Многие важные решения в вашей жизни могут зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если вы хотите открыть новую кредитную карту, купить дом или машину, вам понадобится хороший кредит, чтобы получить лучшие ставки. Но как узнать, в порядке ли ваш кредит? Вот тут-то и появляются кредитные приложения. Большинство веб-сайтов кредитного рейтинга позволяют вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Некоторые веб-сайты, такие как Credit Karma, даже предоставляют бесплатные кредитные отчеты. Исторически кредитные отчеты были доступны бесплатно только один раз в год через федеральные программы, такие как AnnualCreditReport.com. Дополнительные отчеты стоили бы вам до 30 долларов США или более единовременно. Теперь вы можете получать эти отчеты в любое время бесплатно. Мы рассмотрели и оценили лучшие кредитные приложения и веб-сайты. Мы также предоставляем рекомендации о том, как использовать приложение кредитного рейтинга, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
Кредитное приложение
Службы кредитного мониторинга и приложения для оценки кредитоспособности часто путают. Служба кредитного мониторинга предназначена для защиты вас от мошенничества. Некоторые из этих услуг кредитного мониторинга бесплатны, но многие взимают ежемесячную плату за премиальные услуги, которые повышают уровень вашей защиты от мошенничества и кражи личных данных. Маловероятно, что это будет стоить затрат, если только у вас нет насущной потребности в жизни, такой как тяжелый развод или предыдущий опыт кражи личных данных. Вы также можете проверить свой собственный интернет-банк и счета кредитных карт.
Приложения кредитного рейтинга позволяют просматривать свой кредитный рейтинг. Поскольку многие из нас (поднимите руку) очень привязаны к нашим мобильным телефонам, почему бы не использовать приложение кредитного рейтинга для получения обновлений результатов? Это удобно, и вы часто получаете гораздо больше, чем просто ваш счет. История платежей, возраст аккаунта, использование кредита и другие факторы влияют на кредитный рейтинг. Наличие доступа к постоянно обновляемым кредитным рейтингам и отчетам позволяет принимать более взвешенные финансовые решения и эффективно управлять своими личными финансами.
№1. Кредитная карма
Одним из первых приложений для оценки кредитоспособности на рынке было Credit Karma. VantageScore 3.0 используется этой компанией для расчета кредита. Credit Karma предлагает кредитные отчеты и рейтинги от TransUnion и Equifax, двух из трех крупнейших кредитных бюро. Они также предоставляют вам доступ к различным инструментам кредитного мониторинга, которые помогут вам лучше понять кредит. Цель Credit Karma - помочь вам отслеживать ваш кредит, от информации по различным темам кредита до сводки о том, какие карты могут быть приняты по вашему кредитному рейтингу. Это приложение включает в себя текущие и сберегательные счета в дополнение к кредитным рейтингам, отчетам и связанным с ними функциям. Credit Karma зарабатывает деньги за счет комиссионных, полученных, когда клиенты подают заявку на получение рекомендованной кредитной карты, поэтому все эти услуги бесплатны.
№2. Мята
Mint — это простое в использовании программное обеспечение, которое включает в себя кредитный рейтинг, а также функции для составления бюджета и планирования целей. Глядя на общую картину, вы можете принимать более разумные финансовые решения. Приятно видеть свой результат, но также полезно понять, почему он такой низкий. Приложение Mint отображает соответствующие элементы, такие как использование кредита, и присваивает рейтинг. Например, если ваше использование кредита составляет менее 10% вашего доступного кредита, вы, скорее всего, получите оценку «отлично» по этому критерию. Лучшая функция — это возможность видеть свой бюджет, остаток по кредитной карте и банковскому счету, финансовые цели и кредитный рейтинг в одном месте. Это приложение является эквивалентом личных финансов универсального магазина. Если вы ищете один, не смотрите дальше.
№3. Откройте для себя кредитную скоринговую карту
Кредитная оценочная карта не ограничивается держателями карт Discover. Как и во многих приложениях, вы получаете данные о том, как различные факторы, такие как использование кредита, новые учетные записи и т. д., влияют на ваш счет. Он также указывает, что может повредить вашим оценкам, например, многочисленные запросы или просроченные платежи. Наилучшее преимущество заключается в том, что Discover предоставляет ежемесячную оценку FICO на основе вашего кредитного файла Experian. Помните, что как FICO, так и образовательный кредитный рейтинг колеблются в течение месяца. Когда ваш кредитный отчет будет обновлен, оценка FICO примет во внимание новую информацию.
