Многие владельцы бизнеса пытаются получить больше денег, чтобы они могли расти и использовать возможные возможности роста. Прежде чем подать заявку на кредит на расширение бизнеса, вы должны посмотреть на свою текущую ситуацию, чтобы увидеть, имеет ли это смысл и не пора ли. Даже если это выглядит как идеальный кредит в неподходящее время, это может плохо повлиять на вашу компанию. Однако, если вы хотите сохранить конкурентоспособность своего малого бизнеса, необходимо расширение. Недавние исследования показывают, что проблемы с денежными потоками являются основной причиной неудач малого бизнеса. На самом деле, 82% предприятий терпят неудачу из-за нехватки денег, так считают 55% владельцев малого бизнеса.
Кредит для малого бизнеса может улучшить ваше положение для долгосрочного успеха, позволяя вам делать такие вещи, как реструктуризация долга, покупка оборудования, аренда или покупка нового места или увеличение штата.
Что такое кредит на расширение бизнеса?
Кредит на расширение бизнеса — это способ для успешного бизнеса, который готов расти, чтобы получить больше денег. Кредит на расширение бизнеса может быть лучшим способом увеличить количество клиентов и прибыль, если у вас уже есть надежный план расширения и успешная бизнес-модель. Привлечение новых клиентов, расширение присутствия в розничной торговле и предоставление новых продуктов и услуг — все это требует инвестиций в ваш бизнес и, во многих случаях, дополнительных денег.
Кроме того, кредит на расширение бизнеса может покрыть расходы на строительство нового места, совершение стратегической покупки или выход на новый рынок. Это также может помочь вам построить новое место, совершить стратегическую покупку или выйти на новый рынок.
Администрация малого бизнеса (SBA) и онлайн-кредиторы, помимо банков и кредитных союзов, — это два места, где вы можете получить такие кредиты. Было бы разумно инвестировать в будущее вашей компании с помощью кредита на расширение, если у вас есть стабильный денежный поток и четкий план расширения.
Какие существуют виды кредитов на расширение бизнеса?
У компаний, которые хотят расти, есть много способов получить деньги, которые им нужны для этого, и тип кредита, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, является лишь одним из них. Очевидно, что можно использовать более одного подхода. Некоторые формы финансирования более подходят для помощи компании в росте, чем другие.
Поиск подходящего финансирования для требований вашей компании имеет решающее значение.
№ 1. Кредиты SBA
Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) — это варианты долгосрочного финансирования, предлагаемые одобренными SBA кредиторами и поддерживаемые государством. Они позволяют предприятиям, которые не могут претендовать на традиционные банковские кредиты, получить капитал под низкие проценты. Деньги можно использовать по-разному, в том числе и для роста.
Существуют две различные формы кредитов SBA, которые можно использовать для финансирования роста малого бизнеса. Когда дело доходит до роста небольшой фирмы, кредитная программа Администрации малого бизнеса (SBA) 7 (a) может предоставить финансирование до 5 миллионов долларов. В рамках кредитной программы SBA 20 можно получить до 504 миллионов долларов США для покупки машин и оборудования.
Многие фирмы получат большую выгоду от этого типа кредита на расширение бизнеса, но будут рассматриваться только те, у кого отличная кредитная история (680 баллов или выше) и стабильные финансовые показатели. Процесс подачи заявки может занять несколько недель, так что это не лучший выбор, если вы хотите быстро развивать свой бизнес.
№ 2. Деловая кредитная линия
В случае кредитной линии для бизнеса финансовое учреждение часто устанавливает кредитный лимит или максимальную сумму денег, к которой вы сможете получить доступ в любой момент. Процентная ставка пропорциональна сумме кредита, который вы фактически используете, как на кредитной карте. Эти средства доступны по запросу и могут быть направлены на любые нужды вашей фирмы, включая рост. Регулярно проверяйте, сколько вы используете по кредитной линии.
