Отношение текущего использования кредитной карты заемщика к их общей доступной кредитной известно как коэффициент использования кредита. Компании, предоставляющие кредитную отчетность, рассматривают коэффициент использования кредита заемщиком как фактор, определяющий кредитный рейтинг заемщика. Ваш кредитный рейтинг увеличится, если вы уменьшите коэффициент использования кредитной карты. В этой статье мы перечислили и объяснили некоторые важные советы, которые будут полезны при использовании вашей кредитной карты. Мы также добавили важную информацию об использовании вашей международной кредитной карты. Почему бы не погрузиться, чтобы получить необходимую информацию?
Использование кредитной карты
При расчете коэффициента использования кредитной карты заемщика возобновляемому кредиту обычно придается наибольшее значение. Это отношение общей суммы долга заемщика к общей сумме возобновляемого кредита, предоставленного эмитентом кредита. Отношение ваших существующих долгов к вашему доходу является основным фактором, определяющим вашу кредитоспособность и, следовательно, ваш доступ к кредиту. В этот коэффициент включены как возобновляемые кредиты, так и кредиты в рассрочку. Держите использование возобновляемых кредитных карт ниже 30%, если вы хотите сохранить высокий кредитный рейтинг.
Как рассчитать коэффициент использования кредитной карты
Процент доступного кредита можно определить, используя только две цифры. Ваш общий непогашенный остаток на всех ваших возобновляемых кредитных картах является одним из них. Другой сумма вашего кредитного лимита.
Вот четыре шага, чтобы определить использование вашей кредитной карты:
- Суммируйте непогашенные остатки на всех ваших кредитных картах.
- Рассчитайте сумму вашего доступного кредита.
- Возьмите общий доступный кредит на шаге 2 и разделите его на общий возобновляемый кредитный баланс на шаге 1.
- Умножьте результат шага 3 на 100, чтобы получить коэффициент использования кредита в процентном выражении.
Советы по использованию кредитной карты
Ниже приведены отличные советы по использованию кредитной карты, которые, несомненно, помогут вам при использовании вашей кредитной карты:
№1. Ваш первый шаг в получении кредита может потребовать внесения депозита
Кредитная карта предоставляет вам доступ к кредитной линии, которая может быть использована для совершения покупок. Кредит должен быть погашен, в идеале, полностью в конце каждого расчетного периода (чтобы избежать начисления процентов). Однако, поскольку вы только начинаете, компании-эмитенты кредитных карт предпочли бы иметь механизм для погашения вашей кредитной линии до тех пор, пока вы не создадите послужной список ответственного погашения долга. Обеспеченная кредитная карта — хороший вариант для тех, у кого еще недостаточно кредитной истории, чтобы претендовать на получение необеспеченной кредитной карты.
№ 2. Присмотритесь, прежде чем подать заявку
Процентные ставки и расходы, включая ежегодные сборы и сборы за совершение покупок в иностранной валюте, должны быть опубликованы на веб-сайте эмитента кредитной карты. Извлеките максимум из этих данных, прежде чем принять окончательное решение о том, на какую карту подать заявку, и прочитайте все, что вас заинтересует. Некоторые кредитные карты не взимают ежегодную плату и могут служить полезным введением в использование кредита.
Помните, что в вашем кредитном отчете будет записан жесткий запрос всякий раз, когда кредитор анализирует вашу кредитоспособность, например, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты. Зная, что жесткие запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг, вы должны делать их только для карт, которые вы серьезно рассматриваете для подачи заявки.
№3. Предоплата вашей кредитной карты с каждым платежным чеком
Если вы хотите использовать кредитную карту, чтобы оставаться в рамках своего бюджета, вам следует погашать остаток каждый раз, когда вам платят. Если у вас есть приблизительная оценка ваших регулярных ежемесячных расходов, это может быть полезным инструментом. Затем вы должны предварительно оплатить сумму ежемесячных расходов на свою кредитную карту, разделив общую сумму на количество периодов оплаты в месяце. Если вам платят два раза в месяц и вы используете свою кредитную карту для оплаты 150 долларов ежемесячных расходов на питание, например, вы должны откладывать 75 долларов каждый раз, когда вам платят.
