Вероятно, в какой-то момент вас приглашали оплачивать покупки в Интернете с помощью PayPal или других цифровых кошельков. В этом посте мы обсудим, что такое цифровой кошелек, как он работает и какие цифровые кошельки будут самыми популярными в 2023 году.
Что такое цифровой кошелек?
Используя компьютер, смартфон или другие интеллектуальные устройства, цифровые кошельки позволяют вам совершать платежи со своих финансовых счетов. В конечном итоге они устраняют необходимость носить с собой физический кошелек.
Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, вероятно, являются тремя самыми популярными цифровыми кошельками, но их намного больше. PayPal и Venmo — еще два популярных цифровых кошелька, которые обладают уникальными социальными возможностями, поскольку позволяют мгновенно отправлять деньги продавцам и друзьям.
Zelle — еще одно популярное решение для цифровых платежей, которое входит в стандартную комплектацию многих банковских счетов.
Как работают цифровые кошельки?
Чтобы начать работу с цифровым кошельком, сначала определите, какой из них вы хотите использовать. На этот параметр, скорее всего, повлияет ваша мобильная операционная система — Apple Pay для пользователей iPhone, Google Pay для пользователей Android и так далее.
Вы также можете использовать один или несколько из них. Различные цифровые кошельки могут лучше подходить для различных целей. Например, у вас может быть:
- Если вы забыли свой настоящий кошелек, вы можете использовать Apple Pay в качестве резервного способа оплаты.
- Чтобы разделить счета с друзьями и семьей, используйте Venmo.
- PayPal позволяет вам платить быстро, легко и безопасно в магазинах, которые его принимают.
Если вы хотите использовать цифровой кошелек, вам нужно будет ввести данные своей карты в приложение или на веб-сайт по вашему выбору. После этого ваша информация будет зашифрована, и вы сможете пользоваться кошельком только после разблокировки устройства и авторизации его использования.
Чтобы совершить мобильный платеж, просто авторизуйте цифровой кошелек и поднесите его достаточно близко к устройству чтения карт, чтобы ваша информация была передана. Мобильные платежи принимаются не всеми ритейлерами. В кассовой системе продавца или устройстве для чтения карт найдите индикатор бесконтактной оплаты. Знак напоминает перевернутую эмблему Wi-Fi.
Когда дело доходит до одноранговых платежных приложений, таких как Venmo или Zelle, вы часто можете отправлять деньги только тем, у кого уже есть учетная запись в той же услуге.
Лучшие цифровые кошельки в 2023 году
№1. Кэш-приложение
Приложение Cash, опубликованное в 2014 году, позволяет клиентам совершать бесконтактные покупки с помощью своего iPhone или iPad, но только если у них есть iPhone 6 или новее. Подобно многим другим цифровым кошелькам, этот хранит информацию о вашей кредитной и дебетовой карте. Однако эта информация превращается в токены, доступ к которым можно получить только с помощью вашего отпечатка пальца. Другими словами, это один из самых безопасных доступных кошельков.
Cash App также предлагает еще один продукт под названием Wallet. Эта полезная программа содержит посадочные талоны, билеты на концерты и в кино, карты лояльности и купоны.
Плюсы:
Cash App работает с большинством дебетовых и кредитных карт; вы сможете переводить и получать деньги от друзей, покупать криптовалюты и даже делать пожертвования благотворительным организациям. Перевод денег на банковский счет может занять до 2-3 дней, что довольно часто встречается в этом секторе. Вы также можете легко инвестировать в акции и биткойны с помощью приложения. Приложение Cash позволяет создать бесплатную дебетовую карту. Его можно использовать где угодно и где угодно, чтобы быстро сэкономить на повседневных покупках. Наконец, приложение Cash позволяет получать регулярные платежи на два дня раньше.
Минусы:
Хотя приложение Cash является фантастическим, будьте готовы платить комиссию. Если вы хотите сделать мгновенный депозит, комиссия за депозит будет варьироваться от 0.5% до 1.75%, но будет немедленно применена к вашей дебетовой карте. Если вы отправляете деньги в Cash App с помощью кредитной карты, к вашей общей сумме будет добавлена комиссия в размере 3%.
№2. Google Кошелек
Google Кошелек был мобильным приложением до 2016 года. Теперь это веб-приложение, которое позволяет отправлять деньги любому человеку в США, используя только адрес электронной почты или номер телефона, используя свою дебетовую карту, банковский счет или баланс Кошелька. Переводы занимают несколько минут, и для доступа к средствам вам потребуется PIN-код Google Payments.
