Кредиты с рассрочкой платежа становятся все более популярными в последние годы. Это тип кредита, который позволяет заемщику погасить сумму кредита несколькими платежами в течение определенного периода времени. Если вы ищете кредит для покрытия краткосрочных экстренных расходов или для финансирования долгосрочного проекта, кредит в рассрочку может быть правильным вариантом для вас. В этой статье мы обсудим, что такое кредитные кредиты в рассрочку, лучшие кредитные кредиты в рассрочку 2023 года, гарантированные кредиты в рассрочку с плохой кредитной историей и кредиты в рассрочку от прямых кредиторов.
Что такое кредит с рассрочкой платежа?
Кредит в рассрочку — это тип кредита, который позволяет вам брать единовременную сумму денег для определенной цели. Затем эти деньги возвращаются в течение установленного периода времени несколькими платежами, также известными как рассрочка. В зависимости от кредитора условия погашения могут варьироваться, но, как правило, кредит будет погашен в течение нескольких недель или месяцев.
Наиболее распространенным видом кредита с рассрочкой платежа является потребительский кредит. Личные кредиты обычно используются для покрытия расходов, таких как ремонт дома, медицинские счета или консолидация долга. Другие типы кредитных ссуд в рассрочку включают автокредиты, студенческие кредиты, кредиты на приобретение жилья и бизнес-кредиты.
Преимущества кредитных рассрочек
Кредит в рассрочку предлагает несколько преимуществ по сравнению с другими видами кредитов. Во-первых, они предоставляют заемщику большую гибкость. С рассрочкой кредита, вы можете выбрать условия погашения, которые лучше всего соответствуют вашему бюджету и потребностям. Вы также можете выбрать частоту платежей, которая может быть ежемесячной, раз в две недели или даже еженедельно.
Во-вторых, кредит в рассрочку часто можно получить быстро. Вы часто можете получить одобрение на кредит всего за несколько дней и получить деньги на свой счет в течение недели. Это делает их идеальными для покрытия любых непредвиденных расходов.
В-третьих, кредит в рассрочку может помочь вам построить свой кредит. Многие кредиторы сообщают о ваших платежах по кредиту в бюро кредитных историй, что может помочь вам создать положительную историю платежей и улучшить свой кредитный рейтинг.
Виды кредитных рассрочек
Есть несколько видов кредита рассрочки доступны. Наиболее распространенными типами являются потребительские кредиты, автокредиты, студенческие кредиты, кредиты на приобретение жилья и бизнес-кредиты.
- Личные кредиты являются наиболее распространенным видом кредита с рассрочкой платежа. Личные кредиты обычно используются для покрытия расходов, таких как ремонт дома, медицинские счета или консолидация долга.
- Авто кредиты используются для финансирования покупки автомобиля. Как правило, они имеют фиксированные сроки и процентные ставки.
- Студенческие займы используются для финансирования обучения студентов. Студенческие кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки и условия погашения.
- Ипотечные кредиты используются для финансирования улучшения и ремонта дома. У них есть обеспеченные кредиты, а это означает, что они обеспечены собственным капиталом в вашем доме.
- Бизнес кредиты используются для финансирования бизнеса и могут быть предоставлены в виде срочных кредитов или кредитных линий.
Требования к кредитному рейтингу для кредита в рассрочку
Требования к кредитному рейтингу для кредита в рассрочку варьируются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, кредиторы предпочитают заемщиков с кредитным рейтингом не менее 630. Однако некоторые кредиторы могут принимать заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Важно ходить по магазинам и сравнивать кредиторов, чтобы найти лучшие ставки и условия.
Также важно учитывать сборы, связанные с этими кредитами. Многие кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, комиссию за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение. Прежде чем оформлять кредит, убедитесь, что вы понимаете размер сборов и согласны с ними.
Лучшие кредиты с рассрочкой платежа 2023 года
Лучшие кредитные кредиты в рассрочку 2023 года будут зависеть от ваших индивидуальных потребностей и финансового положения. Как правило, лучшими кредитами в рассрочку являются те, которые предлагают самые низкие процентные ставки и наиболее гибкие условия погашения.
