Выполнение минимальных платежей по кредитной карте является более сложным и трудоемким процессом, чем консолидация долга с помощью низкопроцентной ссуды. Это руководство по лучшим кредитам консолидации долга объясняет кредиты для плохой кредитной истории в Великобритании, для правительства, даже лучшие компании для них, а также калькулятор кредита долга.
Кредиты Консолидации задолженности
Консолидация долга — это процесс получения нового кредита для погашения существующих обязательств и потребительских долгов. Множественные долги представляют собой объединение более крупных обязательств в одно; например, кредит с более выгодными условиями погашения, такими как более низкая процентная ставка, более низкий ежемесячный платеж или их комбинация. Таким образом, консолидация долга может быть полезна для урегулирования задолженности по студенческому кредиту, задолженности по кредитной карте и других обязательств.
Объединение ваших долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой и более коротким периодом погашения экономит ваши деньги и время. Это часто последовательно за счет использования кредита консолидации долга; но есть и другие решения, доступные в зависимости от ваших конкретных обстоятельств. Для получения более подробной информации вы можете посетить нашу тему на консолидация долгов.
Различные виды консолидации долга
Два основных типа кредитов консолидации долга являются обеспеченными и необеспеченными кредитами консолидации долга. Обеспеченные кредиты — это кредиты, обеспеченные активами, принадлежащими заемщику, такими как дом или автомобиль. Поэтому актив, в свою очередь, служит обеспечением кредита.
С другой стороны, необеспеченные кредиты не обеспечены никакими активами, что затрудняет их получение. Кроме того, они обеспечивают более высокие ставки по займам и имеют меньше условий приемлемости.
Преимущества консолидации долга
- Ссуды на консолидацию долга: чтобы получить эти ссуды, они через онлайн-кредитора, кредитный союз или банк предоставляют большое количество денег, чтобы объединить несколько долгов в один ежемесячный платеж.
- Кредитные карты с переводом остатка: этот вариант переводит задолженность по кредитной карте на кредитную карту с переводом остатка, которая не взимает проценты в течение рекламного периода от 12 до 18 месяцев.
- ссуда под залог собственного дома: если вы владеете своим домом, вы можете получить ссуду для погашения других ваших долгов, но если вы просрочите платежи, вы рискуете потерять свой дом.
- Ссуда на пенсионный счет: если у вас есть сберегательный счет или пенсионный план, спонсируемый работодателем, вы также можете использовать часть его для погашения долгов. Недостатки заключаются в том, что у вас будет меньше денег для выхода на пенсию и что вы будете облагаться штрафами и налогами, если не сможете погасить кредит.
- План управления задолженностью: этот вариант объединяет многие долги в единый ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке, чем большинство кредитных карт или кредитов, но обычно он сопряжен с первоначальными и текущими расходами, а погашение может занять от трех до пяти лет.
Консолидация долга для плохой кредитной истории Великобритании
Вы все еще боретесь за то, чтобы погасить долги и не отставать от ежемесячных платежей. Наша полезная информация может помочь вам узнать больше о займах консолидации долга с плохой кредитной историей в Великобритании. Ниже приведены преимущества займов на консолидацию долга для плохой кредитной истории в Великобритании.
№1. Помощь в управлении капиталом
Планирование вашего личного финансовый поток может быть сложно, если у вас открыто несколько кредитных счетов. Говоря о ссуде консолидации задолженности для плохой кредитной Великобритании, вы также должны убедиться, что на вашем текущем счете достаточно средств для покрытия различных дат погашения в течение месяца. Следовательно, эта форма кредита требует только одного ежемесячного платежа, согласованного всеми сторонами.
№ 2. Вы узнаете, когда освободитесь от долгов!
Однако кредитные карты, карты магазинов и овердрафты не являются синонимами. Если вы просто платите минимум по этим счетам, вы можете обнаружить, что их погашение занимает значительно больше времени, чем ожидалось.
Если у вас есть овердрафт в размере 1,500 фунтов стерлингов с EAR 19.9% и вы живете в нем (как 2 миллиона британцев), вы будете платить 22.54 фунтов стерлингов в месяц или 270.48 фунтов стерлингов в год, чтобы покрыть его. Выплата долга по кредитной карте, карте магазина и овердрафту может занять годы, если вы платите только минимальную сумму ежемесячно.
Таким образом, ссуда консолидации долга имеет срок действия для плохой кредитной истории в Великобритании - крайний срок для полного погашения. У вас все будет хорошо, если вы используете кредитные средства для погашения всех существующих должников. Кроме того, если вы немедленно вернете все предыдущие кредиторы с выручкой по кредиту, дата, когда вы полностью освободитесь от долгов, будет окончательной датой погашения.
