Пользователям доступны различные кредитные карты, что затрудняет выбор лучшей. Не существует такой вещи, как «универсальная» кредитная карта, а скорее варианты для разных типов людей — будь вы гурманом, дорожным воином, путешественником, студентом или тем, кто хочет строить кредит. Небольшое исследование может помочь вам выбрать карту, соответствующую вашим индивидуальным потребностям.
Мы просматриваем 247 кредитных карт, на которые может подать заявку любой желающий в Соединенных Штатах, чтобы решить, какие карты предлагают наибольшую ценность. При сравнении бонусных карт мы используем примерный бюджет, основанный на данных о расходах, чтобы рассчитать, сколько денег каждая карта может сэкономить вам за пять лет.
Карты, которые мы предлагаем, также имеют множество дополнительных преимуществ, которые делают использование кредитной карты желательным, включая годовой кредит, бонусы за регистрацию, скидки в определенных магазинах, страхование и многое другое. Согласно данным о расходах Esri, средний бюджет расходов в Америке составляет примерно 22,126 XNUMX долларов в год, поэтому эти карты могут стать прекрасным способом сэкономить деньги.
Мы составили список лучших кредитных карт на 2023 год, которые помогут вам получить кредит, сэкономить деньги на процентах и вернуть вам более 2,000 долларов наличными в течение пяти лет.
Лучшая кредитная карта
Ни одна кредитная карта не подходит для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. В результате Forbes Advisor отобрал лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей. Вместо того, чтобы выбирать «лучшую кредитную карту» и ранжировать следующие варианты, мы выделили лучшие карты для разных ситуаций.
Согласно исследованию Forbes Advisor, проведенному в декабре 2022 года, наиболее распространенная причина, по которой люди используют кредитные карты, — это получение кредита, причем 47% выбрали это в качестве своей основной причины.
Однако опрос показал, что только 53% участников знали о процентных ставках по кредитным картам. Неопределенность в отношении процентной ставки может помешать инициативам по созданию кредита. Поиск лучшей кредитной карты для ваших нужд должен быть одним из ваших первых действий.
Лучшие кредитные карты Travel Rewards
№1. Чейз Свобода Флекс℠
У этой карты достаточно сил, чтобы справиться почти со всеми вашими потребностями в расходах по кредитной карте, не взимая непомерную комиссию. Карта не предлагает ежегодную плату и повышенную структуру доходов, которая включает в себя широкий спектр расходов, таких как путешествия, аптеки и питание, а также чередующиеся ежеквартальные категории бонусов в областях, которые могут показаться привлекательными для многих домохозяйств.
Плюсы
- Ежегодная плата не взимается.
- Чередующиеся ежеквартальные категории приносят 5% вознаграждения, когда они активны, до совокупного квартального максимума в 1,500 долларов.
- Ставка вознаграждения за путешествие сравнима с некоторыми из лучших туристических карт премиум-класса.
Минусы
- Путешествие должно быть забронировано через Chase Ultimate Rewards®, чтобы получить кэшбэк 5%.
№ 2. Карта Wells Fargo Active Cash®
Wells Fargo Active Cash не имеет годовой платы и дает неограниченную ставку денежного вознаграждения в размере 2% за покупки. Это ставит его в прямую конкуренцию с лучшими кредитными картами с фиксированной ставкой, доступными в настоящее время.
Плюсы
- Покупки получают неограниченное денежное вознаграждение в размере 2%.
- Ежегодная плата не взимается.
- Преимущество защиты мобильного телефона
Минусы
- Применяется комиссия за перевод баланса.
- Применяется комиссия за иностранную транзакцию.
- Партнеров по трансферу нет.
№ 3. Кредитная карта Capital One Venture X Rewards
Самая премиальная туристическая карта Capital One полна преимуществ, которые ставят ее прямо в конкуренцию с другими роскошными кредитными картами, но за нее взимается ежегодная плата, которая значительно превышает другие.
Плюсы
- Годовая плата дешевле, чем у конкурентов в своей категории.
- Годовая цена может быть оправдана только годовым кредитом на поездку и юбилейными милями.
- Мили просто заработать и использовать.
Минусы
- Нехватка внутренних авиакомпаний и высококлассных отелей-партнеров.
- Сеть залов ожидания Capital One все еще находится в зачаточном состоянии.