- Обновить: В целом лучший
- Плохие Кредитные Кредиты: Лучшие кредиты в рассрочку для тех, у кого плохая кредитная история
- Выскочка: Подходит для людей без кредитной истории.
- Световой поток: Лучший вариант для людей с большим кредитом.
- Софи: Лучший вариант по низким процентным ставкам.
- Лучшее яйцо: Лучшее яйцо для хорошей кредитной истории.
- Расплачиваться: Лучше всего подходит для консолидации долга.
- перед тем: Лучший вариант для доступных ежемесячных платежей.
- Кредитный клуб: Лучший вариант для взаимного кредитования.
- Маркус от Goldman Sachs: Лучший вариант вознаграждения за своевременную оплату.
№1. Обновление: лучший в целом
Upgrade — это кредитная организация, которая работает с потребителями с кредитной историей от справедливой до ужасной. Они обеспечивают финансирование в тот же день, низкие ежемесячные платежи и отсутствие штрафов за досрочное погашение. Эта организация позволяет вам подать заявку онлайн за считанные минуты и просмотреть свою ставку без каких-либо обязательств или влияния на ваш кредитный рейтинг.
Обновление предоставит вам множество альтернатив кредита при подаче заявки, что позволит вам выбрать лучшее предложение для вашего бюджета. Вы можете выбрать краткосрочный кредит, если хотите погасить его быстро, или долгосрочный кредит, если хотите платить наименьшую сумму кредита каждый месяц.
Если вы принимаете предложение от Upgrade, ваши деньги должны быть на вашем банковском счете в течение одного дня после принятия. Ссуды на обновление можно использовать для различных целей, включая погашение кредитной карты, консолидацию долга, бизнес, ремонт дома, крупные расходы или непредвиденные расходы.
Суммы кредита и продолжительность срока
Вы можете занять от 1,000 до 50,000 24 долларов с личным кредитом Upgrade. Этот кредитор предоставляет сроки от 84 до XNUMX месяцев.
№ 2. BadCreditLoans: лучшие заемщики с плохой кредитной историей
BadCreditLoans — это кредитный рынок, который связывает кредиторов с потребителями с плохой кредитной историей. Преимущество выбора агрегатора ссуд, а не прямого кредитора, заключается в том, что агрегатор ссуд может предоставить вам множество предложений от разных кредиторов, гарантируя, что вы получите наилучшую возможную ставку.
Чтобы начать работу с BadCreditLoans, вы должны сначала заполнить их быструю онлайн-заявку. Затем вам будет предложено несколько вариантов кредита от различных кредиторов. Каждая кредитная фирма с плохой кредитной историей будет иметь свою собственную процентную ставку и продолжительность срока, что позволит вам выбрать идеальный вариант для ваших требований.
Вы можете выбрать сумму кредита в диапазоне от 500 до 10,000 XNUMX долларов США с BadCreditLoans. Если вам нужен более крупный кредит, мы рекомендуем использовать Upgrade. Ссуды этой службы могут быть использованы для различных целей, таких как погашение просроченных платежей, ремонт автомобилей, улучшение дома, медицинские расходы или непредвиденные потребности.
№3. Upstart: лучший вариант для заемщиков без кредитной истории
В то время как большинство онлайн-кредиторов используют типичные методы андеррайтинга для определения права на получение кредита, Upstart использует новый подход, который учитывает образование в колледже, опыт работы и даже район проживания при принятии решения о предоставлении кредита в рассрочку.
По данным Бюро финансовой защиты потребителей, подход Upstart позволил привлечь более молодых заявителей, чем типичные модели андеррайтинга, используемые кредиторами. Он также одобрил кандидатов по более низким процентным ставкам, чем у многих конкурентов, что делает платформу отличным выбором для тех, кто пытается создать кредит или улучшить свой кредитный рейтинг.
По данным организации, это помогает людям с плохой кредитной историей утвердиться и получить кредит. Стремление компании к доступности также находит свое отражение в быстром и простом процессе подачи заявки с легкой проверкой кредитоспособности. В большинстве случаев средства будут на вашем банковском счете в течение двух дней после подачи заявки.
