Все мы хотим лучшего для своих детей. Мы хотим, чтобы они получили лучшее образование, вели максимально здоровую жизнь и полностью реализовали свой потенциал. Откладывая деньги на их будущее, вы можете дать им наилучшие шансы на успех. Вот несколько советов, которые помогут вам определить лучший способ сэкономить деньги для детей в 2023 году, если вы ранее не создали план сбережений для своего ребенка.
Планирование будущих расходов и сбережений в колледже для ваших детей
Если у вас нет денег на пенсию, поставьте свои нужды на первое место, прежде чем копить для других людей. Вы следуете более жесткому графику. Кроме того, в отличие от вашего ребенка, вам не разрешается занимать деньги для пенсионных накоплений.
Сначала оцените свое общее финансовое положение. Если вы еще этого не сделали, составьте бюджет и подведите итоги своего неоплаченного долга. Учитывая, что задолженность по студенческим кредитам в США превысила ошеломляющую отметку в 1.75 трлн долларов, отлично, если вы можете и хотите сделать пожертвование в школьный фонд своих детей. Тем не менее, вы должны быть мудрыми об этом. Вам может быть сложнее изменить свое направление позже, если вы окажетесь в плохом финансовом положении.
Хорошая новость заключается в том, что в 2023 году есть множество способов сэкономить деньги для детей, независимо от вашего бюджета.
Лучший способ сэкономить деньги для детей
Вот несколько способов, которыми вы можете инвестировать и откладывать деньги для своих детей в 2023 году, независимо от того, хотите ли вы создать фонд на черный день или план сбережений в колледже.
5 способов сэкономить деньги для ваших детей в 2023 году
№1. 529 Сберегательных планов колледжа
План сбережений 529 для колледжа может быть вариантом, если вы считаете, что ваш ребенок в конечном итоге будет учиться в колледже. План 529, также известный как квалификационный план обучения, представляет собой инвестиционный счет, который поможет вам сэкономить на налогах. Это означает, что как прирост денег, так и их изъятие не облагаются налогом. В дополнение к округу Колумбия каждый штат предоставляет по крайней мере один план. Здесь вы можете увидеть минимальные и максимальные лимиты взносов для каждого штата и другую информацию.
Предоплаченные программы обучения и планы сбережений на образование — это две категории планов 529.
План предоплаты за обучение
Вкладчик или владелец счета может использовать этот план для фиксации текущих цен для будущих платежей получателя за обучение путем покупки единиц или кредитов в университете-партнере. Обычно эти деньги нельзя использовать на расходы на начальное и среднее образование или на проживание и питание в колледже.
Большинство программ предоплаченного обучения, спонсируемых государством, имеют ограничения по месту жительства для вкладчика и / или получателя (и не гарантируются федеральным правительством). Можно потерять деньги, потому что не все правительства штатов гарантируют деньги, которые они получают. Если бенефициар не посещает колледж, который является частью этого плана, ваши результаты могут быть другими, и ваша рентабельность инвестиций будет ниже.
План сбережений колледжа
Вкладчик открывает инвестиционный счет для оплаты приемлемых расходов бенефициара на обучение в колледже, таких как проживание и питание. Снятие средств также может быть использовано для оплаты до 10,000 XNUMX долларов США в начальных и средних школах. Эти деньги можно направить на университеты (и некоторые за пределами США).
Для этих планов существует меньше ограничений по месту жительства, которые также финансируются правительствами штатов. Федеральное правительство не предоставляет инвестиционных гарантий для взаимных фондов или биржевых фондов (ETF), но некоторые банковские продукты предоставляют.
Те же риски и сборы применяются к инвестициям в целом, включая 529 программ. Сберегательный план 529 для колледжа может использовать любой (нет требований к годовому доходу!), и вы можете изменить бенефициара плана 529 на другого члена семьи без уплаты налогового штрафа.
№ 2. Рот ИРА
Roth IRA, индивидуальный пенсионный счет, дает налоговые льготы при оплате учебы. Он финансируется за счет денег, которые уже были обложены подоходным налогом. В результате, когда приходит время (обычно в 59 лет 1/2), вы можете снимать свои взносы и доходы Roth IRA без уплаты налогов. Вы можете снять эти деньги досрочно без штрафных санкций, чтобы покрыть расходы на высшее образование вашего ребенка. Кроме того, вы можете создать Roth IRA на имя вашего ребенка. Еще один отличный способ научить детей основным понятиям денег – это заставить детей открыть свой собственный Roth IRA.
Поскольку детям обычно не разрешается открывать брокерские счета, родитель или опекун должен выступать в качестве хранителя счета. Чтобы внести свой вклад, дети должны иметь заработок (подработка на неполный рабочий день, например, присмотр за детьми). Они ограничены ежегодными взносами Roth IRA в размере 6,000 долларов, как и взрослые до 50 лет и младше. Контроль над счетом должен быть передан ребенку после того, как ему исполнится 18 или 21 год (в зависимости от штата, в котором он проживает).
