Ваш кредитный рейтинг может повлиять на что угодно: от процентной ставки, которую вы платите по кредиту или кредитной карте, до того, одобрены ли вы для конкретной квартиры. Если ваш кредитный рейтинг высок, вы можете претендовать на более широкий спектр вариантов кредитования по более выгодным процентным ставкам. Автокредиты с нулевой процентной ставкой и кредитные карты с нулевой начальной процентной ставкой являются обычным явлением для заемщиков с кредитным рейтингом от 0 и выше. В этой статье мы обсудим лучший способ проверить кредитный рейтинг бесплатно, онлайн и без ущерба для кредита.
Для начала давайте удостоверимся, что все хорошо понимают, что такое кредитный рейтинг.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, которое измеряет вашу общую кредитоспособность и ответственность заемщика. Кредиторы используют этот показатель, чтобы быстро оценить риск и вашу вероятность погашения того, что вы берете в долг.
По словам Лесли Х. Тейн, эсквайра, финансового юриста и управляющего директора Tayne Law Group, PC, «исходя из подробностей вашего кредитного отчета, ваша оценка сразу показывает кредиторам, насколько вы кредитоспособны».
Кредитные баллы обычно находятся в пределах шкалы от 300 до 850, хотя это может варьироваться в зависимости от типа используемого балла.
По словам Тейна, «чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше», но вам не следует удивляться, если ваш рейтинг постоянно меняется. Ваш кредитный рейтинг может меняться после каждого запроса, поскольку разные кредиторы используют разные методы кредитного скоринга.
Существует множество факторов, влияющих на определение вашего кредитного рейтинга, и не все из них имеют одинаковый вес.
При определении кредитного рейтинга учитываются следующие элементы:
- Суммы задолженности (30%)
- Новые кредитные заявки (10%)
- История платежей (35%)
- Кредитный микс (10%)
- Длина кредитной истории (15%)
Кроме того, решающим фактором будет ваша кредитная история. Кредиторам нужны гарантии того, что вы ответственно погасите их кредиты по графику и в полном объеме. Суммы задолженности человека или процент доступного кредита уступают только его истории платежей при определении его кредитоспособности. Достойное эмпирическое правило — никогда не использовать более 30 процентов вашего доступного кредита в любой момент времени. Ваш кредитный рейтинг основан в основном на этих двух факторах, поэтому работа над их улучшением может повысить ваш общий балл.
Как работают кредитные рейтинги?
Финансовое будущее человека сильно зависит от его кредитного рейтинга. Это главный фактор в том, решит ли кредитор продлить ваш кредит. Если у вас хороший кредитный рейтинг, кредиторы с большей вероятностью предоставят вам кредит, но если он низкий, они с большей вероятностью отклонят вашу заявку. Более высокий кредитный рейтинг также позволяет претендовать на более низкие процентные ставки, что со временем может привести к значительной экономии.
С другой стороны, кредиторы могут предоставлять более низкие процентные ставки заемщикам с кредитным рейтингом 700 и выше. Результат свыше 800 считается исключительным. Не существует универсального набора кредитных баллов или квалификационных требований, поскольку каждый кредитор устанавливает свои собственные. Вот грубая разбивка того, как классифицируются различные кредитные рейтинги.
- Отлично: 800–850
- Очень хорошо: 740–799
- Хорошо: 670–739
- Ярмарка: 580–669
- Бедные: 300–579. Читать ДИАПАЗОН КРЕДИТНОГО БАЛЛА: Что такое хороший диапазон?
Типы кредитных рейтингов
У вас несколько кредитных рейтингов, а не один. Поскольку две основные компании, рассчитывающие баллы, FICO и VantageScore, используют немного разные методы, вы можете обнаружить, что ваши баллы немного различаются в зависимости от того, куда вы смотрите.
«FICO и VantageScore — это торговые марки кредитных рейтингов, — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов в Experian, одном из трех крупнейших кредитных бюро. «Это все равно, что сравнивать General Motors с Ford; Например, существуют разные версии этих оценок для разных типов кредиторов или разных типов кредитования, и именно поэтому существует много разных оценок».
Таким образом, автокредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, могут использовать разные кредитные рейтинги. Многие кредиторы используют модель оценки Fair Isaac Corporation (FICO), хотя некоторые могут использовать свою собственную.
