Единственное, что может быть хуже, чем получение крупного счета по кредитной карте, — это получение крупного счета за товар, который вы не покупали.
Одно из ваших прав в соответствии с Законом о выставлении счетов за справедливую кредитную историю — оспаривать платеж, независимо от того, были ли вы выставлены двойные счета, выставлены завышенные суммы или вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами. Хотя это должно быть (и часто является) довольно простым, процесс сильно различается в зависимости от кредитной карты, эмитента карты, продавца и вашей ситуации.
Если вам нужно оспорить платеж по кредитной карте, вот процесс, который нужно выполнить, и удалить неверный элемент из вашего счета, а также несколько советов по разрешению ситуации, когда что-то идет не так, как планировалось.
Что такое спор по кредитной карте?
Когда вы оспариваете платеж по кредитной карте, вы отправляете претензию компании-эмитенту кредитной карты, объясняя, почему вы не обязаны платить за конкретную покупку.
Споры по кредитным картам не предназначены для разрешения общих жалоб на обслуживание клиентов, таких как тот факт, что вам не нравится товар, который вы получили, и вы не хотите платить за него. Однако они могут защитить вас от неэтичного поведения продавца, например, если вы не получили товар, который вы заказали и оплатили, или если вы не получили возмещение после возврата товара.
Споры также необходимы для решения проблем с выставлением счетов с вашей кредитной картой. Например, компания может неправильно разместить сделанный вами платеж или отправить счет на старый адрес после того, как вы указали новый. Кроме того, вы можете заметить списание средств, которое вы не производили, что предупредит вас о возможности того, что вы стали жертвой мошенничества.
В этих случаях вы можете оспорить платеж или счет и попросить компанию, выпустившую вашу кредитную карту, провести расследование. Закон о справедливом выставлении кредитных счетов (FCBA) гарантирует вам быстрый ответ от компании, выпустившей вашу кредитную карту, если вы оспариваете платеж, и защищает вашу кредитную историю во время расследования спора.
Каковы причины для оспаривания платежа по кредитной карте?
Хотя существует множество причин для оспаривания списания средств с кредитной карты, все они относятся к одной из трех категорий: списание средств было несанкционированным, произошла ошибка выставления счетов или возникла проблема с покупкой. Давайте подробнее рассмотрим каждую категорию и рассмотрим несколько примеров.
№1. Неутвержденные платежи
Мошенничество, если кто-то использует вашу кредитную карту для совершения покупки, которую вы не санкционировали. Закон о справедливом выставлении счетов за кредит ограничивает ответственность держателя карты за несанкционированное использование кредитной карты до 50 долларов. Большинство кредитных карт делают все возможное, внедряя политику нулевой ответственности, которая гласит, что держатели карт не обязаны ничего платить в случае несанкционированного использования кредитной карты.
Вы можете избежать мошенничества с кредитными картами, немедленно уведомив эмитента вашей карты, если ваша карта потеряна или украдена. Однако, если несанкционированное списание произошло до того, как вы это сделаете, вы можете оспорить его. Если преступник получает информацию о карте, но не саму карту, несанкционированное списание средств может произойти, пока ваша карта все еще находится у вас. Вы также можете оспорить эти виды сборов.
№ 2. Ошибки выставления счетов
Ошибка при выставлении счетов — это любое списание средств, произведенное продавцом непреднамеренно. Наиболее распространенными примерами являются несколько списаний за одну и ту же покупку или плата за услугу подписки после того, как вы ее отменили. Если продавец отказывается возместить ошибку выставления счетов, вы можете подать спор.
№3. Проблемы с покупкой
Если у вас возникла проблема с приобретенным продуктом или услугой, подача спора может помочь вам вернуть деньги. Помните, что Закон о справедливом выставлении счетов за кредит требует, чтобы вы сначала попытались решить проблему с продавцом.
Вот некоторые из причин такого рода споров:
- Товар не пришел.
- Продавец не предоставил услугу, за которую вы заплатили.
- Возникла проблема с качеством вашей покупки.
Как долго вы должны оспаривать обвинение?
Как правило, у вас есть 60 дней с даты списания средств в выписке по кредитной карте, чтобы оспорить ее. Закон о справедливом кредитном выставлении счетов устанавливает этот срок, который применяется независимо от того, оспариваете ли вы мошенническую оплату или покупку, которая прошла не так, как планировалось.
