Распространенной стратегией погашения долга является метод долгового снежного кома.
Этот метод отдает приоритет погашению небольших долгов, прежде чем переходить к более крупным. Метод снежного кома направлен на то, чтобы набрать обороты при погашении долга. Это могло бы быть хорошим долгосрочным ответом на лучшее управление финансами.
Но, прежде чем вы это сделаете, вот что вы должны знать о методе долгового снежного кома.
Что такое метод долгового снежного кома?
Метод долгового снежного кома — это стратегия сокращения долга, при которой вы оплачиваете свои счета в порядке возрастания, независимо от процентной ставки.
Но, что более важно, долговой снежный ком призван помочь вам изменить свое финансовое поведение, чтобы вы никогда больше не влезали в долги. Он предлагает вам контроль над своим долгом, потому что, погасив первый и перейдя к следующему, вы поймете, что долг не отвечает за ваши деньги. Вы, конечно.
Как следует применять метод долгового снежного кома?
Метод долгового снежного кома состоит из четырех основных частей.
- Шаг 1: Составьте список всех ваших долгов, кроме ипотеки. Отсортируйте долги от наименьшего к наибольшему остатку.
- Шаг 2: Платите минимальную сумму по каждому балансу каждый месяц, за исключением самого маленького, на который вы должны вкладывать как можно больше денег. Вы должны просмотреть свой бюджет, чтобы увидеть, сколько денег вы можете заплатить на самый маленький остаток, не затрагивая остальные ваши финансы.
- Шаг 3: После того, как вы выплатите наименьший остаток, добавьте дополнительные деньги, которые вы использовали для погашения этого остатка, в ежемесячный платеж для следующего наименьшего остатка. Конечно, вы должны продолжать вносить минимальные платежи по другим вашим счетам.
- Шаг 4: Продолжайте этот подход, пока вы не освободитесь от долгов.
Что делает метод долгового снежного кома эффективным?
Поскольку все дело в изменении вашего поведения, долговой снежный ком работает. Чтобы выбраться из долгов, вам не нужно иметь математическое образование или посещать бизнес-школу. Надежда важнее в этом уравнении, чем математика.
Победа деньгами основывается на 80% поведения и 20% знаний. Вас ничто не остановит, если вы сможете заставить этого человека в зеркале изменить свои привычки!
Как насчет процентной ставки?
Если вы начнете сначала платить по студенческому кредиту, потому что это самый большой долг, вы не сможете избавиться от него в течение длительного времени. Вы увидите, как сумма уменьшится, но быстро потеряете интерес и перестанете доплачивать. Почему? Потому что для победы нужна вечность! И у вас все еще будут все другие мелкие, надоедливые счета, с которыми нужно бороться.
Однако, если вы сначала погасите наименьший долг, вы заметите быстрое улучшение! Этот долг больше не является частью вашей жизни. Скоро придет второй долг, а за ним еще и еще. Внезапно вместо небольших дополнительных минимальных платежей вы ежемесячно вкладываете сотни долларов в оплату своих счетов. У вас будет больше шансов остаться со своим снежным комом, если вы увидите, что он действительно работает. Вы будете кричать: «У меня нет долгов!» прежде чем вы это осознаете.
Пример метода долгового снежного кома
Работа на примере из реальной жизни — самый простой способ понять этот метод. Предположим, у вас есть четыре различных типа долгов:
- Оплата медицинского счета на 500 долларов составляет 50 долларов.
- Задолженность по кредитной карте в размере 2,500 долларов США — платеж в размере 63 долларов США.
- Платеж в размере 135 долларов США по автокредиту в размере 7,000 долларов США
- Платеж в размере 96 долларов США по студенческому кредиту в размере 10,000 XNUMX долларов США
Вы используете метод долгового снежного кома, чтобы внести минимальные платежи по всем расходам, кроме медицинских расходов в размере 500 долларов. И поскольку вы так сосредоточены на своей цели, вы решаете найти вторую работу, за которую ежемесячно платят 500 долларов, и добавить ее к своему снежному кому.