Когда они уйдут на пенсию, они получат деньги от не облагаемого налогом IRA Roth. Они также могут использовать эти деньги для оплаты расходов на квалифицированное образование. Ваш ребенок не будет подвергаться штрафу за досрочное снятие средств, даже если он должен платить налоги с доходов.
№3. Учетные записи UGMA и UTMA
Взгляните на UTMA или Закон о единообразных подарках несовершеннолетним, если вы хотите сэкономить деньги на будущее своих детей в 2023 году, не выбирая учетную запись исключительно для расходов на образование.
Единый закон о подарках несовершеннолетним (UGMA)
Эта учетная запись позволяет лицам моложе 18 лет владеть акциями без необходимости подготовки доверительного управляющего или трастовых документов.
Закон о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA)
Это утверждение сравнимо с UGMA. Однако несовершеннолетние также могут владеть такими предметами, как изобразительное искусство и недвижимость.
Для этого типа счета также необходимо будет установить хранителя. Родители могут открыть опекунский счет и снимать с него средства для оплаты расходов, связанных с ребенком. Когда ребенок достигает совершеннолетия, право собственности на активы переходит на его имя. Поскольку деньги на счетах UGMA и UTMA находятся на имя ребенка, они не могут быть переданы другому получателю.
№ 4. Брокерский счет
Ищете другие варианты помимо образования? Для инвестиций доступен налогооблагаемый брокерский счет.
Вы можете инвестировать деньги в акции, облигации и взаимные фонды через брокерский счет. После внесения депозита вы можете работать с финансовым консультантом, роботом-консультантом или с обоими, чтобы инвестировать и приумножать свои деньги.
Брокерские счета дают вам больше гибкости: вы можете выбирать из различных инвестиций и снимать деньги, когда захотите.
Примечание. Если ваш ребенок хочет учиться в колледже, при расчете финансовой помощи будет учитываться остаток на этом счете.
№5. Сберегательный счет
Помните проверенное временем: обычный сберегательный счет.
Банковский сберегательный счет, застрахованный FDIC, — это проверенное и надежное (и безопасное) место для размещения денег, ваших или вашего ребенка, несмотря на низкие процентные ставки, и любые проценты, которые вы получаете, облагаются налогом как доход.
Какой вид сберегательного счета для детей лучше? Мы ценим ваш вопрос! Существует множество различных банковских счетов для детей, которые вы можете выбрать, если хотите, чтобы они начали делать сбережения рано и часто. Отличным местом для начала является открытие сберегательного счета.
Если вы относитесь к категории людей в возрасте 18 лет и старше, вы можете создать высокодоходный сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на расходы ваших детей. С этими счетами вы можете зарабатывать отличные процентные ставки, но чтобы иметь право на участие, вы должны быть осторожны при перемещении своих денег.
Сколько денег нужно откладывать на будущее своих детей?
Деньги, которые вы отложите для своих детей в 2023 году, будут зависеть от того, что вы хотите для них. Одна из самых распространенных целей родителей — накопить деньги на обучение в колледже для своих детей. Согласно одному отчету, начиная с рождения, вам нужно будет платить около 300 долларов в месяц за обучение, проживание, питание и сборы в течение четырех лет в государственном колледже штата.
Для частных колледжей ежемесячная стоимость подскакивает до 600 долларов. Но сумма сбережений, к которой вы должны стремиться, может измениться, если ваша цель состоит в том, чтобы дать вашему ребенку солидные сбережения для покрытия расходов, связанных с жизненными вехами, такими как владение домом, брак или открытие компании. Финансовый консультант может помочь вам разработать для вашего ребенка план экономии денег, соответствующий вашим целям и бюджету.
Дополнительные способы сэкономить на колледже для детей в 2023 году
Вот несколько дополнительных стратегий, которые помогут вам сэкономить деньги для ваших детей в 2023 году, пока вы все еще платите за колледж. Рассмотрите эти возможности сэкономить деньги в 2023 году, независимо от того, являетесь ли вы новым родителем или через год отправите своих детей в колледж.
№1. Попросите подарки на их расходы на образование.
Попросите своих близких подумать о том, чтобы внести свой вклад в фонд колледжа вашего ребенка, если они хотят сделать вашему ребенку подарок. Для этого можно использовать любой день рождения или праздник, но чем раньше вы начнете поддерживать их образование, тем лучше.
№ 2. Помогите своему ребенку работать и сэкономить деньги.
Когда ваш ребенок достигает установленного законом трудоспособного возраста, он может начать работать и откладывать деньги на свое образование. Даже небольшая сумма, сэкономленная за каждый платежный период, может помочь им отложить немного денег на будущие расходы. Вы также можете подумать о том, чтобы «сопоставить» их сбережения, чтобы поощрить их (например, дать им 1 доллар за каждые 20 долларов, которые они откладывают на обучение в колледже).
№3. Рассмотрите возможность консультирования предприятий и специализированных ассоциаций.
