Ваша готовность платить ежегодную плату, ваша ситуация на работе и ваша кредитная история — это лишь некоторые из элементов, которые определят, какая первая кредитная карта для вас является лучшей. Цель каждого, кто подает заявку на получение своей первой кредитной карты, должна состоять в том, чтобы найти карту, которая наилучшим образом соответствует их потребностям и финансовому положению, независимо от их возраста, пола, расы или уровня дохода. У вас должна быть кредитная карта, которая поощряет и поощряет ответственное использование с самого начала. В этой статье объясняется, как использовать защищенные карты для создания кредита без кредита. Мы также добавили список лучших кредитных карт для получения кредита для студентов. Давайте погрузимся!
Защищенные кредитные карты для создания кредита
Если у вас нет кредитной истории или у вас плохой кредит, использование кредитной карты может быть мудрым шагом для начала или восстановления вашего кредита, если вы ответственно управляете своими деньгами. Хотя есть буквально сотни кредитных карт на выбор, подавляющее большинство из них требуют, чтобы заявители имели хотя бы некоторую кредитную историю. Для тех, у кого далеко не идеальная кредитная история (обычно оценка ниже 580) или без кредитной истории, может быть сложно получить одобрение на кредитную карту.
Если вам трудно получить одобрение на традиционные формы кредита, обеспеченная кредитная карта может быть вашим лучшим вариантом. Кредит продлевается, начисляются проценты и могут предлагаться вознаграждения, как и при использовании обычной кредитной карты, но обычно требуется депозит (около 200 долларов США), прежде чем вы сможете использовать карту. Сумма вашего первоначального депозита служит вашим кредитным лимитом; увеличение вашего первоначального депозита сделает то же самое. В случае, если вы не можете вносить арендную плату, залог будет использоваться в качестве залога. Тем не менее, вы не потеряете свой депозит, если полностью погасите свой счет и отмените услугу.
Для тех, у кого практически нет кредитной истории или с низким кредитным рейтингом, кто не хочет или не может внести гарантийный депозит, доступны другие варианты кредитных карт. Кредитная карта может помочь вам создать положительную кредитную историю, если вы используете ее с умом. Важно использовать кредитную карту ответственно после ее получения, что включает в себя не превышение лимита и оплату счета полностью и вовремя каждый месяц.
Ниже приведены некоторые обеспеченные кредитные карты для создания кредита:
№1. Discover it® Защищенная кредитная карта
Многие привилегии и преимущества, которые часто зарезервированы для тех, у кого более высокий кредит, становятся доступными для тех, у кого есть защищенная кредитная карта Discover it®, например, щедрая программа возврата наличных, отсутствие ежегодной платы и сборов за международные покупки. Чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, вы должны внести депозит в размере не менее 200 долларов США и не более 2,500 долларов США. Сумма, которую вы вносите, служит вашим кредитным лимитом.
Владельцы карт получают 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах до 1,000 долларов каждый квартал (затем 1%). Кроме того, все дополнительные покупки дадут вам бесконечный кэшбэк в размере 1%. Для новых клиентов Discover удвоит вознаграждение за возврат наличных в течение первых 12 месяцев членства в карте. В конце первого года Discover уравняет вашу общую сумму кэшбэка до 100 долларов.
Эта карта выделяется тем, что ее держатели могут легко перейти на незащищенные карты. Если счет вашей кредитной карты открыт в течение семи месяцев, Discover проверит, имеете ли вы право на получение необеспеченной кредитной линии и возврат вашего депозита. Это избавляет от необходимости пытаться предсказать, когда вы сможете перейти на незащищенную карту.
№ 2. Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
Если вам нужна обеспеченная карта, но вы не можете оплатить стандартный депозит в размере 200 долларов, обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum может быть одной из обеспеченных кредитных карт для создания кредита для вас. Ежегодная плата не взимается, а страховой депозит составляет от 49 до 99 и 200 долларов США (в зависимости от суммы кредита).
Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить кредитную линию на 200 долларов всего за 49 или 99 долларов. Capital One требует меньший первоначальный взнос и оценивает потребителей на предмет увеличения кредитного лимита через шесть месяцев. Это прекрасная причина ответственно относиться к своим картам.
Вы не получите никаких привилегий или бонусов, как с защищенной кредитной картой Discover it®. Точно так же Capital One не предоставляет точных сроков, когда держатели защищенных карт могут подать заявку на открытие незащищенного счета.
№3. Заслужить Digital First Card™
Для тех, кому не хватает средств для традиционного гарантийного депозита, Deserve Digital First CardTM является одной из обеспеченных кредитных карт для создания кредита, на который вы можете пойти. Иностранные транзакции и ежегодные сборы бесплатны. Карта доступна сразу после одобрения, и ее можно использовать с Apple Pay. Вы можете получать денежные вознаграждения в размере до 1.5% от ваших ежемесячных покупок, регулярно используя свою кредитную карту.
# 4. Банк США Cash+® Visa® Защищенная карта
Защищенная карта US Bank Cash+® Visa® является хорошим вариантом, если вы хотите установить или улучшить свой кредит, получая денежные вознаграждения. Покупки по карте принесут вам:
- Скидка 5% на первые 2,000 долларов США, потраченные ежеквартально в любых двух выбранных вами категориях. Телевидение, Интернет, потоковые сервисы, коммунальные услуги, операторы мобильной связи, рестораны быстрого обслуживания и кинотеатры — вот лишь несколько примеров.
- Получите 2% кэшбэка за покупки в выбранной вами категории (магазины шаговой доступности, продуктовые магазины, рестораны и т. д.)
- За любые другие покупки вы получите 1% обратно.
Вы можете получить кредитную выписку, прямой депозит на ваш банковский чек, сберегательный счет или счет денежного рынка, или карту вознаграждений банка США (которая работает как подарочная карта Visa) с кэшбэком, который вы зарабатываете. Кроме того, новые держатели карт должны внести первоначальный депозит в размере от 300 до 5,000 долларов.
№ 5. Защищенная кредитная карта Visa OpenSky
По сравнению со многими обеспеченными кредитными картами для создания кредита, максимальный кредитный лимит которых часто составляет от 2,000 до 2,500 долларов США, максимальный кредитный лимит этой карты (в зависимости от вашего депозита) в размере 3,000 долларов США значительно выше. Быстрое создание кредита требует низкой скорости использования кредита, что проще при высоком потенциальном лимите. Эта карта удобна для независимых лиц, которым удобно устанавливать собственный кредитный лимит и вносить залог, поскольку для подачи заявки им не требуется текущий счет.
# 6. Защищенная кредитная карта Chime Credit Builder Visa Credit Card
Для открытия карты Secured Chime Credit Builder не требуется проверки кредитоспособности или стандартного гарантийного депозита, что делает ее идеальной для тех, у кого практически нет кредитной истории или низкий балл, чтобы начать оформление кредита. Вместо этого деньги со счета кредитной карты переводятся на расчетный счет. Люди, у которых практически нет кредитной истории, предпочли бы не вносить крупную сумму денег в качестве залога.
Как использовать кредитные карты для создания кредита
Ответственное использование кредитных карт может помочь вам создать положительную кредитную историю и повысить свой кредитный рейтинг. При правильном использовании кредитная карта может помочь вам повысить кредитоспособность, что открывает множество будущих, более дешевых альтернатив заимствования. Кредитные карты — это удобный способ оплаты необходимых товаров. Вот как можно использовать обеспеченные кредитные карты для получения кредита:
№1. Всегда своевременно вносите платежи
Построить хорошую кредитную историю с помощью кредитной карты проще всего, когда платежи производятся вовремя каждый месяц. Ваша платежная история составляет наибольшую часть вашего кредитного рейтинга (35%), при этом 90% ведущих кредиторов используют FICO® Score для принятия решений о кредитовании. Своевременная оплата счетов показывает кредиторам, что вам можно доверять, что в значительной степени способствует повышению вашего кредитного рейтинга. Однако негативная информация, такая как просроченные платежи, остается в кредитных отчетах в течение семи лет.