- Неадекватные преимущества статуса отеля
№4. Карта Chase Sapphire Preferred®
Эта карта — мечта для частых путешественников и посетителей, предлагающая редкое сочетание высоких ставок вознаграждения и гибкости погашения — и все это при низкой годовой плате.
Плюсы
- Зарабатывайте высокие награды в различных категориях расходов.
- Передача баллов партнерам по путешествиям в соотношении 1:1.
- Существует множество средств защиты путешествий и покупок.
Минусы
- Годовая плата
- Вступительного предложения APR нет.
- Лучшие тарифы заработка на путешествиях действительны только для бронирований через Chase.
№ 5. Чейз Сапфир Резерв®
Если вы тратите много денег на путешествия и рестораны, эта карта даст вам больше баллов. Кредит на путешествие в размере 300 долларов США более чем компенсирует ежегодные расходы и возможность использовать баллы для путешествий по программе Chase Ultimate Rewards.
Плюсы
- Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США чрезвычайно гибок.
- Здоровенный приветственный бонус
- Когда вы обмениваете баллы на путешествия с Chase, вы получаете на 50% больше ценности.
- Перевод баллов уважаемым авиакомпаниям и отелям-партнерам
Минусы
- Дорогой годовой взнос
- Покупки имеют высокую переменную годовую процентную ставку.
- Отличный кредит настоятельно рекомендуется.
№ 6. Платиновая карта® от American Express
Platinum Card предназначена для частых путешественников, которые хотят в полной мере воспользоваться обширным набором роскошных туристических привилегий Platinum Card и услугами Platinum Concierge. Непомерная годовая плата за оригинальную карту статуса полностью оправдана в правильных руках.
Плюсы
- Высокая вероятность вознаграждения при бронировании авиабилетов и проживания через American Express Travel.
- Наличие нескольких кредитов может помочь оправдать расходы.
- Доступ во все залы ожидания в аэропорту
- Преимущество путешествий класса люкс и элитный статус в отелях Hilton и Marriott при регистрации
Минусы
- Годовые затраты чрезвычайно высоки.
- Максимальное увеличение кредитов выписки требует некоторых усилий и может быть невозможным для многих людей.
- Ставка вознаграждения за пределами путешествий ниже номинала для премиальной карты.
Лучшие кредитные карты авиакомпаний
№ 7. United Club℠ Бесконечная карта
w Первоклассная карта United предлагает 4 мили за доллары, потраченные на покупки United. Множество туристических бонусов повышает ценность карты, при этом членство в United Club стоит больше, чем годовая стоимость.
Плюсы
- Комиссия за зарубежные транзакции не взимается.
- Членство в United Club более ценно, чем годовая цена.
- При оплате билета картой вы получаете бесплатно первый и второй регистрируемый багаж.
Минусы
- Годовая стоимость очень высока.
- Вступительного предложения APR нет.
- Регулярная высокая годовая процентная ставка
№8. Кредитная карта Aeroplan®
Кредитная карта Aeroplan® — отличный выбор для частых пассажиров Air Canada, которые также тратят деньги на еду и путешествия из-за ее большого потенциала для получения вознаграждения.
Плюсы
- Отличный потенциал заработка
- Комиссия за зарубежные транзакции не взимается.
- Преимущества для путешественников, особенно для пассажиров Air Canada
Минусы
- Годовая стоимость $95
- Преимуществ, не связанных с поездками, нет.
Лучшие гостиничные кредитные карты
№9. Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Кредитную карту Capital One Venture Rewards трудно превзойти по легкому заработку и погашению, хотите ли вы обменять мили на проживание в отеле, полеты, поездки на такси или круизы.
Плюсы
- Вы не ограничены определенной сетью отелей. Организуйте свои поездки, а затем оплатите их поощрениями. Вы также можете перевести баллы в более чем 12 различных схем вознаграждений за поездки.
Минусы
- Вы не получите никаких преимуществ, связанных с отелем, таких как повышение категории номера или поздний выезд.
№10. Карта Hilton Honors Aspire от American Express
Карта Hilton Honors Aspire от American Express, флагманская карта компании, предлагается по более высокой цене, соответствующей ее статусу и преимуществам высшего уровня. Он идеально подходит для тех, кто много тратит, часто посещая отели Hilton, чтобы воспользоваться обширным пакетом удобств, который предоставляется бесплатному статусу Diamond.
Плюсы
- Вы получите бесплатное членство Priority Pass Select при регистрации,
- Доступны выписки кредитов до $ 600.