Когда дело доходит до кредитных рейтингов, «наиболее популярной моделью является Fair Isaac Corporation (FICO) 8, где хорошим баллом является любой показатель выше 670», — объясняет Тейн.
Агентства кредитной отчетности Equifax, Experian и TransUnion разработали VantageScore в 2006 году. Хотя FICO может присваивать каждому кредитному бюро отдельный балл, VantageScore включает информацию из всех трех. Хотя FICO и VantageScore являются наиболее популярными моделями кредитного скоринга, существует множество других моделей на выбор. Отдельные финансовые учреждения могут использовать свою собственную секретную информацию для определения кредитного рейтинга.
Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?
FICO и VantageScore, две самые популярные модели кредитного скоринга, учитывают ряд одних и тех же характеристик, но присваивают им разные веса.
Обе системы оценки делают упор на
- История платежей. Несвоевременная оплата может иметь серьезные последствия. Просроченный платеж на 30 или более дней может оказать длительное влияние на ваш кредитный рейтинг.
- Использование кредита. Процент доступного кредита, который вы используете в настоящее время. Используйте не более 30% доступного кредита в любой момент времени. Есть несколько различных тактик, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить свою зависимость от кредита.
Эти соображения имеют гораздо меньший вес, но все же важно следить за ними:
- Кредитный возраст. Ваш кредитный рейтинг улучшится, если у вас есть кредит в течение более длительного периода времени и если средний возраст ваших счетов больше.
- Кредитный микс. При подсчете баллов полезно иметь более одного вида кредита, например, традиционный кредит в дополнение к кредитной карте.
- Как давно вы подали заявку на кредит Когда вы подаете заявку на кредит, выполняется жесткий запрос по вашему кредитному отчету. Это может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.
Какие факторы не влияют на ваш кредитный рейтинг?
Вы, наверное, уже знаете, что некоторые действия, такие как своевременная оплата счетов, могут оказать благотворное влияние на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, вы должны знать, что не все сразу влияет на ваш кредит, положительно или отрицательно.
Хотя следующие факторы могут повлиять на ваши финансы, они часто мало влияют на ваш кредитный рейтинг:
№1. Операции по дебетовой карте
При совершении покупок с помощью дебетовой карты вместо кредитной обычно это не влияет на ваш кредитный отчет или счет. Покупки по кредитной карте фактически представляют собой наличные авансы, которые должны быть погашены позднее. Дебетовая карта может быть использована для снятия средств с существующего банковского счета. Нет необходимости получать кредит.
Точно так же работают предоплаченные дебетовые карты, которые можно приобрести с уже загруженной на них определенной денежной стоимостью. Три основных кредитных бюро в Соединенных Штатах обычно не регистрируют операции с предоплаченными дебетовыми картами.
№ 2. Снижение заработной платы
Сокращение заработной платы может иметь последствия в других сферах жизни, но не имеет никакого отношения к самому кредитному рейтингу. Хотя доход обычно не учитывается при расчете кредитного рейтинга, важно понимать, что некоторые кредиторы могут учитывать доход при принятии решения о предоставлении кредита. Соотношение долга к доходу (общая сумма долга, деленная на ваш годовой доход) также может учитываться.
Низкий доход также может иметь негативное влияние на кредитный рейтинг, если он приводит к пропущенным или просроченным платежам. Кроме того, кредитные рейтинги в первую очередь основаны на истории платежей человека.
№3. Участие в церемониях
Кредитный рейтинг не имеет ничего общего с тем, состоите ли вы в браке или нет. После заключения брака каждый партнер будет продолжать поддерживать свой индивидуальный кредитный профиль.
Однако, если вы и ваш партнер решите создать общую кредитную линию, учетные записи будут отображаться в обоих ваших кредитных профилях. Кредитный рейтинг может пострадать, если платежи задерживаются или вообще не производятся.
№ 4. Разделение в браке
Сам по себе развод не влияет на кредитный рейтинг, но в результате любые просроченные или пропущенные платежи по счетам могут иметь негативные последствия. Имущество и обязательства, приобретенные во время брака, считаются совместной собственностью обоих партнеров в государстве совместной собственности. Это означает, что если кто-то из вас накопил долги в браке, вам, возможно, придется заплатить за них вместе.