Изучите преимущества и недостатки обоих типов кредитных линий, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для ваших нужд. Когда вы возвращаете то, что вы должны по возобновляемой кредитной линии, деньги сразу же становятся доступными снова. Если вы беспокоитесь о том, чтобы взять слишком много долгов сразу, ответом может стать невозобновляемая кредитная линия.
№3. Долгосрочные кредиты в традиционной форме
Обычный срочный кредит можно использовать для самых разных целей в бизнесе, включая расширение бизнеса. Но традиционный срочный кредит для бизнеса — это когда бизнес занимает определенную сумму денег авансом и возвращает ее с процентами и сборами в течение установленного периода времени.
Срочные кредиты могут быть использованы для самых разных целей, таких как общие потребности в оборотном капитале, ремонт, инвестиции в инвентарь, инвестиции в рабочую силу и так далее. На самом деле, этот кредит на расширение бизнеса является одним из наиболее практичных вариантов для растущей компании.
№ 4. Торговый аванс наличными
MCA во многих отношениях не похож на традиционный бизнес-кредит. При выдаче наличных наличными (MCA) финансовая компания выдает вам единовременную сумму денег авансом. Вы возвращаете кредит (плюс проценты) через установленный процент от ваших ежедневных продаж кредитной карты и дебетовой карты.
Кроме того, это хороший вариант для вас, если вы владеете магазином или проводите много транзакций по кредитным картам. Интернет-финансовые компании сегодня являются распространенным источником денежных авансов для продавцов. Это самый дорогой доступный продукт, поэтому вы можете рассмотреть другие варианты, такие как краткосрочный кредит, прежде чем совершать MCA. Поскольку платежи регулярно списываются с вашего торгового счета, вам не нужно беспокоиться о своевременности платежей.
№5. Краткосрочные кредиты
Малый бизнес может использовать краткосрочный кредит, чтобы занять определенную сумму денег авансом и вернуть ее с процентами в течение определенного периода времени (обычно от трех до восемнадцати месяцев).
Клиентам нередко приходится производить платежи раз в день или раз в неделю. Краткосрочные кредиты имеют более высокие процентные ставки и кредитные лимиты, чем долгосрочные кредиты, но они могут быть погашены в более короткие сроки. Банки с меньшей вероятностью дадут такой кредит, чем онлайн-кредиторы с менее строгими требованиями к получению денег.
Как вы финансируете расширение бизнеса?
Чтобы преуспеть в качестве владельца бизнеса, вы всегда должны планировать будущее. Ваш бизнес, однако, требует финансирования, если он хочет расширяться. Добавление новой линейки продуктов, выход на другой рынок или открытие совершенно новой фирмы потребуют финансовых вложений.
Поскольку, вероятно, пройдет некоторое время, прежде чем новый бизнес начнет приносить деньги, важно поддерживать стабильный поток денежных средств, чтобы тем временем поддерживать рост бизнеса. Вот шесть способов финансирования расширения бизнеса.
№1. Начальная загрузка/Личные финансы
Инвестировать личные сбережения в компанию рискованно, но это сопряжено с рядом потенциальных выгод. Вам не нужно будет пытаться убедить кредитора или внешнего инвестора передать вам деньги. Вместо этого вы можете просто получить доступ к своим деньгам, когда это необходимо.
Кроме того, вам не придется беспокоиться о том, когда деньги должны быть возвращены, сколько процентов это будет стоить, или о любых других расходах, которые могут возникнуть из-за кредита. Вам не придется тратить драгоценное время на поиски финансов, а это время лучше потратить на то, чтобы сконцентрироваться на своей компании и ее развитии. Если вы берете индивидуальные инвестиции или венчурный капитал вместо начальной загрузки, вам придется отказаться от части собственности вашей компании в обмен на финансирование.
Чтобы удержать бизнес на плаву за счет собственных ресурсов, вам необходимо как можно скорее увеличить продажи, если вы планируете использовать стратегию начальной загрузки. Одним из преимуществ финансирования вашего бизнеса из собственных средств является то, что вы получаете всю прибыль.
