Хорошие кредитные рейтинги важны для получения торгового кредита и финансирования вашей фирмы. С другой стороны, личные кредитные рейтинги могут существенно отличаться. Понимание того, как они работают и как создать хорошую деловую кредитную историю, очень важно для вашего бизнеса. В этой статье мы покажем вам, как вы можете проверить свою кредитную историю через Experian Uk.
Знаете ли вы, что кредитный рейтинг компании будет одним из элементов, рассматриваемых кредитором, если он попытается взять кредит на покупку оборудования? Он также будет учитывать выручку, прибыль, активы и обязательства компании. А также залоговую стоимость оборудования, которое она хотела купить на кредитные средства. Поскольку личные и корпоративные финансы владельцев малого бизнеса часто связаны, кредитор может проверить кредитные рейтинги как бизнеса, так и владельца в случае малого бизнеса. Во-первых, давайте посмотрим, как определить кредитный рейтинг бизнеса;
Что такое кредитный рейтинг для бизнеса?
Кредитный рейтинг бизнеса — это цифра, которая показывает, является ли фирма хорошим кандидатом на получение кредита или на то, чтобы стать бизнес-клиентом. Кредитные баллы для бизнеса, также известные как коммерческие кредитные рейтинги, рассчитываются с использованием кредитных обязательств компании и истории погашения с кредиторами и поставщиками. А также любые юридические документы, такие как налоговые удержания, судебные решения или банкротства, продолжительность работы компании, тип и размер бизнеса, а также показатели погашения по сравнению с аналогичными компаниями.
Проверить бизнес-кредитный рейтинг
Вам может быть интересно, как проверить кредитный рейтинг бизнеса. Вы должны знать, что доступ к бизнес-кредитному отчету можно получить в Интернете через несколько компаний. Каждый провайдер отображает версию вашего кредитного рейтинга, а некоторые предлагают несколько пакетов с дополнительными кредитными функциями и данными.
Мы составили список лучших бесплатный кредитный рейтинг ресурсы, в том числе то, что они могут предложить, чтобы облегчить жизнь занятым владельцам бизнеса. Между тем, инвестирование в платную услугу может быть целесообразным, если вы хотите получить полную картину финансового состояния вашей компании. Вот некоторые из лучших программ для проверки вашего кредитного рейтинга;
№1. CreditSignal (Дан и Брэдстрит)
Обновите до CreditBuilder Plus, который является самым дешевым вариантом подписки, за 149 долларов в месяц, если вам нужен полный доступ. Следовательно, с бесплатной версией вы не сможете увидеть весь свой кредитный отчет или оценку бизнеса Dun & Bradstreet. Все от CreditSignal включено в CreditBuilder Plus, а также ускоренный номер Dun & Bradstreet DUNS и кредитный файл D&B.
# 2. Кредитные отчеты о бизнесе Nav
В бесплатной версии вы не получаете полные кредитные отчеты и оценки бизнеса. Однако за 29.99 долларов в месяц за Нав Бизнес-менеджер, вы можете получить полный отчет и оценку от Dun & Bradstreet, Experian и Equifax, а также возможность оспорить ошибки в кредитных отчетах и многое другое.
# 3. Кредитный отчет компании Equifax
Предложения:
- Эквифакс Бизнес Кредит Оценка риска и оценка сбоев в работе Equifax — это две оценки риска, которые вы можете проверить.
- Получите разбивку кредитных счетов вашей компании в банках, поставщиках и поставщиках услуг.
- Оценки риска Equifax могут помочь вам узнать, подвержены ли вы риску просроченных платежей или выхода из бизнеса.
Цена: Один бизнес-кредитный отчет стоит 99.95 долларов, а пакет из пяти — 399 долларов.
Проверьте кредитный рейтинг моего бизнеса
Личный кредит отличается от коммерческого кредита. Хороший личный кредитный рейтинг может помочь вам получить более личную финансовую ответственность, например, ипотеку. Кредитные баллы для бизнеса могут помочь вам в достижении той же цели, но они отражают только финансовое состояние вашей компании.