№3. Единая процентная ставка
В ссуде консолидации долга для плохой кредитной истории в Великобритании управление вашими кредитными картами, овердрафтами и личными кредитами сейчас сложно. Вы также должны платить ежемесячную плату независимо от того, пользуетесь ли вы удобствами или нет. А также его процентные ставки и сборы колеблются в зависимости от суммы займа и от того, производятся ли платежи вовремя. Таким образом, заемщики, которые используют эту форму кредита для консолидации долга, просто должны знать одну процентную ставку.
№ 4. Наши займы консолидации долга не обеспечены.
Ссуды на консолидацию долга для плохой кредитной истории в Великобритании, полученные через группу кредиторов Little Loan, не обеспечивают личную собственность (все они регулируются Управлением финансового надзора). Следовательно, заемщики, которые владеют собственными домами, арендуют или живут со своими родителями, могут подать заявку, если они могут позволить себе выплаты.
Кредиты на консолидацию государственного долга
Если у вас возникли проблемы с погашением ваших студенческих долгов, вам могут помочь федеральные программы консолидации долга. С другой стороны, ссуда консолидации государственного долга - это тип ссуд, который позволяет государственной программе или агентству помочь заемщикам погасить несколько долгов. Таким образом, в большинстве ситуаций должник фактически сдает все существующие долги государственному учреждению, которое выплачивает их и выдает новый кредит на остаток плюс проценты.
Вы объедините много кредитов в один новый кредит с новой процентной ставкой и условиями платежа, если вы используете программы консолидации государственного долга. Вы сможете легче отслеживать платежи по кредиту, если будете выписывать только один чек каждый месяц. Программы консолидации студенческих кредитов также могут помочь вам быстрее погасить свой долг, продлив сроки погашения и предоставив вам больше возможностей. Если процентные ставки по студенческому кредиту были переменными, государственные программы консолидации долга могут исправить их, обеспечив вам большую стабильность и, возможно, снизив ежемесячный платеж.
Одним из недостатков программ займов консолидации государственного долга является то, что вы можете потерять бонусы, такие как скидки, снижение процентных ставок или аннулирование кредита при консолидации ваших прошлых обязательств.
Как работают займы консолидации государственного долга?
Для этого типа кредитов государственное агентство или компания по консолидации долга платит всем сборщикам счетов. Если заемщик не выполняет платеж или каким-либо другим образом, консолидатор предоставляет новый кредит на ту же сумму с установленной процентной ставкой. Эти условия обычно принимаются обеими сторонами.
Некоторые люди получают выгоду от схем займов консолидации государственного долга, но не все. Если у вас возникли проблемы с выплатой студенческих кредитов, поговорите с консультантом по долгам, который поможет вам понять, как уменьшить ваше бремя.
Лучшие компании по консолидации долга
Говоря о займах консолидации долга, есть компании, которые признаны консолидаторами долга. Ниже они.
№1. Национальное облегчение бремени задолженности - (лучший результат)
National Debt Relief — это основанная в 2008 году нью-йоркская фирма по урегулированию долгов. Компания является одной из крупнейших в стране компаний по консолидации потребительского долга.
Основные моменты кредитора
- Задолженность, которую нужно решить: деловая задолженность, задолженность по кредитной карте, кредитные линии, медицинская задолженность, личные кредиты, образовательный долг и необеспеченный долг были урегулированы.
- Сборы составляют от 15% до 25% от суммы зачисленного долга.
- Платиновые аккредитации: AFCC и IAPDA Platinum
- Рейтинг ВВВ: А+
Лучшие черты
- Для подключения к сервису требуется простой телефонный звонок.
- Фирма выплачивает студенческие и бизнес-кредиты.
Чтобы помочь людям начать работу, National Debt Relief предлагает бесплатную консультационную консультацию по долгам. Как и другие компании по консолидации долга; этот требует, чтобы вы откладывали определенную сумму денег каждый месяц на отдельном счете. Что касается координации с кредиторами, National Debt Relief делает это за вас.
№ 2. Pacific Debt Inc. - (лучшая программа с гибкой продолжительностью)
Pacific Debt Inc. урегулировала задолженность на сумму более 300 миллионов долларов с 2002 года. Организация в Сан-Диего входит в число компаний, предлагающих услуги по консолидации долга по всей стране.
Основные моменты кредитора
- Долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, были погашены.
- Сборы варьируются от 15% до 25% от общей суммы зачисления.
