Если вы хотите купить автомобиль, первое, о чем вы должны подумать, это ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг показывает вашу вероятность погашения кредита, и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше будет ваша процентная ставка и условия. Вот какой кредитный рейтинг необходим в 2022 году, чтобы купить автомобиль с поручителем, и что вы можете сделать, если ваш кредит не идеален с автофинансированием.
Кредитный рейтинг не менее 600 обычно требуется для получения традиционного автокредита, но минимальный кредитный рейтинг, необходимый для финансирования автокредита, зависит от кредитора. Если ваш кредитный рейтинг считается субстандартным, вам, возможно, придется искать автокредит с плохой кредитной историей. Они обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные автокредиты.
Какие кредитные рейтинги используют автокредиторы?
У вас не просто один кредитный рейтинг, а несколько. В скоринговых моделях используется одна и та же основная информация из ваших кредитных отчетов, но они взвешивают разные факторы. Две основные модели оценки следующие:
- ФИКО. Самая известная и широко используемая скоринговая компания. Оценки FICO варьируются от 300 до 850.
- VantageScore. Новый конкурент FICO. Хотя предыдущие версии VantageScore варьировались от 501 до 990, последняя версия VantageScore колеблется от 300 до 850, как и FICO.
Основные модели оценки могут также генерировать более специализированные оценки для конкретных целей. FICO, например, предоставляет FICO Auto Score, отраслевой кредитный рейтинг, предназначенный для автокредиторов. В FICO Auto Score используется система взвешивания, отличная от других оценок FICO, при этом использование кредита оказывает большее влияние, а отдельные просроченные платежи, такие как разовая ошибка, имеют меньшее влияние. Чтобы еще больше усложнить ситуацию, существует несколько версий FICO Auto Score.
FICO Auto Score используется многими автосалонами, но не всеми. Если вы не уверены и любопытны, спросите своего кредитора, на какие кредитные рейтинги они смотрят, прежде чем согласиться на проверку кредитоспособности.
Какой минимальный кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля?
Кредиторы учитывают ваш доход и кредитный рейтинг при рассмотрении заявки на автокредит. Кредиторы классифицируют клиентов на основе их кредитных рейтингов, например:
- Супер прайм: от 781 до 850
- Прайм: от 661 до 780
- Нестандартные: от 601 до 660
- Субстандартный: от 501 до 600
- Глубокие субстандартные: от 300 до 500
Как правило, кредиторы предпочитают заемщиков в лучшем диапазоне или выше, поэтому для получения большинства обычных автокредитов требуется кредитный рейтинг 661 или выше.
Какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля с поручителем?
Если ваш кредитный рейтинг не идеален, наличие поручителя может увеличить ваши шансы на получение одобрения на покупку автомобиля, чего вы, возможно, не сможете сделать самостоятельно. В свою очередь, кредит позволяет вам накапливать кредит с течением времени, что может помочь вам претендовать на более выгодные условия автокредита в будущем. Однако, прежде чем вы начнете искать кредитора, вы должны убедиться, что любой потенциальный поручитель, которого вы имеете в виду, соответствует требованиям.
Кредитор обычно ищет в поручителе три характеристики:
№1. Отличная кредитная история (обязательно)
Кредиторы требуют, чтобы поручитель имел кредит от хорошего до отличного. Кредитный рейтинг вашего поручителя должен быть не менее 700. Кредиторы ищут поручителя с таким типом кредитной истории, чтобы гарантировать, что ваш кредит будет выплачиваться вовремя каждый месяц. В этом случае поручитель каждый месяц ставит на карту свой кредит, пока кредит не будет погашен.
№ 2. Платежеспособность (обязательно)
Кроме того, кредиторы хотят убедиться, что поручитель, как и заемщик, может позволить себе кредит. Кредиторы смотрят на соотношение долга к доходу и платежа к доходу поручителя с добавлением нового кредита, чтобы убедиться, что они могут позволить себе платеж. Кредитор может запросить у вашего работодателя недавние налоговые декларации или сгенерированную компьютером квитанцию об оплате.