Даже если суд прикажет вашему бывшему супругу вести совместный банковский счет, вы все равно должны выплатить все долги или обязательства, которые вы взяли на себя, пока были женаты. Негативные последствия для кредитного рейтинга могут возникнуть в результате просроченных или пропущенных платежей, о которых сообщается кредитным агентствам, даже если ваше имя удалено из учетной записи.
№ 5. Отказ в кредитной заявке
Кредитные баллы не будут затронуты, если заявка на кредит будет отклонена. Однако подача заявки может привести к жесткому расследованию, что может негативно сказаться на кредитных рейтингах. Если ваша заявка на получение кредита отклонена многими финансовыми учреждениями, изучите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли какие-либо повторяющиеся закономерности.
Как рассчитываются кредитные рейтинги?
Данные в ваших кредитных отчетах используются для определения вашего кредитного рейтинга. Существует несколько кредитных отчетов, так же как и несколько кредитных рейтингов.
Кредитные баллы могут отличаться в зависимости от используемого алгоритма оценки и особенностей каждого кредитного отчета. Однако большинство моделей кредитного скоринга учитывают следующие аспекты:
№ 1. История платежей
Ваша платежная история является единственным наиболее влиятельным аспектом вашего кредитного рейтинга, на который приходится 35% вашего балла FICO и 40% вашего VantageScore. Ваша история платежей оценивается, при этом быстрые платежи оцениваются положительно, а просроченные платежи, как правило, с задержкой более 30 дней, оцениваются отрицательно. Кроме того, ваши платежи за последние 10 лет доступны для просмотра.
Лучшее, что вы можете сделать для своего кредита, — это вести последовательную историю платежей по всем вашим ежемесячным обязательствам. 100% американцев с отличной кредитной историей сообщили об отсутствии просрочек в платежной истории.
Однако, если у вас есть просрочка в вашем кредитном отчете, это может снизить ваш балл. Преступник окажет большее влияние на ваш кредитный рейтинг, если он уже был высоким до нарушения. Хотя общая сумма просроченной задолженности не имеет значения, имеет значение продолжительность ее существования. Через 30 дней ваш платеж считается просроченным, и каждый месяц его просроченные последствия увеличиваются.
Просрочка негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг, но только временно. Через семь лет он будет постепенно терять силу, пока не исчезнет.
№ 2. Кредитные остатки
Кредитные балансы и использование составляют 30% вашего балла FICO и 20% вашего VantageScore, что делает их вторым по важности аспектом вашего кредитного рейтинга. В этом разделе мы рассмотрим, какую часть вашего доступного кредита вы фактически используете на всех своих возобновляемых кредитных счетах (например, кредитных картах). Это называется коэффициентом использования кредита или отношением долга к кредиту.
Процент доступного кредита, который вы используете, рассчитывается как для всех ваших кредитных счетов, так и для каждого отдельного счета. Поддерживайте коэффициент использования кредита на уровне 30% или ниже, чтобы поддерживать достойный кредитный рейтинг, как это рекомендуется общим правилом использования кредита. Если вы хотите поддерживать высокий кредитный рейтинг, вам следует максимально ограничить использование кредита.
№3. Кредитный отчет Возраст
Возраст кредитного счета является сложным показателем, который отслеживается несколькими способами.
- Алгоритмы оценки кредитоспособности учитывают средний возраст ваших кредитных счетов, возраст вашей самой старой учетной записи и возраст вашей новой учетной записи, чтобы определить вашу кредитоспособность.
- Продолжительность времени, в течение которого определенные учетные записи были активны.
- Как давно вы вошли в систему?
Вы можете обнаружить, что по мере роста вашей коллекции кредитных карт вы используете только избранные, а остальные отправляете в ящик для мусора. Ваша кредитная история будет отражать это действие или его отсутствие. По словам Джин Келли, кредитного консультанта, «Хотя это не обязательно плохо, если вы пытаетесь максимизировать свой кредитный рейтинг, хорошей идеей будет чередовать свои кредитные карты и рассмотреть возможность использования учетных записей, которые вы не использовали в прошлом. несколько лет."
Средний возраст вашей учетной записи уменьшится, если вы откроете много новых учетных записей, но увеличится для учетных записей, которые у вас были дольше всего. Чтобы не платить ненужные ежегодные сборы, избегайте открытия новых кредитных счетов без крайней необходимости.