- Золотые сертификаты AFCC и IAPDA
- BBB Рейтинг: A +
Лучшие черты
- Компания принимает необеспеченные долги.
- Долги обычно погашаются в течение 24-48 месяцев.
№3. DMB Financial- (Лучший сервис для клиентов)
DMB Financial — это компания по консолидации долгов, базирующаяся в Массачусетсе. Фирма помогла более чем 30,000 1 клиентов погасить задолженность на сумму более XNUMX миллиарда долларов.
Основные моменты кредитора
- Необеспеченный долг является наиболее часто оплачиваемым.
- Неизвестный заряд
- Золотые сертификаты AFCC и IAPDA
- BBB Рейтинг: A +
Лучшие черты
- На погашение долга уходит 36-48 месяцев.
- Better Business Bureau дает ему рейтинг A +.
DMB Financial утверждает, что их метод может помочь вам расплатиться с долгами за 36-48 месяцев. Несмотря на специализацию на необеспеченных кредитах, DMB Financial как одна из компаний, занимающихся консолидацией долга, утверждает, что обладает уникальной способностью помогать потребителям с долгами по кредитным картам с высокими процентами. Разовый ежемесячный взнос на сберегательный счет возможен по одной из его схем.
№ 4. Freedom Debt Relief - (лучший для высшей аккредитации)
Freedom Debt Relief — одна из компаний в калифорнийской компании по консолидации долга. С 2002 года организация погасила почти 10 миллиардов долларов долга.
Основные моменты кредитора
- Кредитные карты, медицинские счета и необеспеченные кредиты были оплачены.
- Комиссия: от 15% до 25% от общей суммы.
- Платиновые награды: AFCC и IAPDA
- Оценка BBB: B-
Лучшие черты
- AFC и IAPDA поддерживают Freedom Debt Relief.
- Долги обычно погашаются в течение двух-четырех лет.
Все начинается с бесплатной встречи с обученным консультантом по долгам; которые могут помочь клиентам оценить свои долги и финансовые цели. Как одна из компаний, предлагающих кредиты консолидации долга, Также одной из их отличительных черт является участие. Как только вы подписались на программу урегулирования задолженности и начали платить; вы получите клиентскую панель для отслеживания вашего прогресса.
Лучшие кредиты консолидации долга
Задолженность по кредитной карте может быть погашена с кредитами консолидации долга. Вы можете сэкономить деньги, если процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по старому.
№1. Выплата - (лучший для справедливого кредита)
Те, кто хочет консолидировать задолженность по кредитной карте, могут использовать Payoff, чтобы найти кредиторов, готовых помочь. Payoff Lending Partners предлагает кредиты под низкие проценты всего от 5.99%. Максимальная сумма кредита составляет 40,000 XNUMX долларов США. Заемщики также получат бесплатное ежемесячное обновление FICO Score.
Преимущества
- Если вы соответствуете всем остальным критериям, вы можете брать кредит с хорошей кредитной историей (от 640).
- Есть несколько дополнительных сборов. Эти кредиты не имеют приложения, досрочного погашения, просрочки или ежегодных сборов.
- Вы можете получить свою ставку онлайн, проверив свой кредит.
№ 2. LightStream - (Лучшая цена)
Подразделение SunTrust по интернет-кредитованию называется LightStream. LightStream предлагает персональные кредиты на консолидацию долга под 5.93% (с автооплатой). Ставки варьируются в зависимости от суммы и срока кредита.
Если вы соответствуете условиям кредитора, вы можете получить кредит в размере 100,000 XNUMX долларов США. Без комиссий LightStream может быть экономичным способом консолидации существующих займов под высокие проценты.
Преимущества
- Регистрация в автоплатеже может претендовать на получение займов на консолидацию долга всего за 5.93%.
- Никаких дополнительных сборов.
- LightStream превзойдет квалификационную ставку любого другого кредитора (применяются ограничения)
№3. Avant - (Лучший для плохой кредитной истории)
Avant предлагает персональные кредиты соответствующим клиентам через WebBank. Их личные кредиты могут быть отличным вариантом для людей с плохой кредитной историей и стабильным доходом. Процентная ставка варьируется от 9.95 до 35.99 процента. Это немного дороговато в сравнении с диапазонами APR других кредиторов. Те, у кого плохая кредитная история, также могут сэкономить деньги, выбрав личный кредит Avant вместо высокопроцентных вариантов, таких как кредитные карты.
Преимущества
- Предоплата не имеет штрафов.
- Avant выполняет легкий кредитный запрос, когда вы впервые видите цены и условия кредита.