№ 2. Бизнес-ангелы
Бизнес-ангелы не только дают деньги, но и привносят много опыта и знаний. Многие известные компании, такие как Google, Yahoo и Costco, начали свое существование благодаря финансированию бизнес-ангелов. Инвесторы-ангелы предлагают более спокойную обстановку, чем институциональные инвесторы, и имеют возможность делать быстрый выбор.
Кроме того, капитал может быть привлечен в самых разных условиях. Краудфандинг, венчурный капитал, кредиты под залог дома и государственные субсидии — вот некоторые другие варианты. Выбирайте тот вариант, который потребует наименьшего количества усилий и средств с вашей стороны. Расширить свой бизнес проще, чем вы думаете, если вы сначала немного почитаете.
№3. Банковский кредит
Когда вы берете кредит в банке, вы получаете деньги на длительный срок. Кредитное учреждение определяет условия кредита, такие как процентная ставка, график его погашения и сумма основного долга. Этот период времени может составлять от трех до десяти лет. При подаче заявки на кредит обычно лучше всего сделать это в местном кредитном союзе или банке, где вы можете поговорить с реальным человеком.
Банк также захочет увидеть залог (что-то ценное для поддержки кредита, который вы просите). С другой стороны, в случае стартапа эта страховочная сеть часто является собственными личными гарантиями основателя.
№ 4. Текущая прибыль
Финансово стабильный бизнес в состоянии вложить собственные деньги для финансирования проекта расширения. Даже если ваша прибыль приносит проценты, если они остаются на банковском счете в течение длительного периода времени, эта сумма будет составлять очень небольшой процент от общей прибыли, которую можно получить за счет роста фирмы.
Очень важно, чтобы вы не подвергали свой бизнес риску, тратя прибыль на вещи, которые не нужны. Вы даже не должны думать о том, чтобы вложить свою прибыль во что-то новое, пока не будете уверены, что ваш текущий бизнес имеет достаточно денежных средств, чтобы продолжать хорошо работать.
№ 5. Финансирование друзей и семьи
«Друзья и семья» в контексте денег означают финансовую помощь от людей, которые уже входят в ваш круг общения. Финансирование может поступать из кредита или фондовой биржи.
Имейте в виду, однако, что занимать деньги у близких чревато чувствительностью и трудностями.
Хорошим первым шагом будет показать своим близким, что вы много думаете о своем расширении, поделившись с ними планом своей компании. Если вы хотите начать бизнес с семьей или друзьями, вам следует обратиться к юристу, чтобы убедиться, что все настроено правильно с самого начала. Деловые и финансовые споры между близкими — самое страшное.
№6. Краудфандинг
Сейчас это обычная практика, и она может помочь вам собрать деньги, необходимые для расширения. Вы можете представить свое предложение по расширению на любом количестве краудсорсинговых онлайн-каналов. Хотя это может быть очень весело, вы должны помнить, что для того, чтобы привлечь как можно больше инвесторов, ваша презентация должна быть интересной и тщательной. Убедитесь, что план вашей компании прост и не слишком запутан.
Какова стоимость расширения?
Это вся сумма денег, которую домовладелец фактически тратит на документ J, чтобы построить пристройку. Затраты на покупку земли и содержание не включаются в затраты на расширение, поскольку предполагается, что эти затраты уже покрываются базовой арендной платой за первоначальные помещения. Общие условия и расходы на страхование не могут составлять более 3% от стоимости строительных работ без учета льготных расходов. Мягкие расходы, общие условия и расходы на страхование не могут составлять более 3% от общей стоимости строительных работ. Вознаграждение генерального подрядчика в размере 5% от стоимости строительных работ должно быть оплачено арендодателю.
Как я могу использовать кредит на расширение бизнеса?
Бизнес-кредит для расширения обеспечивает столь необходимое финансирование для расширения компании. В зависимости от кредитора и специфики кредита могут быть ограничения на то, какие инициативы роста могут быть профинансированы за счет кредита, но, как правило, большинство корпоративных кредитов могут.
Некоторые типичные заявки на получение кредита на расширение бизнеса перечислены ниже.