Кроме того, если вы совершаете платежи сразу после получения денег, вы снижаете риск случайно потратить их на что-то другое. Если вы будете придерживаться своей стратегии, вы сможете придерживаться своего бюджета, улучшить свой кредитный рейтинг и иметь очень мало или вообще не иметь неоплаченных счетов. Однако эта стратегия эффективна только в том случае, если вы постоянно вносите полные ежемесячные платежи по кредитной карте.
№ 4. Используйте свою кредитную карту только для одного вида расходов
Постоянное использование кредитной карты — один из лучших способов восстановить или восстановить кредитную историю. Тем не менее, нет требования, чтобы вы использовали его часто. Избегайте чрезмерных расходов, используя свою кредитную карту для чего угодно, от бензина до одежды. Выберите что-то вроде месячного проездного билета или бензина для вашего автомобиля с установленной суммой, которую вы можете потратить. Не тратьте деньги на такие вещи, как сотовые телефоны или счета в ресторанах, которые могут сильно колебаться от месяца к месяцу.
№ 5. Используйте очень мало вашего кредитного лимита
Один из самых важных способов улучшить свой кредитный рейтинг — не превышать кредитный лимит. Избегайте взимать более 30 процентов (или 10 процентов, как рекомендуют некоторые финансовые консультанты) от вашего доступного кредита. Процент представляет собой уровень использования вашей кредитной карты, слово, обычно используемое в контексте кредитных карт.
Коэффициент использования вашей кредитной карты — это доля вашего доступного кредита, которую вы фактически используете. Баланс вашей кредитной карты и лимит кредитной карты также являются факторами при расчете.
№ 6. Постоянно проверяйте расходы по кредитной карте
Кредитные карты обеспечивают значительно большую защиту от мошенничества, чем дебетовые карты, поэтому очень важно сообщать о мошеннических платежах как можно скорее, чтобы избежать переплаты. Если кто-то украдет номер вашей дебетовой карты, вы можете нести полную ответственность за любые мошеннические покупки, совершенные с использованием этой карты. Однако большинство эмитентов кредитных карт обеспечивают защиту от мошенничества и поддержку от кражи личных данных 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Кроме того, максимальная ответственность за любое мошенническое списание средств с кредитной карты составляет 50 долларов США, как это предусмотрено федеральным законом.
Сделайте мониторинг счета по кредитной карте регулярной привычкой. Отслеживание ваших расходов может побудить вас превратить составление бюджета в приятный ритуал.
№ 7. Не используйте кредит для оплаты кредита
Задолженность по кредитной карте иногда погашается ежемесячно путем перечисления средств по кредитной линии, которая имеет гораздо более управляемую процентную ставку. Они также могут подать заявку на новую кредитную карту с рекламной процентной ставкой, которая ниже их текущей, и перевести сумму на эту карту. Несмотря на то, что это потенциально может снизить их процентную ставку в краткосрочной перспективе, это также позволит им взять на себя еще больше долгов в будущем.
Перевод остатка может помочь вам сэкономить деньги на процентах, но только если вы полностью погасите переведенную сумму и новый счет кредитной карты до окончания рекламного периода. Но будьте осторожны; платежи могут значительно превышать ваш бюджет. Если вы не можете погасить свой счет в течение нескольких месяцев или если вы обнаружите, что используете его для оплаты обычных жизненных потребностей, вам следует обратиться за помощью независимо от метода, который вы используете для оплаты счетов.
№8. Подумайте дважды, прежде чем отменить свою кредитную карту, особенно первую
Получение вашей первой кредитной карты окажет значительное влияние на ваш кредитный рейтинг и отчет. И если вы используете его правильно, это может иметь очень большой эффект. Кредитные карты не только помогают оплачивать предметы первой необходимости, такие как продукты и бензин, но также предоставляют другие преимущества, включая возврат наличных и снижение процентных ставок по кредитам. Аннулирование вашей кредитной карты, особенно если это ваша старая карта, может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это снизит средний возраст вашей учетной записи, но, что более важно, уменьшит общий кредитный лимит, один из наиболее важных компонентов вашего кредитного рейтинга.
