Плохая кредитная история, слабая кредитная история или поврежденная кредитная история могут затруднить получение большинства бизнес-кредитных карт или любых кредитных карт, если уж на то пошло. Есть варианты для фирм с плохой кредитной историей, но большинству из них нужен депозит, поэтому планируйте использовать защищенную карту.
Если ваш кредит не дает вам лучшие кредитные карты для бизнеса, но вы считаете, что они вам нужны, у нас есть список лучших кредитных карт для бизнеса с плохой кредитной историей, который поможет вам создать или восстановить свой бизнес-кредит.
Как получить бизнес-кредитную карту, даже если у вас плохая кредитная история
При подаче заявки самое главное помнить, что нужно ограничить поиск картами, на которые вы, скорее всего, имеете право. Несколько кредитных запросов в вашем отчете могут возникнуть в результате подачи заявки на несколько карт за короткий период времени. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому подавайте заявки на карты, которые вы, скорее всего, получите.
Кредитные карты для бизнеса помогут вам всегда иметь под рукой средства на случай непредвиденных обстоятельств. Ищите и подавайте заявки на лучшие кредитные карты для бизнеса бесплатно! Если вы получили бизнес-кредитную карту, постарайтесь использовать ее только для деловых расходов, чтобы разделить ваши деловые и личные средства. Это значительно упростит отслеживание расходов вашего бизнеса для целей налогообложения.
Лучшие визитные карточки для людей с плохой кредитной историей
№1. Capital One Spark Бизнес Классик
Карта CapOne Spark Classic предоставляет простые преимущества, но самое главное, вам не нужна хорошая кредитная история, чтобы авторизоваться в качестве владельца бизнеса!
Эта базовая кредитная карта для бизнеса предоставляется без годовой платы и с неограниченным возвратом наличных в размере 1%. У него более низкие ограничения кредитного рейтинга, чем у многих других бизнес-кредитных карт.
У вас будет бесплатный доступ к карточкам сотрудников, отсутствие ответственности за мошенничество, возможность создания кредита, отсутствие затрат на иностранные транзакции, защита покупок, расширенная гарантия и помощь на дороге!
Поощрения по возврату наличных не имеют срока действия, пока открыта ваша учетная запись, и вы можете обменять их на выписки или чеки!
№2. Защищенная бизнес-кредитная карта Wells Fargo
Если вы владелец малого бизнеса с плохой кредитной историей или без кредитной истории, Wells Fargo создал кредитную карту, которая нам нравится.
Карта Wells Fargo Business Secured позволяет вам открыть эту бизнес-кредитную карту, внося деньги на залоговый счет. В зависимости от размера вашего депозита, ваша кредитная линия может варьироваться от 500 до 25,000 XNUMX долларов США.
Эта карта принесет вам либо:
- Вы будете получать 1.5% кэшбэка за покупки.
- Каждый ежемесячный расчетный период вы будете получать 1 балл за каждый потраченный 1 доллар США, а также бонус в размере 1,000 баллов, если ваша организация тратит 1,000 долларов США или более.
По этой карте не взимается ежегодная плата и комиссия за иностранные транзакции, и ее можно повысить до необеспеченного кредита на основании внутренних обзоров Wells Fargo.
Вы можете выдать до десяти карт персонала, создать кредитную историю бизнеса и воспользоваться защитой от нулевой ответственности и мониторингом мошенничества.
Каждый квартал ваш кэшбэк будет автоматически выплачиваться на счет вашей кредитной карты или квалифицированный текущий/сберегательный счет (март, июнь, сентябрь и декабрь).
Вы можете использовать свои баллы для покупки подарочных карт, товаров, авиабилетов и других предметов. Когда вы обмениваете баллы онлайн, вы также получаете скидку в размере 10% на баллы. Имейте в виду, что за каждый выкуп авиабилета взимается комиссия в размере 24 долларов США.
№3. Кредитная карта Visa® Business с защитой BBVA
Защищенная бизнес-карта BBVA — это обеспеченная бизнес-кредитная карта для клиентов с ограниченной кредитной историей или плохой кредитной историей.
Карта защищена сберегательным счетом защищенной кредитной карты BBVA, для которого требуется минимальный начальный депозит в размере 500 долларов США и текущие депозиты с шагом 100 долларов США в любое время. Ваш кредитный лимит составляет 90% от остатка на вашем сберегательном счете.
Эта карта приносит 1.5 балла BBVA Rewards за каждый доллар, потраченный на квалифицированные покупки, и не имеет годовой платы в течение первого года (1 долларов после этого).