Индивидуальные кредитные баллы используются для оценки кредитоспособности людей, а бизнес-кредитные баллы используются для оценки кредитоспособности компаний. Баллы варьируются от 300 до 850 по шкале от одного до десяти для личных кредитных баллов. В то время как оценки варьируются от 0 до 100 для предприятий. Кредитные рейтинги и отчеты о бизнес-кредитах составляются крупными кредитными агентствами, такими как Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.
Кредитный рейтинг Experian для бизнеса
Определите, какой продукт или продукты лучше всего помогут вам в защите и развитии вашей компании. Experian предлагает бизнес-кредитные отчеты, кредитный мониторинг и управление денежными потоками среди доступных услуг.
Кредитный отчет от Experian для бизнеса
Experian предлагает четыре различных пакета кредитных отчетов для бизнеса, каждый из которых имеет свою цену. Одноразовый доступ к отчету CreditScore стоит 39.95 долларов, а к отчету ProfilePlus — 49.95 долларов. Годовой план Business CreditAdvantage составляет 179 долларов США в год, а премиум-версия Business CreditScore Pro — 249 долларов США в месяц.
Предложения:
- Проверьте Эксперианский кредитный рейтинг для вашего бизнеса.
- Когда ваш кредитный файл Experian будет обновлен, вы получите уведомление по электронной почте.
- Узнайте, как различные факторы влияют на кредитный рейтинг вашего бизнеса.
Отказ в кредите компании может иметь катастрофические последствия для вашей компании, особенно если вам нужны деньги для расширения. Если вашей компании отказали в кредите или возникли трудности с получением нового финансирования, вы понимаете, как это может повлиять на ваши планы. Однако является ли лучшим решением полагаться на собственные средства?
My Business Record дает вам полное представление о кредитном профиле вашей компании, позволяя вам увидеть, что влияет на ваш кредитный рейтинг и мешает вам получить этот важнейший бизнес-кредит.
В чем преимущество наличия бизнес-профиля?
- Откройте для себя основные факторы, которые влияют на ваш счет.
- Работа над областями, которые влияют на ваш кредитный рейтинг, даст вам наилучшие шансы при подаче заявки на бизнес-кредит.
- Изучите, что кредиторы учитывают при одобрении вашей фирмы для кредита.
- Это один из немногих отчетов такого рода, который включает коммерческие данные CAIS, дающие вам наиболее точную и полную картину кредитоспособности вашей компании.
- Оповещения, которые генерируются автоматически
- Получайте уведомления о существенных изменениях, что позволит вам быстро принять меры, чтобы смягчить любые негативные последствия для вашей оценки.
- Обслуживания клиентов
- Постоянное руководство и помощь, которые помогут вам улучшить кредитный рейтинг вашей компании.
Кредитный рейтинг бизнеса в Великобритании
Более высокий рейтинг бизнес-кредита для компаний в Великобритании может означать более легкий доступ к кредитам и кредитным линиям, более низкие процентные ставки и более низкие страховые взносы для существующих предприятий. Ваши потенциальные клиенты или поставщики могут использовать кредитный отчет вашей компании, чтобы решить, стоит ли вести с вами бизнес. Ниже приведены простые советы по увеличению вашего кредитного рейтинга в Великобритании;
№1. Простые шаги для повышения кредитного рейтинга вашего бизнеса
Когда вы открываете свой бизнес в Великобритании, вам следует зарегистрировать или создать ООО или компанию с ограниченной ответственностью. Experian, Equifax и Dun & Bradstreet — некоторые из бизнес-кредитных бюро.
Следующее, что нужно сделать, это получить федеральный идентификационный номер работодателя. Служба внутренних доходов использует девятизначный номер для идентификации предприятий в целях налогообложения. Считайте, что это версия номера социального страхования вашей компании.
Затем, чтобы получить номер DUNS (универсальная система нумерации данных), зарегистрируйтесь в Dun & Bradstreet. Он создает кредитный файл D&B для вашей фирмы, а также функционирует как бизнес-идентификатор. Ваш номер DUNS — это девятизначный номер, который вы можете получить бесплатно.