№ 4. Mash-Up кредитного счета
Ваш кредитный отчет будет включать информацию как о возобновляемом кредите, так и о кредите в рассрочку. Кредитные карты и другие формы возобновляемого кредита возвращаются вам после того, как вы их погасили, а кредиты в рассрочку возвращаются единой фиксированной суммой. Потребители, которые поддерживают здоровое соотношение долга к доходу в своих кредитных отчетах, награждаются алгоритмом кредитного рейтинга. Сочетание кредитных карт и кредита в рассрочку, например, ипотечного кредита или кредита на покупку автомобиля, является лучшим вариантом. Лучше всего обслуживать кредит, взяв кредит более необычного типа.
Но это не означает, что вы должны пойти и искать новый кредит с единственной целью улучшить свой кредитный рейтинг. Вместо этого попросите кредит, который вам нужен, и наблюдайте, как ваш счет постепенно растет с течением времени благодаря ответственному погашению кредита. 10% вашего кредитного рейтинга зависит от типов кредита, который вы используете. Вы можете рассмотреть кредит строителя кредита, если у вас есть только несколько кредитных карт и нет кредитов в рассрочку.
№ 5. Новое финансирование
Поиск дальнейшего кредита представляет собой последний широкий заголовок. В большинстве случаев ваш кредитный рейтинг временно снижается, когда вы подаете заявку на новый кредит.
Жесткие запросы от новых кредитных приложений снижают кредитный рейтинг на небольшую сумму. Этот недостаток со временем уменьшается и в конечном итоге становится преимуществом. Однако в ближайшее время открытие новой кредитной линии может повредить вашему счету.
Лучший способ проверить кредитный рейтинг
Существует столько же способов узнать свой кредитный рейтинг, сколько и самих кредитных рейтингов. Хотя многие из этих ресурсов бесплатны, есть определенные группы, которые взимают плату за свои услуги. Вы можете безопасно проверить свой кредитный рейтинг в любое время, и это может быть хорошей идеей, особенно перед тем, как совершить крупную покупку, например, машину или дом.
Проверка вашего кредитного отчета не окажет негативного влияния на ваш счет, добавляет Тейн. Если потенциальный кредитор потянет ваш кредитный отчет, это снизит ваш балл.
№1. Консультант по благотворительным долгам
Помощь людям выбраться из долгов является основным направлением услуг кредитного консультирования. Советы по обращению с финансами, составлению бюджета, ведению переговоров с должниками, установлению более здоровых финансовых привычек и формулированию стратегии погашения кредитов — все это часть этого процесса.
Программы восстановления кредита и погашения задолженности, которые стоят денег, могут со временем негативно повлиять на вашу оценку, но работа с некоммерческим кредитным консультантом может помочь вам узнать больше о своем кредитном отчете и принять более взвешенные финансовые решения. Национальный фонд кредитного консультирования является хорошим ресурсом для поиска квалифицированного кредитного консультанта в вашем регионе.
№ 2. Свяжитесь с вашим банком и спросите их
Вы также можете проверить свой кредитный рейтинг, посетив свой банк. Услуги кредитного отслеживания доступны в некоторых банках, что позволяет вам следить за своим счетом и любыми изменениями, которые могли произойти в течение месяца.
Однако, по словам Ральфа Аро, управляющего вице-президента Capital One, «кредит необходим во многих ключевых моментах жизни: покупка автомобиля, аренда квартиры, покупка дома и так далее». Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, «чем раньше вы начнете строить свою кредитную историю, тем лучше».
Если вы не уверены, можете ли вы просмотреть свой кредитный рейтинг, вы можете проверить свою учетную запись в Интернете или приложение для мобильного банкинга или обратиться в службу поддержки клиентов.
№3. Проконсультируйтесь с кредитным консультантом
Вы можете проконсультироваться с кредитным консультантом из уважаемой некоммерческой организации, такой как Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), если вы заинтересованы в получении доступа к своим кредитным баллам, а также боретесь с долгами и считаете, что вам нужна помощь.
Используя план управления задолженностью (DMP), кредитный консультант может дать совет и общаться от вашего имени с вашими кредиторами, чтобы помочь вам восстановить финансовую стабильность. С помощью DMP вы можете объединить все свои ежемесячные платежи в один платеж в службу кредитного консультирования.
Вы можете получить свой кредитный рейтинг, проверить свой кредитный отчет и, возможно, даже получить кредитное образование от кредитного консультанта. Если вы хотите управлять своим долгом и достичь своих финансовых целей, проверка вашего кредита — крошечный, но важный шаг.
