Закон о защите потребительских кредитов (CCPA) 1968 года — это федеральный закон, который был принят для защиты потребителей от недобросовестной и вводящей в заблуждение практики в кредитной индустрии. Он предоставляет потребителям определенные права при работе с кредиторами, такие как право оспаривать точность их кредитных отчетов, право на получение информации о своей кредитной истории и право на получение бесплатных годовых кредитных отчетов. CCPA также обеспечивает защиту от кредиторов, которые могут использовать хищнические методы, такие как взимание чрезмерных процентных ставок или сборов.
В этой статье блога мы подробно рассмотрим CCPA и обсудим его основные особенности, шесть прав Закона о защите потребительских кредитов, типы закона о защите прав потребителей, его влияние на потребителей, его преимущества и риски, а также то, как он защищает потребителей. .
Введение в Закон о защите потребительских кредитов
Закон о защите потребительских кредитов (CCPA) — это федеральный закон, принятый в 1968 году для защиты потребителей от недобросовестной и вводящей в заблуждение практики в кредитной индустрии. CCPA был разработан для регулирования отрасли и защиты потребителей от хищнической практики, такой как взимание чрезмерных процентных ставок или сборов. Закон обеспечивается Федеральной торговой комиссией (FTC) и является мощным инструментом для потребителей, чтобы защитить свои права.
CCPA предоставляет потребителям определенные права при работе с кредиторами. Он требует, чтобы кредиторы предоставляли точную информацию о своих продуктах и услугах, раскрывали любые сборы или сборы, связанные с ними, и предоставляли надлежащие кредитные консультации. Кроме того, CCPA требует от кредиторов предоставления услуг по разрешению споров и предоставления заемщикам «Заявление о правах», в котором излагаются их права в соответствии с Законом.
Каковы основные особенности Закона о защите потребительских кредитов?
Закон о защите потребительских кредитов представляет собой всеобъемлющий свод федеральных законов, регулирующих кредитную отрасль и защищающих потребителей от недобросовестных и вводящих в заблуждение практик. CCPA имеет несколько ключевых особенностей, в том числе:
- Раскрытие информации: Кредиторы должны предоставлять потребителям точную информацию о своих продуктах и услугах, в том числе о любых связанных с ними комиссиях и сборах, а также предоставлять надлежащие кредитные консультации.
- Заявления о правах: Кредиторы должны предоставить заемщикам «Заявление о правах», в котором излагаются их права в соответствии с Законом.
- Кредитные отчеты: Потребители имеют право оспаривать точность своих кредитных отчетов.
- Кредитные рейтинги: Потребители имеют право на получение информации о своей кредитной истории.
- Годовые кредитные отчеты: Потребители имеют право бесплатно получать годовые кредитные отчеты.
- Разрешение спора: Кредиторы должны предоставлять услуги по разрешению споров.
- Хищнические практики: CCPA обеспечивает защиту от кредиторов, которые могут использовать хищнические методы, такие как взимание чрезмерных процентных ставок или сборов.
Каковы шесть прав Закона о защите потребительских кредитов?
Закон о защите потребительских кредитов предоставляет потребителям шесть основных прав при работе с кредиторами. Эти права заключаются в следующем:
- Право на точную информацию: Кредиторы должны предоставлять потребителям точную информацию о своих продуктах и услугах, а также предоставлять надлежащие кредитные консультации.
- Право на оспаривание Точность: Потребители имеют право оспаривать точность своих кредитных отчетов.
- Право на получение информации: Потребители имеют право на получение информации о своей кредитной истории.
- Право на получение годовых кредитных отчетов: Потребители имеют право бесплатно получать годовые кредитные отчеты.
- Право на разрешение споров: Кредиторы должны предоставлять услуги по разрешению споров.
- Право на защиту от хищнической практики: CCPA обеспечивает защиту от кредиторов, которые могут использовать хищнические методы, такие как взимание чрезмерных процентных ставок или сборов.
Какие существуют виды Закона о защите прав потребителей?
Закон о защите потребительских кредитов является одним из нескольких типов законов о защите прав потребителей. Другие типы законов о защите прав потребителей включают Закон о достоверной кредитной отчетности, Закон о добросовестной практике взыскания долгов, Закон о правде в кредитовании, Закон об электронном переводе средств и Закон о равных кредитных возможностях. Каждый из этих законов обеспечивает различные меры защиты для различных типов потребителей.
Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует точность и конфиденциальность кредитных отчетов потребителей и гарантирует, что потребители имеют доступ к своим кредитным отчетам. Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) защищает потребителей от несправедливых, вводящих в заблуждение и злоупотреблений методов взыскания долгов. Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы точно раскрывали условия кредита. Закон об электронных денежных переводах (EFTA) защищает потребителей от несанкционированных электронных денежных переводов. А Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) запрещает кредиторам дискриминировать заемщиков на основании расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста или получения государственной помощи.