Проверьте свое соглашение с держателем карты, чтобы узнать, сколько времени у вас есть на оспаривание платежа по вашей кредитной карте. После открытия кредитной карты вы должны были получить ее по почте, но она также обычно доступна в Интернете. Раздел о правах на выставление счетов должен включать информацию о сроках разрешения споров.
Если вы не начнете спор в указанные сроки, вы можете быть вынуждены заплатить эти деньги. Вот почему вам следует ежемесячно проверять выписку по кредитной карте на предмет несанкционированных списаний.
Как подать спор о кредитной карте
Метод оспаривания платежа по кредитной карте определяется характером проблемы. Чтобы ваш спор был защищен федеральным законом, вы должны подать запрос в течение 60 дней с даты получения счета, содержащего ошибку.
№1. Ошибки выставления счетов:
Если ваша проблема классифицируется как ошибка выставления счетов, что включает в себя все пункты, перечисленные выше, FCBA регулирует процесс оспаривания. Выполните следующие действия:
- Используйте образец письма Федеральной торговой комиссии (FTC), чтобы описать проблему в отдел запросов о выставлении счетов эмитента кредитной карты.
- Отправьте копии любой сопроводительной документации и сохраните копию письма для своих записей.
- Убедитесь, что письмо получено компанией-эмитентом кредитной карты в течение 60 дней с момента появления ошибки в вашей выписке.
№ 2. Мошеннические обвинения:
FCBA ограничивает вашу ответственность за несанкционированные транзакции до 50 долларов США; однако некоторые компании, выпускающие кредитные карты, снижают эту сумму до 0 долларов. Кроме того, вы не несете ответственности за сборы, если вы сообщаете об украденной или утерянной кредитной карте до того, как она будет использована. Вот как можно оспорить платеж по счету кредитной карты, который вы не производили:
- Как можно скорее свяжитесь с компанией, выпустившей вашу кредитную карту. Для оспаривания несанкционированных списаний вы можете использовать образец письма FTC.
- Если ваша карта была утеряна или украдена, компания может запросить отчет полиции или другую документацию.
№3. Проблемы с качеством покупки или обслуживанием:
Некоторые споры по кредитным картам более непосредственно связаны с проблемой продавца, например, с невозможностью доставки товара. В этом случае сначала свяжитесь с продавцом, чтобы получить возмещение или решить проблему. Если они не ответят или не захотят работать с вами, вы можете инициировать возврат платежа напрямую с компанией-эмитентом кредитной карты. FCBA защитит вас, если у продавца, находящегося в пределах 50 миль от вашего платежного адреса, была списана сумма на сумму более 100 долларов США, и вы попытались сначала решить проблему с продавцом. Вот как подать запрос на возврат средств:
- Направьте спор на портал обслуживания клиентов компании-эмитента вашей кредитной карты по телефону, почте или через Интернет.
- Включите любую подтверждающую документацию, такую как электронные письма, счета или квитанции, если они у вас есть.
На этом этапе компания-эмитент кредитной карты может вернуть вам деньги или направить запрос в сеть кредитных карт (например, Visa или MasterCard). Затем сеть решит, следует ли завершить возвратный платеж, что может потребовать переговоров с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, и с продавцом. Если сеть примет решение в вашу пользу, компания-эмитент карты возместит расходы.
Читайте также: 10+ ХУДШИХ КОМПАНИЙ ПО ПРОЦЕССУ КРЕДИТНЫХ КАРТ согласно отзывам
В течение 30 дней после подачи спора компания-эмитент кредитной карты должна отправить вам письмо с подтверждением спора. Спор должен быть разрешен в течение 90 дней с момента получения компанией вашего письма.
Вы не обязаны оплачивать спорный сбор, пока он расследуется, но вы должны оплатить оставшуюся часть счета, включая проценты. Во время расследования ваш кредитный рейтинг не пострадает, и ваш счет не будет сообщен как просроченный, но спор появится в вашем кредитном отчете.
Если компания признает ошибку, вам должны быть возмещены ваши деньги, а также любые проценты или штрафы за просрочку платежа. Если будет установлено, что вы действительно должны деньги, вы должны получить письменное письмо с объяснением причин, и вы должны выплатить оспариваемую сумму плюс любые проценты. Вы можете отказаться платить, но вы должны уведомить об этом компанию-эмитент кредитной карты в течение 10 дней, иначе ваш счет будет помещен в коллекции.
Сообщение об оспариваемых расходах: что первично, права или удобство?
Многие компании, выпускающие кредитные карты, имеют раздел на своем веб-сайте или в своем приложении, где вы можете оспорить платежи. Но, по словам Кроуба, стоит дважды подумать, прежде чем его использовать.