Хитрость заключается в том, чтобы полагаться только на надежные ресурсы. К сожалению, существует большое количество мошеннических веб-сайтов, рекламирующих бесплатные кредитные отчеты. Если вы хотите предотвратить мошенничество, Тейн советует придерживаться известных и надежных поставщиков. «Но если вы хотите протестировать новую услугу, сначала сделайте домашнее задание. Держитесь подальше от поставщика услуг, если есть сомнения в их надежности.
№ 4. Проверьте свои кредитные отчеты с крупными агентствами
Бесплатная копия вашего кредитного отчета и кредитный рейтинг, основанный на вашем отчете, могут быть предоставлены вам тремя основными кредитными бюро. Ваш кредитный отчет и FICO® Score 8 бесплатны с Experian. Бесплатно с учетной записью Experian вы можете отслеживать свой кредитный отчет и баллы, а также получать оповещения при каждом обновлении любого из них. Кроме того, вы узнаете, что можно сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.
№ 5. Бесплатная онлайн-служба кредитной отчетности
Посещение бесплатного веб-сайта кредитного скоринга — один из лучших способов проверить свой кредитный рейтинг, не тратя ни копейки. Эти сайты обычно обновляются от одного раза в неделю до одного раза в месяц, предоставляя вам легкий доступ к вашему кредитному отчету, рейтингу и / или кредитному мониторингу. Регистрация для простого мониторинга кредитного отчета бесплатна. Однако за ежемесячную плату другие веб-сайты предоставляют доступ к более широкому спектру функций.
Что увеличивает ваш кредитный рейтинг?
Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, выполнив всего несколько основных действий, таких как получение доступа к счетам, которые отчитываются перед кредитными агентствами, поддержание низких остатков и своевременная оплата платежей. Чтобы увидеть, можете ли вы улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете использовать Experian Boost®, бесплатную программу, которая дает вам кредит для своевременных платежей по повторяющимся счетам, включая платежи за мобильный телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Однако может быть трудно понять, с чего начать. Вот методы, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.
№1. Создать кредитный отчет
Первым шагом в построении вашего кредита является открытие счетов в финансовых учреждениях, которые будут отчитываться перед основными кредитными агентствами (большинство крупных кредиторов и эмитентов карт отчитываются перед всеми тремя). Наличие по крайней мере пяти открытых и активных кредитных счетов на ваше имя поможет вам установить респектабельный послужной список в качестве заемщика.
Если вы только начинаете или ваш кредитный рейтинг не очень высок, вы можете воспользоваться ссудой для построения кредита или обеспеченной кредитной картой. Если ваш кредит уже достаточно силен, вы можете воспользоваться бонусной кредитной картой, которая не взимает ежегодную плату. Также может быть полезно, если кто-то другой поручится за вас, добавив вас в качестве законного пользователя на свою кредитную карту.
Кроме того, получение кредитного отчета в бюро является первым и наиболее важным шагом, если вы только начинаете и у вас нет кредитной истории, о которой можно было бы говорить. Бесплатное членство в Experian и кредитные отчеты доступны всем, кто зарегистрируется в Experian GoTM. После этого вы можете приступить к созданию положительной кредитной истории, предприняв такие шаги, как добавление официального пользователя.
№ 2. Следите за своими платежами
Одной из наиболее важных переменных в оценке вашего кредитного рейтинга является ваша платежная история; длительный послужной список своевременных платежей является убедительным показателем финансовой ответственности. Просрочка платежа по кредиту или кредитной карте более чем на 30 дней может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, и этого следует избегать любой ценой.
Если вы беспокоитесь о пропущенном платеже, вам поможет настройка автоматического платежа на минимальную сумму (но не допускайте перерасхода средств на вашем счете). Немедленно свяжитесь с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, если у вас возникли проблемы с оплатой счета, чтобы вы могли изучить варианты решения финансовых трудностей.
Также рекомендуется следить за любыми учетными записями, которые не отображаются в ваших кредитных отчетах (например, за членство в тренажерном зале и за любые услуги по подписке, которыми вы пользуетесь). Фирма по сбору платежей, работающая с вашим счетом, может нанести ущерб вашему кредиту, даже если вы будете производить платежи по графику.