Наконец, настройте выделенную телефонную линию на официальное название вашей компании и откройте бизнес-счета и сберегательные счета.
№ 2. Заполните заявку на кредитную карту для бизнеса.
У владельца бизнеса есть несколько веских причин иметь бизнес-кредитную карту, но одна из самых важных — начать создавать свой бизнес-кредитный файл. Большинство эмитентов будут сообщать в кредитные агентства как положительную, так и отрицательную информацию о ваших платежах и использовании кредита.
Вам понадобится корпоративная кредитная карта, которая соответствует требованиям расходов вашей компании. Подача заявки на получение поощрительной карты для деловых поездок, такой как Business Platinum Card® от American Express, должна быть в вашем списке дел, если путешествия составляют большую часть вашего делового бюджета. Если ваша фирма тратит много денег на канцелярские товары или рекламу, кредитная карта, такая как Ink Business Cash Credit Card, может подойти лучше. Для каждой категории дополнительных вознаграждений существует кредитная карта, независимо от того, сколько денег тратит ваша компания.
№3. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет.
Федеральное правительство требует, чтобы кредитные бюро бесплатно предоставляли вам ваш личный кредитный отчет один раз в год. Однако с корпоративными кредитными отчетами это не так. Вы должны ожидать оплаты заряда. Проверяйте кредитные отчеты вашей компании по тем же причинам, по которым вы проверяете свои личные кредитные отчеты. Чтобы обнаруживать и исправлять ошибки, ищите доказательства мошенничества и следите за тем, что снижает ваш кредитный рейтинг.
Что касается погашения долга, кредитные отчеты компаний содержат информацию, идентичную личным кредитным отчетам, но они также включают общедоступные записи, такие как банкротства и налоговые удержания.
Ниже приводится разбивка типичного бизнес-кредитного отчета:
- Кредит: количество торговых встреч, непогашенные остатки, методы оплаты, использование кредита и тенденции с течением времени — все это факторы, которые следует учитывать.
- Залоговые права, судебные решения и банкротства являются общедоступными документами, а частота и связанные с ними денежные суммы являются общедоступными документами.
- Демографические данные включают количество лет в файле, код SIC и размер компании.
- Эта информация будет использоваться каждым бюро для построения кредитного рейтинга, который обычно находится в диапазоне от нуля до ста. С другой стороны, личные баллы FICO варьируются от 300 до 850.
- Чем выше кредитный рейтинг вашей компании, тем лучше. Идеальным является показатель 75 или выше. Средний балл бизнес-кредита, по данным Experian, составляет 62.
Вы получаете неограниченный доступ к кредитному отчету вашей компании. Вытягивание вашего собственного бизнес-кредитного отчета считается мягким запросом. Поэтому проверка вашего бизнес-кредитного отчета не влияет на ваш бизнес-кредитный рейтинг.
Обычно вам придется заплатить или приобрести подписку в одном из агентств, чтобы увидеть кредитный рейтинг вашей компании или отчет.
Experian берет 39.95 долларов за кредитный отчет, тогда как Dun & Bradstreet берет 149 долларов в месяц за неограниченный доступ к кредитному отчету и оценке вашей компании. Он также предлагает бесплатную услугу под названием CreditSignal, которая отправляет вам уведомления, когда ваши оценки или отчеты меняются, но не все отчеты целиком. Службы кредитного мониторинга, такие как Nav, предоставят вам бесплатную сводку вашего кредитного отчета, но вам придется заплатить, чтобы увидеть полный отчет.
№ 4. Всегда делайте своевременные платежи своим кредиторам.