Плюсы:
Поскольку Google Wallet является кошельком на стороне сервера, информация о пользователях хранится в инфраструктуре Google. Пользователи могут отправлять в кошелек столько денег, сколько захотят, и использовать их по своему усмотрению. Она работает так же, как и любая другая дебетовая карта. Однако поддержка приложения Google Wallet не самая лучшая. Чтобы обойти это, вы можете приобрести настоящую карту, которая принимается везде, где принимается дебетовая карта Mastercard. Одноранговые платежи в настоящее время являются основным направлением Google Wallet.
Минусы:
Комиссия Google Wallet немного отличается от комиссии Cash Apps. Стоимость кредита может варьироваться от 4% до 4%, а комиссия за дебет составляет 1.5% или 0.31 доллара США, в зависимости от того, что больше. Комиссия за банковский перевод не взимается, и деньги можно снять в течение 1-3 рабочих дней. Google Wallet подходит не всем, хотя он хорошо работает с другими продуктами Google.
№3. Android Pay
Android Pay — это способ оплаты смартфоном в магазине Google, встроенный непосредственно в операционную систему. Как и в большинстве других мобильных кошельков, в Android Pay используется технология NFC, позволяющая осуществлять платежи путем прикосновения телефона к терминалу с поддержкой NFC. Android Pay интригует, потому что Walgreens представила программу вознаграждений для пользователей Android Pay, и теперь вы можете покупать и оплачивать еду через Grubhub.
Плюсы:
Android Pay поддерживает множество карт и позволяет вам выбрать, какую из них использовать. Если это слишком сложно и вам действительно нужна только одна карта, вы можете сделать ее картой по умолчанию. Таким образом, вам не придется сомневаться в себе, и вы сможете сэкономить время благодаря быстрым мобильным платежам. Android Pay также должен приниматься в большинстве торговых точек. Если вы хотите совершать платежи на своем телефоне, вы можете использовать Android Pay, что устраняет необходимость каждый раз повторно вводить данные вашей кредитной карты. Google Wallet — это не совсем то же самое, что Android Pay. В то время как Android Pay в основном используется для бесплатных денежных переводов, Google Wallet в основном ориентирован на одноранговые платежи.
Минусы:
Комиссия за отправку или получение денег не взимается. Однако за переводы дебетовой карты на счет или со счета взимается комиссия в размере 1.5% (или минимум 31 цент). Перевод средств может занять 1-3 рабочих дня, как и в большинстве других цифровых кошельков, однако за быстрый перевод взимается плата.
№ 4. Самсунг Пей
Samsung Pay, дебютировавший в 2015 году, использует технологии NFC и MST, что делает его уникальным среди цифровых кошельков. Это означает, что бесконтактные платежи можно осуществлять как на терминалах с поддержкой NFC, так и на классических терминалах с магнитной полосой. Помимо кредитных и дебетовых карт, вы также можете хранить подарочные карты, карты вознаграждений и подписки.
Плюсы:
Samsung Pay чрезвычайно прост в настройке и будет работать в любом месте в США и за границей, где принимают кредитные карты. Вы даже можете заплатить с помощью смарт-часов Samsung, если они у вас есть. Вы также можете легко контролировать свой денежный счет. У Samsung даже есть собственная система вознаграждений за покупки. Эта услуга бесплатна, и вы можете сэкономить до 30% на продуктах Samsung, что может быстро увеличиться, если вы ищете новый телефон или бытовую технику. Вы также получите бонусные баллы Samsung, которые затем сможете обменять на наличные.
Минусы:
Samsung Pay работает только с мобильными покупками. Официального веб-сайта, на котором вы можете совершать платежи или управлять ими, не существует. Это может показаться незначительным, но все их конкуренты, включая Apple Pay, Google Pay, Venmo и другие, позволяют вам платить через Интернет. Фактически, вы даже не можете получить доступ к своей учетной записи в Интернете. Для кого-то это может не быть серьезной проблемой, но для других может стать препятствием.
# 5. PayPal
PayPal — один из самых известных и широко используемых цифровых кошельков. Он использовался для проведения онлайн-платежей и перемещения денег между сторонами с разумной простотой. Paypal доступен для пользователей Android и iOS.
После заключения сделок с Mastercard и процессором карт First Data, PayPal повысила свою игру. Это дает клиентам возможность платить с помощью приложения PayPal, которое аналогично решениям для оплаты касанием, таким как Apple Pay, или считыванию карты PayPal Mastercard для совершения покупок в магазине.
Плюсы:
Paypal действительно прост в использовании и является отличным способом отправить деньги друзьям, семье и другим людям. Вам также никогда не придется беспокоиться о безопасности, потому что организация принимает огромные меры предосторожности, чтобы избежать мошенничества. Если вы платите за что-то, что оказывается мошенничеством, компания может помочь вам вернуть свои деньги. Информация о вашем банке и кредитной карте также будет зашифрована, и если вы отправите деньги друзьям, родственникам или другим лицам, никаких затрат не будет.