Использование международной кредитной карты
Невозможно обойти стороной тот факт, что вам понадобятся наличные деньги при поездках за границу, но использование кредитной карты для большинства ваших покупок может сделать вашу поездку намного более управляемой. Вы можете избежать комиссий за конвертацию валюты и комиссию за иностранные транзакции по кредитным картам, используя правильную карту. А поскольку кредитные карты удобнее скрывать и защищать, чем наличные деньги, вам не придется так сильно беспокоиться о том, что вы станете жертвой карманников. Если ваша карта пропала, вам нужно только заявить о ее утере, чтобы избежать ответственности за любые мошеннические платежи.
Вот несколько вещей, которые вам нужно знать об использовании международных кредитных карт:
№1. Используйте кредитную карту без комиссии за иностранную транзакцию
Компании-эмитенты кредитных карт часто взимают дополнительные расходы при использовании в иностранном магазине. Вы можете в конечном итоге заплатить на несколько процентных пунктов больше, чем рекламируемая цена за все, что вы покупаете за границей, из-за этих комиссий, которые в среднем составляют от 1% до 3% от общей суммы. В долгосрочной перспективе это может стать довольно дорогостоящим.
Перед отъездом убедитесь, что вы знаете, включены ли такие сборы в договор с вашей кредитной или дебетовой картой. Если это так, вам следует подать заявку на кредитную карту, которая не взимает комиссию за совершение покупок, сделанных в другой стране, и снятие наличных в банкомате, сделанное в другой стране. Вы должны подать заявку заблаговременно, чтобы у вас было время для обработки, создания учетной записи и отправки вашей новой карты по почте.
№ 2. Позвоните эмитенту вашей кредитной карты перед отъездом
После получения необходимых карт сообщите эмитенту о предстоящей поездке и запросите инкассационный номер для вызова помощи во время пребывания за границей. Это предотвратит блокировку ваших карт из-за подозрительной активности и даст вам бесплатный способ связаться с вашим эмитентом, если вам когда-нибудь понадобится. Некоторые компании, выпускающие карты, больше не требуют от владельцев карт уведомлять их о запланированных поездках.
№3. Избегайте динамической конвертации валюты
Старайтесь не использовать динамическую конвертацию валюты — функцию некоторых кредитных карт, которая позволяет использовать вашу нативную валюту при совершении покупок за границей. Когда мы отправляемся за покупками за границу, некоторым из нас может быть трудно быстро конвертировать иностранную валюту в доллары США. Иностранные розничные продавцы пользуются этим в кассе, предоставляя цену в долларах США, тайно конвертируя сумму по курсу, который для них менее выгоден. В этой сфере не сложно сэкономить. Кроме того, перестаньте подписывать чеки и квитанции, которые написаны не в местной валюте.
№ 4. Запомните свой PIN-код
Использование ПИН-кода стало обязательным в некоторых терминалах для кредитных карт в связи с внедрением технологии «чип-и-ПИН», которая получила широкое распространение в Европе. Вы должны подготовить и запомнить один из них, прежде чем покинуть город. В некоторых странах владельцы магазинов до сих пор принимают платежи с использованием устаревшей технологии магнитной полосы. Таким образом, без действительного удостоверения личности магазины в этих районах могут отказаться принять вашу кредитную карту. Вы можете быть спокойны, пока у вас есть паспорт. В основном, все магазины требуют подтверждения того, что клиент, использующий кредитную карту, является держателем карты.
Почему использование кредитной карты имеет значение?
Коэффициент использования вашей кредитной карты является важным показателем вашего финансового здоровья. Кроме того, при моделировании финансовых рисков подумайте о том, сколько у вас непогашенных долгов по всем вашим счетам и сколько кредитов вы используете. Влияние таких факторов, как использование кредита и непогашенная задолженность, может сильно различаться в зависимости от модели оценки кредитоспособности. Например, по данным FICO®, долг составляет около 30% оценки. С другой стороны, VantageScore® не предоставляет жестких и быстрых процентов. Также легко увидеть, какие факторы он вкладывает в свою общую оценку. Согласно VantageScore, долг «чрезвычайно влияет» на ваш счет.
Агентства по оценке кредитоспособности могут рассматривать низкий коэффициент использования кредита как показатель ответственного использования кредита и, как следствие, более высокий кредитный рейтинг заемщика. Однако верно и обратное: использование слишком большого количества доступного кредита может повредить вашим рейтингам. Кроме того, помните, что использование кредитной карты является лишь одним из многих факторов, влияющих на определение вашего кредитного рейтинга. Даже если вы пользуетесь кредитной картой умеренно, другие переменные, такие как просроченные или пропущенные платежи, могут оказать негативное влияние на ваши оценки.
