Компании, выпускающие кредитные карты, часто рекламируют существенные приветственные поощрения, чтобы привлечь новых клиентов. Эти приветственные поощрения могут быстро заработать большое количество миль, баллов или кэшбэка. С такими заманчивыми предложениями некоторые потребители пытаются оптимизировать свои доходы, подавая заявки на множество карт за короткий период времени, чтобы собирать бонусы. Затем они либо отменяют, либо прекращают использование кредитных карт, чтобы сосредоточиться на следующем предложении.
Это называется взбалтыванием кредитных карт, и, хотя это может показаться выгодным подходом, он не лишен рисков. Продолжайте читать, чтобы узнать о преимуществах и рисках взбалтывания кредитных карт, а также о том, как это может повлиять на ваш кредит.
Что такое взбивание кредитной карты?
Взбалтывание кредитных карт — это процесс открытия кредитных карт, чтобы сохранить первый бонус и другие преимущества, чтобы перейти на кредитную карту без годовой платы. Взбивание — это процесс постоянного открытия кредитных карт для накопления баланса бонусных баллов.
Проще говоря, взбалтывание кредитных карт — это практика подачи заявок на несколько кредитных карт одновременно, чтобы воспользоваться преимуществами регистрации и приветственными преимуществами. Когда преимущества и баллы были заработаны, банк кредитных карт обычно аннулирует карту.
Как правильно взбивать кредитную карту
Любой, кто заинтересован в том, чтобы узнать, как взбивать кредитные карты, должен начать с осознания важности осторожного обращения с этой процедурой. Возможные недостатки могут перевешивать потенциальные преимущества.
№1. Составьте план
Решите, какие преимущества вы хотите заработать, например, мили, баллы или кэшбэк. Начните с не более двух-трех карт, если вы знаете, что вам не придется тратить слишком много, чтобы выполнить их требования к приветственному предложению, основанному на расходах. Как только вы освоитесь, вы можете подумать о добавлении кредитных карт в свой список.
№ 2. Сравните приветственные пакеты
Изучите лучшие награды и кредитные карты для путешествий и выберите те из них, которые соответствуют вашим целям. Сравните карточки в вашем списке и по другим критериям. Например, частые путешественники могут воспользоваться картами, которые включают льготы авиакомпаний/аэропортов, а также страхование путешествий. Имейте в виду, что приветственные предложения часто предлагаются в течение короткого периода времени, поэтому вам может потребоваться действовать быстро или подождать некоторое время, в зависимости от сценария.
№3. Уменьшите количество приложений.
Лучше подождать не менее шести месяцев между приложениями, если вы хотите получить множество новых кредитных карт для обмена. Таким образом, вы можете уменьшить негативное влияние подачи заявки на новый кредит на ваш кредитный рейтинг.
№ 4. Обратите внимание на сборы.
Если вы не хотите платить ежегодные сборы, существуют различные бесплатные решения. В качестве альтернативы вы можете получить кредитную карту, которая освобождает от годовой платы за первый год и аннулирует ее до того, как будет выплачена годовая плата за следующий год. Когда дело доходит до годовых комиссий по карточным картам, один из вариантов — связаться с эмитентом и запросить изменение продукта на карту без годовой комиссии. Если вы собираетесь использовать свои новые карты за пределами Соединенных Штатов, ищите те, которые освобождают от комиссии за иностранные транзакции.
№ 5. Сделать напоминания
Крайне важно обращать внимание на графики и сроки, если вы хотите добиться успеха в работе с кредитными картами. Чтобы не отставать, подумайте о том, чтобы установить напоминания, которые помогут вам выполнить критерий расходов приветственного предложения к установленному сроку, и помните, когда снова будет взиматься годовая плата за карту.
№ 6. Оплатите все остатки вовремя.
Поскольку процентные ставки, как правило, затмевают количество получаемых вами вознаграждений, вспенивание кредитных карт лучше всего подходит для потребителей, которые ежемесячно выплачивают свои остатки. Также очень важно, чтобы вы вносили все свои платежи вовремя, чтобы предотвратить просроченные платежи и снижение вашей кредитной истории.
№ 7. Ведите учет всего.
Лучше всего вести подробные записи обо всех операциях по взбиванию кредитных карт. Информация, которую вы храните, должна содержать названия всех ваших кредитных карт, ежегодные сборы, сроки уплаты ежегодных сборов, приветственный бонус, требования, основанные на расходах, и ваш прогресс в удовлетворении требований, основанных на расходах.
№8. Следите за своим кредитным рейтингом.