Поскольку вы ежемесячно платите 550 долларов по счету за медицинское обслуживание (минимальный платеж 50 долларов плюс дополнительные 500 долларов), через месяц вы освободитесь от долгов. Теперь вы можете использовать сэкономленные 550 долларов, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, заплатив в общей сложности 613 долларов (550 долларов плюс минимальный платеж в размере 63 долларов). Примерно через четыре месяца вы с радостью попрощаетесь с этой кредитной картой.
Тогда вы получите кредит на покупку автомобиля за 748 долларов в месяц (613 долларов плюс 135 долларов). Через 10 месяцев вы уедете в закат на собственном автомобиле.
Вы можете откладывать 844 доллара каждый месяц на этот ужасный школьный кредит (ваш самый большой долг) к тому времени, когда вы его достигнете. Это означает, что вы отправите последний платеж Салли Мэй через 12 месяцев.
Благодаря вашему упорному труду и самопожертвованию, дополнительным деньгам, брошенным в снежный ком, и сосредоточенности на цели, вы выплатите долг в размере 20,000 27 долларов всего за XNUMX месяцев, используя метод долгового снежного кома. Разве это не невероятно?
Преимущества метода долгового снежного кома
Психологический подъем — ключевое преимущество метода снежного кома.
Когда вы наблюдаете, как исчезают долги, это может усилить ваш стимул продолжать их выплачивать. Даже если вы просто выплатили небольшую сумму, ваша уверенность в своем прогрессе возрастет.
Эта стратегия также может помочь вам контролировать свои финансы и стресс. Метод снежного кома сводит к минимуму беспокойство о том, как справиться со всеми вашими долгами сразу, позволяя вам сосредоточиться на одном остатке долга за раз.
Недостатки метода долгового снежного кома
Наиболее существенным недостатком метода снежного кома является возможность выплаты большего процента с течением времени, чем если бы вы использовали другой метод погашения долга. Поскольку метод долгового снежного кома отдает приоритет наименьшему остатку долга, а не долгу с наибольшей процентной ставкой, ваш самый дорогой долг может быть погашен последним.
Если вы обеспокоены разбазариванием денег на проценты, составьте список годовых кредитных карт и кредитов. Если вы обнаружите, что метод снежного кома обходится вам слишком дорого в долгосрочной перспективе, эта стратегия может не соответствовать вашим требованиям по погашению долга. Рассмотрим лавинный метод, который отдает приоритет оплате счетов с самыми высокими процентами в первую очередь.
Как увеличить свой долг как снежный ком
Когда дело доходит до преодоления дистанции, разве не было бы хорошо, если бы финишная черта была ближе? Это осуществимо! Как?
Вот две стратегии, которые помогут ускорить ваш долговой снежный ком:
№ 1. Сделать бюджет.
Бюджет — это всего лишь финансовый план. Если вы хотите потратить больше денег на погашение долга, вам нужно составить бюджет, чтобы это произошло!
№ 2. Начать побочный бизнес
Возьмите подработку, чтобы получить дополнительные деньги для вашего снежного кома долга.
Вещи должны быть проданы. Вы прекрасно понимаете, что сидите на предметах, которые вам больше не нужны. Это должно быть продано. Используйте деньги, чтобы ускорить свой долговой снежный ком.
№ 3. Сократите свои расходы
Если вы тратите меньше денег на расходы каждый месяц, вы сможете вложить больше денег в свой долговой снежный ком.
№ 4. Используйте калькулятор снежного кома долга, чтобы узнать, сколько у вас долгов.
Использование нашего Калькулятора снежного кома долга является одновременно практичным и мотивирующим. Вы увидите, что каждый дополнительный доллар, который вы тратите на погашение долга, приближает дату освобождения от долгов!