- Это простое программное обеспечение позволяет вам управлять своей учетной записью на ходу.
- Avant взимает до 4.75% административных сборов. Также могут применяться штрафы и пени за просрочку платежа.
Наиболее подходящим кандидатам нужен балл 600-700. Ваш кредитный рейтинг и доход также учитываются в том, имеете ли вы право на получение кредита; и сколько вы можете занять. Может потребоваться немедленная проверка вашего имени, рода занятий, дохода и банковского счета.
№ 4. Лучшее яйцо - (Лучшие отзывы клиентов)
В дополнение к персональным кредитам для консолидации долга Best Egg также предоставляет клиентам бизнес-кредиты. В этом году платформа профинансировала около 630,000 XNUMX кредитов. (через берег реки Кросс).
Best Egg предлагает кредиты с фиксированной процентной ставкой от 5.99%. Те, кто соответствует критериям, могут получить до 35,000 4.91 долларов США. Лучшее яйцо имеет рейтинг A+ с BBB. Клиенты дают компании 5 балла из 1 звезд на BBB. XNUMX
Преимущества
- Даже с идеальным кредитным рейтингом (640+) вы можете не получить лучшие ставки.
- Best Egg позволяет открыть сразу два кредита.
- Проверка кредитоспособности выполняется, когда вы проверяете процентную ставку по кредиту.
№ 5. Маркус - (Лучший кредит)
Подразделение Goldman Sachs Marcus предлагает высокодоходные сберегательные счета и потребительские кредиты. Эта услуга бесплатна, и доступны кредиты до 40,000 XNUMX долларов.
Годовая ставка колеблется от 6.99 до 19.99 процента. Вы также можете изменить дату родов, если она неудобна по умолчанию.
Преимущества
- Дешевые годовых начинается с 6.99 процента за хороший кредит.
- Никаких комиссий, даже за просроченные платежи.
- Вы можете пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки.
- Предлагается автоплатеж.
- Клиенты потребительского кредита часто имеют кредитный рейтинг 660 или выше, что является минимально приемлемым баллом.
- Срок окупаемости: 36-72 месяца
- Вы получите свои деньги в течение 1-4 рабочих дней
№ 6. Wells Fargo - (Лучший банк)
Клиенты могут подать заявку на получение кредита лично в любом из 5,200 отделений банка. В крупном банке кандидаты с хорошей кредитной историей могут воспользоваться гибкими вариантами погашения; начиная с 12 месяцев и конкурентоспособными ставками, начиная с 5.74 процента.
Преимущества
- Деньги поступят на следующий рабочий день.
- Максимальная сумма кредита высокая.
- Ставки по кредиту могут быть снижены.
- Минимальный кредитный балл 670.
- Вы также должны зарегистрироваться в системе автоплатежей с банковским счетом Wells Fargo, чтобы иметь право на экономию ставок.
- Срок погашения от 12 до 84 месяцев
- Деньги поступят на следующий день.
№ 7. Rocket Loans - (лучше всего для финансирования)
Заемщики с плохой кредитной историей могут оценить финансирование Rocket Loans в тот же день и разумную ставку; которые начинаются с 5.97 процента с автоматической оплатой и включают в себя комиссию за отправку. Льготный кредит, полученный от семейства фирм Quicken, может быть предварительно квалифицирован для получения кредита.
Преимущества
- Доступно быстрое финансирование.
- Проверьте первый курс, не ставя под угрозу ваш кредит.
- Этим вариантом могут воспользоваться те, у кого плохая кредитная история.
- Минимальный кредитный балл 580.
- Они также должны быть гражданами или постоянными жителями США и быть совершеннолетними в своем штате.
- погашение на 36 или 60 месяцев
- Время получения средств: финансирование доступно в тот же день
Лучшие кредиты на консолидацию долга для плохой кредитной истории
При получении ссуды на консолидацию долга, даже если у вас плохой кредит, вы можете предпринять дополнительные усилия, чтобы увеличить свои шансы на получение, которые включают следующее:
- Проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок. Если вы сделаете ошибку, ваша оценка может быть уменьшена. Для начала получите бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро. Затем последовательно просматривайте каждую запись. Сообщите кредитному бюро о любых ошибках, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете.
- Предварительная квалификация с рядом различных кредиторов. В большинстве случаев предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг (однако всегда просите своего кредитора подтвердить). Предварительная квалификация позволяет определить, предложит ли кредитор вам кредит.