Бесплатные карты сотрудников, помощь в поездках и экстренных ситуациях, страхование от несчастных случаев при поездках, защита покупок и расширенная гарантия, программа отказа от повреждений при аренде автомобилей и освобождение от ответственности за визы - это среди других преимуществ.
Только Алабама, Флорида, Техас, Аризона, Колорадо, Калифорния и Нью-Мексико имеют доступ к этой карте.
№ 4. Первая защищенная карта Visa National Bank of Omaha Business Edition
Эта обеспеченная бизнес-кредитная карта от First National Bank of Omaha предназначена для кандидатов с «плохим» кредитом (от 300 до 579), которые хотят получить потенциально большую кредитную линию. Для использования карты First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa* требуется, чтобы вы открыли сберегательный счет в First National Bank of Omaha с минимальным балансом в размере 2,000 долларов США, который будет служить обеспечением по вашим обязательствам по кредитной карте. Однако вы можете запросить собственный кредитный лимит с большим депозитом до 100,000 110 долларов США. Ваш кредитный лимит будет составлять XNUMX процентов от вашего залогового депозита.
Годовая стоимость этой карты составляет 39 долларов в год. Бонусной программы нет, но есть программа Visa SavingsEdge®, которая позволяет вам автоматически получать скидки от участвующих магазинов при использовании карты для квалифицированных транзакций.
№ 5. Защищенная кредитная карта Visa для бизнеса Union Bank
Кредитная карта Union Bank® Business Secured Visa®* имеет кредитный лимит до 25,000 13.99 долларов США. Ваш кредитный лимит, как и у всех обеспеченных кредитных карт, регулируется суммой вашего гарантийного депозита. Благодаря очень низкой годовой процентной ставке в XNUMX процента эта обеспеченная кредитная карта идеально подходит для владельцев бизнеса, которые хотят улучшить свой кредитный рейтинг, а также расширить свой бизнес (переменная).
№ 6. Защищенная кредитная карта OpenSky Visa
Кредитная карта OpenSky® Secured Visa® является плохой альтернативой для владельцев бизнеса, которые не могут финансировать свой бизнес из-за плохой личной кредитной истории. Вам не нужна никакая проверка кредитоспособности, которая снимает много стресса у людей, выздоравливающих от банкротства. Вместо этого вы заплатите залог в размере от 200 до 3,000 долларов. Сумма, которую вы вносите на счет, определяет ваш кредитный лимит. Правильная обеспеченная кредитная карта может помочь вам создать кредит с течением времени, а ее низкая годовая процентная ставка 19.64% (переменная) дает стимул для многих владельцев бизнеса, пытающихся улучшить свой кредитный рейтинг.
Могу ли я использовать свой EIN для получения кредитной карты?
В некоторых случаях для корпоративных кредитных карт не требуется SSN, что позволяет вам получить визитную карточку, просто используя свой EIN.
Что мне нужно, чтобы получить кредитную карту для бизнеса?
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче будет получить одобрение для бизнес-кредитной карты. В результате вы можете улучшить свои баллы перед подачей заявки. Вы можете добиться этого, своевременно внося платежи по всем существующим кредитным счетам и снижая процент использования кредита (в идеале иметь менее 30 процентов того, что вы можете занять).
Как я могу подать заявку на получение бизнес-карты с плохой кредитной историей?
Самый популярный способ подачи заявки на бизнес-кредитную карту через онлайн-форму заявки эмитента. Вы введете свой идентификационный номер работодателя (EIN), если он у вас есть; в противном случае вы будете использовать свой номер социального страхования. В дополнение к вашей личной и финансовой информации вы обычно включаете информацию, связанную с бизнесом:
- Фамилия
- Адрес
- Номер телефона
- Правовые рамки
- Промышленный дизайн
- Количество сотрудников
- Лет в бизнесе
- Выручка
- Ежемесячные расходы по бюджету
Будьте готовы внести денежный залог в качестве залога, если вы подаете заявку на обеспеченную бизнес-кредитную карту.
Можно ли получить визитные карточки без личной проверки кредитоспособности?
Проверка кредитоспособности обычно необходима для корпоративных кредитных карт, но не для личных кредитных карт. Хотя многие карты, такие как кредитная карта OpenSky Secured Visa в нашем списке, не предназначены специально для малого бизнеса, вы можете использовать их для создания или восстановления кредитной истории.
Как восстановить свой кредит и претендовать на дополнительные варианты кредитной карты
Есть несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и расширить возможности финансирования вашего бизнеса. Давайте поговорим о них.
