Вы не единственный, кто хочет знать самые быстрые способы построить кредитный рейтинг. Кроме того, если у вас нет отличной кредитной истории, полезно научиться улучшать свою кредитную историю. Если у вас есть субстандартный кредит, который обычно определяется как FICO Score менее 669 или VantageScore менее 600, самые быстрые способы создания кредита еще более важны. Владельцам с низким кредитным рейтингом может быть труднее получить доступ к кредитам, и им часто взимаются более высокие процентные ставки по кредитным картам, кредитам и ипотечным кредитам.
Томми Ли, старший директор по аналитическим исследованиям в FICO, говорит: «Лучший совет по восстановлению кредита — правильно управлять им с течением времени». Мы согласны, поэтому мы составили список мер, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы начать повышать свою кредитоспособность, а также советы о том, как поддерживать ваш кредитный рейтинг в актуальном состоянии, как только он начнет улучшаться.
Самые быстрые способы построить кредитный рейтинг
Большинство людей предпочитают увеличить свой кредитный рейтинг, когда они собираются подать заявку на кредит или когда им было отказано в кредитной карте, ссуде или аренде. В этих ситуациях вы хотите построить свой кредит как можно скорее. Там нет быстрого ремонта для плохой кредитной истории, но есть некоторые основные средства правовой защиты. Используйте эти самые быстрые способы построить свой кредитный рейтинг.
№1. Всегда оплачивайте счета вовремя.
Наиболее важным фактором при построении кредита является история своевременных платежей. Ваша платежная история, которая является одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг FICO, составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO. Это означает, что вы всегда должны прилагать усилия, чтобы оплачивать свои счета в установленный срок или раньше.
Настройка автоматических платежей — это самый простой способ обеспечить своевременную оплату счетов. Вы свяжете свой банковский счет с поставщиком услуг, который будет списывать средства с вашего счета в установленный срок или раньше. Вам не придется беспокоиться о пропущенном платеже, если вы настроите автоматические платежи и на вашем банковском счете будет достаточно денег для оплаты счета.
№ 2. Подать заявку на защищенную кредитную карту
Обеспеченная кредитная карта предназначена для того, чтобы помочь клиентам как можно быстрее получить кредит.
Когда вы подаете заявку на обеспеченную карту, поставщик попросит внести денежный залог, который будет действовать как кредитный лимит и залог. Например, если вы внесете 200 долларов, у вас будет кредитный лимит в 200 долларов. Компания-эмитент может удержать залог, если вы не оплатите счет по кредитной карте.
Те же магазины и интернет-магазины принимают защищенные карты в качестве стандартных кредитных карт. Однако ваш кредитный лимит будет меньше.
Вы должны использовать обеспеченную карту только для небольших покупок, которые значительно ниже вашего кредитного лимита, потому что лимит ниже. Это связано с тем, что вторым наиболее важным кредитным фактором является коэффициент использования вашего кредита, который показывает, какую часть вашего общего доступного кредита вы используете в данный период времени.
Как правило, держите процент использования кредита ниже 30%. Соотношение менее 10%, с другой стороны, приведет к еще более высокому баллу. Следовательно, если вы открываете обеспеченную кредитную карту, умножьте свой общий лимит на 30% и никогда не превышайте его.
Авторизованный пользователь — это тот, кто добавлен к существующей учетной записи кредитной карты. Авторизованные пользователи могут использовать карту, но не несут ответственности за любые платежи. История карты будет отображаться в вашей кредитной истории, как только вы станете авторизованным пользователем. Ваш кредитный рейтинг может улучшиться, если основной владелец карты своевременно вносил платежи.
№ 4. Погасить любые непогашенные долги
Используйте метод долговой лавины или долгового снежного кома, чтобы погасить существующий долг, чтобы быстро снизить коэффициент использования кредита и повысить свой балл:
- Используя метод долговой лавины, вы сначала отдаете приоритет погашению долга с самой высокой процентной ставкой, затем кредита со следующей самой высокой процентной ставкой и так далее. Чтобы избежать штрафов, вносите минимальные платежи на любые другие карты, используемые в процессе.
- Напротив, стратегия долгового снежного кома отдает приоритет погашению ваших наименьших остатков, в то же время предъявляя минимальные требования к оплате для других ваших карт. Эта стратегия предназначена для того, чтобы помочь вам набрать обороты, давая вам чувство выполненного долга, когда вы платите одну карту за другой.
№ 5. Получить Кредит Кредит-Строитель Кредит
Кредит строителя кредита предназначен для заемщиков, которые не имеют кредитной истории и не желают получить кредитную карту.
Чтобы подать заявку на получение кредита строителя кредита, вы должны сначала определить сумму и срок кредита. Вместо того, чтобы получать средства авансом, вы платите кредит каждый месяц, и они сообщают об этом в бюро кредитных историй.
