Для новичков обеспеченная кредитная карта — отличный вариант для создания кредитной истории. Кредитные карты Student-First также подходят для учащихся в школах, предлагая более низкие кредитные лимиты и льготы с учетом их потребностей. Кредитная карта без годовой платы с вознаграждением — еще один вариант для тех, кто хочет получить кредит без депозита. В конечном счете, лучшая кредитная карта будет зависеть от вашего финансового положения и покупательских привычек, поэтому сравните варианты и ознакомьтесь с условиями, прежде чем принимать решение. Эта статья расскажет вам о лучшей первой кредитной карте, особенно для школьников и молодых людей.
Первая кредитная карта
Первая кредитная карта была представлена Diner's Club в 1950 году. Изначально она предназначалась для использования в ресторанах и отелях и не получила широкого распространения. Однако со временем использование кредитных карт эволюционировало и расширилось, охватив широкий круг предприятий, включая розничных продавцов, заправочные станции и интернет-магазины. Интересно, что первая карта предназначалась не для школьников или молодых людей, а для деловых путешественников, которым нужен был удобный способ оплаты расходов в дороге. Однако по мере того, как использование карт стало более распространенным, студенты и молодые люди также начали использовать кредит.
Кредитная карта, которая лучше всего подходит для первого пользователя
Для первого пользователя карты важно начать с карты, на которую легко претендовать и с минимальными комиссиями. Одним из лучших вариантов для начинающих пользователей является обеспеченная кредитная карта. Защищенная карта требует залога, который служит залогом кредитного лимита. Это может быть хорошим вариантом для начинающих пользователей, поскольку помогает минимизировать риск как для эмитента карты, так и для пользователя. Кроме того, многие обеспеченные карты отчитываются перед бюро кредитных историй, что может помочь создать кредитную историю. Управление картами не требует финансового образования, а небольшое кредитное образование помогает начинающим пользователям карт избежать финансовой катастрофы.
10 советов для начинающих пользователей карты
Если вы новичок, обратите внимание на следующие советы:
№1. Не переплачивайте
Не тратьте больше, чем вы можете быстро окупить по картам. У пользователей карт может возникнуть соблазн перерасходовать средства, но это может быстро привести к долгам.
№ 2. Всегда платите вовремя
Если вы взимаете только ту сумму, которую можете себе позволить, вы можете полностью оплачивать счета по карте каждый месяц. Даже если вам не хватило одного месяца, внесите хотя бы минимальный платеж до установленного срока. Пользователи карты не должны бояться опоздания. Плата за просрочку платежа и увеличение годовой процентной ставки могут быть результатом просрочки платежа на несколько дней (это называется штрафной годовой процентной ставкой).
№3. Не платите по минимуму
Таким образом, внесение хотя бы минимального платежа вовремя каждый месяц требует большого труда. Минимальные платежи вызывают проблемы. У большинства карт есть льготный период между выпиской и выставлением счета. С вас не будут взиматься проценты, если вы погасите остаток до окончания льготного периода, который является датой платежа. Новые пользователи карты, которые сначала проводят, а затем вносят бюджет, могут быстро оказаться в долгах. Избегайте ловушки процентных платежей, используя карты только для покупок, которые вы можете себе позволить каждый месяц.
№ 4. Понимание ценообразования и избегания
Когда у тебя есть только молоток, все выглядит как гвоздь. Новые пользователи карты рассматривают свои карты как универсальное решение для финансирования. Они не. Это работает для большинства ежедневных покупок. Некоторые вещи не должны быть на пластике. Эти карты не годятся для долгосрочных долгов; кредиты есть.
№ 5. Тщательно выбирайте карты
Сначала выберите кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям и привычкам расходов. Каждая карта написана мелким шрифтом, но бонусы за регистрацию и большие вознаграждения могут привлечь новых пользователей. Студенческие кредитные карты предлагают вознаграждение и являются лучшими для студентов в большинстве школ. Защищенные карты хороши для нестудентов. Защищенные карты аналогичны другим кредитным картам, за исключением первоначального депозита, который подлежит возврату. Некоторые защищенные карты вознаграждают покупки.
№ 6. Избегайте комиссий
В вашем соглашении с держателем карты перечислены все платежи по карте на одной странице. Годовые сборы и процентные платежи знакомы начинающим пользователям карты. Эмитент вашей карты может взимать другие сборы. Просроченные платежи являются обычным явлением, если вы платите после установленного срока. Также может взиматься комиссия за возврат платежа.
№ 7. Проверка заявлений на наличие ошибок
Счета по карте приходят ежемесячно. Пользователи могут проверить баланс и бросить выписку. Вместо этого пройдитесь по обвинениям. Остерегайтесь мошенничества с картами, даже для новых пользователей. Следует сообщать даже о небольшом несанкционированном списании средств в размере нескольких центов, потому что мошенник может проверить множество номеров карт, прежде чем снимать с них большие суммы.