Если вы хотите начать оформление кредита с помощью кредитной карты, вы должны ежемесячно вносить вовремя хотя бы минимальный платеж.
№ 2. Держите коэффициент использования кредита как можно ниже
Рекомендуется поддерживать коэффициент использования кредита на уровне 30% или ниже. Компании-эмитенты кредитных карт могут рассматривать баланс, близкий к лимиту, как показатель того, что вы не сможете погасить взятые взаймы деньги.
Процент, на который вы фактически используете свой доступный кредит, известен как коэффициент использования. Наличие баланса в размере 150 долларов США на кредитной карте с лимитом в 500 долларов США означает, что вы используете 30% доступного кредита. Использование рассчитывается для каждой отдельной карты, а также для всех ваших кредитных карт вместе.
№3. Используйте бюджет с вашей кредитной картой
Получение вашей первой кредитной карты — это огромный шаг в улучшении вашего кредита, поскольку он позволяет вам начать принимать ответственные финансовые решения, которые в конечном итоге приведут к более высокому кредитному рейтингу. Тем не менее, существует также значительная часть ответственности. У вас может возникнуть соблазн совершить ненужные покупки, потому что доступ к кредитной линии похож на свободные деньги. Но это потенциальный путь к долгам. поэтому составьте бюджет, прежде чем тратить, чтобы избежать перерасхода.
№ 4. Используйте свою карту регулярно
Это один из лучших способов использовать обеспеченные кредитные карты для создания кредита. Ваша новая учетная запись кредитной карты должна использоваться на регулярной основе; тем не менее, вы не должны взимать больше, чем вы можете позволить себе погасить каждый месяц. Компании-эмитенты кредитных карт предпочитают видеть активных пользователей в вашей учетной записи, а не неактивных. Ваша оценка FICO также учитывает, сколько времени прошло с тех пор, как вы использовали различные учетные записи для элемента «длительность кредитной истории».
Вам не нужно тратить много на вашей кредитной карте, чтобы установить кредит. Использование кредитной карты для небольших регулярных транзакций, таких как ежемесячная подписка на потоковую передачу, и настройка автоплатежа, чтобы вы никогда не пропустили платеж, — это один из подходов к установлению кредита при сохранении управляемости вашей суммы. Если вы пользуетесь картой регулярно и ежемесячно вовремя платите, ваш кредитный рейтинг должен улучшиться, даже если вы ее не используете.
№ 5. Не открывайте слишком много счетов одновременно
Если вы хотите, чтобы средний возраст вашего кредитного счета был как можно выше, и не выглядели как высокий риск для кредиторов, вам следует избегать открытия большого количества кредитных карт в течение короткого периода времени. Когда вы подаете заявку на новый кредит, в вашей кредитной истории будет записан жесткий запрос. Это может оказать незначительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Поэтому, как только вы получите кредитную карту, рекомендуется продолжать использовать ее в течение некоторого времени. При подаче заявки на новую кредитную карту подумайте, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям, и постарайтесь дать каждой заявке не менее шести месяцев между ними.
№ 6. Регулярно проверяйте свой кредит
Мониторинг вашего кредитного отчета и оценки является важной частью поддержания отличной кредитной истории и обеспечения того, чтобы ваши положительные кредитные привычки имели желаемый эффект. Существуют бесплатные ресурсы для проверки вашего кредитного рейтинга и получения представления о том, где вы находитесь. Зарегистрировавшись для бесплатного кредитного мониторинга от Experian, вы также можете автоматизировать практику. Когда в вашем отчете будет обновление, вы будете немедленно уведомлены.
Вы можете использовать это для отслеживания своего развития. Кроме того, следует немедленно оспорить подозрительное или незнакомое поведение в вашем кредитном отчете, чтобы защитить себя от кражи личных данных. Это один из лучших способов использовать обеспеченные кредитные карты для создания кредита.