Минусы:
Хотя Paypal отлично подходит для перевода денег друзьям и родственникам, существуют комиссии, связанные с корпоративными транзакциями. С вас будет взиматься плата за мгновенные транзакции, как и в большинстве других цифровых кошельков, но не за переводы, которые занимают 1-3 рабочих дня. Наконец, и, пожалуй, самое главное, Paypal быстро замораживает счета. Если ваша учетная запись заблокирована, вы должны продемонстрировать, что не сделали ничего плохого. До тех пор у вас не будет доступа ни к каким средствам, отправленным на ваш счет или хранящимся на нем.
№6. Venmo
Помимо PayPal, фирма контролирует Venmo, одно из самых популярных доступных приложений для одноранговых платежей. Просто подключите кредитную карту, дебетовую карту или расчетный счет и начните платить своим друзьям. Платежи также могут быть сделаны вам. Venmo защищает вашу финансовую информацию с помощью шифрования данных, и вы даже можете транслировать свои транзакции с помощью сообщения на Facebook, Twitter или Foursquare. Переводы между банками и дебетовыми картами бесплатны, но комиссия за карту составляет 2.9 процента.
Плюсы:
Venmo предоставляет быстрый, простой и бесплатный способ перевода денег с банковского счета или дебетовой карты. Когда дело доходит до платежей по кредитным картам, есть некоторые расходы, хотя они обычно довольно незначительны. Вы можете использовать Venmo для оплаты различных товаров в различных компаниях, и вы даже можете получить собственную дебетовую или кредитную карту Venmo. Что отличает Venmo, так это его социальная составляющая. Сообщения прикрепляются к платежам, и вы можете добавлять лайки, комментарии и другие интересные вещи. Для кого-то это может не иметь большого значения, но для других вся процедура становится более приятной.
Минусы:
Хотя социальный аспект прекрасен, следует отметить, что по умолчанию все платежи являются общедоступными. Вы можете изменить настройки конфиденциальности, чтобы платежи были видны только вашим друзьям или получателю Venmo. Хотя это положительный шаг, он может быть неудобным, если вы хотите сохранить свои личные деньги в тайне. Вы также не можете отменить платежи на Venmo. Если вам нужно вернуть деньги, вы должны обратиться к получателю напрямую, а не через приложение. Кроме того, вы не сможете совершать международные транзакции, а Venmo — популярный инструмент среди мошенников.
№ 7. Alipay
Поскольку это дочерняя компания Alibaba, неудивительно, что это ведущее стороннее платежное решение и цифровой кошелек в Китае. Однако в 2016 году Alipay вышла за пределы материкового Китая и зашла в Европу, в первую очередь позволив китайским посетителям совершать платежи в магазине и получать скидки. Если ваш бизнес расположен в популярном туристическом районе или у вас есть интернет-магазин, который обслуживает иностранных посетителей, вам обязательно стоит попробовать Alipay.
Плюсы:
Alipay защищает вашу личную информацию и упрощает процесс оплаты.
Минусы:
Alipay ведет подробный учет расходов каждого пользователя. Это охватывает покупки, инвестиции и сумму денег, которую они в настоящее время имеют в наличии. Финансовое мошенничество очень распространено в Alipay.
№8. Оплата через Walmart
Мобильный кошелек Walmart, выпущенный летом 2016 года, использует QR-коды, а не оплату одним касанием, основанную на технологии NFC. Этот кошелек совместим с телефонами Android и Apple и может использоваться для организации подарочных карт Walmart, создания списков покупок, хранения квитанций Walmart, пополнения рецептов и даже поиска товара в вашем любимом магазине.
Плюсы:
Walmart Pay подключается к основным поставщикам кредитных карт, поэтому ваша информация не будет украдена. Вы загружаете приложение, сканируете свои продукты на кассе и платите через приложение, чтобы использовать его. Это упрощает процесс и может сэкономить ваше время. Вы можете использовать его с любой картой, связанной с вашей учетной записью Walmart, а также с подарочными картами Walmart.
Минусы
Основным недостатком Walmart Pay является то, что его можно использовать только в Walmart. Его также нельзя использовать для прямого подключения к банковскому счету, и он не будет предоставлять денежные вознаграждения в банке. Хотя Walmart Pay улучшает опыт покупок, он относительно ограничен.
Читайте также: ВИРТУАЛЬНЫЙ КОШЕЛЕК: определение, виды и преимущества
На что еще способны цифровые кошельки?
Цифровые кошельки полезны не только для упрощения платежей, но и для хранения других важных документов, организованных и быстро доступных.
Что можно хранить в цифровом кошельке?
- Кредитные или дебетовые карты.
- Посадочные талоны.
- Бронирование гостиниц
- Билеты на концерт.
- Подарочные сертификаты.