По истечении срока вам будет возвращена уплаченная сумма за вычетом возможных комиссий. Если вы заплатили вовремя, вы должны были улучшить свою платежную историю и, таким образом, улучшить свой кредитный рейтинг.
№ 6. Запрос увеличения кредитного лимита
Сокращение долга — не единственный подход к снижению коэффициента использования кредита. Другая стратегия заключается в увеличении лимита кредитной карты при сохранении или снижении баланса.
Обратитесь к поставщику карты, чтобы запросить увеличение кредитного лимита. Прежде чем авторизовать лимит, он может провести проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш балл до пяти баллов. Помните, что с более высоким кредитным лимитом не следует становиться жадным. Вы разрушите цель этой стратегии, если решите превысить свой новый лимит.
№ 7. Подумайте об Experian Boost или UltraFICO.
Добавление новых учетных записей может улучшить ваш счет, если у вас нет кредитной истории. У вас есть два варианта дополнительной помощи: Experian Boost и UltraFICO:
- Experian Boost оценивает ваши служебные, потоковые и другие учетные записи и добавляет своевременные платежи в ваш кредитный отчет Experian. Ни одна из ваших учетных записей Experian Boost не будет показана кредитору или поставщику кредитных карт, если они используют другое кредитное бюро.
- UltraFICO — это программное обеспечение FICO, которое включает данные об остатках на вашем банковском счете, движении денежных средств и деятельности банка. Тем не менее, оценка UltraFICO не используется и не принимается каждым кредитором.
Какие факторы влияют на самые быстрые способы увеличения кредитного рейтинга?
Если вы хотите научиться самым быстрым способам создания кредитного рейтинга, вы должны знать, как различное кредитное поведение влияет на ваш балл, и как использовать эти знания в своих интересах.
Ваш рейтинг FICO может оказать огромное влияние на ваше финансовое будущее, потому что 90 из 100 лучших кредитных учреждений в Соединенных Штатах используют формулу кредитного рейтинга FICO. Но тот факт, что у вас сейчас плохой балл FICO, не исключает возможности быстрого получения кредита.
Ваш кредитный рейтинг FICO состоит из следующих пяти элементов:
№1. Запись об оплате.
Ваша история своевременных платежей составляет 35% вашей оценки FICO. «Единственный пропущенный платеж может привести к значительному снижению оценки, — объясняет Ли.
№ 2. Суммы задолженности.
Ваш коэффициент использования кредита, который составляет 30% от вашей оценки FICO, определяется тем, сколько денег вы должны. Ваш кредитный рейтинг, скорее всего, повысится по мере того, как вы оплачиваете счета и расширяете доступный кредит.
№3. Длина кредитной истории.
Время, в течение которого ваши кредитные счета были открытыми, составляет 15% от вашего балла FICO. Вот почему вы должны держать старые кредитные карты активными, даже если вы используете их только для одной покупки в месяц.
№ 4. Кредитный микс.
Типы кредитов на ваше имя составляют 10% от вашей оценки FICO. Если у вас есть как возобновляемые, так и другие виды кредита, такие как студенческие кредиты, ипотечные кредиты или кредиты в рассрочку, ваш кредитный рейтинг может улучшиться. (Не паникуйте, если у вас есть только кредитные карты — тем не менее, это самый быстрый способ получить кредит, не беря кредиты!)
№ 5. Новый кредитный запрос.
Ваши последние кредитные запросы составляют последние 10% вашей оценки FICO. Запрос слишком большого количества новых кредитов сразу может снизить ваш кредитный рейтинг, поскольку вы можете занять больше денег, чем можете позволить себе погасить. В результате мы рекомендуем подождать не менее трех месяцев между заявками на кредитную карту.
5 здоровых кредитных привычек, которые со временем увеличат ваш кредитный рейтинг
Самые быстрые способы создать кредитный рейтинг — это только первый шаг в этом процессе. Постоянные положительные привычки — лучший способ создать и поддерживать высокий кредитный рейтинг, поэтому, как только вы добились нужного уровня кредитного рейтинга, вот что вы можете сделать, чтобы сохранить его на этом уровне.
№1. Оплачивайте счета вовремя.
Своевременная оплата счетов имеет решающее значение для вашей оценки FICO. Один из самых простых способов улучшить свой кредитный рейтинг — своевременно оплачивать все счета по кредитной карте.
Что делать, если ваш кредитный отчет уже показывает историю просроченных или пропущенных платежей? Плохая работа кредита не будет преследовать вас навсегда. Чем дольше вы оплачиваете свои счета вовремя после опоздания, тем выше должны быть ваши рейтинги FICO.
№ 2. Поддерживайте низкий баланс.
Начните сосредотачиваться на оплате счетов по кредитной карте, как только вы создадите благоприятную историю платежей. Используйте проверенную и надежную стратегию сокращения долга, такую как долговой снежный ком или лавинный метод. Чтобы объединить свои счета в единый ежемесячный платеж, подайте заявку на получение кредитной карты для перевода остатка.