№3. Оплатить просроченные счета
Полезно будет погасить просроченную задолженность. Поддержание положительного кредитного рейтинга требует уравновешивания того факта, что просроченный платеж может оставаться в вашем отчете до семи лет, с преимуществом поддержания всех ваших счетов в актуальном состоянии. Вы больше не будете нести штрафы за просрочку платежа или пропущенные платежи, указанные в вашем кредитном отчете.
Кредитное консультирование и план управления долгом (DMP) могут помочь людям с большой задолженностью по кредитной карте свести концы с концами. Кредитный консультант может помочь вам убедить компании, выпускающие кредитные карты, снизить процентную ставку и обновить ваши счета по сниженной цене.
№ 4. Уменьшите непогашенную задолженность по кредитной карте
Наличие большого баланса на возобновляемых кредитных картах может способствовать высокому уровню использования кредита и повлиять на ваши рейтинги, даже если вы не задерживаете свои платежи. Поддержание низкого баланса на возобновляемых счетах, таких как кредитные карты и кредитные линии, по отношению к их лимитам — один из способов повысить ваш рейтинг. Коэффициенты использования кредита часто удерживаются на низких однозначных цифрах теми, у кого самый высокий кредитный рейтинг.
№ 5. Ограничение количества запросов на новую учетную запись в единицу времени
Для улучшения вашего кредита может потребоваться открытие новых счетов, но вы все равно должны обращаться за кредитом только в случае крайней необходимости. Жесткие запросы к вашему кредитному отчету из каждого приложения могут иметь небольшое негативное влияние на ваши оценки по отдельности, но их совокупный эффект может быть значительным. Снижая средний возраст вашей учетной записи, открытие новой учетной записи может оказать негативное влияние на ваш кредит.
Даже если запросы и возраст аккаунта мало влияют на вашу оценку, ограничьте количество заявок. Только при сравнении процентных ставок на крупные покупки, такие как автомобиль или дом, это не так. Модели кредитного скоринга знают, что сравнение процентных ставок безвредно, поэтому они могут быстро отклонить запросы.
Вредят ли проверки кредитоспособности вашей оценке?
Нет. Самостоятельная проверка кредитного рейтинга или отчета не представляет никакого риска. Такой вопрос кажется мягким и не имеет значения. Мягкие запросы, инициированные вами или потенциальным кредитором (например, бизнес кредитных карт, ищущий новых клиентов), не влияют на ваш кредитный рейтинг, пока вы не подадите заявку на кредит или другой вид кредита вскоре после запроса.
Жесткий запрос, с другой стороны, это когда кредитор просматривает вашу кредитную историю, потому что вы попросили их. По данным FICO, жесткие запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг менее чем на пять баллов.
Лучший способ проверить кредитный рейтинг без ущерба для кредита
Вот несколько способов проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.
№1. Подпишитесь на службу кредитного отслеживания
Experian предоставляет людям бесплатный доступ к их кредитным баллам и обучение тому, как лучше управлять своими финансами. Подписка CreditWorks Basic, которая включает эту услугу, также предоставляет доступ к следующему:
- Отслеживание вашего кредитного отчета Experian может помочь вам обнаружить подозрительные действия, такие как открытие счетов, переводы баланса, хорошая история платежей и неактивные счета.
- Кредитные отчеты и оценки от Experian обновляются ежемесячно.
- Следите за своим счетом FICO и получайте обновления, если он колеблется.
- CreditMatch предоставляет уникальные рекомендации по финансовым продуктам.
Вы также получите возможность использовать Experian Boost. Своевременные платежи, которые вы сделали определенным поставщикам телекоммуникационных, энергетических и потоковых услуг, теперь могут быть указаны в вашем кредитном отчете благодаря этому новому инструменту. Некоторые примеры: AT&T, Disney+, HBO, Hulu, Netflix, Spectrum и Verizon. Это ничего не стоит и может сразу улучшить ваш балл FICO.
Сегодня вам потребуется всего несколько минут, чтобы зарегистрироваться на сайте.
№ 2. Бесплатный кредитный отчет каждый год
Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год от каждого из трех основных агентств кредитной информации (Equifax®, Experian® и TransUnion®), посетив AnnualCreditReport.com. Как того требует закон, они предоставляются ежегодно бесплатно. Вы можете отправить Форму запроса годового кредитного отчета по почте в Службу запросов годового кредитного отчета, почтовый ящик 105281, Атланта, Джорджия 30348-5281. Кроме того, вы можете позвонить в основные кредитные бюро по телефону 1-877-322-8228, чтобы бесплатно получить ваши кредитные отчеты по почте.