- Мгновенный статус Hilton Diamond с множеством привилегий
Минусы
- Высокая годовая стоимость без освобождения на первый год
- Высокие обычные и штрафные процентные ставки
- Вступительного предложения APR нет.
- В большинстве систем поощрения очки стоят меньше.
№ 11. Карта Hilton Honors American Express Surpass®
При низкой годовой стоимости в 95 долларов карта среднего уровня Hilton обеспечивает исключительную ценность для людей, которые часто путешествуют. После регистрации вы получите 10 ежегодных поездок Priority Pass стоимостью 299 долларов США, а также статус Hilton Honors Gold.
Плюсы
- Золотой элитный статус является бесплатным.
- Каждый юбилейный год предоставляется 10 бесплатных посещений лаунджа Priority Pass.
- Комиссия за зарубежные транзакции не взимается.
Минусы
- Годовая плата
- Чтобы получить награду за бесплатную ночь, необходимо тратить 15,000 XNUMX долларов в год.
- Помимо свойств Hilton, баллы имеют минимальную стоимость погашения.
№ 12. Кредитная карта IHG® Rewards Premier
Если вы останавливаетесь в отелях брендов InterContinental Hotel Group, годовая стоимость кредитной карты IHG® Rewards Premier, безусловно, окупится только за бесплатную ночь в честь годовщины, и вы будете получать статус Platinum Elite до тех пор, пока у вас есть карта.
Плюсы
- Бесплатная ночь после каждой годовщины учетной записи, а также бесплатная ночь в подарок при обмене баллов на проживание в течение четырех или более ночей — это огромные преимущества, как и статус Platinum Elite, который обещает эксклюзивные тарифы на проживание, повышение категории номера, бесплатный Интернет и привилегии регистрации заезда/отъезда, среди прочих льгот.
Минусы
- Как и все совместные гостиничные кредитные карты, их вознаграждения не так универсальны для получения бесплатного проезда, как обычная туристическая карта.
№ 13. Кредитная карта Marriott Bonvoy Boundless®
Кредитная карта Marriott Bonvoy Boundless® — это превосходная карта с функциями, которые легко перевешивают годовую плату, включая бесплатную ночь каждый год. Мало того, что Marriott имеет большое количество мест, как эконом-класса, так и элитного класса, карта также не ограничивает вас в использовании баллов только для проживания в отеле.
Плюсы
- Традиционным недостатком карты с гостиничным брендом является нехватка мест, где можно заработать и обменять баллы, однако Marriott имеет 7,000 отелей 30 гостиничных брендов в 129 странах и территориях.
Минусы
- Поскольку вознаграждения не такие гибкие, как по обычным проездным, эта карта предназначена только для энтузиастов Marriott.
Лучшие студенческие кредитные карты
№14. Discover it® Студенческий кэшбэк
Это замечательная возможность для студентов с обычным или ограниченным кредитом получить опыт управления кредитами. Эта карта получает от нас оценку «А», поскольку с нее не взимается ежегодная плата, не взимается штраф в размере годовой процентной ставки, а также до 5% кэшбэка в меняющихся категориях.
Плюсы
- Кэшбэк 5% за вращающиеся бонусные категории после регистрации
- Кэшбэк матч за первый год
Минусы
- Бонусная ставка кэшбэка в размере 5% ограничена расходами в размере 1,500 долларов США в квартал.
- Бонусные категории необходимо активировать каждый квартал.
- Базовая ставка вознаграждения 1%
Лучшие кредитные карты для перевода баланса
№ 15. Карта Wells Fargo Reflect®
Те, кто ищет карту перевода баланса, будут рады узнать, что карта Wells Fargo Reflect Card предлагает щедрый начальный срок годовых на покупки и соответствующие переводы баланса. Однако на карте отсутствуют награды и другие заметные функции, поэтому пропустите ее, если вам не требуется длительный вводный период APR.
Плюсы
- Для покупок и квалифицированных переводов баланса существует щедрый начальный срок APR.
- Ежегодная плата не взимается.
Минусы
- Бонусной программы и приветственного бонуса нет.
- Комиссия за балансовые переводы: до 5%; минимум: $5
- Комиссия за иностранную транзакцию 3%
Лучшие кредитные карты с бонусами категории
№ 16. Подписная карта Visa Amazon Prime Rewards
Ставка вознаграждения в размере 5% — это фантастика для существующих членов Prime, которые часто делают покупки на Amazon и Whole Foods. Чтобы еще больше подсластить сделку, карта Visa Signature Amazon Prime Rewards включает категорию вознаграждений 2%, а также преимущества Visa Signature.