Upstart также предоставляет услугу прямой оплаты кредиторам, что полезно, если вам нужен личный кредит на консолидацию долга. Организация также предоставляет гибкие ежемесячные платежи, если новая дата находится в пределах 15 дней от старой.
№ 4. LightStream: лучший за выдающийся кредит
Подразделение потребительского онлайн-кредитования Truist известно как LightStream. SunTrust Bank и BB&T, оба признанные банки со значительными кредитными портфелями, объединились в корпорацию.
Интернет-кредитор предлагает необеспеченные личные кредиты для отдельных лиц, семей и домашних хозяйств. LightStream имеет одни из самых высоких лимитов суммы кредита и самые гибкие условия кредита, что делает его идеальным кредитором для тех, кто ищет крупную единовременную выплату.
Заемщики также могут воспользоваться различными заманчивыми преимуществами, в том числе отсутствием штрафа за досрочное погашение, отсутствием штрафов за просрочку платежа и отсутствием затрат на создание. Заемщики могут выбрать выгодную программу LightStream, так как компания обещает превзойти процентную ставку конкурента до 0.1%, если они будут соответствовать определенным условиям.
LightStream — один из самых удобных для потребителей кредиторов с рассрочкой платежа на рынке благодаря своей программе поддержки в трудных условиях и веб-платформе.
Одним из существенных недостатков бизнеса является то, что, в отличие от многих кредиторов с рассрочкой платежа, он не обеспечивает процесс предварительной квалификации. Если вы хотите увидеть свой потенциальный APR или даже если вы имеете право на получение кредита, вам придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, которая может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
LightStream предлагает замечательный диапазон годовых процентных ставок от 2.49% до 19.99% при использовании опции автооплаты, что снижает годовую процентную ставку на 0.5%. Ваша окончательная процентная ставка будет определяться вашим кредитным рейтингом, а также другими факторами, такими как ваш текущий доход и отношение долга к доходу.
№ 5. SoFi: лучший вариант для низких процентных ставок.
С момента своего создания в 2011 году SoFi была одной из основных платформ онлайн-кредитования. На сегодняшний день кредитор предоставил кредиты на сумму более 50 миллиардов долларов и предоставляет несколько преимуществ, которые ценят заемщики.
В этой компании нет сборов за оформление или штрафов за просрочку или предоплату.
Когда вы зарегистрируетесь в SoFi, вы также получите доступ к ряду преимуществ, включая страхование по безработице, скидки на процентную ставку с автоматической оплатой и возможность ежегодно корректировать дату платежа.
В то время как SoFi предлагает только необеспеченные личные кредиты, компания не разрешает поручителей, что делает невозможным получение кредита в рассрочку, если у вас плохой кредит.
Если вы хотите использовать кредит SoFi для консолидации долга, вы должны платить каждому кредитору в отдельности. SoFi просто вносит деньги на ваш банковский счет, в отличие от других кредиторов, которые расплачиваются с кредиторами от имени заемщика.
№ 6. Лучшее яйцо: Лучшее для хорошего кредита
Кредиты Cross River Bank и Blue Ridge Bank доступны через Best Egg, платформу онлайн-кредитования. Клиенты могут выбирать между обеспеченными и необеспеченными кредитами, предоставляя им возможность найти лучшее решение для своих нужд.
Кредитор также является одним из немногих, кто позволяет одновременно выдавать несколько кредитов, если общая сумма кредита не превышает 50,000 XNUMX долларов США.
Что делает Best Egg привлекательным кредитором, так это его простой подход к оказанию помощи клиентам в получении кредита в рассрочку. Кредитор предоставляет несколько привлекательных преимуществ, ориентированных на клиента, таких как доступ к рейтингу FICO для отслеживания их кредитного рейтинга на протяжении всего срока кредита. Клиенты также могут изменить дату выплаты ежемесячных платежей по телефону, электронной почте и в онлайн-чате.
Функция прямой оплаты Best Egg — еще одна привлекательная функция для людей, желающих консолидировать долг. Мало того, что кредитор платит вашим кредиторам напрямую, но те, кто воспользуется этим предложением, также могут воспользоваться более низкими процентными ставками и более высокими кредитными лимитами.