Вы получаете бесплатный доступ к своим кредитным отчетам от трех ведущих кредитных агентств страны, а также еще к нескольким источникам. Проверяйте их на регулярной основе, чтобы увидеть, не вредит ли взбалтывание вашей кредитной карты вашему кредитному рейтингу. Если это так, подумайте о том, чтобы приостановить свой план, пока вы не сможете улучшить свой кредитный рейтинг.
№ 9. Повторите процедуру.
После того, как вы получили приветственный бонус, решите, хотите ли вы закрыть счет или оставить его открытым. В любом случае, вы можете начать искать следующую кредитную карту для оттока. Поскольку подача заявки на новую кредитную карту значительно снижает ваш кредитный рейтинг, лучше подождать несколько месяцев, прежде чем снова подавать заявку.
Каков риск взбалтывания кредитной карты?
«Хотя вознаграждения кажутся фантастическими, — пишет Бетани Уолш, основатель BougieMiles.com, — существует множество опасностей, и их необходимо учитывать, прежде чем подписываться на слишком много карт». Взбалтывание кредитных карт может повлиять на ваш кредитный рейтинг, ежемесячные расходы и отношения с банками. В некоторых случаях пагубные последствия могут сохраняться годами.
Ниже приведены наиболее распространенные угрозы, о которых следует беспокоиться:
- Перерасход: Радуясь получению этих приветственных бонусов, вы можете потратить больше, чем рассчитывали изначально. В то время как многие карты требуют затрат в размере 3,000 долларов США для получения бонуса, другие, такие как Capital One Venture X, требуют 10,000 XNUMX долларов США или более (в течение более длительного времени; обычно шесть месяцев). Это может нанести ущерб вашему семейному бюджету и ослабить вашу способность уклоняться от уплаты процентов или выполнять другие обязательства.
- Не получили бонус: Чтобы получить приветственный бонус, вы должны потратить определенную сумму в течение определенного периода времени. Если вы пропустите барьер на любую сумму, даже на 1 доллар, вы его не получите. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы можете выполнить требования в разумные сроки.
- Годовые сборы непомерны: Многие из лучших приветственных бонусных кредитных карт включают в себя ежегодные сборы, которые не отменяются в течение первого года. Годовая стоимость часто компенсируется приветственным бонусом, но это расходы, которые уменьшают ценность вашего бонуса. Платиновая карта от American Express, например, предоставляет приветственный подарок в размере 100,000 695 баллов, но ежегодная плата составляет XNUMX долларов США.
Читайте также: ЭКСКЛЮЗИВНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: самые эксклюзивные варианты в мире в 202 году3
- Отслеживание игральных карт: Когда вы используете много кредитных карт на регулярной основе, легко потерять карту и пропустить платеж. Это может привести к просроченным штрафам и отрицательной записи о вашей кредитной истории, которая может длиться до семи лет.
- Угроза банковскому соединению: Если вы регулярно сбрасываете кредитные карты, банк может принять решение о прекращении отношений с вами и закрытии ваших счетов. У банков есть сложные системы отслеживания, которые могут определить, являетесь ли вы прибыльным клиентом или нет. Клиенты, которые заходят слишком далеко, могут быть лишены возможности пользоваться продуктами банка в будущем.
Какое влияние может иметь взбалтывание кредитной карты на ваш кредит?
Несмотря на то, что приветственные бонусы и другие преимущества — это здорово, взбалтывание карт может снизить ваш кредитный рейтинг и повлиять на другие заявки на получение кредита. Взбалтывание не стоит того, если это означает выплату более высокой процентной ставки или отказ в ипотеке или другом крупном кредите.
Уолш предостерегает: «Последствия взбалтывания кредитных карт неоднозначны. Ваша оценка может улучшиться в результате увеличения общего кредитного лимита, но она может пострадать из-за большого количества сложных запросов».
№1. История платежей
Своевременные платежи имеют решающее значение для поддержания достойного кредитного рейтинга. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Пропуск даже одного платежа из-за управления слишком большим количеством карт может повредить вашей кредитной истории на срок до семи лет. Настройка автоматической выплаты минимальной суммы к оплате убережет вас от штрафов за просрочку платежа и ухудшения вашей кредитной истории.
№ 2. Коэффициент использования
Коэффициент использования вашего кредита показывает, какую часть вашего доступного кредита вы используете. Это составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Чем меньше ваш коэффициент использования, тем выше ваш балл. Если вы потратите много денег, чтобы получить приветственный бонус, коэффициент использования может резко возрасти. Негативное воздействие носит временный характер, если вы как можно скорее погасите остаток в полном объеме. Однако, если вы переносите остаток из месяца в месяц, вы будете платить большие проценты, которые могут повредить вашей кредитной истории. С другой стороны, открытие новой карты может привести к снижению вашего коэффициента использования, поскольку ваш общий доступный кредит увеличился.