- Разработайте и выведите на рынок совершенно новый продукт или услугу, чтобы расширить свою потребительскую базу и улучшить свою способность удовлетворять их потребности.
- Вы можете расширить свою команду, наняв новых участников.
- Если вы хотите привлечь больше клиентов, представить новую линейку товаров или просто лучше использовать пространство, которое у вас уже есть, вам нужен ремонт.
- Чтобы повысить производительность, инвестируйте в новое или модернизированное оборудование.
- Выходите на новый рынок, чтобы завоевать дополнительных покупателей и повысить свою прибыль.
Каковы преимущества и недостатки кредита на расширение бизнеса?
Исследования показали, что нехватка денег является основной причиной упадка 29% предприятий. Во-вторых, только непредвиденные расходы являются основной причиной банкротства компании. Кроме того, бизнес-кредиты могут быть полезным ресурсом, когда оборотный капитал невелик. Есть ряд причин, по которым получение кредита на расширение бизнеса предпочтительнее других форм привлечения капитала. Также читайте КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает.
Есть несколько недостатков в получении кредита для расширения бизнеса. Узнайте о преимуществах и недостатках кредита на расширение бизнеса, прежде чем обращаться в банк или другую кредитную организацию для обеспечения финансирования вашей компании.
Преимущества:
# 1. Добраться до них просто и быстро
Процесс обсуждения кредита на расширение бизнеса с банком прост. Такая доступность и удобство могут быть чрезвычайно выгодны для коммерческих предприятий. Подавляющее большинство владельцев бизнеса чрезвычайно заняты. Время, необходимое для увеличения прибыли, чтобы ее можно было реинвестировать, является важным фактором.
То же самое верно и при попытке привлечь финансовых покровителей. Это длительная процедура, которая может занять очень много времени. Хотя время обработки заявки на кредит может быть длительным, с кредитами часто проще работать, чем с другими доступными вариантами.
№ 2. Полное право собственности на полученную прибыль
Основная причина, по которой владелец бизнеса берет кредит, — это плата за рост или опробование новой стратегии. На самом деле это означает, что они стремятся увеличить прибыльность бизнеса. Инвесторы ищут возврата на свои инвестиции, если они одолжить вам деньги. Рентабельность компании является ключевым фактором, определяющим ее доходность.
Однако при подаче заявки на кредит это не так. Поскольку возвраты фиксированы, вам придется платить одинаковую сумму банку, независимо от того, сколько вы зарабатываете.
№3. Финансовые учреждения, такие как банки, не вмешиваются в решения клиентов о расходах
Банк никогда не будет пытаться взять под контроль вашу компанию, как это могут сделать некоторые инвесторы. Поиск инвестора потребует от вас сотрудничества с этим человеком. Они захотят иметь право голоса в финансовых решениях компании, если только они не молчаливые партнеры.
Но банкам все равно, что вы планируете делать с деньгами, если вы возвращаете их с процентами. Вы должны определить события, которые происходят между сейчас и потом. Таким образом, если вы хотите получить полное право голоса в отношении будущего вашей компании, лучшим выбором будет кредит на расширение бизнеса.
№ 4. Справедливые процентные ставки
Как правило, процентные ставки, связанные с корпоративными кредитами, довольно благоприятны. Чтобы привлечь потребителей, банки должны предлагать сделки, которые являются конкурентоспособными или лучше, чем у других учреждений. Конечно, банки по-прежнему смогут получать приличную прибыль благодаря процентным ставкам.
Тем не менее, ставка, которую вы получаете, как правило, лучше, чем та, которую вы получили бы при личном кредите в банке.
Кроме того, процентные платежи обычно не облагаются налогом. В любом случае вам следует обратиться в соответствующие органы в вашем районе, чтобы узнать, подходит ли такая ситуация для вашего бизнеса.
Минусы:
№1. Как правило, они обеспечены какой-либо формой собственности.