- Подумайте о приобретении кредита под залог или депозитного счета. Если у вас возникли проблемы с одобрением кредита, вы можете рассмотреть обеспеченные кредиты (ссуды, требующие залога) или получить поручителя. Если вы предпримете одну (или обе) из этих вещей, вам может быть легче получить одобрение на ссуду консолидации долга.
Калькулятор займа консолидации долга
Этот калькулятор поможет вам определить, подходит ли вам консолидация долга. Калькулятор посоветует вам наиболее эффективный метод консолидации долга и рассчитает сумму денег, которую вы сэкономите, взяв кредит консолидации долга.
Как правильно использовать калькулятор консолидации долга?
Шаг 1: Введите остатки, процентные ставки и ежемесячные платежи по текущему необеспеченному долгу, включая кредитные карты, личные кредиты и ссуды до зарплаты.
Обеспеченные долги, такие как автомобильные кредиты или кредиты на обучение под низкие проценты, исключаются из этого расчета. Есть более эффективные способы управления финансами.
Нажав «Я готов», оцените вывод калькулятора, основанный на введенных вами значениях:
- Общий баланс относится к сумме всех ваших долгов или общей суммы задолженности.
- Комбинированная процентная ставка: это средневзвешенная процентная ставка для всех долгов, введенных в калькулятор.
- Сумма ежемесячного платежа: общая сумма, которую вы платите каждый месяц по этим долгам, включая проценты.
- Когда вы освободитесь от долгов? Время, которое потребуется вам, чтобы освободиться от долгов, исходя из вашего текущего баланса и ежемесячных платежей.
Шаг 2: Выберите диапазон своей кредитной истории, чтобы проанализировать варианты консолидации долга, которые могут включать личные кредиты. Вы обнаружите общие годовая процентная ставка диапазоны, предоставляемые кредиторами, а также варианты для плохой кредит.
Прямые платежи кредиторам Однако кредиторы направляют доходы от вашего кредита непосредственно вашим кредиторам, упрощая процесс погашения долга. Перетащите ползунки под таблицей, чтобы ввести расчетную ставку и срок кредита (в годах) для нового кредита.
Шаг 3: Оцените свои текущие долги по сравнению с новым кредитом консолидации долга.
Консолидация долга имеет смысл, когда ваш новый общий платеж меньше, чем ваш текущий общий платеж, и вы экономите деньги на процентах.
Как я могу выбраться из долгов, не заплатив?
Обратитесь за помощью к эксперту: обратитесь в некоммерческую группу кредитного консультирования за помощью в разработке стратегии управления долгом. Каждый месяц вы будете вносить в агентство определенный платеж по каждому из ваших счетов. Фирма договорится о более низком счете или процентной ставке от вашего имени, а в редких случаях может даже добиться списания вашего долга.
Предлагает ли правительство кредиты консолидации долга?
Консолидация большинства федеральных займов, включая прямые займы, займы Стаффорда и Перкинса, доступна через прямую консолидацию. Если вы используете программы консолидации государственного долга, вы объедините множество кредитов в один новый кредит с новой процентной ставкой и условиями платежа.
Действительно ли работает кредит консолидации долга?
Объединение ваших долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой и более коротким периодом погашения экономит ваши деньги и время. Это часто последовательно через использование кредита консолидации долга, но есть и другие решения, доступные в зависимости от ваших конкретных обстоятельств.
Каковы три недостатка консолидации ваших кредитов?
Минусы:
- Консолидированные платежи в счет прощения кредита могут быть потеряны. В соответствии с планом погашения, основанным на доходах, ваш кредит может быть аннулирован через 20–25 лет платежей.
- Консолидация долгосрочного кредита может быть дорогостоящей.
- Консолидация может привести к увеличению вашей процентной ставки.
- Невыплаченные проценты применяются к вашему балансу.
В чем преимущество консолидации?
Упростите процедуру погашения, внося единый ежемесячный платеж, а не отдельные платежи по каждому кредиту. Этот разовый платеж, вероятно, будет меньше, чем сумма минимальных платежей, необходимых для каждого отдельного кредита.
- КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА Разъяснение!!! Рекомендации по определению (+ быстрые инструменты)
- КОЭФФИЦИЕНТ ДОЛГА: определение, формула и расчеты
- УПРАВЛЕНИЕ БИЗНЕСОМ: определение и введение Степени управления бизнесом
- Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2023 год и практическое руководство
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ЖЕНЩИН: 10+ лучших стартапов, вариантов правительства и меньшинств (обновлено)
- ЛУЧШИЕ КОМПАНИИ ПО ПОМОЩИ ДОЛГАМ: Лучшие компании по облегчению долгового бремени