№3. Кредит среднего возраста
Продолжительность вашей кредитной истории составляет 15% вашей оценки и важна, поскольку она демонстрирует надлежащее использование кредита с течением времени. Открытие новой кредитной карты сокращает срок действия вашего общего кредита. Открытие нескольких кредитных карт одновременно может значительно снизить средний кредитный возраст. Влияние на ваш счет определяется количеством других учетных записей, которые у вас есть. Это означает, что каждая новая учетная запись может по-разному влиять на ваш счет. Вот почему рекомендуется хранить некоторые кредитные карты в течение длительного времени. Для этой цели идеально подходят кредитные карты без годовых комиссий.
№ 4. Сочетание кредита
Кредиторов интересует, как заемщики обращаются с различными видами кредита. Вот почему они предпочитают комбинацию срочных кредитов (ипотечные и автокредиты) и возобновляемых кредитов (кредитные карты). Срочные кредиты демонстрируют вашу способность постоянно вносить один и тот же платеж. Возобновляемый кредит демонстрирует вашу способность проявлять сдержанность и избегать превышения кредитного лимита. Если вы подаете заявку на слишком много карт одновременно, ваш кредитный баланс может быть смещен в сторону возобновляемого кредита, что может повредить вашему кредитному рейтингу.
№5. Новый кредит
Каждый раз, когда есть жесткий запрос на новую кредитную заявку, ваш кредитный рейтинг меняется. Жесткие запросы могут задерживаться в вашем кредитном отчете на срок до двух лет и снижать ваш балл на срок до 12 месяцев. Одного запроса достаточно для большинства людей. С другой стороны, взбалтывание кредитных карт часто влечет за собой несколько запросов, что усиливает негативное влияние на кредитный рейтинг.
Как банки контролируют взбалтывание кредитных карт?
Многие эмитенты ограничивают обмен кредитными картами, потому что потребителю могут потребоваться годы, чтобы стать прибыльным после получения долгожданного стимула. Некоторые из этих правил изложены непосредственно на сайтах компаний. Другие, с другой стороны, являются неписаными законами, которые сообщество любителей карт усвоило в основном методом проб и ошибок. Вот самые последние правила для некоторых из самых известных банков:
Правило American Express, которое бывает раз в жизни
Большинство кредитных карт American Express позволяют получить бонус только один раз для каждого типа карты. Хотя это поощрение «раз в жизни», владельцы карт сообщают, что могут получить его снова через несколько лет после закрытия своих учетных записей. Клиентам разрешается иметь в общей сложности пять кредитных карт и десять платежных карт между личными и визитными картами.
Правило 2/3/4 Банка Америки:
В целом нет ограничений на поощрения, но Bank of America ограничивает количество карт, на которые вы можете подать заявку. Вы можете получить до двух карт в течение 30 дней, трех в течение 12 месяцев и четырех в течение 24 месяцев.
Политика Capital One: две карты на одного клиента
Capital One обычно ограничивает каждого клиента максимум двумя картами одновременно. Вы также ограничены одним утверждением карты каждые шесть месяцев.
Правило погони 5/24.
Вам не будет разрешено использовать другую карту, если вы открыли пять или более новых кредитных карт любого эмитента за последние 24 месяца. Кроме того, правила Chase ограничивают преимущества для каждого семейства карт (Southwest, Ultimate Rewards) до одного раза в 24 месяца, независимо от того, когда вы подаете заявку. Владельцы карт Chase Sapphire Preferred и Chase Sapphire Reserve должны ждать 48 месяцев между бонусами.
Правило Citibank 8/65/90:
Ситибанк ограничивает количество заявителей одним каждые восемь дней, максимум двумя каждые 65 дней. Одна визитная карточка выдается каждые 90 дней. Кроме того, многие карты Ситибанка имеют 24-месячные ограничения на семейные бонусы в зависимости от времени получения бонуса или закрытия счета. Это означает, что при закрытии учетной записи часы сбрасываются. В результате некоторые клиенты подают заявку на новую карту, прежде чем аннулировать существующую.
Влияет ли взбалтывание кредитных карт на ваш кредитный рейтинг?
Практика частого переключения кредитных карт, чтобы максимизировать вознаграждение и баллы, на первый взгляд может показаться привлекательной, но она имеет существенные недостатки. Это стратегия с высоким риском, которая может снизить ваш кредитный рейтинг, повысить процентную ставку и потенциально привести к дополнительным штрафам за просрочку платежа и процентным платежам. Если вы решите реализовать эту стратегию, вы должны знать о возможных последствиях.