Влияние Закона о защите потребительских кредитов на потребителей
Закон о защите потребительских кредитов оказал значительное влияние на потребителей с момента его принятия в 1968 году. Регулируя кредитную отрасль, CCPA помог сократить количество хищнических практик, таких как взимание чрезмерных процентных ставок или сборов. Это также помогло гарантировать, что потребители получают точную информацию о своих продуктах и услугах, а также надлежащее кредитное консультирование.
CCPA также помог защитить потребителей от кражи личных данных и мошенничества. Предоставив потребителям право оспаривать точность своих кредитных отчетов, право на получение информации о своей кредитной истории и право на получение бесплатных годовых кредитных отчетов, CCPA помог сократить количество случаев кражи личных данных и мошенничества. .
Преимущества Закона о защите потребительских кредитов
Закон о защите потребительских кредитов предоставляет потребителям многочисленные преимущества. Регулируя кредитную отрасль, CCPA помог сократить количество хищнических практик, таких как взимание чрезмерных процентных ставок или сборов. Он также обеспечил предоставление потребителям точной информации об их продуктах и услугах, а также надлежащее кредитное консультирование.
Кроме того, CCPA помогает защитить потребителей от кражи личных данных и мошенничества. Предоставив потребителям право оспаривать точность своих кредитных отчетов, право на получение информации о своей кредитной истории и право на получение бесплатных годовых кредитных отчетов, CCPA помог сократить количество случаев кражи личных данных и мошенничества. .
Риски Закона о защите потребительских кредитов
Хотя Закон о защите потребительских кредитов предоставляет потребителям многочисленные преимущества, с ним также связаны некоторые риски. Например, CCPA не обеспечивает защиту потребителей от кредиторов, которые могут заниматься хищнической практикой. Кроме того, CCPA не защищает потребителей от кражи личных данных или мошенничества. Поэтому для потребителей важно предпринимать шаги, чтобы защитить себя, например, отслеживать свои кредитные отчеты и принимать меры для предотвращения кражи личных данных.
Применение Закона о защите потребительских кредитов
Закон о защите потребительских кредитов обеспечивается Федеральной торговой комиссией (FTC). FTC отвечает за расследование жалоб о нарушениях CCPA и принятие принудительных мер против кредиторов, занимающихся хищнической практикой. Кроме того, FTC работает с государственными и местными агентствами, чтобы гарантировать соблюдение кредиторами требований CCPA.
Примеры Закона о защите потребительских кредитов
Закон о защите потребительских кредитов использовался для защиты потребителей от различных недобросовестных и вводящих в заблуждение практик в кредитной индустрии. Например, CCPA использовался для защиты потребителей от хищнических кредиторов, которые взимают чрезмерные процентные ставки или сборы. Он также использовался для защиты потребителей от кредиторов, которые предоставляют неточную информацию о своих продуктах и услугах и не предоставляют надлежащих кредитных консультаций. Кроме того, CCPA используется для защиты потребителей от кражи личных данных и мошенничества.
Другие правила потребительского кредита
Как указывалось ранее, были приняты многочисленные законы для защиты прав потребителей. Вот список из десяти лучших, которые могут относиться к вам.
№1. Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA)
Компаниям по взысканию долгов запрещается угрожать, преследовать или приближаться к кому-либо, кто должен деньги, неприемлемым образом.
Законом регулируются следующие долги:
- Частные студенческие ссуды
- Кредитные карты
- Ипотека
- Кредиты для физических лиц
- Медицинские затраты
- Автомобильные кредиты
- Другие личные долги
Следует отметить, что долги бизнеса не включены в вышеприведенный список. В результате, если вы занимаете деньги от имени бизнеса, FDCPA не защитит вас от таких обязательств.
№ 2. Закон о кредитных картах
Этот закон, часто известный как Билль о правах кредитных карт, гарантирует, что компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют справедливые процентные ставки, штрафы и публичные уведомления.
Это всего лишь несколько положений о финансовых правах потребителей.
№3. Закон о равных кредитных возможностях
Ожидается, что банки и кредитные компании будут предоставлять кредит всем кредитоспособным заявителям, независимо от расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста или получения государственной помощи.
ECOA также требует, чтобы кредиторы сообщали вам причину, по которой они отказывают вам в кредите. Однако в некоторых случаях вы должны запросить объяснение.
№ 4. Закон о правде в кредитовании (TILA)
Ожидается, что кредиторы предоставят информацию о реальной стоимости заимствования и объяснит условия понятным образом.
Некоторая информация, которую должны предоставить кредиторы и компании-эмитенты кредитных карт, включает:
- Годовая процентная ставка по финансовым расходам (годовая)
- Финансируемая сумма платежа
- Просроченные платежи в установленный срок
- Штрафы за досрочную оплату
- Общее количество платежей составляет
- Общая стоимость покупки
- Просто предоставить эту и другую необходимую информацию недостаточно. Эти раскрытия должны быть понятными и простыми для понимания.