Что вы должны включить в свой долговой снежный ком?
Ты сейчас думаешь как эксперт по деньгам. Ваш долговой снежный ком должен содержать любые неипотечные долги, то есть все, что вы должны кому-то еще. (Хотя ваша ипотека является техническим долгом, она не включена в долговой снежный ком.)
Примеры неипотечных долгов включают:
- Авансы до зарплаты
- Студенческие займы
- Медицинские затраты
- Авто кредиты
- Остатки на кредитных картах
- Ипотечные кредиты
- Личные кредиты
И, кстати, «хорошего» долга не бывает. Возьмем, к примеру, студенческие кредиты. Многие люди воспринимают студенческие ссуды как стоящую задолженность, но правда в том, что в долгосрочной перспективе они наносят ущерб вашим финансам.
Средняя задолженность по студенческим ссудам составляет около 39,000 1 долларов на одного заемщика.1.58 Кроме того, общая сумма непогашенной задолженности по студенческим ссудам составляет 2 триллиона долларов.XNUMX Студенческие ссуды являются серьезным препятствием для финансового успеха молодых людей.
Учти это. Погашение студенческого долга может значительно помешать человеку купить дом, сэкономить деньги и инвестировать в будущее. Итог: отсутствие долга лучше, чем безнадежный долг.
Когда я должен начать долговой снежный ком?
После того, как вы накопили свой первоначальный резервный фонд в размере 1,000 долларов, вы готовы запустить свой снежный ком долга. Это известно как Baby Step 1. Чрезвычайный фонд используется для решения непредвиденных жизненных ситуаций. Рассмотрим сломанный водонагреватель, неотложную стоматологическую помощь или спущенную шину. Вы поняли идею. Чрезвычайный фонд убережет вас от дальнейшего влезания в долги для оплаты непредвиденных расходов.
Итак, имея это в виду, вы начнете свой снежный ком долга с Детского шага 2. Это означает, что вы завершили Детский шаг 1 и знаете все свои расходы.
Как мне начать свой долговой снежный ком?
Организовать свой долговой снежный ком просто. Начните с перечисления всех ваших неипотечных долгов в порядке возрастания. (Если вы состоите в браке, вы должны работать над этим вместе.) Следуйте правилам, которые мы только что обсудили, и начните с наименьшего долга. Перейдите к следующему наименьшему, а затем к следующему и так далее, пока не освободитесь от долгов.
Является ли долговой снежный ком хорошей идеей для вас?
Лавинный метод может привести к большей экономии процентов, но знайте сами: стратегия, от которой вы отказываетесь, обречена на провал, даже если она объективно лучше. В результате, даже если в долгосрочной перспективе это будет стоить дороже, менее эффективный долговой снежный ком может оказаться желательным вариантом для многих людей.
Согласно исследованию Северо-Западного университета 2012 года, в котором приняли участие почти 6,000 клиентов, занимающихся урегулированием долгов, процент погашенных долговых счетов был более важным показателем конечного успеха, чем денежная сумма. Подцели могут помочь вам придерживаться общего плана. Если долговой снежный ком обеспечивает подкрепление, необходимое вам для сохранения мотивации, стоит заплатить дополнительно, чтобы привести свои финансы в порядок.
Что лучше: долговой снежный ком или долговая лавина?
Предпочтителен долговой снежный ком или долговая лавина, зависит от того, говорим ли мы о деньгах или о психологии. Долговая лавина предпочтительнее с точки зрения экономии денег. Поскольку это требует, чтобы вы погасили долги в зависимости от их процентных ставок — самые дорогие в первую очередь — вы в конечном итоге платите меньше процентов. Некоторые люди считают, что первоначальная оплата меньших счетов, независимо от процентной ставки, значительно упрощает сохранение мотивации. Все зависит от того, что вами движет.
Должен ли я уделять приоритетное внимание выплате больших или малых долгов?