Причина этого в том, что вы можете отказаться от некоторых своих прав на оспаривание. Это связано с тем, что некоторые эмитенты включают арбитражные оговорки и другие обязательные формулировки мелким шрифтом на веб-сайте или в приложении.
И, учитывая, что вы уже согласились на какую-то форму арбитража с помощью карты, зачем усиливать их защиту?
После сообщения о спорном списании по телефону отправьте письмо с уведомлением о вручении или электронное письмо.
Когда вы звоните, скажите им, что вы подаете спор, говорит он. «Большинство крупных компаний, выпускающих кредитные карты, будут иметь процедуры». Телефонного звонка не всегда достаточно; вам нужно будет написать письмо. Письмо защитит ваши права в соответствии с Законом о справедливом кредитном выставлении счетов».
Хотите сэкономить время? Вы можете использовать образец письма, предоставленный FTC (который обеспечивает соблюдение Закона о справедливом выставлении счетов за кредит).
5 компонентов эффективного письма об оспаривании списания средств по кредитной карте
№1. Основы
Во-первых, убедитесь, что у вас есть все необходимое: ваше имя, номер счета, адрес и сумма платежа, которую вы оспариваете.
№ 2. Причина неправильного начисления
Если вы стали жертвой кражи личных данных, ваш товар так и не был доставлен или вам дважды выставили счет за одну и ту же покупку, сделайте все возможное, чтобы помочь компании, выпускающей карты, соединить точки. Объясните, почему этот платеж не должен быть включен в ваш счет.
№3. Предоставить документацию
Приложите к письму (или электронному письму) любую документацию, которая поможет доказать вашу точку зрения. Если мошенническое списание средств было совершено в магазине Target в Техасе, и у вас есть талон рабочего времени или квитанция за газ, подтверждающие, что вы были в Филадельфии в тот день, отправьте копии этих документов.
Что делать, если товар был неправильным или поврежден? Сделайте снимок и приложите его к своему спору.
Если ваше оспариваемое обвинение было результатом кражи личных данных, вы можете использовать FTC для загрузки и заполнения заявления под присягой о краже личных данных. Распечатайте его и храните вместе с полицейским отчетом в местном полицейском участке. Получите копию полицейского отчета (с номером дела). Это еще одно доказательство, которое вы можете предоставить компании-эмитенту карты, чтобы убедить их снять плату с вашего счета.
№ 4. Правильное расположение
Компания-эмитент карты будет иметь адрес для разрешения споров о выставлении счетов, а также несколько других адресов для других вопросов. И, в данном случае, один размер не подходит всем.
Отправить отличное письмо по неправильному адресу — это то же самое, что не отправить его вовсе.
№ 5. Временные рамки
У вас есть 60 дней, чтобы оспорить спорный платеж после того, как он появится в ежемесячной выписке. Итак, как только вы обнаружите обвинение, вы должны его оспорить.
После
Вы не закончили только потому, что отправили письмо. Сохраните копии вашего письма, документации и доказательство того, что оно было доставлено.
Свяжитесь с компанией, чтобы узнать, получила ли она ваше письмо и какие действия она предпринимает.
Каждый раз, когда вы связываетесь с компанией, ведите журнал с подробными заметками. Получите время, дату, имя сотрудника и идентификационный номер компании. Кратко запишите сказанное.
Если вы окажетесь в суде, чем больше у вас доказательств того, что вы были прилежны, тем лучше для вас будет.
Что будет дальше?
В соответствии с положениями Закона о справедливом выставлении счетов за кредит, у компании есть один месяц, чтобы признать ваш спор, и еще два месяца (или циклы выставления счетов) для расследования.
Когда компания завершит свое расследование, она должна уведомить вас о своем решении в письменной форме. Если компания решит не снимать плату, она должна объяснить, почему.
Если компания решит не снимать плату с вашего счета, у вас есть 10 дней, чтобы ответить. Он также предлагает поговорить с адвокатом по защите прав потребителей.
Ищите кого-то, кто свободно владеет Законом о справедливом выставлении счетов за кредит и регулярно выступает в федеральном суде от имени потребителей. У Национальной ассоциации защиты прав потребителей есть список адвокатов по защите прав потребителей в вашем штате. По его словам, многие законы о защите прав потребителей предусматривают перераспределение гонораров, поэтому представительство часто является бесплатным.
По словам Rheingold, еще один фактор, который следует учитывать: в зависимости от арбитражной оговорки в соглашении о кредитной карте вы не сможете подать в суд.
