FICO определяет справедливый кредит как имеющий кредитный рейтинг от 580 до 669. Кредиторы в этом списке подходят для заемщиков со справедливым кредитом, хотя многие личные кредиты требуют оценки выше этого уровня. Даже если вы сможете получить кредит с баллом ниже 670, вы не должны рассчитывать на лучшие условия. Лучшие кредитные баллы часто получают самые большие кредитные лимиты и самые низкие процентные ставки. Но сопротивляйтесь сдаче. Даже если ваш кредитный рейтинг находится между 580 и 669, кредиторы, тем не менее, готовы предложить вам финансирование. В этой статье мы рассмотрим лучшие кредитные карты, персональные и ипотечные кредиты для людей с хорошей кредитной историей.
Что такое справедливый кредитный рейтинг?
Оценка от 669 до 580 считается справедливой кредитоспособностью в соответствии с диапазоном кредитных баллов FICO от 300 до 850. В дополнение к другим кредитным счетам, таким как кредитные карты или ипотечные кредиты, заемщики со справедливым кредитом, скорее всего, будут более рискованными, и им может быть труднее получить одобрение на личные кредиты. Если вы хотите максимально увеличить свои шансы на получение кредита на лучших условиях, рекомендуется повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки.
Плохая история платежей, чрезмерное использование кредита, чрезмерное количество кредитных заявок или жесткие кредитные запросы являются обычными причинами справедливого кредитного рейтинга. Очень важно сосредоточиться на этих аспектах вашего кредитного профиля, если вы хотите поднять респектабельный кредитный рейтинг.
Персональные кредиты со справедливой кредитной историей
Вы можете получить личный кредит, только если вы соответствуете определенным требованиям, одним из которых является ваш кредитный рейтинг. Тем, у кого справедливый кредитный рейтинг, который обычно составляет от 630 до 689, может быть труднее получить одобрение на получение кредита, чем тем, у кого сильный или исключительный кредит.
Тем не менее, это возможно. Многие кредиторы также принимают во внимание другую информацию в заявке, включая занятость, статус собственности на ваш дом, доход и непогашенные долги.
Вот лучшие личные кредиты для людей с хорошим кредитным рейтингом, а также подробная информация о том, как подать заявку и установить кредит.
№ 1. Обновление
Обновление предлагает доступные онлайн и мобильные кредитные и банковские услуги за исключением Западной Вирджинии, Вермонта и Айовы. Обновление было основано в 2017 году. С тех пор платформа предоставила более 10 миллионам заявителей доступ к кредиту на сумму более 3 миллиардов долларов и продолжает расширять свои веб-и мобильные предложения. Хотя Upgrade предлагает кредиты людям с плохой кредитной историей, его максимальные годовые процентные ставки выше, чем у других онлайн-кредиторов.
№2. Avant
Avant — это основанная в 2012 году платформа потребительского кредитования в Чикаго, которая предоставляет как обеспеченные, так и необеспеченные потребительские кредиты через другой банк (WebBank). Все штаты, кроме Гавайев, Айовы, Нью-Йорка, Вермонта, Западной Вирджинии и Мэна, кроме Вашингтона, округ Колумбия, предлагают необеспеченные кредиты. Платформе просто нужен минимальный кредитный рейтинг 580, чтобы пройти квалификацию, и она ориентирована на клиентов среднего класса с приемлемой или хорошей кредитной историей.
№3. LightStream
Подразделение Truist, созданное в результате объединения SunTrust Bank и BB&T, называется LightStream. Платформа кредитования предоставляет необеспеченные личные кредиты в размере от 5,000 до 100,000 XNUMX долларов США. Хотя многие кредиторы предлагают кредиты меньше минимального размера LightStream, очень немногие кредиторы предлагают кредиты больше максимального. Это отличный выбор для людей, которые хотят растянуть оплату основных расходов во времени, поскольку сроки погашения варьируются от двух до семи лет.