- Купоны.
- Бонусные карты лояльности.
Многие приложения, особенно заведения быстрого питания со схемами лояльности, предоставляют свои собственные цифровые кошельки. Starbucks, например, награждает пользователей, использующих приложение, «звездами», которые можно обменять на бесплатные напитки и другие привилегии. Подарочные карты Starbucks можно пополнить с помощью дебетовой или кредитной карты.
Безопасно ли использовать цифровые кошельки?
Опасения по поводу безопасности и защищенности цифровых кошельков широко распространены. Что произойдет, если вы потеряете свой телефон? Могут ли хакеры просто захватить ваши данные? Будете ли вы подвергать опасности ваши финансы?
Нет. Поскольку мобильные платежи сильно зашифрованы и токенизированы, никакие фактические данные вашей карты или учетной записи не хранятся в цифровом кошельке, цифровые кошельки на самом деле безопаснее, чем физические карты.
Но как именно это работает?
Когда вы вводите свою личную информацию в цифровой кошелек, она шифруется и превращается в уникальный код, доступ к которому имеют только авторизованные лица.
Токенизация, которая заменяет конфиденциальные зашифрованные данные неконфиденциальным цифровым эквивалентом, известным как токен, также включена в цифровые кошельки. Каждый раз, когда пользователь совершает платеж, случайным образом создается уникальный токен, и только платежный шлюз продавца может сопоставить этот токен для принятия платежа.
Когда шифрование и токенизация используются вместе, ваша информация становится бесполезной и нечитаемой для мошенников. Из-за технологии токенизации и требования идентификации бесконтактные цифровые платежи часто безопаснее, чем покупка с чипом физической карты или магнитной полосой. Если кто-то украдет вашу карту, ему будет намного проще ее использовать, но с цифровым кошельком обычно есть дополнительные уровни безопасности, такие как сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц или защита паролем.
Плюсы и минусы цифровых кошельков
Плюсы:
- Удобство: Поскольку он доступен с вашего устройства, его легче носить с собой, и он занимает меньше места в кармане. Вы также можете хранить множество видов карт в цифровом кошельке. Если вы забудете кошелек, вы все равно сможете совершать платежи в большинстве розничных магазинов.
- Безопасность: Поскольку цифровые платежи включают шифрование данных и токенизацию, они во многих отношениях более безопасны, чем традиционные транзакции по дебетовым или кредитным картам.
Минусы
- Существуют определенные ограничения на то, где вы можете его использовать: Не все розничные продавцы или люди, которым вы хотите перевести деньги, принимают платежи через цифровые кошельки или могут не иметь технологии для этого.
- Это определяется вашим устройством: Если устройство, на котором хранится ваш цифровой кошелек, разрядится или вы потеряете доступ к нему по какой-либо причине, вы также потеряете доступ к цифровому кошельку.
Чем цифровые кошельки отличаются от криптокошельков?
В то время как цифровые кошельки — это просто электронная копия того, что вы носите в физическом кошельке, криптовалютные кошельки таковыми не являются: в них хранятся ключи, необходимые для покупки и продажи криптовалюты. Проще говоря, основной целью использования цифрового кошелька является оплата обычных покупок. Для покупки криптовалюты держатели криптовалюты часто используют крипто-кошелек.
Однако есть несколько вещей, которые разделяют мобильные кошельки и криптовалютные кошельки. Крипто-кошелек, как и мобильные кошельки, можно использовать для оплаты товаров или услуг в местах, где принимают криптовалюты. И оба кошелька значительно безопаснее, чем носить с собой кредитную карту.
Однако вся информация, необходимая для любого типа кошелька, доступна в Интернете и, следовательно, может быть взломана на определенном уровне. Карты и счета в цифровом кошельке часто застрахованы FDIC или имеют какую-то защиту от мошенничества через финансовое учреждение, тогда как криптовалюта по-прежнему в основном не регулируется.
Заключение
Для виртуальных платежей, билетов, подарочных карт и многого другого цифровые кошельки предоставляют потребителям быстрое, эффективное и безопасное решение. Хотя, возможно, еще не время избавляться от физического кошелька, мы наверняка увидим рост его использования американскими потребителями и предприятиями, поскольку потребители все больше знакомятся с бесконтактными и цифровыми финансовыми услугами.
- Что такое криптокошелек? Типы и как их использовать
- КАК ВЫ ПОЛЬЗУЕТЕСЬ VENMO: что это такое и как его использовать
- КАК ОТПРАВИТЬ ДЕНЬГИ НА VENMO: Подробное руководство
- Биткойн-кошельки: типы, обзоры и все, что вам нужно
- КАК VENMO ЗАРАБАТЫВАЕТ ДЕНЬГИ? Бизнес-сегменты
Рекомендации