Кредитные карты для создания кредита без кредита
Думая о том, как использовать кредитные карты для создания кредита без кредита? Почему бы не проверить это?
Авторизованное использование кредитной карты члена семьи или друга может помочь вам быстро и легко установить кредит. Авторизованный пользователь имеет законное право использовать кредит основного владельца счета в своих интересах. Это безрисковый метод получения кредита, поскольку авторизованные пользователи не несут ответственности за какие-либо действия. Кроме того, как утвержденный пользователь, вы можете иметь право на дополнительные преимущества, такие как доступ в VIP-зал аэропорта.
Однако, прежде чем добавить члена семьи или близкого друга в качестве авторизованного пользователя, убедитесь, что у них есть солидная кредитная история и история ответственного использования кредитной карты.
№ 2. Подать заявку на защищенную кредитную карту
Если вы только начинаете свой путь в кредитном мире, обеспеченная кредитная карта может стать отличным инструментом. Если у вас плохая кредитная история или вообще нет кредитной истории, подать заявку на одну из этих карт может быть проще. Кроме того, при ответственном использовании обеспеченная карта может помочь вам создать кредит так же, как и необеспеченная кредитная карта.
Во всех смыслах и целях обеспеченная кредитная карта такая же, как и необеспеченная, с кредитным лимитом, процентными выплатами, а иногда даже вознаграждениями. Это, безусловно, один из лучших способов использовать кредитные карты для создания кредита без кредита.
№3. Получите кредит для своевременной оплаты ежемесячных счетов за коммунальные услуги и мобильный телефон
Существуют и другие варианты, если вы хотите начать оформление кредита, но еще не имеете кредитной карты. Многие банки и кредитные союзы предоставляют доступ к кредитным ресурсам, хотя некоторые из них могут потребовать абонентскую плату. Однако Experian предлагает бесплатное и простое приложение под названием Experian BoostTM.
С помощью этой программы вы можете создать или исправить свою кредитную историю, просто вовремя оплачивая ежемесячные счета за коммунальные услуги, мобильный телефон и услуги потоковой передачи.
Лучшие кредитные карты для создания кредита для студентов
Вам понадобится солидная кредитная история, чтобы делать такие вещи, как аренда квартиры или получение кредита на покупку автомобиля в реальном мире, когда вы закончите колледж. Один из лучших способов получить кредит, пользуясь преимуществами вознаграждений и субсидированных вариантов финансирования, — это подать заявку на получение кредитной карты, специально предназначенной для студентов колледжей. Вот список кредитных карт для создания кредита для студентов:
№1. Discover it® Студенческий кэшбэк
Студенты, посещающие двух- или четырехлетнюю школу, могут воспользоваться возможностью создать или улучшить свою кредитную историю и получить вознаграждение с картой Discover it® Student Cash Back. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны быть гражданином США.
Каждый квартал у держателей карт есть возможность зарегистрироваться в новой программе, которая предлагает возврат 5% наличных денег в меняющихся категориях (таких как Amazon.com, заправочные станции и рестораны) для покупок на сумму до 1,500 долларов (затем 1%). За исключением некоторых категорий, все остальные покупки автоматически возвращают 1% кэшбэка без каких-либо ограничений. Это, безусловно, одна из лучших кредитных карт для создания кредита для студентов.
№ 2. Кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards
Кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards выделяется тем, что она обеспечивает существенное вознаграждение в некоторых из самых популярных областей расходов для студентов колледжей. Вы получите кэшбэк в размере 5 % за отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel, возврат 3 % за еду вне дома, просмотр шоу или фильма, а также возврат 1 % за продукты и другие товары первой необходимости, купленные вместе с вашим Карта Capital One.
За использование карты за границей не взимается ежегодная плата или дополнительная плата. Убедитесь, что вы избегаете огромных процентов и расходов на просроченные платежи, полностью погашая свой баланс каждый месяц.