№ 4. Ракетные кредиты
Rocket Loans, дочерняя компания Rocket Homes и Rocket Mortgage от Quicken Loans, предоставляет личные кредиты через Cross River Bank. Кроме того, Rocket Loans является жизнеспособной альтернативой из-за его доступности в большинстве штатов и минимальных критериев минимального кредитного рейтинга. Заемщики должны оплатить расходы по созданию, а период погашения составляет всего три или пять лет.
Если вам нужны деньги быстро и у вас хороший кредитный рейтинг (580 или больше), Rocket Loans может стать для вас разумным выбором. В зависимости от вашей кредитоспособности могут быть доступны более дешевые варианты кредита, но платформа взимает комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 6% от суммы кредита и годовые процентные ставки, которые варьируются от 7.161% до 29.99%.
Кредитные карты Справедливая кредитная оценка
Кредитные карты для справедливого кредитного рейтинга доступны для потребителей с кредитными рейтингами между 640 и 699, которые устанавливают новый кредит или ремонтируют ущерб, нанесенный их кредиту. По словам экспертов по кредитным картам WalletHub, лучшие кредитные карты для людей с приемлемым кредитом часто не имеют годовых комиссий и предлагают вознаграждение в размере не менее 1%.
Кредитные карты могут помочь вам создать хорошую кредитную историю, которая имеет решающее значение для управления вашими финансами, если у вас справедливый или средний кредитный рейтинг. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и получить одобрение на кредитные карты и кредиты с более выгодными условиями и более низкими процентными ставками, которые могут сэкономить вам много денег, используя соответствующую карту ответственно.
Даже если не каждый будет иметь право на лучшие кредитные карты для справедливого кредита, это не означает, что вы должны принимать карты только с непомерными расходами. Многочисленные кредитные карты для людей с хорошей кредитной историей не имеют ежегодных комиссий и предлагают дополнительные услуги, которые помогают увеличить кредит, такие как бесплатные кредитные рейтинги и кредитный мониторинг. Некоторые даже возвращают вам деньги за покупки, высокие кредитные лимиты или низкие процентные ставки.
Мы выбрали лучшие кредитные карты, доступные для людей с хорошей или средней кредитной историей. Кроме того, у нас есть необходимые знания, чтобы найти лучшую кредитную карту для вас, и советы о том, как повысить свой кредитный рейтинг.
№1. Кредитная карта Capital One Platinum
Кредитная карта Capital One Platinum дает вам достаточно места, чтобы сосредоточиться на повышении своей кредитоспособности, не отвлекаясь на погоню за дополнительными преимуществами. Вы можете автоматически рассчитывать на больший кредитный лимит через шесть месяцев после активации учетной записи, если вы своевременно вносите ежемесячные платежи, что делает его жизнеспособной альтернативой для людей со справедливой кредитной историей.
№ 2. Кредитная карта Visa® Cash Back от Mission Lane
Любой, у кого хорошая кредитная история, и кто хочет получить небольшой возврат наличных, может найти для себя идеальное сочетание с этой картой. Эта карта обеспечивает хорошую основу для создания кредита, потому что не требуется гарантийный депозит, и она имеет относительно дешевую годовую плату по сравнению с другими доступными картами.
№ 3. Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Эта кредитная карта Capital One обеспечивает надежную программу вознаграждений с годовой комиссией всего в 39 долларов и умеренными кредитными ограничениями. Если вы ищете кредитную карту, которая повысит ваш кредитный рейтинг и позволит вам получать кэшбэк, это фантастическое предложение.
№ 4. Повышение категории Cash Rewards Visa®
Поскольку она функционирует как гибридная кредитная карта / персональный кредит, эта карта без годовой платы является вариантом для держателей карт, которые все еще привыкают к управлению своим кредитом. Кроме того, вы можете иметь право на низкую фиксированную процентную ставку (годовые: 14.99–29.99%). Кроме того, когда вы совершаете платежи, вы можете получить респектабельный возврат 1.5% наличными со всех покупок.
