это именно то, что может произойти, если вы не можете принимать финансовые решения и не имеете финансовой доверенности. В этот момент обращение в суд для восстановления контроля может быть неизбежным.
Когда следует использовать финансовую доверенность?
Знаете ли вы, как некоторые гадатели верят, что их хрустальный шар может заглянуть в будущее? Сожалеем, но это ненадежно — невозможно узнать, когда (и если) вы станете недееспособным и вам потребуется кто-то, кто будет управлять вашими делами вместо вас.
Какова наша рекомендация? Создайте свою финансовую доверенность прямо сейчас. Вы всегда можете изменить его по мере развития вашей жизни. Таким образом, вы покрыли все свои базы и получили то, что вам нужно, если вам это нужно.
Когда вступает в силу финансовая доверенность?
Когда ваша финансовая доверенность вступит в силу, зависит только от вас. Это будет определяться тем, как вы сформулируете это в своем документе. Есть два варианта тайминга.
№1. Вступает в силу немедленно
Во-первых, финансовая доверенность уполномочивает вашего агента действовать от вашего имени, даже если вы присутствуете и не отключены. (Нет, инвалидность не означает, что вам отрубят голову. Это всего лишь десятидолларовый срок за потерю права командовать людьми.)
Если вы состоите в браке, вы, скорее всего, захотите, чтобы ваш супруг имел право принимать финансовые решения в случае неотложной медицинской помощи. В этих обстоятельствах сделать документ эффективным сразу же является мудрым решением. В целом, чем теснее связан агент, тем больше вероятность того, что POA подействует немедленно.
Если вы регулярно находитесь в дороге и у вас есть много финансовых потребностей, которые требуют вашего официального одобрения, немедленное вступление в силу может быть фантастическим решением. Или, возможно, вы ожидаете, что вас не будет в связи с определенной транзакцией, которая не может дождаться вашего возвращения.
№ 2. Связано с событием
Второй метод формирования вашей финансовой доверенности состоит в том, чтобы сделать ее эффективной только тогда, когда происходит событие, выводящее вас из строя. В правовом поле это характеризуется как «пружинная доверенность», возможно, потому, что она вступает в силу, когда доверитель теряет свою пружинистость в своем шаге. Вот некоторые из поддающихся проверке ситуаций, которые могут инициировать финансовую доверенность:
- Кома
- Начало болезни Альцгеймера
- Психические заболевания
- Неспособность общаться
Когда финансовая доверенность связана с инцидентом, приводящим к недееспособности, полномочия вашего агента вступают в силу только после того, как один или несколько врачей подтвердят, что вы физически или психически неспособны принимать решения.
Подумайте о том, чтобы назначить одного из своих детей или кого-то, кто имеет отдаленные связи, своим агентом. Пружинная доверенность – отличная альтернатива.
Таким образом, независимо от того, является ли это текущим событием или связано с предполагаемым будущим событием, ваш агент получает право управлять вашими финансами только тогда, когда вы его предоставляете.
Каковы обязанности финансовой доверенности?
Короче говоря, вы можете иметь столько, сколько пожелаете. Вы можете дать ему или ей широкие полномочия, позволяя им выполнять все, от принятия инвестиционных решений до подписания чеков, или вы можете дать им конкретную ограниченную задачу, например, подписать одну сделку или транзакцию, если вы недоступны.
Некоторые из ролей и обязательств, которые может выполнять Финансовая доверенность, включают:
- Банковские и другие деловые операции
- Бенефициарные обмены
- Претензии/Судебные разбирательства
- Сделки с недвижимостью
- Управление государственными пособиями (Medicare/безработица/социальное обеспечение)
- Управление инвестициями
- Внесение благотворительных пожертвований
- Оплата счетов
- Управление недвижимостью
- Пенсионные выплаты
- Депозитные ячейки
- Опасения по поводу налогов
- Трастовые сделки
- И еще ...
