Лучшие кредитные карты для начинающих — это кредитные карты, предназначенные для лиц с плохой или ограниченной кредитной историей, чтобы создать и улучшить свою кредитную позицию (включая студентов и иммигрантов). Вы можете установить кредит и сэкономить деньги с лучшими кредитными картами для начинающих.
Лучшие кредитные карты для начинающих часто включают начальный кредитный лимит в размере 300 долларов США, годовые сборы от 0 долларов США и вознаграждение в размере до 1% возврата денег за покупки. Это основано на исследованиях и многолетнем опыте.
Платить как можно меньше комиссий и процентов, насколько это возможно, должно быть вашей целью при выборе между этими стартовыми кредитными картами. Пока вы не забываете оплачивать свои счета вовремя и в полном объеме каждый месяц, вы можете дешево получить кредит с правильной кредитной картой в первый раз. Возможно, вы сможете претендовать на одну из лучших кредитных карт на рынке в течение нескольких лет.
Какая лучшая кредитная карта для начинающих?
Конкретная ситуация и потребности каждого человека определят лучшую кредитную карту для начинающих. Если у вас ограниченная кредитная история, плохая кредитная история из-за невозврата кредита или банкротства, или если вы являетесь студентом колледжа или владельцем бизнеса, вы можете иметь право на получение карты. Ниже приведены наиболее распространенные типы кредитных карт для начинающих:
№1. Студенческие кредитные карты
Студенты колледжа с небольшой кредитной историей должны подать заявку на эти карты. Большинство кредитных карт имеют меньший лимит, чем традиционные карты. Тем не менее, они являются отличным способом для создания кредита.
№ 2. Защищенные кредитные карты
Эти карты предназначены для людей с плохой или ограниченной кредитной историей, которым необходимо улучшить или восстановить свою кредитную историю. Для защищенных карт требуется залог в размере не менее 200 долларов США. Поскольку вы проявляете разумное использование кредитной карты, большинство из них позволит вам перейти на незащищенную карту и возместить ваш депозит.
№3. Простые бонусные карты
Большинство кредитных карт с кэшбэком требуют надежного кредита. Рассмотрите возможность использования простой карты с кэшбэком, такой как Discover it® Cash Back, если у вас хорошая кредитная история и хороший кредитный рейтинг.
№ 4. Кредитные карты для бизнеса
Эти карты предназначены для владельцев бизнеса, которым нужны отдельные кредитные карты только для деловых покупок. Capital One Spark Classic для бизнеса — одна из возможностей. Редко можно найти визитную карточку для людей с хорошей репутацией.
Лучшие кредитные карты для начинающих
Вы должны медленно начинать с кредитными картами, если ваш кредитный рейтинг низкий или у вас небольшая кредитная история. Кредитные карты для начинающих специально разработаны для новичков в сфере кредитования, и многие из них могут быть одобрены со средним кредитом, низким кредитом или вообще без кредита.
Если вы новичок в кредитовании, вот некоторые из лучших кредитных карт для начинающих, в том числе некоторые из них, которые предоставляют льготы.
Лучшие обеспеченные кредитные карты для начинающих для создания кредита 2023 года
№1. Discover it® Защищенная кредитная карта
Обеспеченная кредитная карта Discover it® превосходит конкурентов в индустрии обеспеченных кредитов. Нам нравится эта карта для людей, которым необходимо восстановить свой кредит, поскольку она предлагает неограниченную ставку возврата наличных в размере 1% по всем транзакциям, возврат наличных в размере 2% на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1,000 долларов в квартал, без штрафов в год и без годовой платы.
Плюсы
- Годовой взнос отсутствует.
- Получение вознаграждения с возвратом денег на защищенной карте необычно.
- Бесплатный доступ к рейтингу FICO каждый месяц
- Cashback Match удвоит ваши денежные вознаграждения после первого года.
Минусы
- Награды ограничены.
- Многие из преимуществ, предлагаемых необеспеченными картами, недоступны с защищенными картами.
- Для защищенных карт требуются возвращаемые депозиты.
№ 2. Защищенная карта банка США Altitude® Go Visa®
Если вы тратите большую часть своих денег на еду и еду на вынос, это одно из самых безопасных предложений по кредитным картам.
Плюсы
- Все три основных кредитных бюро предупреждены.
- Ежегодная плата не взимается.
- Он также включает ежегодный кредит в размере 15 долларов США для соответствующих услуг.
Минусы
- Требуется минимальный депозит в размере 300 долларов США.
- Небонусные категории получают плохие награды.
- Другие защищенные карты могут предоставлять преимущества, которые больше соответствуют вашим привычкам расходов.
№ 3. Кредитная карта Capital One Quicksilver с обеспеченным денежным вознаграждением
Эту карту стоит рассмотреть тем, кто не против внести залог, чтобы иметь доступ к получению вознаграждений.