№ 5. Карта Credit One Bank Wander®
Эта карта может быть идеальной, если вы хотите увеличить свой кредит, получая при этом вознаграждения за поездки и избегая страхового депозита. Он не только имеет одни из лучших ставок вознаграждения за путешествия среди всех доступных карт с приемлемым кредитом, но также дает вам возможность получить респектабельный бонус за регистрацию, который еще реже встречается на картах с таким уровнем кредита.
Ипотечный кредит со справедливой кредитной историей
Многие люди с хорошим кредитным рейтингом считают, что они не могут получить ипотечный кредит. Поскольку только те, у кого кредитный рейтинг 800 или выше, принадлежат к элите кредитного рейтинга, те, у кого справедливый кредит, не входят в их число. Вместо этого заемщики со справедливой кредитной историей, скорее всего, будут иметь несколько пропущенных или просроченных платежей. Хорошей новостью является то, что вы все еще можете получить ипотечный кредит с респектабельным кредитным рейтингом. Интеллектуальные кредиторы могут быть в восторге от вашей компании.
Справедливые заемщики кредита необходимы для кредиторов. Это результат накладных расходов кредиторов. Заемщики по всему кредитному спектру помогают им в повышении прибыльности и поддержании операций.
Не все заемщики имеют кредитный рейтинг выше 800. Чтобы увеличить объем производства и прибыль, кредиторы также должны учитывать заемщиков со справедливой кредитной историей. Кредиторы в основном хотят, чтобы люди с честным кредитом могли получить финансирование.
Ипотека, о которой следует подумать, если ваш кредитный рейтинг справедлив, это:
№1. финансирование FHA
Заемщики могут получить ипотечный кредит FHA с первоначальным взносом 3.5%, если их кредитный рейтинг составляет не менее 580. Для кредитных рейтингов ниже 10 требуется первоначальный взнос в размере 580%. соотношение доходов теперь должно пройти андеррайтинг вручную.
№ 2. ипотека VA
Официального минимального кредитного балла, требуемого VA, не существует. Тем не менее, фактические кредиторы VA могут свободно добавлять свои требования к кредитному рейтингу. Эти требования обычно варьируются от 620 до 660. Покупатели жилья с квалификационным военным опытом имеют право на получение кредитов VA, которые не требуют первоначального взноса.
№3. Обычное 97-процентное финансирование
Двумя примерами обычных кредитов с первоначальным взносом на три процента являются новая ипотека Fannie Mae HomeReadyTM и ипотека Freddie Mac Home Possible Advantage®. Несколько новых вариантов частного сектора требуют только трех процентов вниз.
Советы по сравнению личных кредитов для справедливого кредита
Сравнивая потребительские кредиты по справедливой кредитной истории, имейте в виду следующее:
- Оцените процентные ставки по их наивысшему значению. При справедливом кредите вы, вероятно, получите процентную ставку на верхнем уровне диапазона, потому что процентные ставки сильно зависят от вашего квалификационного кредитного рейтинга. Поэтому обязательно сравните максимальную ставку при сравнении личных кредитов для людей с плохой кредитной историей.
- Предварительная квалификация у поставщика, если это вообще возможно. У вас есть возможность пройти предварительную квалификацию для личного кредита с несколькими кредиторами. Это означает, что вы можете предоставить информацию о своем доходе, предполагаемой цели получения кредита, состоянии вашего жилья и других факторах, чтобы узнать о возможных лимитах кредита, процентных ставках и альтернативах погашения.
- Проверьте любые дополнительные расходы. Некоторые кредиторы персональных кредитов не взимают плату за выдачу, штрафы за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение. Некоторые, однако, могут добавить все или некоторые из этих сборов. Учитывайте структуру комиссии в дополнение к предполагаемой процентной ставке при оценке потребительских кредитов.
- Рассмотрите варианты обслуживания клиентов с кредитором. Прежде чем подписать кредитный договор, есть еще одна вещь, о которой следует подумать, если вы нашли кредитора. Хотя обслуживание клиентов может показаться неважным, оно может быть чрезвычайно важным, если у вас возникают проблемы с оплатой или финансовые трудности при погашении задолженности.