Избегание дополнительных долгов — еще один способ сохранить баланс вашей кредитной карты на низком уровне. Тем не менее, это самая важная вещь, которую вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
№3. Сохраняйте активными предыдущие учетные записи.
Вы можете задаться вопросом, не пора ли закрыть счет кредитной карты после того, как вы полностью погасили его. Советуем держать счета старых кредитных карт открытыми. Вы можете удерживать свои остатки на низком уровне, создавать историю своевременных платежей и постепенно улучшать продолжительность своей кредитной истории, если будете делать по одной небольшой покупке по каждой из своих кредитных карт каждый месяц.
№ 4. Создавайте свой портфель кредитных карт постепенно.
Подача заявки на новую кредитную карту — еще одна умная стратегия для получения кредита. Когда вы добавляете новую кредитную карту в свой портфель, вы можете увеличить свой доступный кредит, а также продолжать создавать послужной список своевременных платежей, которые могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. Просто будьте осторожны, чтобы не использовать новую кредитную линию для увеличения долга по кредитным картам.
№ 5. Сократите количество кредитных запросов.
Старайтесь избегать чрезмерных кредитных запросов, когда вы начинаете подавать заявки на новые кредитные карты. Попробуйте воспользоваться такой услугой, как CardMatch™, чтобы получать предложения по кредитным картам, прошедшим предварительную проверку, и подавайте заявки только на те карты, которые подходят. Подождите не менее трех месяцев, чтобы подать заявку на следующую кредитную карту после получения одобрения на предыдущую.
Что строит кредит быстрее всего?
Самые мощные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свою кредитную историю, — это вовремя оплачивать счета и погашать остатки по кредитной карте. Позитивные шаги могут быстро повысить вашу кредитоспособность, поскольку эмитенты регистрируют ваши платежные привычки в бюро кредитных историй каждые 30 дней.
Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг за 30 дней?
Краткий контрольный список для улучшения вашей кредитной истории за 30 дней:
- Проверьте точность вашего кредитного отчета.
- Создайте учетную запись Кредит Карма.
- Всегда оплачивайте счета вовремя.
- Относитесь ответственно к использованию кредитных карт.
- Погасить кредитную карту или кредит.
- Увеличьте лимит кредитной карты.
- Вносите платежи два раза в месяц.
- Погасите свои долги.
Как я могу получить 700 кредитов быстро?
Вот некоторые из наиболее эффективных методов:
- Всегда платите вовремя.
- Сократите свой долг по кредитной карте.
- Избегайте регулярного влезания дополнительных долгов.
- Будьте в курсе типов кредитных карт, которые вы используете.
- Оспорить неверную информацию кредитного отчета.
- Держите старые кредитные карты открытыми.
Как я могу получить кредитный рейтинг 700 за 3 месяца?
Что вы должны сделать, так это:
- Всегда своевременно вносите платежи.
- Поддерживайте скромное использование кредита.
- Держите предыдущие счета открытыми.
- Погасить задолженность по кредитной карте.
- Запросите более высокий кредитный лимит у компании-эмитента вашей карты.
6. использовать технику авторизованного пользователя. - Заставьте платежи по счетам работать.
- Воспользуйтесь услугами компании, предоставляющей отчеты об аренде.
Как я могу поднять свой кредитный рейтинг на 100 баллов за одну ночь?
5 лучших способов мгновенно улучшить свой кредитный рейтинг:
- Проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок и подайте спор.
- Всегда оплачивайте счета вовремя.
- Сообщайте кредитным бюро о благоприятных платежных историях, например, за коммунальные услуги.
- Сохраняйте старые аккаунты.
- Поддерживайте 30% баланс кредитной карты.
Какой средний кредитный рейтинг в США?
Согласно данным VantageScore® за февраль 2021 года, типичный кредитный рейтинг в Соединенных Штатах составляет 698. У вас есть только один кредитный рейтинг, что является заблуждением. У вас много кредитных баллов. Рекомендуется часто проверять свой кредитный рейтинг.
Заключение
Хотите узнать самый быстрый способ улучшить свой кредитный рейтинг? Начните со своевременных платежей. Затем работайте над погашением предыдущего долга и увеличением кредитных линий вашего портфеля. Сохраняйте хорошие кредитные привычки, такие как поддержание низкого баланса и избегание ненужных кредитных запросов по мере улучшения вашего кредитного рейтинга. Ли советует: «После того, как вы достигнете этого более высокого балла, отслеживайте и защищайте этот кредитный рейтинг, для достижения которого вы так усердно работали.
Статьи по теме
- КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА: Подробное руководство
- КРЕДИТНЫЙ ДИАПАЗОН: Что такое хороший диапазон? Все, что вы должны знать
- ЧТО ТАКОЕ СПРАВЕДЛИВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ? Как это улучшить
- Что доступно в кредит: все, что вы должны знать
- СРЕДНИЙ КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ ПО ВОЗРАСТУ: что нужно знать о каждом возрасте
Рекомендации