№3. Стабильность (зависимая)
В качестве последнего шага может потребоваться подтверждение стабильности. В зависимости от кредитора, от вашего поручителя может потребоваться предоставить подтверждение проживания, работы или того и другого. Многие кредиторы предпочитают поручителей, которые проживают по одному и тому же адресу в течение пяти и более лет и хорошо зарекомендовали себя в своем сообществе. С точки зрения трудоустройства они предпочитают поручителей, которые работают с одним и тем же работодателем в течение нескольких лет. Однако, пока у вашего поручителя хороший кредит, кредиторы вряд ли потребуют этого.
Какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля без поручителя?
Многие молодые люди хотят знать, какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля без помощи поручителя. Решение простое. Все это зависит. Поручитель берет на себя полную ответственность за погашение кредита. Вы должны соответствовать определенным стандартам андеррайтинга, если у вас нет второго лица, которое могло бы вас поддержать.
Хороший кредитный рейтинг для отдельного автокредита составляет 660 или выше, но кредиторы принимают во внимание другие факторы, поэтому ваш минимальный показатель может быть выше или ниже этого. Например, при принятии кредитных решений компании по финансированию автомобилей будут учитывать размер первоначального взноса, соотношение долга к доходу (DTI) и стабильность занятости.
Нужен первоначальный взнос без поручителя
Сумма вашего первоначального взноса оказывает значительное влияние на минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки автомобиля без поручителя. Как минимум по двум причинам автофинансовые компании изменяют условия в зависимости от суммы депозита.
- Меньшие суммы кредита подразумевают менее рискованные кредиты.
- Справедливость транспортного средства влияет на поведение по умолчанию в будущем.
Нет денег вниз
Когда у вас недостаточно денег для первоначального взноса, вам может понадобиться кредитный рейтинг выше 660, чтобы купить автомобиль без поручителя, поскольку кредиторы хотят что-то положительное, чтобы сбалансировать заявку.
Аренда иногда проще, чем кредиты для людей с плохой кредитной историей и без денег, потому что ежемесячные платежи ниже. Финансовые компании охотнее одобряют кандидатов, которые могут позволить себе ежемесячные платежи.
Большой авансовый платеж
Если вы платите за автомобиль наличными, вы можете иметь кредитный рейтинг всего 350 и по-прежнему иметь право на покупку автомобиля без поручителя. Ваш первоначальный взнос составит 100% от покупной цены, что устраняет необходимость в автокредите.
Соотношение долга к доходу, необходимое для покупки автомобиля
Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки автомобиля без поручителя, зависит от вашего прогнозируемого отношения долга к доходу (DTI). DTI используется автофинансовыми компаниями для определения доступности, которая является третьим критическим критерием андеррайтинга.
Читайте также: ЛУЧШИЙ СПОСОБ КУПИТЬ АВТОМОБИЛЬ В 2023 ГОДУ: Подробное руководство
Какой кредитный рейтинг нужен для покупки автомобиля в 2023 году?
Если вам нужен быстрый и простой ответ, 660 обычно является минимальным кредитным рейтингом, необходимым для покупки автомобиля в 2023 году. Но, как и в большинстве случаев в жизни, это гораздо больше.
Это фантастическая новость для наших людей с плохой кредитной историей. Если у вас субстандартный кредитный рейтинг, вы, скорее всего, сможете получить автокредит. Это, конечно, при условии, что вы соответствуете другим требованиям, таким как достаточный доход и документация.
Однако есть одно условие…
Ожидайте платить более высокую процентную ставку, чем ваш главный друг кредита. Для большинства кредитов общее эмпирическое правило заключается в том, что чем хуже ваш кредит, тем выше процентная ставка.
Кредиторы предпочитают делать больше денег от людей с плохой кредитной историей. Это их способ оправдать риски кредитования денег кому-то с плохой кредитной историей. Это похоже на автомобильные кредиты в том, что ваш кредитный рейтинг определяет вашу процентную ставку.