Влияет ли оспаривание обвинения на ваш кредит?
Оспаривание обвинения не влияет на ваш кредит. Вам не нужно беспокоиться о том, что спор понизит ваш кредитный рейтинг.
Во время процесса оспаривания вы должны продолжать оплачивать счет по кредитной карте, как обычно. Как указывалось ранее, эмитенты карт обычно удаляют спорные платежи из счетов до тех пор, пока спор не будет разрешен, но вы по-прежнему несете ответственность за оплату оставшейся части счета.
Что делать, если спор отклонен?
Если ваш спор будет отклонен, плата будет возвращена на вашу кредитную карту. Вы имеете законное право знать, почему ваш спор был отклонен и как вы можете обжаловать это решение. Компания, выпускающая вашу кредитную карту, скорее всего, отправит вам письменное объяснение, а также инструкции о том, как подать апелляцию.
Апелляция дает вам второй шанс представить доказательства и выиграть спор. Если это не поможет, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты прав потребителей. Вы можете нанять адвоката в качестве крайней меры, но стоимость большинства споров непомерно высока.
Как связаться с крупными компаниями, выпускающими кредитные карты
Вот почтовые адреса для запросов на выставление счетов и контактная информация некоторых из крупнейших в стране компаний, выпускающих кредитные карты.
| эмитент | КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ |
| American Express | American Express Attn: Billing Inquiries PO Box 981535 El Paso, TX 79998-1535 |
| Банк Америки | Bank of America Attn: Billing Inquiries PO Box 982234 El Paso, TX 79998-2234 |
| Capital One | Capital One Attn: Disputes PO Box 30279 Salt Lake City, UT 84130-0279 |
| Chase Bank | Войдите в свою учетную запись в Интернете и подайте спор или позвоните по номеру 1-866-564-2262 для клиентов с дебетовыми картами, 1-800-955-9060 для клиентов с кредитными картами и 1-888-269-8690 для клиентов с корпоративными кредитными картами. . |
| Citibank | Для кредитных карт: войдите в свою учетную запись в Интернете и посетите Центр возражений или позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты. Для дебетовых карт свяжитесь с агентом через онлайн-чат или позвоните по телефону 1-888-248-4226; Текстовый телефон (TTY): 1-800-945-0258. |
| Ознакомиться | Позвоните по номеру 1-800-DISCOVER или напишите агенту из своей онлайн-учетной записи. |
В заключение
Многие потребители идут по финансовому канату в эпоху COVID-19. Многие люди принимают осторожные решения о своих деньгах и кредитах прямо сейчас. Никогда еще людям не было так важно знать, какое отношение они имеют к этим корпорациям.
Потребители могут использовать этот инструмент для оспаривания неверных списаний. Однако этот процесс также может потребовать усердия и упорства.
Если все сделано правильно, начисление будет удалено из вашего счета, как будто его никогда и не было. Однако, если не обращаться должным образом, это обвинение может оказаться в [вашем] кредитном отчете, что приведет к повреждению кредита.
Часто задаваемые вопросы о спорах по кредитным картам
Могу ли я оспорить платеж по кредитной карте, который я добровольно оплатил?
Никогда не оспаривайте оплату кредитной карты, за которую вы добровольно заплатили. Это не только неэтично, но и вы потеряете первоначальный кредит, который получите, если не заслужили его.
Что происходит, когда вы оспариваете списание средств с кредитной карты?
В процессе спора компания, выпустившая вашу кредитную карту, скорее всего, удалит эту сумму из вашей выписки. Вам не придется платить его, пока спор не будет решен, а если вы выиграете, вам не придется платить вообще.
Сколько времени занимают споры по кредитным картам?
Время, необходимое для разрешения вашего спора, зависит от типа спора и продавца, но может занять до 60 дней для споров по кредитным картам и до 90 дней для споров по дебетовым картам. Имейте в виду, что обращение сначала к продавцу часто приводит к более быстрому разрешению спора.
Статьи по теме
- БИЗНЕС-СДЕЛКА: как вести переговоры о коммерческой сделке (с примерами)
- PAYPAL SELLER PROTECTION: Подробное руководство по Политике защиты продавцов PayPal
- 13 лучших БИЛЛИНГОВЫХ СИСТЕМ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА в 2022 году (обновлено)
- Как убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям HIPAA
- СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ОФИСОМ: лучшие бесплатные и платные варианты в 2022 году
Рекомендации