№8. Проверяйте кредитные отчеты ежегодно
Кредит имеет значение в финансах. Карточные, кредитные и ипотечные кредиторы проверяют ваш кредитный отчет. Equifax, Experian и TransUnion предоставляют кредитные отчеты в США. В вашем кредитном отчете перечислены ваши долги, история погашения и кредитные счета, включая кредитные карты. У этих пользователей небольшая кредитная история, поэтому их кредитные отчеты не будут показывать большой активности. Проверка ваших кредитных отчетов по крайней мере один раз в год имеет решающее значение для обеспечения точности.
№ 9. Отслеживайте кредитные рейтинги на наличие предупреждающих знаков
Ваши кредитные рейтинги отражают состояние ваших кредитных отчетов, потому что они основаны на них. Новые пользователи карты, которые наращивают свой кредит, могут ожидать колебания на 5–10 баллов. Ваша оценка колеблется в зависимости от кредитных балансов и коэффициентов использования. Но что, если ваш кредитный рейтинг резко изменится? Ваши кредитные отчеты значительно изменились.
№10. Просить помощи
Новички часто молчат, когда у них возникают проблемы. Не просто предполагайте, что карточные соглашения имеют обязательную силу. Если вы не можете заплатить, позвоните в компанию, выпустившую вашу карту. Студенческая кредитная карта — еще один хороший выбор для людей, которые никогда раньше не пользовались картой. Эти карты предназначены для студентов, поэтому они обычно имеют более низкие кредитные лимиты и менее строгие требования для получения одобрения. Некоторые студенческие карты включают в себя студенческий кэшбэк Discover it, который дает 5% кэшбэка по сменяющимся категориям каждый квартал и 1% кэшбэка для всех других покупок, а также студенческие вознаграждения Journey от Capital One, который дает 1% кэшбэка на все покупки и 25% бонус к кэшбэку, полученному каждый месяц, когда вы платите вовремя.
Лимит первой кредитной карты
Лимит первой кредитной карты был установлен на уровне 300 долларов для карты Diner's Club, которая была введена в 1950 году Фрэнком Макнамарой и Ральфом Шнайдером. Эта карта была первоначально создана для использования в ресторанах, и она была разработана, чтобы помочь создать кредитную историю молодых людей и студентов, у которых, возможно, не было большого кредитного опыта.
В то время молодые люди и студенты часто изо всех сил пытались получить кредит, и им часто отказывали в традиционных кредитах. Карта Diner's Club предложила им способ повысить свой кредит, показав, что они могут ответственно использовать кредит и выплачивать его. Кроме того, лимит в 300 долларов был установлен достаточно низким, чтобы большинство молодых людей и студентов могли ежемесячно выплачивать кредит, что помогло им создать хорошую кредитную историю.
Как кредитная карта работает в первый раз?
При первом использовании этих карточек, особенно для молодых людей и учащихся школ, необходимо выполнить несколько ключевых шагов, чтобы обеспечить плавный и успешный процесс получения кредита.
№1. Выберите кредитную карту
Первым шагом является выбор карты, которая подходит для создания кредита. Доступно множество различных типов кредитных карт, в том числе для студентов, с бонусными программами и с низкими процентными ставками. Изучите различные варианты и выберите карту, которая соответствует вашим потребностям и поможет вам ее создать.
№ 2. Подать заявку на карту
После того, как вы выбрали кредитную карту, вам необходимо подать заявку на ее получение. Обычно это включает в себя заполнение формы заявки, которую можно сделать онлайн или лично. Приложение запросит личную информацию, такую как ваше имя, адрес и доход, а также информацию о вашей занятости и кредитной истории. Для этого важно иметь хороший кредитный рейтинг и стабильный доход.
№3. Дождитесь одобрения
После того, как вы подали заявку, эмитент кредитной карты рассмотрит ее и примет решение о том, утвердить ли вашу заявку. Этот процесс может занять несколько дней или недель. Если ваша заявка будет одобрена, эмитент отправит вам вашу карту вместе с условиями карты.
№ 4. Активируйте свою карту
После того, как вы получите кредитную карту, вам нужно будет ее активировать. Обычно это делается по телефону, указанному на карте, или на сайте эмитента. После активации карта готова к использованию.
№ 5. Используйте свою карту
После активации вашей кредитной карты вы можете начать использовать ее для совершения покупок. Для этого вам нужно будет предъявить свою карту продавцу, который затем пропустит ее через устройство для чтения карт для обработки транзакции. Обязательно следите за своими расходами, чтобы вы могли полностью погасить остаток в конце месяца. Таким образом, вы избежите штрафов за просрочку платежа и процентных платежей, а также создадите кредит.