Когда дело доходит до личного кредита, ваша история платежей составляет 35% от вашего общего балла. Корпоративные кредитные бюро не так открыто говорят о том, как их алгоритмы вычисляют ваш кредитный рейтинг. Но очевидно, что ваша история платежей важна, так как это фактор № 1 в повышении вашего балла:
Своевременно расплачиваться с кредиторами. Ваш бизнес-кредитный рейтинг сильно зависит от вашей истории платежей с предыдущими кредиторами. Но есть и другие факторы, которые следует учитывать;
- Рост числа запросов или заявок на получение бизнес-кредита, сделанных компанией или ее владельцем.
- Количество торговых встреч, непогашенные суммы, методы оплаты, использование кредита и изменения с течением времени — все это факторы, которые следует учитывать.
- Годы работы, направление деятельности или Стандартная отраслевая классификация (SIC), размер компании и другая демографическая информация.
№ 5. Работайте над повышением кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг вашей компании не высечен на камне, и кредитные бюро предупреждают, что он может измениться по причинам, не связанным со своевременными платежами. Если есть неблагоприятные изменения в элементах, которые входят в оценку, например, регистрация залогового удержания, ваша оценка может снизиться. Он также может упасть, если вы закроете любую из своих визитных карточек, так же как ваш личный кредитный рейтинг может упасть, если вы закроете кредитную карту.
Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг в Великобритании, снизив использование кредита, погасив счета, открыв новые кредитные линии или запросив более высокую кредитную линию, и, конечно же, своевременно оплачивая свои платежи, если не раньше. 100 на Dun & Bradstreet означает, что компания эквивалентна бизнес-кредитному рейтингу, что означает, что вы постоянно платите своим кредиторам за 30 дней до срока оплаты счета. 80 означает, что вы заплатили вовремя. Добавление незарегистрированных поставщиков или поставщиков финансовых услуг в ваш кредитный отчет также может помочь вам повысить свой балл.
Заключение
Вы можете не понимать точного алгоритма, влияющего на кредитный рейтинг вашей компании, но у вас достаточно знаний о том, что помогает, а что вредит, чтобы установить или скорректировать свою привычку. Суть проста в том, что если вы всегда вовремя оплачиваете свои счета и не имеете серьезных финансовых проблем, таких как банкротство, ваш бизнес-кредит должен быть в порядке как в глазах кредиторов, так и поставщиков.
Помимо кредиторов и кредиторов, бизнес-кредитный отчет может быть рассмотрен множеством других сторон. Например, в рамках процесса андеррайтинга фирмы по страхованию бизнеса оценивают отчет компании. Клиенты и другие компании, рассматривающие возможность создания совместного предприятия или партнерства с вашей компанией, могут проверить вашу кредитную историю, прежде чем вести с вами дела. Итак, если у вас есть бизнес в Великобритании или где-либо в мире, убедитесь, что ваш кредитный рейтинг не низкий. Ваш кредитный рейтинг поможет вам построить доверие и кредитоспособность.
Каков приемлемый кредитный рейтинг для бизнеса?
Кредитный рейтинг бизнеса обычно колеблется от нуля до ста. Личные баллы FICO, с другой стороны, находятся в диапазоне от 300 до 850. Чем выше кредитный рейтинг вашей компании, тем лучше. Идеальным является балл 75 или выше. Средний балл бизнес-кредита, по данным Experian, составляет 62.
Каков максимальный кредитный рейтинг для бизнеса?
Кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 850 для физических лиц и от нуля до 100 для предприятий. Своевременные платежи кредиторам — самый эффективный способ улучшить кредитный рейтинг вашей компании.
Связан ли бизнес-кредит с личным кредитом?
Ваш личный кредит и корпоративный кредит не связаны, но они могут быть. Поскольку деловые и личные кредиты содержат разные типы информации, рейтинги не всегда связаны. Если вы подписываете личную гарантию при подаче заявки на кредит для малого бизнеса или бизнес-кредитную карту, это очень вероятно.
Статьи по теме
- КАК ПОСТРОИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ Без стресса, объяснил!!!
- БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
- ПЛОХОЙ КРЕДИТ: определения, примеры и наказания
- Управленческие отчеты: руководство по управленческой отчетности
- Отчетность по управлению проектами: примеры, программное обеспечение и инструменты