Best Egg взимает комиссию за отправку, но она намного ниже, чем у многих конкурентов. Заемщики с Best Egg могут платить комиссию за выдачу до 5.99% от всей суммы кредита, тогда как другие кредиторы часто взимают до 8% от общей суммы кредита. Также существует фиксированная плата в размере 15 долларов США за любые отсутствующие или возвращенные платежи, но плата за досрочное погашение не взимается за досрочное аннулирование кредита.
№ 7. Выплата: Лучшая выплата для консолидации долга
Payoff фокусируется на погашении долга по кредитной карте с помощью личных кредитов. Это означает, что, в отличие от большинства других кредиторов, на которых мы смотрели, вы не можете использовать этот кредит для финансирования ремонта дома или других личных расходов.
Выплата является одним из лучших кредитов в рассрочку для людей, которым необходимо погасить задолженность по кредитной карте. Клиенты могут избежать выплаты высоких процентных ставок по кредитным картам, воспользовавшись конкурентоспособной годовой процентной ставкой кредитора.
Кредитор предлагает различные преимущества для участников, в том числе возможность изменить дату ежемесячного платежа и избежать штрафов за досрочное погашение. Поскольку Payoff — это долговая служба по кредитным картам, доступны различные ресурсы, такие как бесплатные ежемесячные обновления результатов FICO и доступ к группе поддержки участников. Клиенты выплат, в среднем, сообщают об увеличении их баллов FICO на 40 пунктов в конце процесса погашения.
Выплата стоит 5% комиссии за создание, но не имеет штрафов за просрочку платежа, сборов за возврат чека или штрафов за досрочное погашение. Благодаря отсутствию пени за просрочку платежа и гибкому выбору даты платежа стало проще ежемесячно выплачивать платежи и приспосабливаться к изменяющимся финансовым ситуациям.
№8. Avant: Лучший вариант для низких ежемесячных платежей.
Avant является кредитором, который предоставляет как необеспеченные, так и обеспеченные кредиты. Как правило, обеспеченные кредиты в рассрочку будут иметь более низкие процентные ставки, чем сопоставимые необеспеченные кредиты.
Поскольку этот онлайн-кредитор обслуживает клиентов с приличной или справедливой кредитной историей, он предлагает низкий минимальный кредитный рейтинг. Чтобы компенсировать более высокий риск, связанный с субстандартными кредиторами, организация имеет относительно высокий диапазон годовых и взимает различные сборы, включая комиссию за выдачу кредита в размере 4.75% от всей суммы кредита.
Несмотря на комиссию за выдачу и штраф за просрочку платежа, Avant является одним из лучших кредитов в рассрочку для людей со слабой или хорошей кредитной историей.
№ 9. LendingClub: лучший сайт для однорангового кредитования
С момента своего создания в 2007 году LendingClub предоставил кредиты на сумму около 55 миллиардов долларов. В отличие от многих других онлайн-кредиторов, компания работает на основе рыночного кредитора или одноранговой сети. Вместо того, чтобы напрямую предоставлять кредит, LendingClub связывает заемщиков с сетью инвесторов, которые предоставляют средства.
№10. Marcus от Goldman Sachs: лучший вариант с низкими комиссиями и конкурентоспособными процентными ставками
Marcus by Goldman Sachs — подразделение потребительского онлайн-кредитования банка Goldman Sachs. Платформа предоставляет приемлемые лимиты и условия кредита, а также процесс предварительной квалификации, который позволяет заявителям просматривать свои условия и прогнозируемый годовой доход, прежде чем брать кредит.
Кредитор отличается тем, что предлагает множество удобных для потребителя функций, таких как отсутствие затрат на создание и отсутствие штрафов за просроченные или досрочные платежи. Заемщики, которые совершают 12 своевременных платежей подряд, также получают вознаграждение от Goldman Sachs.
Вы также можете выбрать дату ежемесячного погашения, что полезно для людей со странными схемами платежей.
Marcus by Goldman Sachs обеспечивает превосходное обслуживание клиентов, включая специальную линию для потребителей и обширную базу знаний.