(Небольшое напоминание: кредитный рейтинг не является частью вашего бесплатного отчета. Однако ваш кредитный рейтинг в значительной степени определяется деталями, которые содержатся в вашем кредитном отчете. В этом методе вы можете увидеть, где находится ваш кредит, и выбрать, какие шаги чтобы повысить его (например, оспаривание неточной информации, которая может снизить ваш балл). БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
№3. Воспользуйтесь бесплатным сервисом оценки кредитоспособности
Проверки службы кредитного мониторинга считаются мягкими запросами и не окажут негативного влияния на ваш счет. Показывая вам, где вы находитесь в кредитном спектре от очень плохого до очень хорошего, это все еще полезно.
Тем не менее, большинство бесплатных сервисов кредитного мониторинга используют формулу подсчета очков (VantageScore), которая мало используется кредиторами (FICO). Хотя компании предоставляют базовые услуги бесплатно, они часто продвигают свои услуги премиум-класса.
Какое приложение показывает бесплатный кредитный рейтинг?
Повышение кредитного рейтинга является важной частью приведения вашего финансового дома в порядок. Тем не менее, может быть трудно понять, куда идти и как интерпретировать свой кредитный рейтинг. К счастью, нет недостатка в приложениях, которые помогут вам следить за своим кредитом и узнать больше о факторах, влияющих на ваш балл. В последние годы появилось множество онлайн-сервисов для проверки кредитной истории. Бесплатная проверка кредитного рейтинга стала проще, чем когда-либо, но выбрать идеальное приложение может быть непросто.
Вот некоторые из лучших приложений, которые помогут вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.
№1. Кредитная карма
Credit Karma предоставляет ежедневные обновления вашего кредитного рейтинга. Записи доступны в двух из трех основных кредитных агентств (TransUnion и Equifax), а Vantage 3.0 используется для оценки кредитных рейтингов.
Кроме того, он также предлагает уникальные рекомендации по повышению вашего кредитного рейтинга. Они могут помочь вам найти кредитную карту или другой финансовый продукт, который вам, скорее всего, одобрят, хотя следует отметить, что компания в значительной степени полагается на партнеров по рекламе, чтобы сделать эти предложения.
Кроме того, недавно он расширился до банковской отрасли, предоставив клиентам бесплатные текущие и сберегательные счета.
Особенности:
- Предлагает свежие кредитные рейтинги каждый день.
- Индивидуальные рекомендации.
- Программное обеспечение для бюджетирования и финансового планирования.
- Финансовые ресурсы и помощь.
Кроме того, он предлагает множество практических советов, которые можно немедленно использовать для повышения кредитного рейтинга человека, если он заинтересован в этом, но не знает, с чего начать. Вы можете быстро и легко просмотреть различные предложения по кредитам и кредитным картам, если вы решите сделать это на их платформе. Процедура подачи заявки упрощается ими, потому что она отображает только продукты, для которых вы, вероятно, будете приняты.
№ 2. Экспериан
Кредитное бюро Experian является одним из трех основных бюро. Приложение Experian было разработано таким образом, чтобы клиенты могли легко просматривать и управлять своими кредитными отчетами и оценками Experian. Приложение обеспечивает очень надежную оценку вашей оценки FICO на основе модели FICO Score 8, поскольку ею управляет одно из крупных кредитных бюро.
Каждые 30 дней вы можете проверять свой текущий кредитный рейтинг с помощью приложения Experian. У вас будет доступ к истории вашего кредитного счета и эволюции кредитного рейтинга. Приложение упрощает процесс оспаривания неточной информации в вашем кредитном рейтинге, поэтому вы можете сделать это, не выходя из собственного дома, бесплатно.
Особенности:
- Истинная оценка FICO один раз в месяц.
- Финансовые детали
- Проверка вашего кредита.
- Буст от Experian.
Вместо использования Vantage 3.0 Experian предоставляет потребителям их баллы FICO. Кредиторы используют FICO Score 8 и Vantage 3.0 для оценки ипотечных кредитов, кредитных карт и других кредитных заявок.