Финансовые учреждения, такие как банки, часто требуют обеспечения в виде активов, принадлежащих компании, для предоставления кредитов на расширение бизнеса. Заем денег сопряжен с риском того, что кредитор возьмет актив в качестве платежа в случае дефолта по кредиту. Конечно, вы можете думать, что это не будет проблемой для вас.
Но это стандартный отказ от ответственности для обеспеченного кредита, верно? Это не проблема, пока доходы вашей компании не окажутся ниже ожидаемых, и вы не сможете своевременно выплачивать требуемые суммы. Вы должны серьезно подумать об этом, прежде чем подавать заявку на кредит.
№ 2. Возможно, вы не получите всю сумму денег, которую запросили
Один из способов, которым финансовые учреждения реагируют на просьбы о кредите, — предоставление лишь небольшой части необходимой суммы. Вполне возможно, что у них возникнут сомнения относительно требований компании к сумме, которую она просит взаймы. Финансовые учреждения часто выдают кредиты с условием, что будет выплачено только 70% или 80% запрашиваемой суммы.
При одобрении кредита финансовое учреждение нередко выдает только от 70% до 80% запрашиваемой суммы. Для владельцев бизнеса, которые уже завершили свои бюджеты, это может быть очень неприятно. Это может отправить их обратно к чертежной доске в поисках экономии средств и более экономичных методов достижения своих целей. На самом деле, это ненужный источник стресса для многих владельцев бизнеса.
№3. Стандарты приемлемости кредита обязательно строгие и могут препятствовать некоторым предприятиям
Финансовое учреждение должно следовать строгому набору правил и требований, чтобы решить, давать ли кредит на расширение бизнеса. Есть большая вероятность, что не каждый бизнес сможет соответствовать требованиям, установленным банками. Прежде чем отправить собственное заявление, вы должны знать, как банки рассматривают заявления.
Кроме того, не стоит тратить время на подачу заявки, которая не имеет шансов на одобрение банком. Нелегко прийти в себя после отказа. Иногда трудно понять, что делать или к кому обратиться за помощью, когда ваш бизнес нуждается в расширении.
Как долго длится кредит на расширение бизнеса?
Долгосрочный кредит на расширение бизнеса может быть выдан на 10 и более лет, но для этого вам потребуется солидная кредитная история и история доходов. Стандартные процентные ставки для бизнес-кредитов онлайн варьируются от 6% до 99% годовых.
Заключение
В заключение, всякий раз, когда вашему бизнесу нужно занять деньги, он должен быть очень осторожным. Кредит может стать отличным способом развития бизнеса, если он не хочет тратить время и силы на поиск инвестора или делового партнера. Вы рискуете потерять залог, который вы выставили за кредит, если вы не сможете его погасить.
Сложно ли получить одобрение на кредит для малого бизнеса
Денежный поток, время в бизнесе, кредитный рейтинг, бизнес-план и сумма кредита определяют сложность подачи заявки на получение кредита для небольшой фирмы.
Они проверяют ваш кредит для кредита малого бизнеса?
Коммерческие кредиторы могут проверить вашу деловую и личную кредитоспособность, прежде чем одобрить вашу заявку. Плохой личный кредит может повлиять на одобрение и условия коммерческого кредита.
Насколько сложно получить бизнес-кредит в 3 миллиона долларов?
Бизнес-кредит в размере 3 миллионов долларов является значительным. Некоторые кредиторы могут не предоставлять ссуду такого уровня, а тем, кто это делает, может потребоваться хорошая кредитная история, долгая история бизнеса и надежные показатели доходов.
Статьи по теме
- РАСШИРЕНИЕ БИЗНЕСА: эффективные стратегии и варианты кредитования в 2023 г. (откроется в новой вкладке браузера)
- Влияют ли процентные ставки на фондовый рынок? Как и почему? (Откроется в новой вкладке браузера)
- Что такое БИЗНЕС-ЦИКЛ? - Определение, внутренние и внешние причины (открывается в новой вкладке браузера)
- Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы начать бизнес? Что делать(откроется в новой вкладке браузера)
Справка