Лучшее кредитное приложение
№1. CreditWise
Это приложение Capital One открыто для всех, а не только для банковских участников Capital One. Он предоставляет еженедельное обновление вашего кредитного рейтинга TransUnion VantageScore 3.0 и содержит некоторые интересные дополнения, такие как симулятор кредита, который показывает, как такие действия, как погашение долга, могут повлиять на ваш балл. Вы также получите конкретные рекомендации по повышению вашего балла, а также стандартные для отрасли оповещения о любых существенных изменениях.
№ 2. Экспериан
Experian, как одно из трех основных кредитных агентств, предоставляющих кредитные отчеты, предлагает собственное приложение для оценки кредитоспособности. Приложение Experian отображает ваш кредитный рейтинг, который обновляется каждые 30 дней, а также информацию об активности счета кредитной карты, непогашенной задолженности и влиянии активности кредитной карты на ваш рейтинг.
№3. Кредит Сезам
Credit Sesame предлагает бесплатный анализ кредитного рейтинга с использованием алгоритма TransUnion VantageScore. Вы также получите отчет о кредитном рейтинге, который будет включать буквенные оценки истории платежей, использования кредита и кредитного возраста. Вы также будете получать стандартные уведомления об изменении учетной записи. Основываясь на вашем текущем кредитном рейтинге и информации об учетной записи, функция «Моя кредитная способность» оценивает, к какой сумме кредита вы можете получить доступ. Эта программа также предлагает кредитные карты, ипотечные ставки и альтернативы рефинансированию.
№ 4. мой FICO
С баллами FICO, кредитными отчетами и предупреждениями от всех трех бюро myFICO упрощает понимание вашего кредита. 90% ведущих кредиторов используют баллы FICO® в качестве единственного кредитного рейтинга. Хотя myFICO не предоставляет бесплатные планы, их платные планы включают в себя невероятные преимущества, такие как страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов.
Преимущества
Получите доступ к кредитным рейтингам всех трех основных кредитных бюро.
Получите 28 различных оценок FICO®, включая ипотечные, автомобильные и кредитные оценки.
Кредитный мониторинг и уведомления
Страховка от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов
№ 5. ТрансЮнион
TransUnion не предоставляет бесплатные кредитные рейтинги или отчеты, поэтому вам следует обратиться в другое место, если вам нужен бесплатный вариант. Если вам нужно больше, чем просто бесплатный кредитный рейтинг, премиум-подписка включает в себя удивительные преимущества, такие как защита от кражи личных данных, кредитный мониторинг, предупреждения о краже и многое другое.
Кредитное приложение бесплатно
Улучшение вашего кредитного рейтинга является важным шагом на пути к обретению финансового контроля. Однако определение и понимание вашего кредитного рейтинга может быть сложной процедурой. К счастью, существует множество приложений, которые помогут вам проверить свой кредитный рейтинг и понять, как работают кредитные рейтинги.
№1. Кредитная карма
Credit Karma предоставляет вам ежедневные обновления кредитного рейтинга. Они предлагают кредитные отчеты от двух из трех основных кредитных агентств (TransUnion и Equifax) и прогнозы кредитного рейтинга с использованием Vantage 3.0. Credit Karma также предлагает конкретные советы, которые помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг. Они также порекомендуют кредитные карты и другие финансовые инструменты, на которые вы, вероятно, имеете право, однако стоит отметить, что многие из этих рекомендаций сделаны в сотрудничестве с рекламными партнерами.
Nav — единственное в своем роде приложение, потому что оно единственное в этом списке, которое позволяет вам управлять как вашим личным, так и корпоративным кредитом. «Кредитная карма для бизнеса» — так его окрестили. Бесплатный план Nav включает в себя Experian VantageScore 3.0 для вашего личного кредитного рейтинга. Бесплатный план также включает «классы бизнес-риска» вашей компании от трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и Dun & Bradstreet.