Плюсы
- вы получите неограниченное вознаграждение в размере 1.5% наличными за все соответствующие покупки.
- Зарубежных транзакционных издержек нет.
Минусы
- Годовая процентная ставка высока.
№ 4. Банк США Cash+® Visa® Защищенная карта
Он приносит вознаграждение, что необычно для защищенных карт, и вы можете выбрать свое бонусное приключение из списка различных повседневных общих расходов.
Плюсы
- Защищенная карта с высокой возможностью вознаграждения
- Ежегодная плата не взимается.
- Преимущества удобства
Минусы
- Депозит требуется, как и с любой защищенной карты.
- Высокая переменная годовая процентная ставка
- Сборы за иностранные транзакции: 3% от каждой иностранной транзакции.
Лучшие кредитные карты для начинающих для создания кредита 2023 года
№ 5. Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без годовой платы»
Правильно используя кредитную карту Petal 1 Visa, те, у кого не очень хорошая кредитная история, могут улучшить свою кредитную историю. Это одна из немногих кредитных карт, доступных людям с плохой кредитной историей, для которых не требуется авансовый залог.
Плюсы
- Нет необходимости в залоге.
- Ежегодная плата не взимается.
- Ограниченная программа вознаграждений
Минусы
- Награды доступны только для определенных продавцов.
- Возможность перевода остатка недоступна.
№6. Кредитная карта Томо
Кредитная карта Tomo учитывает альтернативные показатели при оценке вашей заявки, поэтому ее стоит учитывать, если у вас нет предыдущей кредитной истории.
Кредитная карта Tomo учитывает альтернативные показатели при оценке вашего заявления, поэтому ее стоит рассмотреть, если у вас нет предыдущей кредитной истории. .
Плюсы
- Проверка кредитоспособности не требуется
- Плата за APR не взимается.
Минусы
- Некоторые финансовые учреждения не могут быть легко связаны с вашей учетной записью для утверждения.
- Использование кредитной карты не дает никаких преимуществ.
- Другие кредитные карты могут предоставлять более высокие преимущества.
- Перед подачей заявки на карту требуется предварительное одобрение.
№7. Кредитная карта Авант
Для людей с низкой или плохой кредитной историей Avant предлагает доступное решение. Несмотря на то, что существует ежегодная плата в размере 59 долларов США, нет никаких грабительских сборов, таких как плата за обработку или подачу заявления или ежемесячная плата за обслуживание. Поскольку это необеспеченная карта, депозит не требуется, и они могут предложить увеличить ваш кредитный лимит, если вы используете ее ответственно. APR высокий, вознаграждений нет, но это стандартно для карты такого типа.
Плюсы
- Проверьте, можете ли вы получить карту, не подвергая риску свой кредит.
- Для людей с честным кредитом
- Отчеты во все три основных кредитных бюро
Минусы
- Условия продукта могут различаться в зависимости от того, где вы получили свое предложение, что затрудняет определение того, получаете ли вы лучшее предложение.
- Переводы баланса не разрешены.
- Нет никаких стимулов или других соответствующих льгот.
Лучшие кредитные карты для начинающих для студентов, чтобы получить кредит
№8. Discover it® Студенческий кэшбэк
Это замечательная возможность для студентов с обычным или ограниченным кредитом получить опыт управления кредитами. Эта карта получает от нас оценку «А», так как с нее не взимается ежегодная плата, не взимается штраф в размере годовой процентной ставки, а возврат кэшбэка до 5% в чередующихся категориях (до предела ежеквартально при регистрации, возврат 1% по другим транзакциям).
Плюсы
- После регистрации вы получите 5% кэшбэка за вращающиеся бонусные категории.
- Кэшбэк матч за первый год
Минусы
- Бонусная ставка кэшбэка в размере 5% ограничена расходами в размере 1,500 долларов США в квартал.
- Бонусные категории необходимо активировать каждый квартал.
- Базовая ставка вознаграждения 1%
№ 9. Откройте для себя Chrome для учащихся
Chrome Discover it® Student — отличное место для начала, если вы студент, пытающийся заработать кредит. Вы получите респектабельную программу вознаграждений и скромную годовую процентную ставку, а также отсутствие раздражающей годовой платы.
Плюсы
- Ежегодная плата не взимается.
- Зарабатывайте награды, создавая кредит
- В конце вашего первого года в качестве держателя карты любой заработанный возврат денежных средств автоматически сопоставляется.
- Вводное предложение в апреле
Минусы
- На верхнем уровне вознаграждение ограничено покупками на сумму 1,000 долларов в квартал.
- По сравнению с другими студенческими билетами вознаграждения не такие большие.
№10. Deserve® EDU Mastercard для студентов
Карта Deserve EDU Mastercard, по которой не взимается ежегодная плата и предоставляется поощрительный возврат наличных в размере 1%, является привлекательным вариантом для иностранных студентов или студентов без кредитной истории. Есть лучшие студенческие карты для людей с хорошей кредитной историей.