Плюсы
- Получите бонус подарочной карты Amazon, ничего не покупая.
- Комиссия за зарубежные транзакции не взимается.
- Кэшбэк 5% на Amazon и Whole Foods.
- Преимущества подписи Visa
Минусы
- Возврат 5 % не распространяется на сайты Amazon за пределами США.
- В зависимости от вашей кредитоспособности, APR может быть довольно высоким.
- Другие карты могут превзойти семейные расходы Amazon с точки зрения стимулов.
№17. Карта Blue Cash Preferred® от American Express
Крупные траты в супермаркетах США, а также дорожные воины, которые часто тратят деньги на заправочных станциях в США или в таких видах транспорта, как такси, такси или общественный транспорт, могут получить большие возвраты наличных.
Плюсы
- Высокие поощрения возврата денег в различных категориях расходов
- Нет необходимости регистрироваться, а окупаемость происходит автоматически.
- Он включает в себя различные льготы и меры защиты при поездках.
Минусы
- Существует ежегодная плата.
- Предложение возврата наличных в размере 6% в супермаркетах США ограничено 6,000 долларов США в год (затем 1%).
Какая кредитная карта дает скидки на отели?
Лучшие гостиничные кредитные карты февраля 2023 года
- Кредитная карта Capital One Venture Rewards: лучшая для простого погашения
- Карта Chase Sapphire Preferred®: лучше всего подходит для перевода баллов в гостиничные программы.
- Кредитная карта IHG® Rewards Premier: лучшая для Holiday Inn/IHG.
- Кредитная карта Marriott Bonvoy Boundless®: лучшая для Marriott.
Какие кредитные карты дают вам в 10 раз больше баллов за отели?
Вы можете заработать неограниченное количество миль в 10 раз за бронирование отелей и прокат автомобилей с помощью кредитной карты Capital One Venture X Rewards, которая является лучшей кредитной картой для путешествий в отелях.
Лучше ли бронировать отель кредитной картой?
Возможно, вам не понадобится кредитная карта для проживания в отеле. Большинство отелей принимают к оплате кредитные и дебетовые карты, что является стандартным требованием по двум причинам: для подтверждения бронирования: отели хотят знать, что вы явитесь по своему бронированию.
Какая карта Chase лучше всего подходит для бронирования отелей?
Карта Chase Sapphire Preferred®, которая дает 5 баллов за каждый доллар, потраченный на поездки, забронированные с помощью Chase Ultimate Rewards, включая отели, является одной из лучших кредитных карт Chase для отелей.
Подходит ли Chase Sapphire для отелей?
Да. Баллы Chase Ultimate Rewards®, которые вы зарабатываете с помощью этой карты, можно использовать для оплаты авиабилетов или отелей, либо их можно перевести в другие программы поощрения.
Почему AmEx лучше, чем Chase?
У AmEx есть девять карт, по которым можно получить переводные баллы Membership Rewards, тогда как у Chase есть только три кредитные карты, которые приносят переводные баллы Ultimate Rewards®. AmEx предоставляет дополнительные возможности для немедленного заработка баллов Membership Rewards.
Насколько сложно получить карточку American Express Platinum?
Да, получить карту American Express Platinum Card сложно, потому что кандидаты должны иметь кредитный рейтинг 700+ и значительную зарплату для одобрения. Однако, если у вас хорошая кредитная история и вы зарабатываете много денег, у вас есть хорошие шансы получить авторизацию.
Заключение
На рынке доступны сотни различных кредитных карт, которые подойдут любому типу потребителей. Ваши покупательские привычки, цели и кредитная история в конечном итоге определят, какая карта лучше всего подходит для вас.
Чтобы получить максимальную отдачу от вашей карты, вы должны практиковать хорошее кредитное поведение, например, погашать свой баланс вовремя и в полном объеме каждый месяц и избегать перерасхода средств и долгов.
Статьи по теме
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ FAIR CREDIT 2023 (Подробное руководство)
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ БЕЗ ГОДОВОЙ КОМИССИИ В 2023 ГОДУ.
- СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ПУТЕШЕСТВИЯМИ: лучшие бесплатные и платные варианты в 2023 году
- ЛУЧШИЕ КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ В США: 10 лучших эмитентов
Рекомендации