Вы знаете, сколько вы заплатите, когда одолжите деньги из-за TILA. Прежде чем подавать заявку на финансирование, вы можете использовать эту информацию, чтобы оценить магазин и сравнить стоимость заимствования у нескольких кредиторов.
Возможность сравнивать цены между кредиторами может быть важнее, чем вы думаете. Вы можете сэкономить тысячи долларов на процентах, делая покупки. По словам Freddie Mac, получение пяти оценок перед выбором ипотечного кредита может сэкономить вам в среднем до 3,000 долларов.
TILA также дает вам возможность немедленно отменить кредит, если вы испытываете угрызения совести покупателя. У вас есть три дня, чтобы отменить новый кредит без финансовых санкций.
№ 5. Закон о справедливом выставлении счетов за кредит
Закон о справедливом кредитном выставлении счетов устанавливает принципы разрешения жалоб, касающихся выставления счетов, незаконных покупок, ошибок в дате или сумме платежа, невыполненных продуктов или услуг и других трудностей.
№ 6. Закон о честных и точных кредитных сделках
Закон о честных и точных кредитных сделках гарантирует клиентам право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого из трех основных агентств кредитной информации.
№ 7. Закон об электронных денежных переводах. ЕФТПА
Это расширило те же гарантии, которые были предоставлены для старых методов покупки, на новые формы транзакций, включая новые технологии.
№8. Закон о справедливой кредитной отчетности
Закон о достоверной кредитной отчетности гарантирует, что организации, предоставляющие кредитную отчетность, получают точную и достоверную информацию и делятся ею.
Вот некоторые из наиболее важных гарантий, предоставляемых FCRA.
- Большая часть недостоверной информации может оставаться в вашей кредитной истории только в течение семи-десяти лет. (Заметные исключения включают просроченные федеральные налоговые права и невыплаченные федеральные студенческие ссуды.)
- У вас есть доступ к вашим кредитным отчетам (и иногда вы можете получить к ним доступ бесплатно).
- Вы можете оспорить неточную или неполную информацию в вашем деле.
- После того, как вы зарегистрируете спор, компании, предоставляющие отчеты о потребителях, должны удалить или исправить ошибочные, неполные или неподдающиеся проверке записи в вашем файле (обычно в течение 30 дней).
- Только лица с законной потребностью (называемой в законе «допустимой целью») могут получить доступ к вашей кредитной информации. (Это обычное дело при подаче заявки на кредит или страховку.)
- Работодатели могут узнать о вашей кредитной истории, но только с вашего явного разрешения.
- У вас есть возможность отказаться от того, чтобы агентства кредитной информации передавали вашу информацию кредиторам, страховым компаниям и другим лицам, которые могут использовать эту информацию в маркетинговых целях для отправки вам предварительно проверенных предложений.
- Жертвы кражи личных данных получают дополнительную защиту в соответствии с FCRA.
Закон о честных и точных кредитных сделках (FACTA), модификация FCRA от 2003 года, является причиной того, что вы можете получать бесплатные копии трех ваших кредитных отчетов от Equifax, TransUnion и Experian один раз в 12 месяцев.
№ 9. Закон об организациях по ремонту кредитов
Компании, которые утверждают, что могут улучшить свой кредитный отчет, должны делать это честно. Они должны быть искренними в отношении услуг, которые они якобы предлагают потребителям, а также информации, которую они раскрывают бюро кредитных историй.
Заключение
Закон о защите потребительских кредитов 1968 года — это федеральный закон, который был принят для защиты потребителей от недобросовестной и вводящей в заблуждение практики в кредитной индустрии. CCPA предоставляет потребителям определенные права при работе с кредиторами, такие как право оспаривать точность их кредитных отчетов, право на получение информации о своей кредитной истории и право на получение бесплатных годовых кредитных отчетов. Они также обеспечивают защиту от кредиторов, которые могут использовать хищнические методы, такие как взимание чрезмерных процентных ставок или сборов.
Закон CCPA оказал значительное влияние на потребителей с момента его принятия в 1968 году, помогая сократить количество хищнических действий и защитить потребителей от кражи личных данных и мошенничества. Тем не менее, существуют некоторые риски, связанные с CCPA, и потребителям важно предпринять шаги, чтобы защитить себя.
Статьи по теме
- ГРАЖДАНСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: значение и что вам нужно знать
- Как оспаривать платежи по кредитной карте: процессы и ограничения
- СТРАХОВАНИЕ ЗАЩИТЫ КРЕДИТА: все, что вам нужно знать
- ФЕДЕРАЛЬНЫЕ ЗАКОНЫ, ЗАЩИЩАЮЩИЕ СОТРУДНИКОВ: почему ваш начальник не может плохо с вами обращаться
Рекомендации