№3. Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards для студентов
Для студентов, которые хотят путешествовать во время учебы в колледже, программа Bank of America® Travel Rewards для студентов — отличный вариант. Владельцы карт могут зарабатывать 1.5 балла за каждый потраченный доллар, и эти баллы можно использовать для путешествий. Это одна из лучших кредитных карт для создания кредита для студентов.
Использование вознаграждений в качестве кредита на выписку может быть простым способом уменьшить финансовое бремя планирования поездки на весенние каникулы или покупки билета на самолет домой. Это отлично подходит для студентов, обучающихся за границей, потому что за покупки, сделанные за пределами страны, комиссия не взимается.
№ 4. Откройте для себя Chrome для учащихся
Если вы студент и ищете все преимущества карты Discover без хлопот с активацией категории ежеквартальных бонусов, Discover it® Student Chrome может быть лучшим вариантом для вас. Студенты колледжей, которые часто заправляют свои баки или едят вне дома, получат выгоду от программы вознаграждений этой карты, которая предлагает 2% возврата наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1,000 долларов в квартал, а затем 1%. Вы также можете автоматически получать кэшбэк в размере 1% от всех других транзакций, который не ограничен.
Что нужно знать перед получением первой кредитной карты
Несмотря на то, что они могут показаться сопоставимыми, использование кредитной карты сильно отличается от использования дебетовой карты. Прежде чем подать заявку на получение вашей первой кредитной карты, вы должны сделать несколько соображений.
Платежи, совершенные с использованием дебетовой карты, немедленно списывают необходимые средства с банковского счета держателя карты. Ваша карта будет отклонена, или вы можете понести комиссию за овердрафт, если на вашем счете недостаточно средств для оплаты суммы покупки. Каждый раз, когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, вы фактически берете небольшой кредит. Эмитент вашей карты отправит наличные деньги в магазин с пониманием, что они будут погашены вами. Ежемесячные беспроцентные платежи должны производиться полностью до установленной даты каждого месяца, чтобы избежать финансовых расходов.
Если ваши ежемесячные покупки превышают вашу способность полностью погашать каждый месяц, вы будете платить проценты на оставшуюся сумму. Согласно базе данных US News, средняя годовая процентная ставка по кредитным картам в настоящее время составляет от 15.56% до 22.87%, поэтому процентные платежи могут быстро накапливаться. Существует минимальный платеж, который необходимо вносить каждый месяц, но если вы сделаете только этот платеж и продолжите использовать карту, ваш баланс будет продолжать увеличиваться, а ваш долг будет расти. Вот почему так важно установить сумму ежемесячного платежа, которую вы можете себе позволить.
Почему важно использовать кредитные карты для создания кредита?
Наличие высокого кредитного рейтинга может помочь вам во многих отношениях, включая получение ипотеки, получение кредитной карты, получение страховки автомобиля и даже получение работы. У вас может не быть авторизации для определенного финансового продукта или вы можете платить более высокие процентные ставки, если ваш кредитный рейтинг не является непогашенным или отличным.
Заключение
Обеспечение для обеспеченной кредитной карты поставляется в виде депозита, внесенного держателем карты. Сумма, которую вы вносите, определяет, сколько вы можете занять. Обеспеченная кредитная карта обычно выдается потребителю с ограниченной кредитной историей или без нее. Хотя некоторые необеспеченные кредитные карты доступны для тех, у кого плохая кредитная история, обязательный депозит может сделать обеспеченную карту более доступной. Если вы ответственно используете свою защищенную карту, вы можете иметь право на бездепозитный апгрейд.
Статьи по теме
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ 2023 (Обновлено) (Открывается в новой вкладке браузера)
- ЧТО ТАКОЕ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ? Как получить один (откроется в новой вкладке браузера)
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ FAIR CREDIT 2023 (Подробное руководство)
- Какая кредитная карта мне подходит? Как узнать!!!
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С КЭШБЭК 2023
Рекомендации