Когда вы назначаете финансовую доверенность, она вступает в силу. Часто формулировка в документе читается как мера предосторожности, чтобы гарантировать, что кто-то сможет вмешаться, если вы станете инвалидом, но это также может быть в течение определенного периода времени (например, вы будете проживать за границей в течение двух лет или вы будете быть не в состоянии присутствовать при подписании недвижимого имущества). Как указывалось ранее, действие финансовой доверенности автоматически прекращается после вашей смерти. Затем исполнитель вашей воли или доверительный управляющий вашего траста вступит во владение.
Как выбрать надежную финансовую доверенность
Выбор вашего финансового доверенности может быть трудным, но вы должны не торопиться, чтобы убедиться, что вы уверены в своем выборе и что вы доверяете человеку, которого вы называете. Это будет стоить времени, которое вы потратите на определение в долгосрочной перспективе. Конечно, наиболее важным фактором является доверие — на самом деле вы отдаете свои средства к существованию и финансовую безопасность в руки кого-то другого, поэтому принимайте взвешенное решение.
С точки зрения доверия кажется логичным выбрать близкого вам члена семьи. Однако, поскольку эмоции могут играть роль, а обязательства могут быть трудными, доверенным лицом, которого вы выбираете, не всегда может быть самый близкий вам человек. Наконец, пока вы назначаете на эту роль человека, которому доверяете, вы будете более уверены в своем решении.
Хотите знать, как получить долгосрочную финансовую доверенность? Процедура установления доверенности довольно проста; шаги ниже разбивают его:
№1. Определить необходимость.
Вам действительно нужна финансовая доверенность? Если вы состоите в браке и у вас есть совместные активы, возможно, вам сейчас ничего не нужно делать. Точно так же, если ваши активы хранятся в Живое доверие и вы выбрали доверительного управляющего, который будет действовать от вашего имени, в настоящее время финансовая доверенность может не потребоваться. Тем не менее, Долгосрочная финансовая доверенность все же может быть полезной, и ею может быть то же лицо, что и ваш Доверительный управляющий.
№ 2. Выберите агента.
Выбор кого-то для назначения доверенным лицом может быть трудным, но если вы не уверены, вы можете обратиться за советом к людям, которым вы доверяете. Ваша семья, адвокат, консультант или даже ваш духовный лидер, если он у вас есть, могут вам помочь.
№3. Оцените формы
Убедитесь, что вы понимаете правила вашего штата и, если возможно, используйте формы для конкретного штата. Вы также можете узнать в своем банке и других финансовых учреждениях и организациях, какие формы они предпочитают. Это упростит распознавание и позволит им быстрее авторизовать доверенность, если это необходимо.
№ 4. Нотариально заверить доверенность
Ваша финансовая доверенность должна быть составлена в письменной форме и подписана в присутствии свидетелей и нотариуса. Хотя доверенности не часто требуется подавать в какое-либо агентство, вы должны поделиться ею с нужными людьми в своей жизни (друзьями и семьей, а также с агентом, которого вы называете доверенностью). Следует отметить, что доверенности, касающиеся недвижимости, могут потребовать дополнительных формальностей, таких как регистрация.
№ 5. Обзор
Вы должны регулярно проверять свою финансовую доверенность, чтобы убедиться, что полномочия, которые вы предоставляете, по-прежнему подходят. Подумайте, готов ли и, что более важно, способен ли агент, которого вы назвали, работать от вашего имени. По мере необходимости обновляйте.
Для чего нужна финансовая доверенность?
Финансовая доверенность — это компонент планирования имущества, который гарантирует, что финансовые вопросы в вашем имуществе решаются должным образом и ответственно. Знание того, что ваши финансовые обязательства, активы, пенсионные счета, счета и все остальное в вашем финансовом мире в надежных руках, может обеспечить вам большое утешение. Если у вас есть какие-либо финансовые обязательства или активы, вам следует подумать о создании финансовой доверенности.
Когда заканчивается/истекает срок действия постоянной доверенности?
Когда вы умираете, действие вашей постоянной доверенности автоматически прекращается. Это означает, что вы не можете делегировать полномочия своему агенту на выполнение таких действий, как выплата долгов, подготовка к похоронам или погребению или передача вашего имущества лицам, которые унаследуют его после вашей смерти. Если вы хотите, чтобы ваш агент имел власть над вашими делами после вашей смерти, назовите этого человека своим душеприказчиком в своем завещании.