№3. Мой кредитный справочник от American Express
American Express (Amex) также предоставляет бесплатный кредитный инструмент как клиентам, так и не клиентам. American Express, как и Capital One, получает информацию от TransUnion и присваивает баллы, используя модель оценки VantageScore 3.0. MyCredit Guide также предоставляет функции кредитного мониторинга, такие как оповещения, планирование целей и симулятор кредитного рейтинга, которые помогут вам улучшить свой кредит. Хотя услуга бесплатна, Amex не предоставляет специального мобильного приложения, но вы можете получить доступ к инструменту MyCredit Guide через их мобильный веб-сайт.
Создать кредитное приложение
Приложения для кредитообразования, как следует из названия, помогают улучшить кредитный рейтинг различными способами. Приложения делятся на три типа:
Услуги кредитного мониторинга. Прежде чем вы начнете восстанавливать или наращивать свой кредит, вы должны знать, с чего вы начинаете. Приложения для кредитного мониторинга могут помочь вам в этом. Как правило, эти приложения содержат советы о том, как улучшить свой кредит, и позволяют вам ежедневно, еженедельно или ежемесячно просматривать существующую оценку.
Кредитные строители. Некоторые кредиторы предоставляют небольшие кредиты, чтобы помочь вам построить свой кредит.
Сервисы кредитного сопровождения. У всех кредитных бюро есть какое-то приложение. Некоторые кредитные бюро даже предоставляют программы, такие как Experian Boost, чтобы помочь вам улучшить свою кредитную историю, сообщая данные об альтернативных платежах.
№1. SeedFi
SeedFi — это кредитор с учетной записью Credit Builder Prime, которая позволяет вам взять небольшой беспроцентный кредит всего в 10 долларов. Когда вы получаете следующую зарплату, вы платите SeedFi, и об этом положительном платеже сообщается в бюро кредитных историй. Сервис полностью бесплатный, что является большим плюсом. SeedFi также предлагает интригующую альтернативу финансирования для тех, кто нуждается в небольшом краткосрочном кредите. Кредиты Borrow & Grow предоставляют вам быстрый доступ к средствам, которые вам нужны после одобрения. Часть вашего кредита также будет депонирована на сберегательный счет.
№ 2. Эксперианский буст
Experian, одно из трех крупнейших кредитных агентств, предлагает самый простой способ улучшить свой кредитный рейтинг. Кроме того, Experian Boost включает платежи, которые обычно не включаются в ваш кредитный рейтинг, такие как аренда, коммунальные услуги и подписки. Все, что вам нужно сделать, чтобы иметь право на получение этого бонуса, — это зарегистрироваться и связать свои учетные записи, с помощью которых вы оплачиваете счета или арендную плату.
№3. Себя
Self предоставляет ссуду кредитного строителя, что означает, что вы погасите скромную ссуду, а затем получите доступ к деньгам, как только вы завершите все свои платежи. Кроме того, Self хранит ваши деньги на компакт-диске или депозитном сертификате, пока вы делаете эти платежи. Вы можете вносить ежемесячный платеж в размере 25, 35, 48 или 150 долларов, в зависимости от вашего бюджета и того, сколько денег вы хотите иметь при погашении кредита. Одним из существенных недостатков является то, что это не самый дешевый выбор, с административным сбором в размере 9 долларов и процентными ставками, выражающимися двузначными числами.
Что такое кредитное приложение?
Кредитная заявка — это заявление, поданное потенциальным заемщиком кредитору. Заявку на получение кредита можно подать в письменной форме, онлайн или офлайн, либо лично в офисе кредитора.
Как я могу получить быстрый кредит?
Какой бы ни была ваша мотивация для желания узнать, сколько времени потребуется для получения кредитного рейтинга, вы должны ожидать, что это займет около шести месяцев — и, как правило, дольше, если вы хотите перейти в область от хорошего до исключительного кредитного рейтинга.
Что такое приложение от Jay Z?
Шон «Jay-Z» Картер, рэпер и предприниматель, обладатель премии «Грэмми», инвестировал в Альтро, бесплатное программное обеспечение, которое помогает пользователям создавать кредит с помощью существующих моделей расходов.
Как я могу заработать кредит с помощью своего телефона?