Как использование кредитных карт влияет на заемщиков
Когда вы совершаете покупки и совершаете платежи, коэффициент использования вашей кредитной карты будет меняться. Кредитные бюро несколько раз в месяц получают обновленную информацию об общей сумме задолженности по возобновляемым кредитным счетам. Показатели использования кредитных карт также могут меняться в зависимости от того, как часто кредиторы сообщают об остатках клиентов в бюро кредитных историй. Чтобы заемщики успешно сократили использование кредита, они должны быть терпеливы и понимать, что этот процесс может занять до трех циклов выставления счетов.
Как снизить коэффициент использования кредитной карты
Ниже приведены способы снизить коэффициент использования вашей кредитной карты:
№1. Платите больше необходимого минимума
Старайтесь как можно меньше использовать кредитную карту, ежемесячно платя больше минимальной суммы и сохраняя баланс на минимально возможном уровне, даже если вы не можете полностью погасить свои карты.
№ 2. Попробуйте увеличить кредитный лимит
Если ваш кредитный лимит низкий, коэффициент использования кредита будет высоким, даже если ваш долг невелик. Ваш коэффициент использования кредита (и, следовательно, ваш кредитный рейтинг) может выиграть от увеличения кредитного лимита.
№3. Пока не обрезайте свою кредитную карту
Вы можете решить аннулировать кредитную карту с нулевым балансом, которую вы редко используете. Коэффициенты использования кредитных карт начинаются с 0% для карт с нулевым балансом. Ваш кредитный рейтинг может пострадать, если вы закроете учетную запись, потому что это уменьшит ваш доступный кредит и одновременно увеличит его использование.
Хорошо ли не использовать кредитную карту?
Ситуация, в которой кредит не используется, не обязательно является хорошей. Кредиторы смотрят на вашу способность обращаться с кредитом и погашать долг, чтобы определить вашу кредитоспособность, поэтому этот шаг может не повредить, но также может и не помочь. Вот почему возможно, что низкий уровень использования кредитной карты лучше для вашего счета, чем вообще никакого.
Как я могу улучшить использование моей кредитной карты?
Выплата вашего долга менее чем на 30 процентов от вашего доступного кредита — это первый шаг к улучшению вашего коэффициента использования. Оставить карту открытой после полной оплаты баланса — это еще один вариант, как и подача заявки на новую карту или увеличение лимита на существующей. Однако своевременное погашение долга является единственной наиболее эффективной стратегией увеличения использования кредита.
Как лучше всего использовать кредитную карту?
- Погашайте остаток каждый месяц.
- Используйте карту для нужд, а не для нужд.
- Никогда не пропускайте платеж.
- Используйте кредитную карту в качестве инструмента бюджетирования.
- Используйте бонусную карту.
- Не превышайте 30% от общего кредитного лимита.
Как часто вы должны использовать кредитную карту?
Обычная рекомендация среди экспертов состоит в том, чтобы поддерживать процент использования кредита ниже 30%, а другие утверждают, что ставка около 10% является оптимальной.
Как мне перевести деньги с моей кредитной карты на мой банковский счет?
- Используйте банкомат.
- Посетите отделение банка.
- Заказать чек.
Заключение
Одним из наиболее важных аспектов вашего кредитного рейтинга является коэффициент использования вашей кредитной карты. Сокращение общей долговой нагрузки является одним из способов увеличить коэффициент использования кредитной карты. Если вы получите одобрение на получение большего кредита, но не используете его, коэффициент использования вашего кредита снизится. Поэтому всегда берите это на заметку.
Статьи по теме
- ЦИФРОВЫЕ АКТИВЫ: определение и способы эффективного управления ими
- МЕНЕДЖЕР ПО ЦИФРОВЫМ АКТИВАМ: описание работы, зарплата и лучшие практики
- ЧТО ТАКОЕ ЦИФРОВЫЕ АКТИВЫ? Как создавать цифровые активы
- КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА: Подробное руководство
- КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ VS КРЕДИТНАЯ КАРТА: в чем разница?
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В 18: Подробное руководство
Рекомендации