Длительный период ожидания финансирования является одним из недостатков программы. Большинство клиентов сообщают об ожидании поступления платежей на их банковские счета до четырех дней. Если вам срочно нужны деньги, возможно, эта фирма вам не подходит.
Когда вы должны рассмотреть ссуду в рассрочку с плохой кредитной историей?
Если ваш балл FICO находится между 580 и 600, вам следует рассмотреть кредит в рассрочку для плохой кредитной истории. Точно так же, даже если у вас ограниченная кредитная история или вообще нет кредитной истории, вы можете претендовать на получение кредита в рассрочку с плохой кредитной историей.
Чтобы претендовать на получение кредита и погасить его, у вас должен быть достаточный ежемесячный денежный поток для покрытия необходимых платежей, включая проценты и сборы. Используйте кредитный калькулятор Forbes Advisor, чтобы оценить ежемесячные платежи и посмотреть, подходит ли кредит в рассрочку.
Как получить кредит в рассрочку с плохой кредитной историей
Потребители с плохой кредитной историей обычно имеют меньше финансовых возможностей, чем те, у кого кредит лучше. Тем не менее, есть множество вариантов кредитования для людей с ужасной кредитной историей, и по-прежнему важно искать лучшее предложение. Перед выбором кредитора выполните следующие процедуры:
№1. Изучите основные требования.
Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг, что затрудняет получение прав потребителями с плохой кредитной историей. Если у вас низкий кредитный рейтинг или ограниченный кредитный профиль, ищите кредитора с менее строгими требованиями.
№ 2. Изучите процентные ставки.
Заемщики с плохой кредитной историей с меньшей вероятностью могут претендовать на низкие процентные ставки от обычных кредиторов, в то время как кредиторы, которые специализируются на менее подходящих заемщиках, часто предлагают более низкие процентные ставки. Тем не менее, некоторые кредиторы более готовы предложить более низкие процентные ставки, чем другие. Исследуя кредиты в рассрочку для людей со слабой кредитной историей, ищите кредиторов, которые предоставляют самые низкие годовые процентные ставки (APR) в зависимости от вашей кредитоспособности.
№3. Предварительный отбор.
Многие интернет-кредиторы позволяют потенциальным заемщикам оценить, на какую годовую процентную ставку они могут претендовать, не проводя формального кредитного расследования. Пройдите предварительную квалификацию для получения кредита в рассрочку с плохой кредитной историей у различных кредиторов, чтобы гарантировать, что вы получите наилучшее возможное предложение.
Учитывайте сборы и другие сборы. Сравните кредиторов в зависимости от того, взимают ли они дополнительные сборы, такие как штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа, в дополнение к APR. Ссуды с плохой кредитной историей могут включать более высокие комиссии, которые могут увеличить общую стоимость заимствования.
№ 4. Сделайте расчет ежемесячного платежа.
Рассчитайте ежемесячный платеж по различным кредитным предложениям, используя персональный кредитный калькулятор, исходя из доступных сумм кредита, годовой процентной ставки и условий окупаемости. Это позволяет вам оценить предложения по кредиту, а также убедиться, что платеж по кредиту удобно вписывается в ваш ежемесячный бюджет.
№ 5. Изучите отзывы клиентов.
Прочитайте интернет-оценки от предыдущих и текущих заемщиков, прежде чем совершать кредитора. Такие веб-сайты, как Better Business Bureau (BBB) и Trustpilot, могут помочь в выявлении тревожных сигналов, таких как длительный или сложный процесс утверждения, непомерно высокие процентные ставки или плохое обслуживание клиентов.
Как кредиты в рассрочку на плохую кредитную историю влияют на ваш кредитный рейтинг
О платежах обычно сообщается в три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. В результате частые и своевременные платежи могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. Фактически, история платежей составляет 35% вашей оценки FICO. С другой стороны, пропущенные платежи или дефолт по кредиту могут оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Многие кредиторы предоставляют опцию автоплатежа, которая позволяет вам планировать платежи, чтобы помочь с этим.