Дети сотрудников, ищущих возможности заработать деньги для учебы в колледже, могут найти их на вашем месте работы. Такие стипендии предоставляются некоторыми крупными корпорациями, такими как UPS. Обратитесь к руководству вашей компании или узнайте в отделе кадров о любых вакансиях. Профессиональные группы, такие как Ротари-клуб, также часто выделяют стипендии и гранты для продолжения образования. Обратите внимание на эти преимущества, если вы являетесь членом какой-либо организации или клуба.
№ 4. Подать заявку на гранты и стипендии.
Поощряйте старшеклассника искать гранты и стипендии, чтобы оплатить обучение в колледже. Университеты часто предоставляют финансовую помощь студентам, которые соответствуют определенным критериям, таким как переводные студенты или студенты с определенными специальностями, а также другие условия. Они также могут зарабатывать деньги на учебу, участвуя в различных странных стипендиях, конкурсах и даже приложениях. Просто убедитесь, что они учитывают преимущества и недостатки любых вступительных взносов и помнят крайние сроки конкурса.
Какой сберегательный счет открыть ребенку?
В зависимости от цели ваших сбережений детский сберегательный счет предпочтительнее, если вы хотите научить своего ребенка основам правильного управления деньгами. План 529 или образовательный сберегательный счет Coverdell, вероятно, будут лучшим вариантом, если ваша цель состоит в том, чтобы накопить на образование ребенка.
Сколько нужно иметь сбережений на ребенка?
Откладывание достаточного количества денег может помочь вашей новой семье стать финансово успешной. Обычно это принимает форму чрезвычайного фонда, в котором, по словам экспертов, должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы в течение трех-шести месяцев.
Как вы создаете богатство для детей?
Вот некоторые из лучших способов начать планировать оставить своим детям и внукам финансовое наследство:
- Делайте инвестиции на фондовом рынке.
- Сделать инвестиции в недвижимость.
- Создайте компанию для передачи.
- Выгода от страхования жизни.
- Потратьте деньги на образование вашего ребенка.
- Расскажите своим детям о личных финансах.
Куда я должен положить деньги моего ребенка?
5 инвестиционных счетов для детей:
- Опекунство Рот ИРА.
- 529 Сберегательных планов на образование.
- Образовательные сберегательные счета Коверделла.
- Трастовые счета UGMA/UTMA.
- Брокерский счет.
Сколько денег должно быть в банке у 10-летнего ребенка?
Левин советует инвестировать от пятидесяти центов до доллара в неделю на каждый год жизни. Например, 10-летний ребенок будет получать от 5 до 10 долларов в неделю.
Является ли детский сберегательный счет хорошей идеей?
Открытие сберегательного счета для ребенка имеет много преимуществ, в том числе научит его расставлять приоритеты в своих целях и задачах и готовиться заранее. Поощряйте их откладывать покупку своих желаний до тех пор, пока они не смогут себе это позволить. Демонстрация того, как сложные проценты могут помочь приумножить деньги людей
В каком возрасте у ребенка должен быть сберегательный счет?
Финансовые эксперты считают, что большинство детей могут понять концепцию денег к девяти годам, что делает это прекрасным временем для открытия своего первого сберегательного счета. Они советуют отложить открытие текущего счета для вашего ребенка, пока ему не исполнится 15 лет, потому что текущие счета требуют повышенной финансовой ответственности.
Заключение
Вы всегда можете принять меры, чтобы подготовить своего ребенка к будущему успеху, будь то в дошкольном или старшем школьном возрасте. Каждая мелочь может помочь вашим детям стать ближе к достижению финансовой безопасности во взрослом возрасте, даже если ваши финансы позволяют вам откладывать или инвестировать лишь небольшую сумму денег каждый месяц.
Часто задаваемые вопросы
Какие 3 способа стать богатым?
Вы можете повысить свои шансы стать богатым и достичь своих финансовых целей, погасив долги, создав бюджет, инвестируя и увеличивая свой доход.
Как лучше всего вложить 1000 долларов на ребенка?
Лучшие инвестиции в будущее ребенка с 1,000 долларов в 2022 году:
- Совместный брокерский счет.
- 529 Плана.
- Кастодиальные счета (UTMA против UGMA)
- Кастодиальные ИРА.
Как финансово обезопасить ребенка?
Практические советы по защите будущего вашего ребенка
- Создайте детский фонд.
- Составьте ежемесячный план расходов.
- Получить страховку.
- Инвестируйте в их будущее.
Статьи по теме
- 53+ ЛУЧШИХ БИЗНЕС-ИДЕИ ДЛЯ ДЕТЕЙ, ЧТОБЫ ЗАРАБОТАТЬ ДЕНЬГИ
- Лучшие способы вложить деньги: 7 лучших + вариантов в 2022 году и лучшие практики
- 5 инвестиционных идей для студентов колледжа
- ROTH 401(K): правила снятия и сравнения
- ЛУЧШИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ РЕБЕНКА: зачем и как открыть сберегательный счет для вашего ребенка
Рекомендации