Если вы должны сначала погасить большой долг или мелкий долг, это определяется вашим психологическим складом, например, если выплата скромных долгов будет мотивировать вас придерживаться плана погашения. Тем не менее, погашение больших сумм долга является более рентабельным в долгосрочной перспективе. Чем больше ваш непогашенный остаток, тем больше процентов вам придется заплатить. Так, погасив крупный долг, вы сэкономите деньги на процентах и освободите средства для других расходов и целей.
Что лучше: копить деньги или погасить долг?
Погашение долга дает преимущества, особенно если вы платите по нему высокую процентную ставку, на которую уходит большая часть наших минимальных платежей. Выплата долга улучшит ваш кредитный рейтинг, облегчит финансирование крупных покупок в будущем и высвободит средства для других целей, таких как сбережения или инвестиции.
Как правило, имеет смысл инвестировать, если вы можете заработать больше процентов на свои деньги, инвестируя, чем ваши обязательства обходятся вам. Но это не должно быть либо/или; вы можете попробовать понемногу и то, и другое одновременно.
Другие методы уменьшения долга
Метод долгового снежного кома — это один из методов погашения долга, однако это не единственный метод. Доступны другие решения.
№1. Консолидация долгов
Если у вас есть различные долги, вы можете рассмотреть возможность консолидации долга. Когда вы объединяете различные счета и делаете единый платеж по кредиту или кредитной линии, это называется консолидацией долга. Это может помочь вам упростить вашу задолженность, предлагая вам одну дату платежа, а не несколько.
Это может быть отличной альтернативой, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем вы платите в настоящее время. В противном случае консолидация может оказаться нецелесообразной. Вместо этого вы можете изучить другие стратегии сокращения затрат.
№ 2. Перевод баланса на кредитную карту
Наличие остатка на вашей кредитной карте может привести к значительным процентным расходам. Если вы хотите избежать чрезмерных процентных расходов в этом случае, вам следует рассмотреть возможность переноса остатка. Это позволяет вам перевести непогашенную задолженность с одного или нескольких счетов на новую или другую кредитную карту. Это может помочь вам консолидировать долг или получить сниженную процентную ставку, что позволит вам быстрее погасить свой долг.
Просто убедитесь, что вы прочитали все условия перед подачей заявки. Тем более, что перевод баланса может быть сопряжен с расходами. Вам также следует выяснить, какая процентная ставка может взиматься с вас после истечения срока действия начальной ставки. Кроме того, имейте в виду, как удаление устаревших кредитных карт может повредить вашей кредитной истории.
№3. Поговорите со своим кредитором или кредитным консультантом.
Те, кто испытывает трудности с своевременной оплатой счетов или погашением непогашенных долгов, могут связаться со своим кредитором, чтобы узнать, какие варианты доступны. Служба кредитного консультирования также может быть полезной. Профессиональный консультант может предложить все, от индивидуального составления бюджета до общеобразовательных программ. Некоторые консультанты могут даже быть в состоянии разработать стратегии управления долгом, чтобы помочь людям в погашении их долгов.
Заключение
Если вы хотите сначала погасить небольшие счета, метод снежного кома может стать отличным началом. Но пока вы не найдете тот, который работает для вас, изучите другие варианты погашения долга.
Просто имейте в виду, что существует множество способов погасить долг. Подумайте о своем финансовом положении, а также о многих формах долга, которые у вас есть, чтобы помочь вам решить, какой вариант выбрать.
- КАК БЫСТРО ПОГАШИТЬ ДОЛГ: Полное руководство
- Студенческие финансы: полное руководство по подаче заявления
- КАК ПОГАШИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ 2023 (обновлено)
- Что такое план управления долгом: определение, примеры, проблемы и стратегии
- Что важно знать перед рефинансированием долгов по кредитным картам (Refinansiering Av Kredittkort)
Рекомендации