Кредиты в рассрочку также могут помочь вам повысить свой кредитный рейтинг за счет диверсификации кредитного баланса, на который приходится 10% вашего рейтинга FICO. Точно так же получение кредита в рассрочку может помочь в развитии вашей кредитной истории, на которую приходится 15% вашего балла FICO. Таким образом, хотя эти факторы не так важны, как история платежей, они могут помочь в создании кредита с течением времени.
Альтернативы кредитам в рассрочку для людей с плохой кредитной историей
№1. Альтернативные кредиты на день выплаты жалованья
Альтернативные ссуды до зарплаты (PAL) сопоставимы с ссудами до зарплаты, но имеют более низкие процентные ставки и доступны исключительно в федеральных кредитных союзах. Вы должны быть членом федерального кредитного союза не менее одного месяца, чтобы иметь право на получение PAL.
Суммы кредита варьируются от 200 до 1,000 долларов США на срок от одного до шести месяцев. PAL имеет максимальную процентную ставку 28%, что сопоставимо с кредитом в рассрочку для слабого кредита. Хотя вы не можете пролонгировать PAL или получить один при погашении другого, вы можете получить до трех PAL в течение шести месяцев.
№2. Краудфандинг
Организация сбора средств на краудфандинговом сайте может стать фантастической стратегией для получения необходимых денег, если у вас большой круг общения. Такие сайты, как GoFundMe, можно использовать совершенно бесплатно, и если вы не достигнете своей цели, никаких штрафов не предусмотрено.
Краудфандинг не является гарантированным способом получения денег — вы можете заработать значительно меньше, чем ваша общая цель, — но каждое пожертвование — это деньги, которые вам не нужно возвращать.
Гарантированные кредиты в рассрочку с плохой кредитной историей
Гарантированные плохие кредиты рассрочки кредита кредиты, которые гарантируются кредитором. Это означает, что кредитор уверен, что заемщик сможет погасить кредит. Эти кредиты могут иметь более низкие процентные ставки и более гибкие условия погашения, чем традиционные кредиты.
Важно отметить, что не существует такой вещи, как гарантированный кредит в рассрочку с плохой кредитной историей. Кредитор может гарантировать, что заемщик сможет погасить кредит, но это не гарантирует, что кредит будет одобрен.
Кредиты с рассрочкой платежа от прямых кредиторов
Кредиты в рассрочку от прямых кредиторов - это кредиты, которые предлагаются непосредственно кредитором без какого-либо стороннего посредника. Эти кредиты могут иметь более низкие процентные ставки и более гибкие условия погашения, чем традиционные кредиты.
Кредиты в рассрочку от прямых кредиторов также могут быть легче претендовать на получение, чем традиционные кредиты. Это связано с тем, что кредитор знает финансовое положение заемщика и может принять более обоснованное решение об одобрении кредита.
Заключение
В заключение, кредиты в рассрочку становятся все более популярными в последние годы. Они предлагают несколько преимуществ по сравнению с другими типами кредитов, таких как большая гибкость, быстрое одобрение и возможность построить свой кредитный рейтинг. Существует несколько типов кредитных ссуд в рассрочку, таких как персональные ссуды, автокредиты, студенческие ссуды, ссуды на приобретение жилья и бизнес-кредиты. Требования к кредитному рейтингу для кредита в рассрочку варьируются в зависимости от кредитора и типа кредита, но, как правило, кредиторы предпочитают, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг не менее 630.
Если вы ищете кредит для покрытия краткосрочных экстренных расходов или для финансирования долгосрочного проекта, кредит в рассрочку может быть правильным вариантом для вас. Не забудьте сравнить кредиторов, чтобы найти лучшие ставки и условия.
Статьи по теме
- Что такое рассрочка кредита? Лучшие поставщики кредита в рассрочку в 2023 году
- Личные кредиты против других вариантов кредитования
- КРЕДИТ БЕЗ КРЕДИТНОЙ ПРОВЕРКИ НА $5000: Подробное руководство
- Калькулятор ипотечного кредита: все, что вам нужно для более эффективных расчетов
- КРЕДИТ В РАССРОЧКУ: лучшие кредиты в рассрочку в 2023 году
Рекомендации