Плюсы
- Ежегодная плата не взимается.
- Зарубежных транзакционных издержек нет.
- Полезные функции, такие как защита мобильного телефона
- Поскольку для подачи заявления не требуется номер социального страхования, иностранные студенты имеют право.
Минусы
- Бонусы кэшбэка ограничены 1%.
- Необычный приветственный бонус
Советы по использованию кредитных карт для начинающих
- Не принимайте поспешных решений. Есть множество доступных продуктов. Сравнение кредитных карт для начинающих должно занять некоторое время. Если после первого просмотра карта вам не подходит, переходите к следующей. Не торопитесь и будьте уверены в выбранной вами карте.
- Поиск кредитных карт без годовой платы. Хотя существует множество замечательных карт с годовой оплатой, лучше всего начать с той, у которой ее нет.
- Максимально используйте свою ситуацию. Существуют кредитные карты, предназначенные исключительно для студентов колледжей, у которых практически нет кредитной истории. Используйте свой статус студента в своих интересах, так как он может дать вам право на лучшую карту, чем вы обычно имеете право, например, Discover it® Student Cash Back.
- Используйте карту с умом. Для создания кредита требуется время. Своевременно вносите ежемесячный платеж, чтобы последовательно демонстрировать разумное использование кредитной карты. Не доводите сумму кредитной карты до предела. Ваш кредитный рейтинг будет страдать в результате обоих из них.
- Полностью погашайте баланс каждый месяц. В то время как своевременная оплата имеет важное значение, погашение вашего баланса в полном объеме в каждом цикле выписки намного лучше. Это означает, что с ваших покупок не будут взиматься проценты.
- Не отменяйте свою кредитную карту. Вы хотите держать свою первую кредитную карту открытой. Средний возраст ваших счетов кредитных карт учитывается эмитентами. Рекомендуется оставить свой первоначальный карточный счет открытым, даже если вы перейдете на более лучшую карту после того, как у вас будет хороший или исключительный кредит.
С какой кредитной карты начать?
Если вы планируете использовать свою кредитную карту в экстренных случаях или если у вас нерегулярный доход и время от времени есть остаток средств, вам может подойти карта с вводной 0% годовых и постоянной низкой процентной ставкой. Предложение о переводе остатка может позволить вам погасить долг с высокой процентной ставкой без процентов.
Какие кредитные карты проще всего принимать?
Кредитная карта OpenSky® Secured Visa®, которая не требует проверки кредитоспособности для новых приложений, является самой простой кредитной картой для одобрения.
Как открыть кредитную карту без кредита?
Как получить кредитную карту, даже если у вас плохая кредитная история
- Запрос защищенной карты.
- Сделайте себя авторизованным пользователем.
- Рассмотрите возможность добавления со-подписанта.
Могу ли я получить кредитную карту без зарплаты?
Да. Для тех, у кого нет дохода или кредитной истории, поручитель может помочь в получении кредитной карты самостоятельно с помощью варианта обеспеченной или студенческой кредитной карты. Прежде чем выбрать вариант, который потребует помощи другого человека, убедитесь, что запрашиваемое лицо не против вступить в финансовые отношения.
Как я могу получить кредит в первый раз?
Вот четыре важных действия, которые помогут вам создать сильную кредитную историю.
- Вы должны оплачивать счета вовремя и в полном объеме.
- Примите во внимание инструменты построения кредита.
- Используйте только часть вашего кредита.
- Проверяйте свою кредитную историю раз в год.
Сколько стоит первый кредитный лимит?
Согласно Equifax, типичный кредитный лимит для этих розничных карт составляет от 2,000 до 2,500 долларов, но кредитный лимит может быть значительно ниже — в некоторых случаях до 1,000 долларов — в зависимости от эмитента. Поскольку многие люди обращаются за картами магазина в качестве своих первых кредитных карт, ваш первый кредитный лимит, вероятно, будет минимальным.
Что нужно для оформления кредитной карты?
Для оформления кредитной карты вам потребуется следующее:
- Полное настоящее имя.
- Ваш SSN и/или ITIN.
- Почтовый адрес.
- Ваш валовой годовой доход.
- Статус занятости.
- Расходы на жилье.
- Номер телефона.
- Определите свое кредитное здоровье
Заключение
Мы постоянно изучаем более 1,500 предложений по кредитным картам на основе их вознаграждений, сборов, процентных ставок, специальных функций и требований к одобрению, чтобы найти лучшие кредитные карты для начинающих. Это позволяет нам иметь актуальный список лучших кредитных карт для начинающих всех видов, от студенческих стартовых карт до лучших бонусных карт для новичков.
Статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ КЭШБЭК? Типы и как они работают
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С КЭШБЭК 2023
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ FAIR CREDIT 2023 (Подробное руководство)
- ЧТО ТАКОЕ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ? Как получить
Рекомендации