Но, независимо от того, где ваш кредитный рейтинг находится на шкале, знайте, что если вы хотите хорошую процентную ставку, сейчас может быть лучшее время для покупки. Процентные ставки достигли нового минимума в результате экономических последствий пандемии COVID-19, и ожидается, что эта тенденция к снижению сохранится в 2022 году.
Согласно рыночным данным Experian за второй квартал, ниже приведены средние годовые процентные ставки (APR) за 2 год для кредитного рейтинга, необходимого для покупки автомобиля:
- Глубокие субстандартные (300-500): 14.59%
- Сабпрайм (501-600): 11.03%
- Почти прайм (601-660): 6.61%
- Прайм (661-780): 3.48%
- Супер прайм (781-850): 2.34%
Какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля Capital One?
Capital One Auto Finance может быть полезен, если вы хотите сравнить магазины и цены, прежде чем принять решение о транспортном средстве. Capital One Auto Finance — это вариант, если у вас плохая или отличная кредитная история, потому что минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки автомобиля, составляет всего 500.
Требования к заявке на Capital One Auto Finance
Чтобы претендовать на получение автокредита Capital One, вы должны иметь минимальный кредитный рейтинг 500. Вам также потребуется минимальный ежемесячный доход от 1,500 до 1,800 долларов США, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. За исключением Аляски и Гавайев, автокредиты Capital One доступны для жителей всех штатов. Однако эти автокредиты нельзя использовать для покупки автомобилей Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki или Isuzu.
Цены и сборы
Capital One Auto Finance предлагает конкурентоспособные кредитные ставки. Кредиты на покупку имеют процентные ставки всего 3.39%, а процентные ставки рефинансирования варьируются от 4.07% до 24.99%. Чем лучше ваш кредит, тем ниже может быть ваша процентная ставка. Плата за подачу заявки не требуется.
В Capital One есть калькулятор оплаты автомобиля, который поможет вам рассчитать ваши потенциальные ежемесячные платежи. Основываясь на вашем кредитном рейтинге и соответствующей годовой процентной ставке, калькулятор может рассчитать ваш ежемесячный платеж.
Вы можете оценить свои платежи, используя средние процентные ставки для каждого кредитного рейтинга, указанного ниже:
Покупка новой машины
- 501-600: 11.71% годовых
- 601-660: 7.77% годовых
- 661-780: 4.96% годовых
- Годовая процентная ставка 4% выше 780 долларов США
Покупка подержанного автомобиля
- 501-600: 16.89% годовых
- 601-660: 11% годовых
- 661-770: 6.36% годовых
- выше 780 годовых: 4.66%
Как купить автомобиль с более низким кредитным рейтингом
Получение кредита на покупку нового или подержанного автомобиля, когда у вас нет идеальной кредитной истории, может быть трудным, но не невозможным. Вот несколько вариантов автофинансирования для людей с плохой кредитной историей:
№1. Внесите значительный первоначальный взнос.
Предложение большого первоначального взноса при покупке автомобиля может позволить покупателям автомобилей получить более разумные ставки и условия финансирования, что приведет к более низким ежемесячным платежам по кредиту. Кредиторы могут рассматривать ссуду как менее рискованную, если вы вложите больше денег во время покупки, что увеличит ваши шансы на одобрение.
№ 2. Получить помощь поручителя.
Покупка автомобиля с помощью поручителя — еще один способ потенциально увеличить ваши шансы на получение выгодного финансирования. Поручитель соглашается разделить ответственность по погашению кредита, фактически обещая кредитору, что если вы не будете платить, они это сделают. Если поручитель является кредитоспособным, покупатель будет в гораздо лучшем положении для получения финансирования, чем если бы он сделал это в одиночку.
№3. Рассмотрим менее дорогой автомобиль.
Особенно важно знать, сколько вы реально можете позволить себе потратить при покупке автомобиля с плохой кредитной историей, а затем придерживаться этого бюджета, даже если дилер попытается продать вам больше. Кроме того, поиск менее дорогого автомобиля уменьшит сумму, которую вам нужно взять взаймы, а меньшую сумму кредита может быть легче получить, чем большую.