Что такое правило 5-24?
Что именно влечет за собой правило 5/24? Существует множество эмитентов карт, но Chase, возможно, предъявляет самые строгие требования для открытия нового счета. Если вы открыли пять или более личных кредитных карт в течение последних 24 месяцев, независимо от того, от какого эмитента они выданы, вы не будете одобрены для большинства продуктов кредитных карт Chase из-за «правила 5/24» компании.
Какова лучшая стратегия взбивания кредитных карт?
Вместо того, чтобы искать кредитные карты, которые можно открывать и закрывать за короткий промежуток времени, лучше всего выбрать кредитные карты, которые вы собираетесь хранить и использовать на регулярной основе. Вы по-прежнему будете иметь право на преимущества, которые входят в стандартную комплектацию карты, и будете получать вознаграждение за повседневные покупки, если у вас будет активная и действующая учетная запись.
Можно ли открывать 3 кредитные карты одновременно?
Нет никаких причин, по которым вы не можете подать заявку на две или более кредитных карт за короткий промежуток времени или даже на все сразу, если вы того пожелаете. Тем не менее, наличие нескольких запросов в историю вашей кредитной карты может повредить вашему кредитному рейтингу и поднять красный флаг для потенциальных кредиторов.
Выгодно ли взбалтывание кредитных карт?
Сливатели кредитных карт являются одними из наименее прибыльных клиентов для банка, потому что они не обязаны платить проценты и должны платить только минимальные комиссии. Когда вы совершаете платежи с помощью своей кредитной карты, банки по-прежнему будут получать комиссию за транзакцию, также известную как комиссия за считывание, но сумма, которую они получают, может быть не очень большой в зависимости от того, как часто карта используется после получения приветственного бонуса. .
Является ли взбалтывание кредитной карты незаконным?
Однако использование нескольких кредитных карт не является нарушением закона. С другой стороны, это может противоречить условиям определенных кредитных карт, что означает, что эмитент карты имеет право закрыть вашу учетную запись и/или лишить вас вознаграждения, если вы сделаете что-то подобное.
Стоит ли взбалтывать кредитные карты?
Взбалтывание кредитных карт является рискованным занятием, потому что, хотя вы потенциально можете получить дополнительный бонус за регистрацию, вы также подвергаете риску свой кредит. Не исключено, что ваши существующие счета будут закрыты, что лишит вас возможности пользоваться кредитом. Вы также рискуете, что будущие заявки на кредитные карты будут отклонены, что приведет к потере всех накопленных вами баллов.
Заключение
Привилегии и преимущества, которые вы можете получить от обмена кредитными картами, могут значительно улучшить ваше путешествие. Несмотря на различные преимущества, вы должны знать об опасностях и о том, как они могут повлиять на ваши расходы и кредит. Эти эффекты иногда могут сохраняться в течение многих лет. Начните медленно и придерживайтесь разумного плана действий. С соответствующими поощрениями вы можете зарабатывать баллы, чтобы бронировать бесплатные путешествия и посещать направления по всему миру.
Часто задаваемые вопросы о кредитных картах
Можно ли заработать на кредитной карте?
Сколько вы можете заработать, выпуская кредитные карты, зависит от приветственных стимулов карт, которые вы получаете. С многочисленными приветственными бонусами от 500 до 1,000 долларов и более легко понять, насколько прибыльна эта техника. Вы также должны учитывать любые сборы или проценты, которые могут уменьшить стоимость заработанных вами бонусов.
Что такое правило 5?
Правило Chase 5/24 гласит, что если вы открыли пять или более личных кредитных карт (от любого эмитента карты) за последние 24 месяца, вы не будете одобрены для большинства карт Chase.
Снижает ли взбалтывание кредитной карты кредитный рейтинг?
Да, это так. Это связано с тем, что то, что вам нужно будет сделать, чтобы получить лучшие награды — открывать много карт и регулярно тратить на них — может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы не будете осторожны.
Статьи по теме
- БОНУСНАЯ АМОРТИЗАЦИЯ: определение, пример и ставка на 202 г.3
- Можете ли вы получить кредитную карту с вашим текущим кредитным рейтингом?
- 10+ ЛУЧШИХ КОМПАНИЙ ПО ПРОЦЕССУ КРЕДИТНЫХ КАРТ: Обновлен список 2023!!!
- ЗАЩИЩЕННАЯ И НЕЗАЩИЩЕННАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: сравнение различий
- МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ОПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ: советы о том, как платить
Рекомендации