Варианты финансирования доступны от крупных производителей телефонов, таких как Apple и Samsung. Финансирование от производителя телефона работает аналогично кредитной карте в том смысле, что они выдадут вам кредитную линию, о которой будет сообщено в бюро кредитных историй. Вы установите кредит, если вы делаете ваши платежи вовремя. Операторы сотовой связи часто не регистрируют ваши платежи в бюро, хотя новые программы, такие как Experian Boost, могут помочь вам добавить их вручную.
Законны ли кредитные приложения?
Многие приложения для кредитного скоринга безопасны в использовании, особенно если они получены в вашем банке или в одном из кредитных бюро. Однако будьте осторожны с мошенниками. Если компания, о которой вы никогда не слышали, запрашивает наличные или личную информацию в обмен на предоставление кредитного рейтинга, это может быть признаком мошенничества.
Является ли Cashapp кредитным приложением?
Cash App не предоставляет кредитные карты. Другие финансовые услуги и продукты, доступные через платежное приложение, включают дебетовую карту и функцию сбережений. Если вы ищете новую кредитную карту, ознакомьтесь с основными возможностями кредитной карты, чтобы найти ту, которая соответствует вашим требованиям.
Как работает кредит в Нигерии?
Credit Nigeria — это современный онлайн-инструмент для сравнения кредитов, который позволяет вам определить предложения кредита, на которые вы имеете право, сравнить предложения кредита и выбрать лучшее предложение кредита для вас. В соответствии с нигерийским законодательством вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет каждый год. Ваш SMARTScore () отображается в вашем кредитном отчете.
Деньги без кредита?
Кредитные карты — это не бесплатные деньги. Они основаны на отношениях «купи сейчас — заплати позже» с держателем карты, при этом комиссии и проценты покрывают стоимость кредита.
Как я могу получить бесплатный кредит?
Ежегодный кредитный отчет.com. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого из трех основных кредитных агентств — Experian, Equifax и TransUnion. Эти отчеты доступны бесплатно на сайте Annualcreditreport.com, что разрешено федеральным законом.
Как получить 999 кредитов?
Experian, главное агентство кредитных историй в Великобритании, позволяет вам получить кредитный рейтинг 999.
Напротив, если ваш кредитный рейтинг составляет 999, вы можете получить ипотечный кредит по наиболее конкурентоспособным ставкам. Однако, если ваш кредитный рейтинг не особенно привлекателен для основных кредиторов, альтернативные кредиторы могут вам помочь; однако именно здесь вы заметите разницу в том, что вы будете платить, по сравнению с тем, что вы могли бы платить.
Какой банк дает самый быстрый кредит?
USAA и Wells Fargo — самые простые учреждения, в которых можно получить личный кредит. USAA не указывает критерий минимального кредитного рейтинга, однако на его веб-сайте говорится, что рассматриваются люди с баллами ниже категории справедливого кредита (менее 640).
Конечная часть
Вам не нужно беспокоиться о снижении кредитного рейтинга, если вы проверите его. Проверка вашего кредитного рейтинга (или кредитного отчета) не снижает ваш балл. Отслеживание вашего кредитного рейтинга позволяет вам устанавливать кредитные цели. Когда ваш балл FICO достигает 760, вы, скорее всего, сможете претендовать на лучшие процентные ставки по ипотечным кредитам, личным кредитам и кредитным картам. Чтобы создать хороший кредитный рейтинг, требуется время, поэтому не откладывайте это до тех пор, пока не будете готовы подать заявку на ипотеку. Итак, если вы еще этого не сделали, достаньте свой телефон и проверьте свой бесплатный кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы находитесь. Никогда еще не было так легко отслеживать ваши кредитные цели.
Узнайте больше, перейдя по этой ссылке
См. также
- КРЕДИТНАЯ КАРМА ОБЗОР: риски, точность и все, что вам нужно знать
- ЛУЧШИЙ СЕРВИС ПО КРЕДИТНОМУ МОНИТОРИНГУ В 2023 ГОДУ
- FIX MY CREDIT: простой способ исправить свой кредит в 2023 году
- Бюро кредитных историй: что такое бюро кредитных историй
Рекомендации