№ 6. Проводить платежи
Наконец, вам нужно будет вносить платежи на баланс вашей карты, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и процентных платежей и продолжить наращивание кредита. Подводя итог, молодые люди и студенты, которые хотят использовать карты в первый раз, должны выбрать карту, которая поможет им увеличить свой кредит, заполнить заявку и дождаться одобрения, активировать карту, использовать ее для совершения покупок и вовремя погасить остаток, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и процентных платежей, а также сохранить кредит.
Как новички получают кредитные карты
Один из вариантов для студентов и молодых людей, желающих получить кредит, — подать заявку на получение кредитной карты с обеспечением. Защищенная карта требует депозита, который служит залогом кредитного лимита. Это может быть хорошим вариантом для молодых людей или учащихся в школе, у которых мало или нет кредитной истории.
Другой вариант — стать авторизованным пользователем существующей учетной записи кредитной карты родителя или опекуна с хорошей кредитной историей. Это также может помочь установить кредитную историю. Кроме того, студенты могут также рассмотреть студенческие кредитные карты, которые предназначены для студентов и обычно имеют более низкие кредитные лимиты и менее строгие требования к одобрению.
Является ли банкоматная карта кредитной картой?
Банкоматная карта и кредитная карта — это не одно и то же. Карта банкомата используется для доступа к средствам на связанном счете, а кредитная карта позволяет держателю карты занимать деньги до определенного предела.
Насколько сложно получить карту?
Получение вашей первой кредитной карты может оказаться непростым испытанием, особенно для студентов и молодых людей, которые могут еще не иметь долгой кредитной истории, установленной на их имена. При подаче заявки на карту многие финансовые учреждения требуют от заявителей подтверждения дохода.
У студентов есть возможность подать заявку на получение студенческой кредитной карты, которая адаптирована к потребностям учащихся в школах и обычно имеет более мягкие требования для утверждения. Студенты могут создать положительную кредитную историю, используя эти карты, потому что они обычно предлагают вознаграждение или возврат денег за покупки, сделанные с помощью карты. Стать авторизованным пользователем по карте родителя или опекуна — еще один выбор для молодых людей, которые еще не являются совершеннолетними. Это может быть полезно для процесса создания кредита, поскольку демонстрирует положительную историю платежей по счету.
Своевременное и последовательное осуществление платежей по защищенной карте может быть еще одним способом для молодых людей и студентов получить кредит. Чтобы открыть обеспеченный счет кредитной карты, требуется залог. Создание положительной кредитной истории таким образом может быть отличным способом избежать чрезмерной суммы долга. Студенты и молодые люди могут получить свою первую карту одним из трех способов:
- С помощью студенческих кредитных карт.
- Став авторизованным пользователем кредитной карты родителя или опекуна.
- Используя обеспеченную кредитную карту, чтобы построить свою кредитную историю.
Можно ли получить кредитную карту без дохода?
Компании-эмитенты кредитных карт почти наверняка отклонят вашу заявку, если у вас нет дохода. С юридической точки зрения они должны учитывать вашу способность погасить то, что вы берете взаймы. Без дохода трудно утверждать, что вы можете совершать платежи по кредитной карте.
Если вы молодой взрослый или студент, возможно получить кредитную карту без дохода, но, скорее всего, это будет обеспеченная кредитная карта. Однако для этого требуется гарантийный депозит, который служит залогом кредитного лимита. Кроме того, у студентов с кредитными картами также могут быть более низкие кредитные лимиты по сравнению с обычными картами, но они могут иметь другие преимущества, такие как возврат наличных или более низкие процентные ставки. Всегда рекомендуется сверяться с различными финансовыми учреждениями и сравнивать их требования и предложения.
Часто задаваемые вопросы
Какую кредитную карту проще всего получить?
Карта Visa Credit One — самая простая необеспеченная карта для получения. Он доступен для тех, у кого плохой или нет кредита. Кроме того, держатели карт получают кэшбэк в размере 1% от выбранных транзакций.
Какую часть кредитной карты на 500 долларов вы должны использовать?
Кредиторы советуют использовать не более 30% кредитного лимита.
Какой минимальный лимит карты?
Если ваша первая кредитная карта принадлежит розничному магазину, ваш кредитный лимит может составлять 100 долларов. Если это из банка или карточного бизнеса, это может быть 500 долларов.
Статьи по теме
- КАК КУПИТЬ ДОМ БЕЗ ДЕНЕГ: для тех, кто покупает впервые
- ПЕРВАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА: что это такое и все, что вам нужно знать
- НАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ НОВЫХ ДОМОВЛАДЕЛЬЦЕВ: что это такое и право на получение
- НАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ НА ПОКУПКУ ДОМА: покупатели жилья впервые в 2023 году
- ЛУЧШАЯ АВТОСТРАХОВКА ВО ФЛОРИДЕ: Лучшее автострахование 2022
Рекомендации