Модель FICO существует дольше, но модель Vantage была разработана в качестве альтернативы в 2006 году. Хотя Vantage 3.0 набирает обороты, многие кредиторы продолжают полагаться на FICO. Используйте приложение Experian, чтобы проверить свой балл FICO, прежде чем подавать заявку на новые финансовые продукты, чтобы избежать неожиданностей.
№3. CreditWise
Capital One предлагает услугу кредитного мониторинга CreditWise, которая также функционирует как кредитный симулятор. (Для его использования не обязательно иметь учетную запись Capital One.)
Знание того, как потенциальные покупки могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, полезно иметь под рукой при составлении бюджета. Здесь может помочь кредитный симулятор. Если вы используете CreditWise, вы можете увидеть, как различные варианты повлияют на ваш кредитный рейтинг.
Приложение также облегчает получение кредитных уведомлений и просмотр кредитной истории.
Особенности:
- Полная кредитная история
- Имитация CreditWise
- Следите за своим кредитом и безопасностью.
CreditWise имеет несколько функций, которые сопоставимы с другими приложениями для кредитного мониторинга, но его надежный кредитный симулятор отличает его. Хотя прогнозы кредитного симулятора могут быть неточными, он по-прежнему является ценным ресурсом для тех, кто думает о своем кредите и финансах наперед.
Почему вам нужно проверить свой кредитный рейтинг: важность
Крайне важно постоянно проверять свой кредитный рейтинг, поскольку это:
№1. Облегчает понимание вашего текущего финансового положения
Финансовое положение человека не может быть понято без знания его кредитного рейтинга. Знание своего кредитного рейтинга вдоль и поперек поможет вам определить, подходит ли сейчас время для подачи заявки на ипотеку, покупки автомобиля или совершения каких-либо других крупных расходов.
#2. Способствует повышению кредитного рейтинга и, следовательно, снижению процентных ставок
Обладая этими знаниями, вы можете предпринять шаги, чтобы постепенно улучшить свой результат или начать с нуля, если это необходимо. На самом деле, многие веб-сайты для подсчета очков позволяют пользователям экспериментировать с потенциальными будущими изменениями в их счете в зависимости от таких действий, как своевременная оплата, внесение дополнительных платежей и подача заявки на новый кредит.
№3. Предоставляет возможность оценить несколько вариантов банковского обслуживания в соответствии с определенными критериями
Вы можете оценить вероятность одобрения и решить, следует ли подавать заявку на основе вашего кредитного рейтинга. Предварительная квалификация личного кредита — это еще одна услуга, предлагаемая большинством финансовых учреждений, которая позволяет потенциальным заемщикам узнать, какая процентная ставка им может быть предложена, исходя из их дохода и кредитной истории.
Можно ли проверить свой кредитный рейтинг?
Да. Проверка кредитных отчетов или кредитных рейтингов не оказывает негативного влияния на ваш кредитный рейтинг. Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты и баллы — это хороший способ проверить вашу информацию.
Заключение
Число, которое представляет ваш кредитный рейтинг, является фактором, который может иметь большое влияние на ваши личные финансы. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы увеличиваете свои шансы на одобрение кредита и получение лучших условий, что может привести к снижению затрат для вас. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, потратив время на обучение и проверку того, какие факторы учитываются при расчете вашего балла и что на самом деле представляет собой этот балл.
Часто задаваемый вопрос
Могу ли я проверить свой собственный кредитный рейтинг, не влияя на него?
Да. Проверка собственного кредитного отчета или оценки не влияет на оценку. На самом деле ежемесячный мониторинг вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга является важным способом подтверждения точности ваших личных и финансовых данных и выявления ранних признаков кражи личных данных.
Что такое плохой кредитный рейтинг?
Плохой кредитный рейтинг определяется как кредитный рейтинг FICO менее 670 и VantageScore менее 661. Помните, что плохой кредитный рейтинг не должен сдерживать вас. К счастью, есть простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить свою кредитную историю, и вы даже можете сразу заметить улучшения.
похожие статьи
- ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ: 7 лучших источников, на которые стоит обратить внимание в 2023 году (+ подробное руководство)
- АДВОКАТ ПО АВТОМОБИЛЬНЫМ АВАРИЯМ: Как юрист может помочь с вашим иском о ДТП
- РЕНТЫ: определение, ставки, недостатки, немедленные ставки и руководство
- ТОП-25 ДИВИДЕНДНЫХ АКЦИЙ в 2023 г. (обновлено)
Справка