Срок действия вашей постоянной доверенности также истекает, если:
- Вы отзываете его: Вы можете отозвать постоянную доверенность в любой момент, если вы психически дееспособны.
- Вы подаете на развод: Если ваш супруг является вашим агентом и вы разводитесь, полномочия вашего бывшего супруга автоматически аннулируются в нескольких штатах. В других штатах вы должны аннулировать действующую доверенность, чтобы лишить бывшего супруга полномочий. В любом случае, это хорошая идея начать все сначала, как только вы подадите на развод.
- Ваш документ признан судом недействительным: Хотя это бывает редко, суд может объявить ваш документ недействительным, если установит, что вы не были психически дееспособны на момент его подписания или что вы стали жертвой мошенничества или неправомерного влияния.
- Нет доступных агентов: Чтобы избежать этой проблемы, включите в документ агент резервного копирования.
Другие виды доверенностей
Финансовый POA является одним из примеров POA. Есть и другие, в зависимости от ситуации:
№1. Долгосрочная доверенность
Долгосрочная доверенность обычно указывает на то, что права доверенности доверителя действительны в течение всего периода нетрудоспособности доверителя. Эти полномочия могут быть прекращены, когда принципал умирает или когда авторизация агента отзывается по любой другой причине.
Однако в зависимости от того, где вы живете, стандарты длительной доверенности могут различаться в зависимости от того, как долго действуют полномочия вашего агента. В некоторых штатах все доверенности по умолчанию считаются действительными, а это означает, что полномочия вашего агента на управление вашими финансовыми делами автоматически действительны на время вашей немощи.
Однако в других штатах, если вы желаете получить постоянную доверенность, срок действия прав вашего агента должен быть указан в документе о доверенности. Если это не указано, полномочия финансовой доверенности перестают действовать, как только ваш врач подтвердит, что вы не можете принимать решения самостоятельно.
№ 2. Ограниченная доверенность
Ограниченная доверенность — это такая, в которой права агента ограничены конкретными финансовыми решениями или разовыми транзакциями. Например, у вас может быть ограниченная доверенность на закрытие определенной сделки с недвижимостью от вашего имени. Или, возможно, вы знаете, что в мае вас не будет в стране, и вы предоставите ограниченную доверенность на этот период времени.
№3. Медицинская доверенность
Медицинская доверенность наделяет агента полномочиями принимать важные медицинские решения в отношении медицинского обслуживания принципала, особенно если принципал серьезно болен или становится недееспособным.
Давайте теперь рассмотрим, как заполнить финансовую форму доверенности.
Оформление финансовой доверенности
Финансовая доверенность должна быть подписана у нотариуса, чтобы иметь юридическую силу. В некоторых случаях документ может также нуждаться в присутствии свидетеля во время подписания. В некоторых областях агент должен расписаться, чтобы продемонстрировать принятие задания.
Заполнение официальной формы вашего штата — хорошее начало при создании финансовой доверенности. Однако имейте в виду, что некоторые банки требуют, чтобы вы использовали свои собственные специальные документы, чтобы ваш агент мог вести дела от вашего имени.
Точно так же некоторые кредиторы, агентства по страхованию титула и заключительные агенты требуют, чтобы вы заполнили определенные документы, прежде чем они примут действия агента. Наконец, некоторые люди в конечном итоге владеют более чем одним финансовым активом.
- ДОВЕРЕННОСТЬ ПРОТИВ ИСПОЛНИТЕЛЯ: разница между доверенностью и исполнителем
- СТРАХОВОЙ ТОРГОВЫЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ: Как стать страховым торговым представителем в 2023 году
- КОНСЕРВАТОРСТВО: как получить опекунство
- СОГЛАШЕНИЕ О ОТКРЫТОМ ЛИСТИНГЕ: определение и все, что вам нужно знать (обновлено!!!)
Рекомендации