Как получить личный кредит со справедливым кредитом
- Изучите свои кредитные отчеты. Чтобы найти какие-либо ошибки или возможности улучшить свой кредитный рейтинг, проверьте свои отчеты в трех основных бюро кредитных историй. Подумайте о том, чтобы потратить больше времени на улучшение своего балла, если он уже растет, прежде чем подавать заявку на личный кредит.
- Изучите критерии кредитования. Вышеупомянутые кредиторы принимают заявителей со справедливой кредитной историей, но многие также принимают во внимание доход и DTI. Некоторые кредиторы рассматривают широкий спектр переменных, включая ваш опыт работы и колледж, в котором вы учились. Узнайте, какую информацию каждый кредитор хочет получить в заявке на получение кредита, сравнив квалификационные стандарты.
- Предварительный отбор. Пройдите предварительную квалификацию, чтобы определить вероятность одобрения личного кредита и просмотреть возможные предложения. В процедуре используется мягкая проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
- Подать заявку Когда вы нашли кредитора. В то время как многие крупные кредиторы предлагают быстрые и простые онлайн-заявки, некоторые банки и кредитные союзы могут настаивать на личной встрече.
Где получить справедливые кредиты кредита
Те же предприятия, которые предлагают традиционные личные кредиты, также предлагают справедливые кредиты кредита. Они состоят из следующего:
- Банки.
- Кредитные союзы.
- Онлайн кредиторы.
- Одноранговые кредиторы.
Кредитные союзы и онлайн-кредиторы часто являются лучшими вариантами, если вы хотите получить кредит со справедливым кредитом. У них часто менее обременительные ограничения, чем у банков, а также более низкие процентные ставки и сборы, чем у одноранговых кредиторов, вот почему.
Является ли кредитный рейтинг 650 плохим?
Оценки от 650 до 749 считаются «удовлетворительными», от 700 до 749 — «хорошими», а от 300 до 649 — «плохими».
Является ли кредитный рейтинг 600 справедливым или плохим?
Ваша оценка находится в диапазоне баллов от 580 до 669, который считается удовлетворительным. Оценка FICO® 600 ниже среднего показателя по стране.
Какой диапазон кредитного рейтинга является удовлетворительным?
580-669. В целом кредитные рейтинги от 580 до 669 считаются справедливыми, а рейтинги от 670 до 739 — хорошими.
Как увеличить счет ca redit с 650 до 800?
- Всегда оплачивайте счета вовремя.
- Поддерживайте низкий баланс кредитной карты
- Внимательно изучите свою кредитную историю
- Расширьте свой кредитный портфель
- Проверьте свои кредитные отчеты
Насколько плох кредитный рейтинг 620?
Кредитный рейтинг 620 считается справедливым.
Как перейти с 600 кредитного рейтинга на 700?
- Уменьшите использование кредита.
- Ограничьте количество новых кредитных заявок.
- Диверсифицируйте свой кредитный микс.
- Держите старые кредитные карты открытыми.
- Выплачивайте своевременные платежи.
Насколько точна кредитная карма?
Кредитные рейтинги и отчеты, которые вы видите на Credit Karma, исходят непосредственно от TransUnion и Equifax, двух из трех крупнейших бюро потребительских кредитов. Кредитные рейтинги и отчеты, которые вы видите на Credit Karma, должны точно отражать вашу кредитную информацию, опубликованную этими бюро.
Сколько времени нужно, чтобы перейти с 600 на 700 кредитных баллов?
Вы можете повысить свой кредитный рейтинг на 100-150 пунктов за 90 дней, в зависимости от вашей кредитной истории.
Статьи по теме
- ОБНОВЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ: бесплатные советы, как это сделать, ограничение и обзор
- ЧТО ТАКОЕ СПРАВЕДЛИВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ? Как это улучшить
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ FAIR CREDIT 2023 (Подробное руководство)
- ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-КРЕДИТ: определение и использование
- ЧТО СЧИТАЕТСЯ ОТЛИЧНЫМ КРЕДИТНЫМ ОЦЕНКОМ? Подробное руководство
Рекомендации