Какой размер кредита я могу получить с кредитным рейтингом 550?
При кредитном рейтинге 550 сумма, на которую вы можете претендовать, обычно определяется кредитором. Avant — один из кредиторов, который принимает заемщиков с кредитным рейтингом 550. Они могут ссудить до 35,000 9.95 долларов и имеют процентные ставки от 35.99% до XNUMX%.
Могу ли я получить машину с кредитным рейтингом 600?
Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения автокредита, отсутствует. Если ваш кредитный рейтинг выше 660, вы, скорее всего, получите автокредит с годовой процентной ставкой менее 10%. Если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, вы все равно можете получить автокредит, но вам придется платить больше.
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить любой автомобиль?
Кредитный рейтинг не менее 600 обычно требуется для получения традиционного автокредита, но минимальный кредитный рейтинг, необходимый для финансирования автокредита, зависит от кредитора. Если ваш кредитный рейтинг считается субстандартным, вам, возможно, придется искать автокредит с плохой кредитной историей.
Могу ли я получить машину с кредитным рейтингом 500?
Возможен автокредит с кредитным рейтингом 500, но это будет дорого. Согласно Отчет Experian о состоянии автомобильного финансового рынка, люди с кредитным рейтингом 500 или ниже получили среднюю ставку 13.97% по кредитам на новые автомобили и 20.67% по кредитам на подержанные автомобили во втором квартале 2020 года.
Могу ли я получить машину с кредитным рейтингом 700?
Как видите, кредитный рейтинг 700 помещает вас в «хорошую» или «высшую» категорию для финансирования, что делает его хорошим кредитным рейтингом для покупки автомобиля. Хотя всегда полезно улучшить свой кредитный рейтинг перед покупкой автомобиля, если вы уже находитесь в диапазоне 700, все будет в порядке.
Насколько хорош кредитный рейтинг 600?
Ваш балл находится в пределах удовлетворительного диапазона, который колеблется от 580 до 669. Оценка FICO® 600 ниже среднего кредитного балла. Некоторые кредиторы считают, что потребители со Справедливым кредитом имеют неблагоприятный кредит и могут отклонить их кредитные заявки.
Заключение
В то время как авто кредиторы могут иметь требования к минимальному кредитному рейтингу, не существует универсального минимального кредитного рейтинга, необходимого для покупки автомобиля. Есть кредиторы, которые предоставляют автокредитование заемщикам с плохой кредитной историей, а некоторые даже специализируются на кредитах на покупку автомобиля с плохой кредитной историей.
Часто задаваемые вопросы
Какой должна быть ваша кредитная история для автомобиля?
661 балл или выше
Как правило, кредиторы предпочитают заемщиков в лучшем диапазоне или выше, поэтому для получения большинства обычных автокредитов требуется кредитный рейтинг 661 или выше.
Какой кредитный рейтинг важнее при покупке автомобиля?
Кредитный рейтинг FICO используется более чем 90% автокредиторов. Индивидуальная оценка FICO генерируется алгоритмом, который учитывает многие аспекты вашей кредитной истории, такие как невыплаченные долги, количество и типы открытых кредитных счетов, а также продолжительность времени, в течение которого вы держите эти счета открытыми.
Что автомобильные дилеры ищут в кредит?
Ваш кредитный рейтинг важен при определении вариантов финансирования автомобиля, но дилеры также будут смотреть на вашу общую кредитную историю. Активное использование кредитных карт и пропущенные платежи с опозданием более чем на 30 дней — это два потенциальных риска, которые учитывают автодилеры.
Статьи по теме
- КАКОЙ КРЕДИТНЫЙ ОЦЕНОК НУЖЕН ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ: Кредитный рейтинг вам понадобится для покупки автомобиля в 2023 году
- ЛУЧШИЕ СТРАНЫ ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ В 2023 ГОДУ: Обновлено!
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: и пошаговое руководство
- FINANCE CHARGE: что такое финансовые сборы? Почему они важны?
- МОЖНО ЛИ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ БЕЗ РАБОТЫ?
Рекомендации