№1. Оплачивайте счета вовремя и в полном объеме, если это возможно
Нарушение сроков оплаты — проверенный способ снизить кредитный рейтинг. Всегда подчеркивайте своевременные платежи! Полное погашение ваших обязательств также указывает на вашу кредитоспособность перед кредиторами и улучшает коэффициент использования вашего кредита, что поможет вашему кредиту.
№ 2. Начните строить кредит со своей картой
Наиболее важным аспектом использования кредитной карты для улучшения вашего кредита является постоянное погашение вашего ежемесячного счета. После того, как вы погасите сумму кредитной карты на некоторое время, вы можете получить право перейти на лучшие карты или подать заявку на кредит под низкие проценты. Дополнительные сведения см. в наших статьях о том, как получить бизнес-кредитную карту и как использовать кредитную карту для получения кредита.
№3. Возможность перейти на незащищенную карту
Многие эмитенты защищенных кредитных карт предоставляют возможность перейти на необеспеченную карту, как только вы докажете ответственное использование своей защищенной карты, что может занять до шести месяцев. Вы получите деньги за безопасность, возвращенные после того, как это будет завершено.
№ 4. Часто проверяйте свой кредитный рейтинг
Рекомендуется регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать прогресс в улучшении своего кредитного здоровья. Когда вы войдете в свою учетную запись, некоторые эмитенты карт предоставят вам бесплатный доступ к собственной службе кредитного мониторинга, что позволит вам проверить свой счет. Вы также можете перейти на бесплатный веб-сайт кредитного рейтинга.
№ 5. Отслеживайте и контролируйте свои покупательские привычки
Также неплохо следить за своими привычками расходов, регулярно просматривая выписки по кредитной карте. Если вы обнаружите, что списываете со своей кредитной карты больше, чем планировали, рассмотрите вместо этого перевод большей суммы ваших обычных расходов на дебетовую карту (если это возможно).
Связан ли мой EIN с моим SSN?
EIN не привязан к вашему номеру социального страхования и не связан с ним. В результате он защищает вашу личную конфиденциальность, используя номер, отличный от вашего SSN, для целей отчетности.
Могу ли я получить бизнес-кредит только с моим номером EIN?
Да, в некоторых случаях кредитор просто будет учитывать ваш EIN при кредитовании вам, а не ваш личный кредитный рейтинг. Они не будут использовать только ваш EIN, так как есть несколько элементов, которые учитываются при получении кредита для малого бизнеса.
Альтернативы бизнес-кредитным картам для тех, у кого плохая кредитная история
Поскольку обеспеченные кредитные карты привязаны к депозиту наличными, провайдеры более готовы взаимодействовать с владельцами бизнеса, у которых плохая личная кредитная история или нет кредитной истории. Если вы не заплатите то, что должны, компания-эмитент карты может просто забрать этот депозит.
Однако, если вам требуется больше денег, чем кредитный лимит на обеспеченной карте, бизнес-кредиты с плохой кредитной историей могут быть возможностью. Fundbox, например, предоставляет бизнес-линию на сумму до 150,000 600 долларов владельцам бизнеса с кредитным рейтингом не менее XNUMX и шестью месяцами в бизнесе.
Если вы стартап с плохой кредитной историей, финансирование счетов-фактур может быть жизнеспособной альтернативой, основанной на вашем бизнес-плане. Программа финансирования счетов BlueVine, например, предоставляет до 5 миллионов долларов наличными и доступна для фирм с минимальным кредитным рейтингом 530 и не менее трех месяцев в бизнесе.
Заключение
Выбирая, какую карту приобрести, имейте в виду, что не все они работают одинаково. Если вы используете защищенную карту или дебетовую карту, у вас должны быть средства в любое время, потому что оплата производится со счета, к которому привязана карта. Если вы выбираете платежную карту, убедитесь, что вы выплачиваете всю сумму каждый месяц. Ответственное использование вашей визитной карточки может помочь вам получить кредит и, в конечном итоге, получить стандартную бизнес-кредитную карту.
Статьи по теме
- БЕСПЛАТНЫЙ ПРОВЕРОЧНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ БИЗНЕСА: лучший вариант 15+2022 и руководство по открытию
- ЗАЩИЩЕННАЯ И НЕЗАЩИЩЕННАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: сравнение различий
- Защищенная бизнес-кредитная карта: 5 лучших в 2022 году (+ бесплатные советы)
- FINANCE CHARGE: что такое финансовые сборы? Почему они важны?
- ПЕРВАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: что это такое и все, что вам нужно знать
Рекомендации
